4 پیشرفت در بانکداری خرده فروشی یک پلتفرم بانکداری دیجیتال مدرن

طی چند سال گذشته، دیجیتالی شدن روزافزون خدمات مدرن، انتظارات مشتریان را از ارائه دهندگان در سراسر صنایع مختلف به طور اساسی تغییر داده است. در این زمینه خدمات بانکی و مالی نیز از این قاعده مستثنی نیستند.

مشتریان امروزی انتظار دارند که بانک‌هایشان به‌عنوان کسب‌وکارهای دیجیتالی شبانه‌روزی عمل کنند که قادر به پردازش تراکنش‌های مشتری و ارائه تجربیات بسیار شخصی‌شده برای مشتریان در 24 ساعت هفته و 7 روز هفته هستند. آنها همچنین برای نوآوری ارزش قائل هستند و بنابراین به احتمال زیاد از مؤسسات مالی حمایت می کنند که می توانند به طور منظم پیشنهادهای جدید جدیدی ارائه دهند.

چالشی که در اینجا وجود دارد این است که بسیاری از بانک‌ها در سراسر جهان به اجرای سیستم‌های قدیمی چند دهه‌ای ادامه می‌دهند که فاقد سازگاری و چابکی لازم برای برآورده کردن خواسته‌های مشتریان مدرن هستند. و در حالی که بیشتر بانک‌های سنتی از لحاظ تاریخی رویکردی محافظه‌کارانه و ریسک‌گریز برای نوآوری در پیش گرفته‌اند، افزایش فشار مشتریان و ظهور رقبای دیجیتالی جدید، نادیده گرفتن نیاز به آن را دشوار می‌سازد.

فین‌تک‌ها و بانک‌های رقیب در حال ساختن اکوسیستم‌های دیجیتالی پیچیده و بسیار پاسخگو هستند و به مشتریان نوید تجربه بانکداری عالی را می‌دهند که به سادگی از یک بانک قدیمی به دست نمی‌آورند. 

در محیط کسب و کار کنونی، واضح است که بانک ها باید از نوآوری های تکنولوژیکی استقبال کنند یا خطر بی ربط شدن به پایگاه مشتریان خود را داشته باشند. بسیاری از بانک ها با ارتقای خود با موفقیت در برابر چالش نوسازی قد علم می کنند بانکداری اصلی سیستم.

اتخاذ یک پلتفرم بانکداری دیجیتال که کاملاً با اکوسیستم های مالی فعلی هماهنگ است، پتانسیل بسیار زیادی برای بهبود وضعیت بانکداری خرده فروشی به روش های زیر دارد:

گزینه های پرداخت دیجیتال بیشتر

مشتریان معاصر بانکداری در هنگام استفاده از خدمات دیجیتال، راحتی و سهولت دسترسی را به ارمغان می آورند. از این رو، تجربه پرداخت آنلاین سریع، بدون اصطکاک و همه‌کاناله، یکی از مبرم‌ترین خواسته‌هایی است که این مشتریان در سال‌های اخیر از بانک‌های خود داشته‌اند. 

یک پلتفرم بانکداری دیجیتال مدرن، بانک ها را قادر می سازد تا طیف وسیع تری از روش های پرداخت دیجیتال را برای انتخاب به مشتریان خود ارائه دهند. به عنوان مثال، برخی از راه حل های بانکی اصلی، از پرداخت های همتا به همتا پشتیبانی می کنند chatbots، کدهای QR، سیری، iMessage و حتی پلتفرم های رسانه های اجتماعی را انتخاب کنید. برخی دیگر ممکن است به مشتریان خود برای انتقال سریع و آسان وجوه به کیف پول دیجیتال امن دسترسی داشته باشند. 

دیدگاه کل نگر در مورد مشتریان

در دنیای دیجیتالی امروزی، موفقیت یک بانک معاصر اغلب به دسترسی آن به اطلاعات سریع، دقیق و گسترده مشتریان و بازار بستگی دارد. بانک‌هایی که قادر به جمع‌آوری به موقع این داده‌ها و تفسیر مؤثر آن‌ها هستند، به خوبی مجهز هستند تا در زمان واقعی به نگرانی‌ها و خواسته‌های مشتریان پاسخ دهند.

چنین بانک هایی همچنین در موقعیت خوبی برای پیش بینی نیاز مشتریان خود در آینده و توسعه محصولات و خدمات نوآورانه برای رفع این نیازهای پیش بینی شده قرار دارند.

راه‌حل‌های بانکداری اصلی این پتانسیل را دارند که جمع‌آوری، تجزیه و تحلیل و قابلیت‌های ذخیره‌سازی داده‌های بانک‌ها را تا حد زیادی بهبود بخشند. بهترین نرم افزار در جمع آوری و ادغام اطلاعات مشتریان از منابع متعدد و ذخیره آن در یک پایگاه داده واحد که به راحتی برای همه کارمندان بانک قابل دسترسی است، مشکلی نخواهد داشت.

سپس کارکنان بانک می توانند از این اطلاعات برای ایجاد دیدی جامع و 360 درجه از پایگاه مشتریان خود استفاده کنند. این دیدگاه، به نوبه خود، تصمیم‌گیری هوشمندانه‌تر تجاری را هدایت می‌کند و توسعه محصولات و خدمات بانکی مرتبط‌تر و مفیدتر را هدایت می‌کند.

بهبود قابلیت های سلف سرویس

بانک‌ها می‌توانند از توابع اتوماسیون فرآیند گسترده که راه‌حل‌های بانکداری دیجیتال ارائه می‌شوند برای افزایش گزینه‌های سلف سرویس خود استفاده کنند. این به مشتریان امکان می‌دهد تا تراکنش‌های اساسی را انجام دهند و نگرانی‌های ساده خدمات مشتری را بدون نیاز به تعامل با پرسنل بانکی به تنهایی حل کنند.

ویژگی‌های یادگیری ماشینی پیشرفته، پردازش زبان طبیعی و هوش مصنوعی تضمین می‌کند که تعاملات بین مشتریان بانک و دستیاران شخصی دیجیتال تا حد امکان روان پیش می‌رود. 

بهترین پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال حتی می‌توانند قابلیت‌های سلف سرویس بانک را گسترش دهند تا فرآیندهای پیچیده‌تری مانند افتتاح حساب‌های جدید و خرید محصولات و خدمات جدید را در بر گیرند.

مال نرم افزار مشتری خود را بشناسید (KYC) توابع می توانند هویت مشتریان را به طور ایمن از طریق سلفی یا کلیپ های ویدیویی تأیید کنند، در حالی که ویژگی هایی مانند امضای صفحه لمسی، اسکن کد QR و ادغام نقشه های گوگل می توانند به جلوگیری از کلاهبرداری کمک کنند. بهبود عملکردهای سلف سرویس به این روش، به نوبه خود، کارمندان را آزاد می کند تا روی موارد پیچیده تری از خدمات مشتری که نیاز به مشارکت مستقیم انسانی دارند، تمرکز کنند. 

خدمات مشتری شخصی و متنی

موسسات مالی اشتباه خواهند کردبا این حال، فرض کنیم که راحتی و سهولت دسترسی تنها جنبه‌های تجربه بانکداری مدرن است که مشتریان امروزی به آن اهمیت می‌دهند. در واقع، تحقیقات کنونی نشان می‌دهد که مشتریان مدرن همچنین برای تعاملات معنی‌دار با پرسنل بانک ارزش قائل هستند و از تجربیات خدمات مشتری که بر اساس زمینه منحصر به فرد آنها شخصی‌سازی شده است، قدردانی می‌کنند.

به طور گسترده‌تر، مشتریان می‌خواهند بانک‌های خود را به‌عنوان شرکای مالی قابل اعتماد ببینند که می‌توان برای محافظت از اطلاعات شخصی و منافع مالی در بلندمدت به آنها اعتماد کرد. 

پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال، پشتیبانی شخصی‌سازی‌شده‌تری از مشتری را با امکان‌پذیر ساختن ارتباط همیشه در دسترس و همه‌کاناله بین بانک‌ها و مشتریانشان ممکن می‌سازند. برای مثال، مشتریانی که نگرانی‌های پیچیده‌ای دارند، می‌توانند از طریق تماس‌های ویدیویی یا صوتی در تعدادی از پلتفرم‌های دیجیتال به بانک خود دسترسی داشته باشند. کارمندان بانک همچنین می توانند از راه حل های دیجیتال برای حاشیه نویسی بر روی صفحه نمایش مشتریان، مشاهده مکان و جزئیات دستگاه و حتی دسترسی ایمن به حساب های خود برای ایجاد هرگونه تغییر ضروری استفاده کنند.

در یک چشم‌انداز کسب‌وکار بی‌ثبات که توسط رقبای جدید مبتکر و پایگاه مصرف‌کننده در حال تکامل تکان می‌خورد، پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال می‌توانند به بانک‌ها برتری لازم را بدهند. بانک هایی که می توانند نیازهای تجاری خاص خود را به وضوح شناسایی کنند و متعاقباً راه حل های نرم افزاری مناسبی را برای رفع این نیازها انتخاب کنند، در مسیر خوبی برای دستیابی به نوسازی موفق خواهند بود.

همچنین ، بخوانید 10 روش ML و AI برای تبدیل صنایع مختلف