سوئد با کلیشههایی مواجه میشود که بقیه ما فقط میتوانیم در مورد آنها رویا داشته باشیم. آن را به عنوان یک بهشت لیبرال نگه داشته است. سرزمین موجودات بلند، بلوند و زیبا؛ صلح آمیز، در عین حال مترقی؛ جایی که سرمایه داری و سوسیالیسم به تفاهم شادی دست یافته اند.
فضای باز و زیبایی طبیعی، برابری جنسیتی و تعادل کار و زندگی وجود دارد. این سرزمینی است که H&M، Ikea، Spotify و err… Abba را به ما داد. همه سوار ولوو می شوند و کوفته می خورند. کجا امضا کنم؟
مانند همه کلیشه های خوب، موارد فوق ریشه در حقیقت دارند. سوئدیها در مقایسه با تقریباً هر کشور توسعهیافتهای بهطور کلی یک دسته سالم هستند. مراقبت های بهداشتی با بودجه دولتی برای همه قابل دسترسی است و فرهنگی در فضای باز وجود دارد که از مناظر واقعاً خیره کننده بهره می برد.
این کشور در واقع یکی از لیبرال ترین دموکراسی ها در جهان است که انتظار می رود مردان بخش عمده ای از بار مراقبت از کودکان را بر عهده داشته باشند و زنان به طور معمول از محل کار کنار گذاشته نمی شوند. حقوق کارگران محافظت و تثبیت شده است، در حالی که حمایت قوی دولت از کسانی که در روزهای سخت می گذرند وجود دارد.
مالیات ها بالا هستند، اما از یک شبکه ایمنی اجتماعی قوی حمایت می کنند. بله، دلایلی وجود دارد که باید علیه مد سریع و مبلمان ارزان ارائه شود، در حالی که بسیاری از نوازندگان می توانند به شما بگویند که Spotify چه مشکلی دارد.
در مورد آبا، خب... اجازه دهید اینجا وارد آن نشویم. اما هیچ کس نمی تواند انکار کند که برای کشوری با بیش از 10 میلیون نفر (کمتر از نیمی از جمعیت سائوپائولو)، که در زمستان فقط از چند ساعت نور خورشید در روز لذت می برند، سوئد برای خودش خوب عمل کرده است.
چیزهای زیادی برای یادگیری
همه اینها به این معنی نیست که سوئد یک جامعه کامل است، اگرچه شاید از همه به آن نزدیکتر باشد. بسیاری از مشکلاتی که گریبان سایر کشورهای ثروتمند را گرفته است نیز در اینجا یافت می شود. افزایش مهاجرت منجر به افزایش تنش ها شده است و مهاجران - که بسیاری از آنها پناهنده هستند - اغلب مقصر افزایش نرخ جرم و جنایت و از دست دادن هویت ملی هستند.
خشونت باند در حال افزایش است، در حالی که هزینه های دولت کاهش یافته است. در نتیجه، جناح راست افراطی اینجا سر خود را بالا برده است، مانند بسیاری از کشورهای دیگر دموکرات های سوئد در انتخابات عمومی 2018 دستاوردهای بزرگی کسب کرد. این حزب که ریشه در جنبش نئونازی دارد، با مهاجرت، مرزهای باز و اتحادیه اروپا مخالف است و در میان بسیاری از سوئدیها گوشهای مشتاقی برای پیام پوپولیستی خود پیدا کرده است.
اخیراً، دولت سوئد به دلیل آن مورد انتقاد قرار گرفته است پاسخ به کووید-19، که در ابتدا توسط بسیاری به دلیل رویکردی ضد اقتدارگرایانه به این بیماری همه گیر تحسین شده بود. مسلماً این یک شکست بوده است، زیرا سوئد تا به امروز بیش از هر کشور اسکاندیناوی دیگری متحمل مرگ و میر ناشی از ویروس کرونا شده است. به نظر می رسد که آنها همیشه همه چیز را درست نمی کنند.
رهبری راه
بنابراین، همه اینها چه ربطی به دنیای بلاک چین و ارزهای دیجیتال دارد؟ همانطور که دیدیم، سوئد به دلیل رویکرد مترقی خود و ایجاد روندهایی که سایر کشورها مشتاقانه از آن استقبال می کنند مشهور است. لازم نیست به داستان های موفقیت سوئدی فوق الذکر H&M، Ikea، Spotify و بله، Abba نگاه کنید تا ببینید جایی که سوئد پیشتاز است، بقیه جهان اغلب تمایل دارند از آن پیروی کنند.
اگر در ماههای اخیر همه چیزهای رمزنگاری را زیر نظر داشتهاید، به احتمال زیاد متوجه افزایش صحبتها در مورد ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) شدهاید. اینها تقریباً همان چیزی است که روی قلع می گوید: نسخه های دیجیتال ارزهای ملی صادر شده توسط بانک های مرکزی مانند بانک انگلستان یا فدرال رزرو ایالات متحده. اتفاقاً در این زمینه نیز مانند بسیاری دیگر، سوئدی ها جلوتر از همه هستند.
در فوریه سال جاری، درست قبل از اینکه همهگیری همهگیر شود و فیلمنامه را کاملاً تغییر دهد، Riksbank سوئد اعلام کرد که در حال راه اندازی یک طرح آزمایشی برای کرون الکترونیکی خود بود،یک کرون دیجیتال [که] باید ساده، کاربر پسند و همچنین الزامات حیاتی برای امنیت و عملکرد را برآورده کند.'
این آزمایشی که با مشارکت Accenture راهاندازی شد، برای آزمایش فناوری بلاک چین که زیربنای کرون الکترونیکی است و ارزیابی موارد استفاده برای گسترش این طرح در سراسر کشور بود. به قول خودش "هدف اصلی این آزمایش این است که Riksbank دانش خود را در مورد کرون دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی افزایش دهد.'
این طرح آزمایشی هنوز ادامه دارد و قرار است در اوایل سال آینده به پایان برسد، اما به نظر می رسد به طور فزاینده ای این احتمال وجود دارد که در چه زمانی، نه اگر، یک کرون الکترونیکی به واقعیت تبدیل شود. گزارش شد در ماه اکتبر که استفان اینگوس، فرماندار Riksbank، دولت سوئد را تحت فشار قرار داد تا پیشنویس قانونی را آغاز کند که به e-krona اجازه میدهد به ارز قانونی تبدیل شود. اولین CBDC کارآمد جهان به زودی در دسترس ما خواهد بود.
CBDC ها توضیح داده شده است
ما CBDCها را در اینجا در Coin Bureau پوشش دادیم برگشت در سپتامبر، در حالی که در YouTube Guy این کار را انجام داد یک شیرجه عمیق اخیرا بر روی آنها با این حال، قبل از اینکه به طور عمیق به e-krona به ظاهر اجتناب ناپذیر نگاه کنیم، ارزش آن را دارد که در اینجا برای هر کسی که ممکن است هنوز با این مفهوم آشنایی نداشته باشد، یک جمع بندی سریع انجام دهیم.
در ظاهر، CBDCها چیزهای زیادی برای توصیه به آنها دارند. یک ارز دیجیتالی که با ارزش پول ملی که نشان میدهد، دارای مزایای متعددی است که مهمترین آنها نسبت به پول نقد فیزیکی است. استفاده از پول نقد در سرتاسر جهان و به دلایلی در حال نابودی است. در بسیاری از کشورهای توسعه یافته، تعداد فزایندهای از مردم برای اقلام روزمره با کارتهای نقدی یا اعتباری پرداخت میکنند و در برخی کشورها، انجام زندگی روزمره بدون نیاز به استفاده از پول نقد کاملاً ممکن است.
سپس ظهور ارزهای رمزپایه مانند بیت کوین خوب قدیمی و همه آن آلتکوین هایی است که پس از آن به وجود آمده اند. تعداد بازرگانانی که در سراسر جهان کریپتو را میپذیرند بهطور پیوسته در حال افزایش است، زیرا افراد بیشتری از مزایای پرداختهای امن و همتا به همتا که واسطههای حریص مانند بانکها را حذف میکند، آگاه میشوند.
در همین حال، در کشورهای در حال توسعه، اگرچه پول نقد همچنان محبوب است، استفاده از آن رو به کاهش است. بسیاری از مردم فاصله زیادی با نزدیکترین بانک یا خودپرداز خود دارند و به طور فزاینده ای به تلفن های همراه خود به عنوان روشی راحت تر برای خرج کردن و دریافت پول روی می آورند. پول نقد ممکن است دست و پا گیر باشد و گم شود، دزدیده شود یا آسیب ببیند. پرداخت با تلفن یا کارت پرداخت از پیش بارگذاری شده بسیار سریعتر و آسان تر است.
مزایای جایگزینی پول نقد با ارز دیجیتالی برای بانک های مرکزی آشکار است. آنها مجبور به چاپ، توزیع و ذخیره این همه پول نقد نیستند، بنابراین از هزینه های تدارکاتی اجتناب می کنند. آنها همچنین میتوانند اطمینان حاصل کنند که پرداختها (بهعنوان مثال بستههای محرک کووید) سریعتر و کارآمدتر توزیع میشوند.
بعد بزرگتر است: مالیات. اگر یک رکورد تغییرناپذیر از تمام تراکنشهای ذخیره شده در بلاک چین CBDC وجود داشته باشد، تشخیص اینکه چه کسی چه چیزی بدهکار است برای بانکهای مرکزی و مقامات مالیاتی بسیار آسانتر میشود. و مطمئن شوید که پرداخت می کنند.
ردیابی تراکنش های نقدی و در نتیجه مالیات گرفتن بسیار سخت تر است، در حالی که پول نقد معمولا ارز ترجیحی مجرمان و فرارهای مالیاتی است. بنابراین ظهور CBDC ها می تواند کار را برای این نوع افراد بسیار سخت تر کند. اما، در حالی که سهولت استفاده، قابلیت ردیابی و پاسخگویی به اندازه کافی مطلوب است، بسیاری به سرعت به این نکته اشاره کرده اند که استفاده از CBDC ها به دولت ها و بانک های مرکزی کنترل بسیار شدیدتری بر زندگی ما می دهد.
CBDCها در طبیعت
سوئد در آزمایش CBDC تنها نیست. اروگوئه آزمایش موفقیت آمیز خود را در سال 2017/18 انجام داد و هنوز در حال ارزیابی پرونده یک پزو الکترونیکی است. کره جنوبی و تایلند آزمایشاتی در حال توسعه دارند، در حالی که تصور می شود کشورهای دیگر مانند برزیل، کانادا و آفریقای جنوبی طرح های آزمایشی در حال توسعه دارند. گفته می شود که بریتانیا این فناوری را در نظر گرفته و منتظر نتایج آزمایشات در کشورهای دیگر است.
سپس چین قرار دارد که در حال انجام آزمایشی از 28 شهر در سراسر کشور است. اگر این موفقیتآمیز باشد، دولت چین میتواند به سوئد راهپیمایی کند و اولین کشوری باشد که CBDC را به عنوان بخشی از سیستم مالی خود اتخاذ میکند. با توجه به قدرتی که حزب کمونیست چین از آن برخوردار است، این احتمال وجود دارد که آنها بتوانند این سیاست را بدون مخالفت هایی که ممکن است در کشورهای دموکراتیک تر با آن مواجه شوند، اجرا کنند.
پرونده یک کرون الکترونیکی
چین ممکن است اولین طرف حزب باشد، اما از بسیاری جهات سوئد به نظر می رسد یک میدان آزمایشی ایده آل برای یک CBDC نوپا باشد. برای یک چیز، این در حال حاضر یکی از بدون پول نقد ترین جوامع روی زمین است، با استفاده از پول نقد به ظاهر کاهش یافته است. مطابق با Statistaدر سال 2010، 59 درصد از پرداخت های کوچک (کمتر از 100 کرون) با استفاده از پول نقد انجام شد. تا سال 2020 به 12 درصد کاهش یافت. در همان دوره، ریکسبان نشان داده است که نسبت افرادی که از پول نقد استفاده می کنند از نزدیک به 40٪ به کمتر از 10٪ کاهش یافته است.
به لطف محبوبیت برنامههای پرداخت مانند Swish، Klarna و iZettle (که همگی در خود سوئد تأسیس شدهاند)، تنها تعداد انگشت شماری از سوئدیهای عمدتا مسن هنوز به طور منظم از پول نقد استفاده میکنند. در واقع خود سوئیش همینطور است بسیار محبوب شدن که تبدیل به یک فعل مستقل شده است:فقط آن را برای من سوئیچ کن. مردم میتوانند قهوه بخرند، از توالتهای عمومی استفاده کنند و حتی با استفاده از یک اپلیکیشن روی گوشیشان قهوه را به گدایان و هنرمندان خیابانی هدیه دهند.
این کاهش شدید در استفاده از پول نقد البته دارای معایبی است که در سایر نقاط جهان نیز تکرار می شود. برای بسیاری از افراد مسن، پول نقد تنها چیزی است که واقعاً میدانند و رشد گزینههای پرداخت فناوری را با شک عمیق میبینند.
برای دیگران، جایگزین های پول نقد گیج کننده و دلهره آور است. بسیاری از افراد آسیبپذیر - سالمندان یا افراد دیگر - هنوز به دلایل مختلف به پول نقد متکی هستند و با سرعت نوآوری عقب میمانند. پول نقد ممکن است معایبی داشته باشد، اما هنوز نمرده است.
با این وجود، سوئد بدون پول نقد پیشروی می کند و بنابراین احتمالاً نسبت به سایر جوامع پذیرای معرفی CBDC خواهد بود. با وجود اینکه سوئد به قرنطینه ملی متوسل نشد، استفاده از پرداختهای بدون نقد به لطف همهگیری، با افزایش تعداد افرادی که به صورت آنلاین خرید میکنند، حتی سریعتر افزایش یافته است.
شناسه بانک
سوئدی ها همچنین از یک برنامه محبوب دیگر در کنار برنامه هایی مانند Swish استفاده می کنند. BankID از شماره شناسه شخصی سوئدی افراد (شبیه به شماره بیمه ملی بریتانیا یا شماره تامین اجتماعی ایالات متحده) برای دسترسی به خدمات عمومی دیجیتال و همچنین استفاده از بانکداری آنلاین و حتی امضای اسناد استفاده می کند. در نتیجه، دسترسی به این خدمات و بدون نیاز به به خاطر سپردن لاگین و رمز عبور برای هر تعداد سرویس مختلف به راحتی امکان پذیر است.
بنابراین سوئد دارای حجم قابل توجهی از زیرساخت های دیجیتالی است که به همراه جمعیتی که عموماً از فناوری آگاه هستند، وجود دارد. پذیرش و ادغام یک کرون الکترونیکی مطمئناً با این واقعیت که سوئد به اندازه برخی از کشورهای دیگر که به دنبال CBDC هستند پرجمعیت نیست کمک خواهد کرد. شاید این فقط یک مسئله مقیاس باشد، اما تصور اینکه به سرعت یازده میلیون نفر با CBDC راحت تر از بیش از یک میلیارد باشد، وسوسه انگیز است.
بعد کجاست؟
به نظر می رسد ستاره ها در آینده نه چندان دور به نفع یک کرون الکترونیکی همسو می شوند. محاکمه هنوز در جریان است و به نظر نمی رسد به دلیل همه گیری ویروس کرونا از مسیر خارج شده باشد. فرماندار Riksbank موافق این ایده است و ارزش آن را دارد که او در آن چه گفته است یادداشتی در ماه اکتبر:
اکنون که اقتصاد در حال دیجیتالی شدن است، پول و نحوه پرداخت ما دستخوش تغییرات قابل توجهی شده است. در جایی که قبلاً پول نقد رد و بدل می کردیم، اکنون عمدتاً با انتقال وجه بین حساب های یکدیگر پرداخت می کنیم. تغییرات مزیت های زیادی دارند، اما معایب و خطراتی را نیز به دنبال دارند. Riksbank وظیفه دارد اطمینان حاصل کند که پرداخت ها می تواند ایمن و کارآمد انجام شود و کرون ارزش خود را حفظ کند. برای امکان پذیر شدن این امر، پول نقد باید هم محافظت شود و هم با جایگزین دیجیتالی تکمیل شود.
لحن اینگوس در این یادداشت نیز جالب است، زیرا در حالی که وی کاهش پول نقد را تصدیق می کند، او همچنین استدلال می کند که از آن محافظت شود، حتی با معرفی یک کرون دیجیتال. او نکات قانع کننده ای را در مورد قابلیت تعویض پول نقد و توانایی آن برای استفاده بدون تمام زیرساخت های دیجیتالی ذکر شده در بالا بیان می کند. دیدگاه او در مورد کرون الکترونیکی آینده این است که باید به عنوانمکمل دیجیتال برای پول نقد".
یک کرون الکترونیکی چگونه کار می کند؟
ظهور کریپتو از دو جهت راه را برای CBDC ها هموار کرده است. اول، موسسات مالی جهان را با وعده ارزهای دیجیتال بیدار کرده و نشان داده است که شبکه های پرداخت دیجیتال همتا به همتا از نظر فناوری امکان پذیر هستند. بانک ها و سایر ارائه دهندگان پرداخت دیگر انحصار انتقال پول را ندارند.
در مرحله اول، کریپتو این فناوری را به پیش برده است تا تقریباً برای هر کسی که دارای تلفن هوشمند و اتصال به اینترنت است، خرید، ذخیره و خرج کردن آن دارایی های دیجیتال را ممکن کند. کیف پول های دیجیتال به دست افراد زیادی رسیده است که شاید قبلاً حتی یک حساب بانکی نداشته اند.
این به ارائه خدمات مالی به بسیاری که قبلاً به آنها دسترسی نداشتند کمک می کند. افزایش اخیر استیبل کوینها مانند USDC نیز با حذف برخی از خطرات موجود در تجارت سکههای بیثباتتر، به پذیرش کریپتو کمک کرده است.
به این ترتیب، ابزارهایی برای پیاده سازی CBDC ها وجود دارد، با بسیاری از موانع تکنولوژیکی که قبلاً برطرف شده اند. Riksbank این فناوری کیف پول دیجیتال را برای پذیرش احتمالی e-krona در آینده، همانطور که در تمام CBDC های آینده خواهد بود، در نظر می گیرد. علیرغم ناراحتی که بسیاری در جامعه ارزهای دیجیتال نسبت به چشم انداز انتشار دارایی های دیجیتالی خود توسط بانک های مرکزی احساس می کنند، بلاک چین های محبوب خود آنها را ممکن می سازند.
آینده نامعین است
چه بخواهیم چه نخواهیم، CBDCها تقریباً بخشی از آینده ما خواهند بود. دولتها و بانکهای مرکزی در سرتاسر جهان به خود اجازه نمیدهند که توسط موج فزاینده دیجیتالیسازی سرگردان شوند. رویدادهای سال گذشته تنها به تسریع روند کمک کرده است، زیرا مشخص میشود که نوآوری لازم است تا ما را از سوراخی که کووید-19 ما را در آن فرو برده است خارج کند.
متأسفانه، به نظر می رسد که اگرچه CBDC ها ممکن است به جذب میلیون ها نفر به سیستم مالی جهانی کمک کنند، اما آزادی مالی را برای آنها یا در واقع بقیه ما به ارمغان نمی آورند. هر چیزی که ردیابی و ردیابی تراکنش های مالی را آسان تر کند، دست دولت ها و مالیات دهندگان را تقویت می کند.
خیلی چیزها به این بستگی دارد که کدام بانک مرکزی ارزهای دیجیتال خود را در چند سال آینده منتشر کند. کشوری مانند سوئد میتواند در این زمینه امیدوار باشد، زیرا اگرچه کاملاً مدینه فاضله نیست، اما به آزادیهای شخصی و حکمرانی خوشخیم احترام میگذارد که همچنان مورد غبطه بسیاری از جهان است. یک کرون الکترونیکی می تواند بهترین امید ما برای دیدن یک CBDC به درستی انجام شود، به نفع شهروندانش و با اذعان به اینکه همه مایل به پذیرش یک اقتصاد کاملا دیجیتالی نیستند.
این را با چین مقایسه کنید، کشوری که آزادی شخصی را کاملا متفاوت می بیند. اگر بانک خلق چین ارز دیجیتال خود را منتشر کند (که به نظر می رسد به طور فزاینده ای محتمل است)، تصور اینکه دولت بدخلق چین از فرصت استفاده کند تا پتانسیل نظارتی خود را از دست بدهد، دشوار است.
این در حالی است که چین بسیاری از آنها را به اشتراک می گذارد همان نگرانی ها در مورد کاهش استفاده از پول نقد مانند سایر کشورها. علاوه بر این، عزم چین برای به دست آوردن برتری اقتصادی بر ایالات متحده باعث خواهد شد که این کشور از هر فرصتی برای تشدید کنترل خود بر امور مالی شهروندانش استفاده کند.
سوئد و چین دو قطبی هستند که اکثر CBDCها بین آنها قرار می گیرند. احترام به آزادی های شخصی از یک سو، در مقابل اقتدارگرایی از سوی دیگر. امید این است که اکثر کشورهایی که CBDC های خود را به کار می گیرند، بیشتر به سمت مدل سوئدی متمایل شوند تا مدل چینی. فکر خوبی است، اما بیش از حد خوش بینانه.
بدهیهایی که در چند ماه گذشته توسط دولتها در سرتاسر جهان ایجاد شده است، به آرامی از بین نمیروند و تمایل به درآمدهای مالیاتی قویتر از همیشه خواهد بود. متأسفانه، کسانی که باید این قبض را بپردازند، کسانی هستند که همیشه این کار را می کنند: طبقات کارگر و متوسط، در حالی که ثروتمندان، بانک ها و مشاغل بزرگ مانند همیشه ادامه می دهند. مگر اینکه CBDCها نتوانند این افراد را به حساب بیاورند، بعید است که بقیه ما درباره آنها فریاد بزنیم.
بنابراین، همانطور که سوئدی ها ممکن است بگویند: Bättre köpa lite Bitcoin!
تصویر ویژه از طریق Shutterstock
منبع: https://www.coinbureau.com/analysis/e-krona-sweden-cbdc/