از آنجایی که چشم انداز اقتصادی مبتنی بر فناوری با سرعت قابل توجهی به تکامل خود ادامه می دهد، سنگاپور همچنان در خط مقدم این تحول باقی می ماند، به ویژه در حوزه فین تک. در سال 2024، برخی از رایجترین روندهای فینتک در سنگاپور نشان میدهند که چگونه دولت-شهر به تثبیت موقعیت خود به عنوان قطبی برای نوآوری و پیشرفتهای فناوری در بخش مالی ادامه میدهد.
این صحنه پر رونق ناشی از سیاستهای حمایتی دولت، جمعیت قوی دانشآموز از فناوری، و تعداد فزاینده استارتآپهای فینتک است. با توجه به اینکه انتظار میرود اندازه بازار فینتک سنگاپور از نظر ارزش معاملاتی از 38.80 میلیارد دلار در سال 2024 به 63.18 میلیارد دلار تا سال 2029 برسد، امروز پنج مورد از روندهای برتر فینتک را بررسی میکنیم که صنعت مالی سنگاپور را در سال جاری شکل میدهند.
از پیشرفتها در بانکداری دیجیتال تا پیشرفتهای فناوری بلاک چین، ما پیشرفتهای پیشرفتهای را بررسی میکنیم که نه تنها شیوه ارائه خدمات مالی در سنگاپور را متحول میکند، بلکه معیارهایی را برای چشمانداز جهانی فینتک تعیین میکند.
بنابراین، روندهای برتر فینتک در سنگاپور برای سال 2024 چیست و چگونه این نوآوریها راه را برای یک اکوسیستم مالی کارآمد، فراگیر و آیندهنگر هموار میکنند؟ روندهای برتر فینتک در سنگاپور که این رشد را شکل میدهند، شامل تراکنشهای بینمرزی فوری، هوش مصنوعی مولد در سراسر خدمات مالی، استفادههای نوظهور ارز دیجیتال، تامین مالی تعبیهشده «بهعنوان سرویس» و افزایش گزارشدهی ESG و همگرایی دادهها است.
استقبال از این روندهای نوظهور فین تک برای سنگاپور برای پیشروی در این بخش در حال توسعه بسیار مهم است.
گسترش معاملات بیدرنگ، برون مرزی
سال 2023 انتقال قابل توجهی به سمت مشارکت های پرداخت فرامرزی در سراسر آسیای جنوب شرقی بود که با گسترش اقتصادی، پیشرفت در زیرساخت های دیجیتال و صنعت گردشگری رو به رشد تقویت شد. سنگاپور به عنوان پیشرو منطقه ای در شکل دادن به توسعه سیستم های پرداخت برون مرزی نقش بسزایی داشته است. چالشهای سنتی مرتبط با این تراکنشها، مانند هزینههای گزاف، زمانهای طولانی پردازش، عدم شفافیت و نگرانیهای امنیتی بهطور سیستماتیک از طریق تلاشهای مشترک بین تنظیمکنندهها، موسسات مالی و بازیگران صنعت مورد بررسی قرار میگیرند.
سال 2024 شاهد پیشرفت قابل توجهی در اتصال پرداخت برون مرزی در سراسر آسیای جنوب شرقی است که با پذیرش پرداخت های بلادرنگ تاکید می شود. یک اکوسیستم پرداخت بیدرنگ مبتنی بر کد QR محلی در سنگاپور ایجاد شده است و اکنون شامل همکاریهای پرداخت QR فرامرزی میشود. با اندونزی و ادغام از PayNow سنگاپور با DuitNow مالزی. این طرحها مبتنی بر پیوندهای موجود با PromptPay تایلند و واسط پرداختهای یکپارچه هند، و همچنین ارتباطات پرداخت QR با چین و تایلند است.
در تلاش برای تقویت زیرساخت پرداخت خود، اداره پولی سنگاپور (MAS) در حال توسعه یک طرح SGQR+ قابل همکاری برای تقویت قابلیت همکاری پرداخت کد QR است. اثبات مفهومی برای این طرح، که در نوامبر 2023 انجام شد، امکان پذیر ساختن بازرگانان سنگاپوری برای پذیرش پرداخت های QR از طرح های پرداخت متنوع از طریق یک موسسه مالی منحصر به فرد را بررسی کرد.
GenAI: افزایش خدمات مشتری و مقابله با تقلب در هویت
تسریع در پرداختهای بلادرنگ خطر تقلب را افزایش میدهد که نیاز به یکپارچهسازی سرویسهای کلاهبرداری پیچیده با قابلیت غربالگری و در صورت نیاز، مسدود کردن معاملات تقریباً آنی دارد. انتظار میرود هوش مصنوعی مولد (GenAI) نقشی محوری در پیشبرد نبرد علیه تقلب هویت ایفا کند، بهویژه در زمینه تهدید فزاینده ناشی از تقلبیهای عمیق. بنابراین، افسران ارشد امنیت اطلاعات خدمات مالی (CISO) در حال ادغام این فناوری در زرادخانههای امنیت سایبری خود هستند.
پیشبینی میشود که مدلهای زبان بزرگ (LLM) فرآیندهای تحقیق را تقویت کنند و ثبات تصمیمگیریها را در میان حجم دادههایی که قبلاً توسط انسانها غیرقابل مدیریت بودند، افزایش دهند. این مدلها در بررسی تراکنشها، در استخراج اطلاعات مرتبط، شناسایی الگوهای تراکنش و پرچمگذاری فعالیتهای غیرعادی ماهر خواهند بود.
بانکهای محلی شروع به ادغام GenAI در سراسر عملیات خود کردهاند و OCBC پتانسیل GenAI را برای انجام وظایفی مانند نوشتن شرح وظایف، انجام گزارشهای تحقیقات سرمایهگذاری، تهیه پیشنویس پاسخ به شکایات مشتریان، انجام ترجمه اسناد، تشخیص میدهد. کارکنان داخلی OCBCو برای شخصی سازی تجربیات مشتری.
رئیس دفتر داده های گروه OCBC، دونالد مک دونالد، به فین تک نیوز سنگاپور گفت هوش مصنوعی روزانه بیش از چهار میلیون تصمیم در زمینه مدیریت ریسک، خدمات مشتریان و فروش برای بانک میگیرد و OCBC پیشبینی میکند که این تعداد تا سال 10 به 2025 میلیون نفر برسد. سال برای کمک به مشتریان
ظهور استیبل کوین ها و CBDC ها
Project Guardian که توسط MAS به همراه ذینفعان صنعت هدایت می شود، پیشرو در توکن سازی طبقات مختلف دارایی مانند ارز، اوراق قرضه و وجوه است. هدف این ابتکار بازگشایی نقدینگی، سادهسازی کارایی عملیاتی و گسترش دسترسی سرمایهگذاران است. MAS با تنظیمکنندههای جهانی، از جمله صندوق بینالمللی پول (IMF)، برای ایجاد استانداردها و چارچوبهای بینالمللی برای توکنسازی داراییها همکاری میکند و در نتیجه اعتماد و همکاری جهانی را تقویت میکند.
در سال 2024، MAS است تنظیم برای شروع یک برنامه آزمایشی برای صدور عمده فروشی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، که از شبیه سازی های قبلی به برنامه های واقعی در همکاری با بانک های محلی پیشی گرفته است. این ابتکار بر پتانسیل ارزهای دیجیتال در تسهیل پرداخت های داخلی تاکید می کند. به طور همزمان، تایید موقت استیبل کوین ها، همسویی با چارچوب نظارتی MAS، پتانسیل استیبل کوین های تنظیم شده را در گسترش کاربردهای پول دیجیتال برجسته می کند.
MAS با سیاستگذاران و موسسات مالی همکاری میکند تا طراحی یک زیرساخت دیجیتال باز را که میزبان داراییها و برنامههای مالی توکنشده باشد، کشف کند. به نام جهانی لایه یک (GL1). این سیستم در عین رعایت الزامات و دستورالعملهای نظارتی مربوطه، امکان داد و ستد داراییهای توکنشده در میان استخرهای نقدینگی جهانی را فراهم میکند.
خدمات مالی جاسازی شده: تغییر دهنده بازی
امور مالی جاسازی شده (EmFi) روشی را متحول می کند که شرکت های خدمات غیرمالی خدمات مالی را در پیشنهادات اصلی خود ترکیب می کنند. امسال، احتمالاً شاهد افزایش قابل توجهی در همگرایی بین بخشی خواهیم بود، زیرا اجزای مالی به طور یکپارچه در تجارب خرید مشتری ادغام می شوند. بانک های خرده فروشی سنتی ممکن است به زودی خدمات کارگزاری را به عنوان ارزش افزوده برای مشتریان دارای حساب پس انداز ارائه دهند. به طور مشابه، از پلتفرمهای سلامت مالی انتظار میرود که خدمات خود را به گونهای گسترش دهند که گزینههای سرمایهگذاری را نیز شامل شود.
EmFi فرصت هایی را به موسسات مالی سنتی ارائه می دهد برای کشف بازارهای جدید و اختراع مجدد مشاغل اصلی خود با مشارکت با پلتفرم های شخص ثالث برای ارائه خدمات مالی قابل همکاری. به عنوان مثال، استاندارد Chartered spinoff audax راه حل های بانکداری به عنوان خدمات را ارائه می دهد راه حل های مالی تعبیه شده برای غیربانک ها را تامین کند.
انتظار میرود که بیمه و وامدهی بر طیف محصولات EmFi غالب باشند، که اغلب با هم ترکیب میشوند. سنگاپور و ابر برنامه منطقه ای Grab گزینه های تعبیه شده زیادی را ارائه می دهد وام های خرد GrabFinance به انواع محصولات بیمه از جمله برای پوشش سفر، پزشکی و حوادث شخصی - همه از داخل برنامه واحد و یکپارچه آن.
برای شرکت های بیمه، اتخاذ استراتژی های جسورانه بیمه تعبیه شده می تواند کلیدی برای جلوگیری از واسطه گری باشد. Insurance-as-a-Service احتمالاً در برنامه های تلفن همراه و وب سایت ها ادغام می شود و امکان خرید بیمه را با یک کلیک در محل فروش فراهم می کند. در مقابل، مدیران ثروت و دارایی ممکن است به دلیل پذیرش کندتر هوش مصنوعی و فناوری با چالش هایی روبرو شوند. برای اینکه رقابتی باقی بمانند، آنها باید با مشارکت با فین تک ها، به سرعت پیشرفت های فناوری را در آغوش بگیرند.
در آسیای جنوب شرقی، به ویژه در بازارهای نوظهور که دسترسی به اعتبار سنتی می تواند چالش برانگیز باشد، انتظار می رود رایج ترین شکل وام های تعبیه شده باشد. طرحهای اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید (BNPL).. این طرحها، که در پلتفرمهای خردهفروشی ادغام شدهاند، قرار است برای بخش قابلتوجهی از مردم یک راه نجات مالی ایجاد کنند.
انتقال گزارش داده ESG به سطح بعدی
در جشنواره فین تک سنگاپور 2023، راوی منون، مدیر عامل MAS، فاز بعدی پروژه Greenprint را معرفی کرد، که شامل راه اندازی یک پلت فرم یکپارچه جدید به نام "Gprnt" (همچنین "Greenprint" تلفظ می شود). این ابتکار با حمایت غولهای صنعتی مانند HSBC، KPMG، MUFG و مایکروسافت، برای متحول کردن اکوسیستم مالی با قابلیتهای پیشرفته برای گزارشهای پایداری در سطح ملی و الزامات داده طراحی شده است.
یک جنبه کلیدی Gprnt.ai ابزار گزارش دهی ESG کاربر پسند آن است که به طور خاص برای SME ها طراحی شده است. انتظار می رود این ابزار فرآیند گزارش دهی را ساده تر کرده و آن را در دسترس تر و مقرون به صرفه تر کند. این دادهها را از سیستمهای دیجیتال مختلف، از جمله کنتورهای ابزار و نرمافزار حسابداری تجاری، یکپارچه میکند. در مواردی که داده منبع در دسترس نباشد، ابزارهای هوش مصنوعی کاربران را قادر میسازد اسناد را آپلود کرده و دادههای حیاتی را استخراج کنند. یک ربات گفتگوی مبتنی بر GPT-4 مایکروسافت به پر کردن شکاف های داده و ایجاد روایت های پایداری کمک می کند.
پروژه گرین پرینت قرار است تاثیر خود را فراتر از سنگاپور گسترش دهد و با مشارکت در همکاری های بین المللی برای جمع آوری داده های ضروری برای مدیریت ریسک آب و هوا و حمایت از گذار به آینده صفر خالص، مشارکت کند.
این پنج روند فینتک در سنگاپور برای سال 2024 بر تعهد این کشور به ایجاد یک اکوسیستم مالی کارآمدتر، فراگیرتر و آیندهنگر تأکید دارد. پیشرفتها در پرداختهای بیدرنگ، پذیرش GenAI در مبارزه با تقلب، توسعه ارزهای دیجیتال، ادغام خدمات مالی در بخشهای غیر مالی، و پیشرفت در گزارشهای ESG نقش سنگاپور را به عنوان پیشرو در نوآوریهای مالی برجسته میکند. معیارها نه تنها در سطح محلی بلکه در مقیاس جهانی.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 10 میلیون دلار
- 1
- 10
- 11
- 2023
- 2024
- 2025
- 250
- 32
- 36
- 500
- 600
- 7
- 80
- a
- شتاب
- پذیرفتن
- دسترسی
- در دسترس
- تصادف
- حسابداری (Accounting)
- حساب ها
- در میان
- فعالیت ها
- واقعی
- اضافه
- خطاب
- ماهر
- تصویب
- اتخاذ
- پیشرفته
- پیشرفت
- پیشبرد
- در برابر
- پیش
- AI
- اهداف
- تراز کردن
- معرفی
- تقریبا
- همچنین
- در میان
- an
- و
- پیش بینی
- نرم افزار
- برنامه های کاربردی
- تصویب
- برنامه های
- هستند
- AS
- آسیا
- ظاهر
- دارایی
- مدیران دارایی
- دارایی
- همکاری
- کمک کردن
- مرتبط است
- At
- نویسنده
- قدرت
- اجتناب از
- حمایت کرد
- بانک
- بانکداری
- بانک
- نبرد
- BE
- بوده
- شروع
- شروع شد
- بودن
- معیار
- خارج از
- بزرگترین
- بیلیون
- بلاکچین
- فن آوری بلوکچین
- انسداد
- پسوند BNPL
- جسور
- تقویت کنید
- سهام
- بالا بردن
- پیشرفت ها
- پل زدن
- به ارمغان می آورد
- حق العمل
- ساختن
- بسته بندی شده
- جوانه زدن
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- CAN
- قابلیت های
- توانا
- کلاه
- موارد
- CBDC
- سیمان
- مرکزی
- بانک مرکزی
- ارزهای دیجیتال بانک مرکزی
- ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCS)
- چالش ها
- به چالش کشیدن
- مجوز
- chatbot
- رئیس
- چین
- سیتی
- کلاس ها
- کلیک
- اقلیم
- رمز
- همکاری
- همکاری
- مشارکت
- مشترک
- مبارزه
- تعهد
- شرکت
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- شکایت
- اجزاء
- نگرانی ها
- انجام
- پیوستگی
- اتصالات
- اتصال
- محکم کردن
- محتوا
- زمینه
- ادامه
- کنتراست
- همگرایی
- همکاری
- هسته
- مقرون به صرفه
- هزینه
- میتوانست
- پوشش
- ایجاد
- اعتبار
- بحرانی
- مرزی
- پرداخت های مرزی
- بسیار سخت
- ارز
- واحد پول
- مشتری
- خدمات مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- امنیت سایبری
- روزانه
- داده ها
- تصمیم گیری
- عمیق
- تقلبی عمیق
- تعريف كردن
- تحویل داده
- ارائه
- طرح
- طراحی
- در حال توسعه
- پروژه
- تحولات
- دیجیتال
- دارایی دیجیتال
- بانکداری دیجیتال
- ارزهای دیجیتال
- ارز دیجیتال
- پول دیجیتال
- مدیر
- مختلف
- اسناد و مدارک
- عمل
- داخلی
- تسلط داشتن
- دونالد
- رانده
- دو
- اقتصادی
- اکونومیست
- اکوسیستم
- بهره وری
- موثر
- تلاش
- تلاش
- جاسازی شده
- امور مالی جاسازی شده
- در اغوش گرفتن
- خروج
- سنگ سنباده
- بازارهای در حال ظهور
- کارمند
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- پایان
- جذاب
- افزایش
- IS G
- ضروری است
- ایجاد
- تاسیس
- ایجاد
- تکامل یابد
- معاینه کردن
- تبادل
- موجود
- گسترش
- گسترش می یابد
- توسعه
- انتظار می رود
- تجارب
- اکتشاف
- کشف
- گسترش
- عصاره
- چهره
- تسهیل می کند
- تسهیل کننده
- امکان پذیری
- جشنواره
- سرمایه گذاری
- مالی
- نوآوری مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- fintech
- اخبار فین تک
- استارت آپ های فین تک
- روندهای فین تک
- fintechs
- پنج
- برای
- خط مقدم
- خارجی
- ارز خارجی
- فرم
- استحکام بخشیدن
- تفکر رو به جلو
- پرورش دادن
- چهار
- چارچوب
- چارچوب
- تقلب
- از جانب
- سوخت
- صندوق
- بودجه
- آینده
- بازی
- شکاف
- جمع آوری
- مولد
- هوش مصنوعی مولد
- غول
- جهانی
- مقیاس جهانی
- دولت
- GPS
- گرفتن
- گروه
- شدن
- رشد
- نگهبان
- دستورالعمل ها
- دسته
- آیا
- سر
- سلامتی
- زیاد
- نماد
- های لایت
- میزبان
- داغترین
- چگونه
- HSBC
- HTTPS
- قطب
- انسان
- هویت
- if
- صندوق بین المللی پول
- تأثیر
- in
- شامل
- شامل
- از جمله
- شامل
- ترکیب کردن
- افزایش
- افزایش
- صنعت
- اطلاعات
- امنیت اطلاعات
- شالوده
- وارد کردن
- ابتکار عمل
- ابتکارات
- ابداع
- نوآوری
- بینش
- نمونه
- فوری
- آنی
- موسسه
- موسسات
- ابزاری
- بیمه
- ادغام
- یکپارچه
- ادغام
- ادغام
- رابط
- داخلی
- بین المللی
- صندوق بین المللی پول
- صندوق بین المللی پول (IMF)
- قابلیت همکاری
- متقابل
- به
- تحقیق
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذار
- صدور
- IT
- ITS
- کار
- JPG
- کلید
- KPMG
- چشم انداز
- زبان
- بعد
- راه اندازی
- لایه
- لایه یک
- رهبر
- پرش
- امانت دادن
- احتمالا
- نقدینگی
- استخرهای نقدینگی
- محلی
- بانک های محلی
- به صورت محلی
- مک دونالد
- از mailchimp
- باعث می شود
- ساخت
- مدیریت
- مدیران
- مدیریت
- مدیر عامل
- علامت گذاری شده
- بازار
- بازارها
- بیشتر
- حداکثر عرض
- ممکن است..
- پزشکی
- نشست
- بازرگانان
- میکرو
- مایکروسافت
- قدرت
- میلیون
- موبایل
- بانکداری تلفن همراه
- تلفن همراه برنامه های
- مدل
- پولی
- قدرت پولی
- مقامات مالی سنگاپور
- سازمان پول سنگاپور (MAS)
- پول
- ماه
- بیش
- کارآمدتر
- اکثر
- متحرک
- MUFG
- تحت عنوان
- روایت ها
- سازمان ملل
- ضروری است
- نیاز
- ضروری
- خالص صفر
- جدید
- اخبار
- بعد
- قابل توجه
- نوامبر
- اکنون
- عدد
- جفت
- بانک OCBC
- of
- ارائه
- پیشنهادات
- پیشنهادات
- دفتر
- مامورین
- غالبا
- on
- یک بار
- ONE
- فقط
- باز کن
- قابل استفاده
- عملیات
- گزینه
- روی
- سرعت
- ویژه
- همکاری
- مشارکت
- الگوهای
- سنگفرش
- پرداخت
- پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- الان پرداخت کن
- برای
- شخصی
- شخصی سازی شده
- فاز
- خلبان
- محوری
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازیکنان
- کثیف
- نقطه
- آمادگی
- سیاست
- سیاستگذاران
- استخرها
- جمعیت
- بخشی
- مطرح
- موقعیت
- پست ها
- پتانسیل
- قدرت
- صفحه اصلی
- شایع
- قبلی
- قبلا
- روند
- فرآیندهای
- در حال پردازش
- محصول
- محصولات
- پیشرفت
- پروژه
- Promptpay
- تلفظ شده
- پیشنهاد می کند
- ارائه
- خرید
- خرید
- کد QR
- پرداخت های qr
- سریعا
- RAVI MENON
- رسیدن به
- زمان واقعی
- پرداخت های بلادرنگ
- قلمرو
- شناختن
- توصیه
- منطقهای
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- دوباره اختراع
- مربوط
- ماندن
- بقایای
- قابل توجه
- گزارش
- گزارش ها
- مورد نیاز
- تحقیق
- پاسخ
- خرده فروشی
- بررسی
- انقلابی
- طلوع
- خطر
- مدیریت ریسک
- تنومند
- نقش
- فروش
- حراجی
- پس انداز
- مقیاس
- صحنه
- طرح
- طرح ها
- حوزه
- غربالگری
- یکپارچه
- بخش
- بخش ها
- تیم امنیت لاتاری
- در حال ارسال
- سرویس
- خدمات
- تنظیم
- محیط
- شکل
- شکل دادن
- نمایشگاه
- قابل توجه
- به طور مشابه
- ساده کردن
- سنگاپور
- جشنواره Fintech سنگاپور
- سنگاپور
- سنگاپور
- تنها
- مفرد
- اندازه
- شرکتهای کوچک و متوسط
- نرم افزار
- مزایا
- برخی از
- بزودی
- مصنوعی
- منبع
- جنوب شرقی
- آسیای جنوب شرقی
- رهبری کرد
- به طور خاص
- طیف
- استابل کویین
- سهامداران
- استاندارد
- استاندارد چارترد
- استانداردهای
- نوپا
- ماندن
- استراتژیک
- استراتژی ها
- ساده کردن
- چنین
- برنامه فوق العاده
- حمایت از
- حمایت
- افزایش
- فراتر
- پایداری
- سیستم
- سیستم های
- مقابله با
- طراحی شده
- وظایف
- فنی
- پیشرفته
- قوانین و مقررات
- تایلند
- تایلند
- که
- La
- شان
- در نتیجه
- از این رو
- اینها
- آنها
- شخص ثالث
- این
- در این سال
- تهدید
- از طریق
- بار
- به
- امروز
- با هم
- از Tokenization
- توکنیزه شده
- نشانه گذاری
- نشانه گذاری شده است
- ابزار
- ابزار
- بالا
- جهانگردی
- صنعت گردشگری
- طرف
- داد و ستد
- سنتی
- معامله
- معاملات
- دگرگونی
- انتقال
- ترجمه
- سفر
- روند
- تریلیون
- درست
- اعتماد
- تأکید
- یکپارچه
- باز
- بر
- کاربر پسند
- کاربران
- استفاده
- با استفاده از
- سودمندی
- ارزش
- پیشگام
- تنوع
- مختلف
- جلد
- مسیر..
- we
- ثروت
- وب سایت
- خوب
- به خوبی تنظیم شده است
- چی
- که
- در حین
- WHO
- عمده فروشی
- اراده
- با
- در داخل
- شاهد
- خواهد بود
- نوشته
- سال
- سال
- شما
- زفیرنت