الزامات RIN 1506-AB47 برای برخی از تراکنشهای مربوط به ارز مجازی قابل تبدیل یا داراییهای دیجیتال
FinCEN رویکرد سنجیدهای را برای خطرات پولشویی ناشی از کیف پولهای CVC بدون میزبانی اتخاذ میکند.
در 18 دسامبر، شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) یک تغییر قانون پیشنهادی را برای تراکنشهای ارز مجازی با کیف پولهای بدون میزبانی منتشر کرد. براساس این تغییر پیشنهادی، بانکها و شرکتهای خدمات پولی (MSB) ملزم به تأیید هویت مشتری خود و ارائه گزارش برای تراکنشهای CVC بیش از 10,000 دلار و نگهداری سوابق تراکنشهای CVC بیشتر از 3,000 دلار هستند که طرف مقابل از کیف پول بدون میزبانی یا تحت پوشش دیگری استفاده میکند. . کیفپولهایی که تحت پوشش دیگر قرار میگیرند، کیفهایی هستند که در یک مؤسسه مالی که مشمول BSA نیست و در حوزه قضایی خارجی قرار دارد که توسط FinCEN به عنوان حوزههای قضایی اصلی مربوط به پولشویی از جمله برمه، ایران، و کره شمالی شناسایی شده است.
بر اساس این تغییر پیشنهادی، بانکها و کسبوکارهای خدمات پولی (MSB) ملزم به ارائه گزارشها، نگهداری سوابق و تأیید هویت مشتریان در رابطه با تراکنشهای بالاتر از آستانههای معین مربوط به کیف پولهای بدون میزبانی هستند. اطلاعات جمع آوری شده شامل:
- نام و آدرس مشتری موسسه مالی؛
- نوع ارز مجازی قابل تبدیل (CVC) یا دارایی دیجیتال با مناقصه قانونی (LTDA) مورد استفاده در معامله؛
- مقدار CVC یا LTDA در تراکنش؛
- زمان انجام معامله؛
- ارزش ارزیابی شده معامله، به دلار آمریکا، بر اساس نرخ ارز رایج در زمان معامله؛
- هرگونه دستورالعمل پرداخت دریافتی از مشتری موسسه مالی؛
- نام و آدرس فیزیکی هر طرف معامله مشتری موسسه مالی؛
- سایر اطلاعات طرف مقابل را که وزیر ممکن است در فرم گزارش برای تراکنش های مشمول گزارش دهی طبق بند 1010.316(b) اجباری تجویز کند.
- هر گونه اطلاعات دیگری که به طور منحصربهفرد معامله، حسابها، و تا حد معقول موجود، طرفهای درگیر را شناسایی کند. و
- هر فرم مربوط به معامله که توسط مشتری موسسه مالی تکمیل یا امضا شده باشد.
اطلاعیه کامل قوانین پیشنهادی (NPRM) را می توانید در اینجا بخوانید: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
این قانون پیشنهادی یک الزام جدید برای نگهداری سوابق اضافه میکند و بانکها و MSBها را ملزم میکند که سوابق خود را نگه دارند و هویت خود را تأیید کنند. کیف پول میزبانی شدهکیف پول میزبانی شده یک سرویس آنلاین است که در آن بیت کوی کاربر… بیشتر مشتریان، زمانی که این مشتریان با ارزش بیش از 3,000 دلار در معاملاتی با کیف پول های بدون میزبانی یا میزبانی شده توسط یک موسسه مالی خارجی که مشمول مقررات موثر ضد پولشویی ("کیف پول تحت پوشش دیگر") نیستند، شرکت می کنند.
بر اساس NPRM، بانک ها و MSB ها ملزم به تأیید و ثبت هویت مشتری خود هستند که در یک تراکنش قابل گزارش درگیر هستند.، به معنی تراکنش با کیف پول های بدون هاست یا تحت پوشش دیگر است. به ویژه:
در مورد تراکنشی که در آن مشتری بانک یا MSB فرستنده است و بانک یا MSB در زمان انجام تراکنش آگاه است که گزارش لازم است بانک یا MSB نباید انتقال وجوه را تا زمانی که چنین سوابق و راستی آزمایی کامل نشده است، کامل کند. به طور مشابه، در مورد تراکنشی که در آن مشتری بانک یا MSB گیرنده آن است، بانک یا MSB باید در اسرع وقت اطلاعات لازم را در زمینه نگهداری سوابق و تأیید به دست آورد. علاوه بر این، بر اساس قانون پیشنهادی، در صورتی که بانک یا MSB نتواند اطلاعات مورد نیاز را به دست آورد، مانند فسخ حساب مشتری در شرایط مناسب، از بانکها و MSB انتظار میرود که سیاستهای متناسب با مدلهای تجاری مربوطه خود را در نظر بگیرند.
در تعیین سطح تأیید مورد نیاز، NPRM بیان می کند:
«بانک یا MSB باید رویههایی مبتنی بر ریسک برای تأیید هویت مشتری کیف پول میزبان خود ایجاد کند که به بانک یا MSB این امکان را بدهد که باور معقولی به وجود آورد که هویت واقعی مشتری خود را میداند.»
با توجه به اطلاعات طرف مقابل که باید جمع آوری و در برخی موارد گزارش شود:
«قاعده پیشنهادی مستلزم گزارش برخی اطلاعات شناسایی از جمله، حداقل نام و آدرس فیزیکی هر طرف مقابل."
به منظور واجد شرایط بودن برای معافیت:
بانکها و MSBها باید مبنای معقولی برای تعیین اینکه کیف پول طرف مقابل یک کیف پول میزبان در یک مؤسسه مالی تحت نظارت BSA یا یک مؤسسه مالی خارجی در حوزه قضایی است که در فهرست حوزه قضایی خارجی نیست، داشته باشند.
NPRM همچنین تراکنشهایی را که ممکن است شامل چندین فرستنده و گیرنده باشد، پوشش میدهد که نشان میدهد:
«بانکها و MSBها ملزم به گزارش، نگهداشتن سوابق و مشارکت در راستیآزمایی با توجه به چنین تراکنشهایی هستند، در صورت مجموع مقدار تراکنش های CVC/LTDA که شامل بدون میزبانی یا کیف پولهای تحت پوشش دیگری که از حساب مشتری ارسال یا دریافت میشوند، در یک دوره 10,000 ساعته بیش از 24 دلار ارزش دارند."
در حالی که بیشتر بلاکچینیک بلاک چین – فناوری زیربنایی بیت کوین و سایر موارد… بیشتر تراکنشها برای عموم آزاد است، FinCEN استدلال میکند که استفاده از نرمافزار تجزیه و تحلیل بلاک چین به تنهایی برای محافظت کامل در برابر نگرانیهای پولشویی ناشی از کیف پولهای بدون میزبان کافی نیست و بیان میکند:
"در حالی که داده های موجود در برخی از بلاک چین ها برای بازرسی عمومی باز هستند و مقامات می توانند از آنها برای ردیابی استفاده کنند iفعالیت غیرقانونی، FinCEN معتقد است که این داده ها به اندازه کافی خطرات عدم میزبانی را کاهش نمی دهد. و در غیر این صورت کیف پول های سرپوشیده… تجزیه و تحلیل بلاک چین را می توان کمتر موثر نشان داد تعدادی از عوامل، از جمله مقیاس شبکه بلاک چین، میزان فعالیت همتا به همتا (i.e.، معاملات میان بدون میزبانی کیف پول)، استفاده از فناوری های ناشناس برای مبهم کردن تراکنش ها اطلاعات و فقدان اطلاعات در مورد هویت انتقال دهندگان و گیرندگان در معاملات خاص علاوه بر این، چندین نوع AEC (به عنوان مثال، Monero، زکاش، خط تیره، Komodo و Beam) در حال افزایش محبوبیت هستند و از فناوریهای مختلفی استفاده میکنند که مهار میکنند توانایی محققین برای شناسایی فعالیت تراکنش با استفاده از داده های بلاک چین و تعیین ویژگی این فعالیت به فعالیت غیرقانونی که توسط اشخاص حقیقی انجام می شود.»
این اخطار همچنین یک الزام گزارشدهی جدید را برای بانکها و MSBها پیشنهاد میکند تا گزارشی مشابه گزارشهای تراکنش ارزی (CTR) برای تراکنشهای بین کیف پولهای میزبان مشتریان خود و کیفهای بدون میزبانی یا تحت پوشش دیگر، چه به عنوان فرستنده یا گیرنده، ارائه کنند. این الزام گزارشدهی «حتی اگر کاربر کیف پول بدون میزبانی یا تحت پوشش دیگری، مشتری باشد که مؤسسه مالی برای آن کیف پول میزبانی دارد» اعمال میشود.
FinCEN درخواست می کند تا نظرات خود را در مورد الزامات پیشنهادی تا 4 ژانویه ارسال کنید. به طور خاص، آنها به دنبال پاسخ به سؤالات زیر هستند.
- آیا FinCEN به اندازه کافی روشن بوده است که تأثیر تغییر تعریف به «ابزار پولی» به گزارش، نگهداری سوابق، راستیآزمایی و سایر الزامات این قانون پیشنهادی محدود میشود و نه به تعهدات نظارتی موجود مانند الزامات گزارش CTR در 31 CFR 1010.311؟ با توجه به الزامات گزارشدهی در 31 CFR 1010.316 پیشنهادی، FinCEN بهطور خاص در مورد سؤالات زیر از مجری قانون، مؤسسات مالی و اعضای عمومی درخواست اظهار نظر میکند:
- هزینه های ناشی از انطباق با الزامات گزارش پیشنهادی را شرح دهید.
- مزایای اجرای قانون را از داده های به دست آمده از الزامات گزارش پیشنهادی شرح دهید.
- آیا FinCEN تعادل معقولی بین شمول مالی و حریم خصوصی مصرف کننده و اهمیت جلوگیری از تامین مالی تروریسم، پولشویی و سایر فعالیت های مالی غیرقانونی ایجاد کرده است؟ اگر نه، راه مناسب تری برای متعادل کردن این اهداف چیست؟
- توضیح دهید که اگر FinCEN آستانه بالاتر یا پایینتری از 10,000 دلار را اتخاذ کند، هزینههای پیروی از الزامات گزارشدهی پیشنهادی، یا مزایای اجرای قانون از دادههای بهدستآمده از الزامات گزارشدهی پیشنهادی، چگونه متفاوت خواهد بود.
- توضیح دهید که اگر FinCEN الزامات گزارش را برای همه تراکنشهای CVC/LTDA توسط کیفپولهای میزبان اعمال کند، چگونه هزینههای مطابقت با الزامات گزارشدهی پیشنهادی، یا مزایای اجرای قانون از دادههای بهدستآمده از الزامات گزارشدهی پیشنهادی، متفاوت خواهد بود. همتایان کیف پول میزبانی شده
- آیا FinCEN باید حوزه های قضایی بیشتری را به فهرست حوزه های قضایی خارجی اضافه کند یا حوزه های قضایی موجود در آن لیست را حذف کند؟ آیا ملاحظات خاصی وجود دارد که FinCEN باید هنگام افزودن یا حذف حوزه های قضایی در نظر بگیرد؟
- آیا FinCEN شفافیت کافی را برای موسسات مالی در مورد دامنه الزامات تجمیع که برای الزامات گزارش تراکنش CVC/LTDA پیشنهادی اعمال میکند ارائه کرده است؟
- در مورد هزینه ها و مزایای اصلاح الزامات تجمیع برای نیاز به تجمیع برای اهداف مورد نیاز گزارش تراکنش CVC/LTDA در هر دو تراکنش fiat و CVC/LTDA بحث کنید.
- آیا FinCEN به درستی تمدید معافیتهای قانونی اجباری و اختیاری را در 31 USC 5313(d)-(e) که در حال حاضر برای الزام گزارش CTR به الزامات گزارش معامله پیشنهادی CVC/LTDA قابل اعمال است، در نظر گرفته است؟
- آیا FinCEN معافیت ها را به طور گسترده یا خیلی محدود تمدید کرده است؟ آیا FinCEN درست بود که معافیت از الزام گزارش CTR به مبلغ 31 CFR 1010.315 مربوط به تراکنشهای بین یک موسسه مالی غیربانکی و یک بانک تجاری را به الزامات پیشنهادی گزارش تراکنش CVC/LTDA تمدید نکرد؟
- آیا FinCEN باید تعهد ارائه گزارشها را تحت الزامات پیشنهادی گزارش تراکنش CVC/LTDA به مؤسسات مالی غیر از بانکها و MSBها (به عنوان مثال، کارگزاران-فروشندگان، بازرگانان کمیسیون آتی، صندوقهای سرمایهگذاری مشترک و غیره) گسترش دهد؟ هزینه و مزایای گسترش الزامات گزارش تراکنش CVC/LTDA پیشنهادی به سایر مؤسسات مالی چه خواهد بود؟ با توجه به ثبت سوابق پیشنهادی، راستیآزمایی، و سایر الزامات در ارتباط با تراکنشهای CVC/LTDA، FinCEN بهطور خاص در مورد سؤالات زیر از مجری قانون، مؤسسات مالی و اعضای عمومی درخواست اظهار نظر میکند:
- هزينه هاي ناشي از انطباق با الزامات پيشنهادي نگهداري و راستي آزمايي را توضيح دهيد.
- مزایای مجریان قانون را از دسترسی به داده های تأیید شده و به دست آمده بر اساس الزامات پیشنهادی نگهداری سوابق و تأیید شرح دهید.
- آیا میتوان الزامات راستیآزمایی را برای افزایش مزایا برای اجرای قانون تنظیم کرد، بدون اینکه تغییر قابلتوجهی در هزینههای بانکها و MSBها ایجاد شود، یا برای کاهش هزینهها برای بانکها و MSBها بدون تغییر قابل توجهی در منافع مجری قانون؟
- تغییرات بالقوه هزینهها و مزایایی را که در اختیار مجریان قانون قرار میگیرد توضیح دهید که FinCEN برای حفظ الزامات گزارشدهی 31 CFR 1010.316، همچنین از بانکها و MSBها میخواهد هویت طرف مقابل مشتریان کیف پول میزبان خود را تأیید کنند.
- آیا لازم است که ممنوعیت ضد ساختاری به الزامات پیشنهادی گزارش تراکنش CVC/LTDA گسترش یابد؟ با توجه به الزامات پیشنهادی نگهداری سوابق در 31 CFR 1010.410(g)، FinCEN به طور خاص در مورد سؤالات زیر از مجری قانون، مؤسسات مالی و اعضای عمومی درخواست اظهار نظر می کند:
- آیا برای FinCEN مناسب است که طبق 31 CFR 1010.410(g) داده های اضافی را حفظ کند؟
- هزينه هاي ناشي از انطباق با الزامات پيشنهادي نگهداري و راستي آزمايي را توضيح دهيد.
- مزایای مجریان قانون را از دسترسی به داده های تأیید شده و به دست آمده بر اساس الزامات پیشنهادی نگهداری سوابق و تأیید شرح دهید.
- آیا میتوان الزامات راستیآزمایی را برای افزایش مزایا برای اجرای قانون تنظیم کرد، بدون اینکه تغییر قابلتوجهی در هزینههای بانکها و MSBها ایجاد شود، یا برای کاهش هزینهها برای بانکها و MSBها بدون تغییر قابل توجهی در منافع مجری قانون؟
- تغییرات بالقوه هزینهها و مزایایی را که در اختیار مجریان قانون قرار میگیرد را توضیح دهید، زیرا FinCEN برای حفظ الزامات نگهداری سوابق 31 CFR 1010.410(g) اما همچنین از بانکها و MSBها میخواهد هویت طرف مقابل مشتریان کیف پول میزبان خود را تأیید کنند.
- آیا منطقی است که بخواهیم سوابق را به صورت الکترونیکی نگهداری کنیم؟ آیا معیارهای بازیابی معقول هستند؟
- آیا FinCEN باید تعهد نگهداری سوابق تحت الزامات پیشنهادی گزارش تراکنش CVC/LTDA را به موسسات مالی غیر از بانک ها و MSBها (به عنوان مثال، دلالان، بازرگانان کمیسیون آتی، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و غیره) گسترش دهد؟
- چالشهای فنی پیادهسازی را توضیح دهید که میتواند بر توانایی معقول اجرای این الزامات تأثیر بگذارد.
منبع: https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallets/