2023: سال نوآوری بانکی

در حالی که به پایان یک سال پر حادثه دیگر در بانکداری می رسیم، زمان آن فرا رسیده است که بررسی و تأمل کنیم. از سقوط سریع امپراتوری‌های بانک‌های خیابانی، مبارزه مداوم برای سهم بازار از سوی شرکت‌های فعلی و همتایان رقیب آن‌ها، و اینکه چگونه همه از قدرت هوش مصنوعی استفاده می‌کنند، این کار بسیار دشوار بوده است. 

در اینجا ما خلاصه‌ای از برخی از خلاقانه‌ترین ایده‌ها، ویژگی‌ها و فناوری‌هایی را که بانک‌ها در تلاش برای جذب و حفظ مشتریان در سال 2023 به کار گرفته‌اند، ارائه می‌کنیم.

1. چالشگران در حال تکامل 

دستور مخفی داشتن بازار در درازمدت، ایجاد توانایی برای فروش متقابل انواع محصولات و خدمات با هزینه کم و تا حد امکان کارآمد است. برای مدتی، این چیزی است که نام‌های جدیدتر با تمرکز بر اهداف فوری‌تر، مانند ارائه نرخ‌های پس‌انداز پیشرو در بازار برای جذب مشتریان جدید، از آن کوتاهی کرده‌اند.

مونزو امسال این روند را کاهش دادبا شراکت با بلک راک و افزودن محصولات سرمایه‌گذاری به گستره‌ی آن، نام اصلی را برای آن به ارمغان می‌آورد و نشان می‌دهد که مشتریان قدیمی‌تر را به مکان‌های دیدنی خود اضافه کرده است. ما پیش بینی می کنیم که بسیاری از آنها پیروی کنند.

2. هوش مصنوعی: دمیدن زندگی جدید به ایده های قدیمی

امسال اخبار مملو از داستان هایی بود که نشان می داد هوش مصنوعی چگونه ایده های جدید را به واقعیت تبدیل می کند، اما در سال 2023، شواهدی را دیدیم که نشان می دهد هوش مصنوعی چگونه می تواند مفید واقع شود اگر بانک ها بخواهند نوآوری های گذشته را بازبینی کنند. به خصوص آنهایی که به عنوان "چیز بزرگ بعدی" تبلیغ می شدند اما انتظارات را برآورده نکردند.

یک مثال بارز، طبقه‌بندی تراکنش است که می‌تواند تفکیک دقیقی از انواع مختلف هزینه‌های مشتری ارائه دهد. برای چندین سال این ویژگی به عنوان نقطه فروش اصلی بعدی تبلیغ شد، اما با بی تفاوتی مواجه شد و نتوانست به کشش دست یابد. پیشرفت در هوش مصنوعی و حرکت به سمت جامعه‌ای بدون پول نقد می‌تواند به این مفهوم اجازه دهد تا احیا شود و به یک ویژگی بانکی مفید تبدیل شود که اطلاعات مفیدی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد که واقعاً می‌توانند از آن استفاده کنند. 

Nubank برزیل، بزرگترین بانک فین‌تک آمریکای لاتین و لقب «فروشگاه یک‌جا برای همه چیزهای بانکی»، در این زمینه پیشگام بوده است.

اخیراً توصیه های شخصی اضافه شده است به برنامه خود از طریق باز کردن امور مالی. 

3. محل نگهداری آجر و ساروج؟

دیجیتالی‌سازی پشت بسیاری از داستان‌های فین‌تک اخیراً وجود داشته است، اما در این سال، بازیکنان سنتی تصمیم‌هایی را گرفته‌اند که بر خلاف اصل موضوع بوده‌اند. یک مثال کامل از این امر، تعهد بزرگ‌ترین انجمن ساختمانی بریتانیا در سراسر کشور برای حفظ شبکه خیابانی بالای 605 شعبه خود است که اخیراً توجه مثبت رسانه‌ها را به خود جلب کرد.

با این حال، این حرکت هنوز چیزی بیش از یک مهلت موقت احساس نمی شود، زیرا به نظر می رسد پنج بانک بزرگ Barclays، Lloyds، HSBC، NatWest و Santander در حال تسریع برنامه های تعطیلی شعب خود هستند که تاکنون شاهد تعطیلی بیش از 5,000 شعبه بوده اند. از سال 2015، با حدود 420 درب دیگر ناپدید شدن برنامه ریزی شده است. 

یکی دیگر از جنبه‌های داستان «بانک فیزیکی» که امسال مورد توجه قرار گرفت، ایده نوآورانه آن است

مراکز بانکی ─ فضاهای مشترک در خیابان بزرگ که به مشتریان چندین بانک اجازه واریز و برداشت وجه نقد و انجام سایر کارهای روزمره بانکی را می دهد. 

از آگوست 2023، هشت مرکز بانکی در بریتانیا افتتاح شده است که اکثر بانک‌های بزرگ این کشور در آن مشارکت دارند و «اکثریت قریب به اتفاق» مشتریان را پوشش می‌دهند. زمان نشان خواهد داد که آیا این مدل به جذب خود ادامه خواهد داد یا خیر، اما اگر داده‌های موجود در نقطه بعدی ما چیزی باشد که طی ده سال آینده به دست می‌آید، بازدید از هر نوع شعبه فعالیتی خواهد بود که به کتاب‌های تاریخ سپرده می‌شود.

4. نئوبانک ها در حال افزایش قدرت هستند

امسال، نئوبانک جی پی مورگان، چیس انگلستان، بیش از 1.6 میلیون مشتری جذب کرد و اکنون در شرف ارائه این مفهوم به آلمان و سایر کشورهای اتحادیه اروپا است. چیس به دیگر نام‌های نسبتاً جدید به رهبری Revolut، Monzo و Starling Bank، Holvi در فنلاند و N26 در آلمان می‌پیوندد. این نئوبانک‌ها هر کدام از سهم بازار رو به رشدی برخوردار هستند که عمدتاً به دلیل رویکرد نوآورانه آنها در بانکداری دیجیتال و تجربه کلی مشتری با رتبه بالا است که شامل ورود سریع و یک خط چت است که می‌تواند به سرعت هر مشکلی را حل کند. 

البته، همه این‌ها نمونه‌های فردی هستند، اما با نگاهی کلان به بازار، یک مطالعه اخیر ایالات متحده توسط مشاوران کرنرستون نشان داد که از سال 2020، بانک‌های دیجیتال/فین‌تک‌ها سهم خود را از تمام حساب‌های جدید از 36 درصد به 47 درصد افزایش داده‌اند. کل بانک ها از 24 درصد به 17 درصد و بانک های منطقه ای از 27 درصد به 21 درصد کاهش یافت. داده ها واقعاً گویای همه چیز هستند.  

به دنبال یک سال 2024 و پس از آن موفق باشید

سال 2023 هیچ کمبودی در نوآوری برجسته فین‌تک نداشته است، بنابراین با ورود به سال جدید، الهام‌بخش رهبران بانکی باید آسان باشد. آنچه این مثال‌ها در اینجا نشان می‌دهند این است که آنهایی که در حال شکوفایی هستند، توانایی اجرای همراه با ابزارهای فناوری مناسبی را دارند که برای تحقق بخشیدن به پیشنهاداتشان مورد نیاز است.

بعید است که یک "ویژگی طلایی" منفرد و به خوبی انتخاب شده، کل بازار را به نفع آنها تغییر دهد. در عوض، تحویل بسیاری از آنها اثر تجمعی و ترکیبی خواهد داشت. در بررسی چگونگی دستیابی به این هدف، توصیه من همیشه این بوده است: «برای برابری بخرید، برای مزیت رقابتی بسازید» - چیزی که بیشتر در مورد آن صحبت می کنم.

دیگر وبلاگ اخیر من Finextra. تصمیم هر بانک بر اساس نحوه استقرار آنها در بازاری که به شدت جنگیده است، ایجاد تمایز واقعی و برنامه عمل آنها برای رسیدن به آن هدف هدایت می شود. 

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25359/2023-a-year-of-banking-innovation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs