5 روشی که فناوری کارت مدرن ارزش تجاری را برای بانک ها افزایش می دهد

5 روشی که فناوری کارت مدرن ارزش تجاری را برای بانک ها افزایش می دهد

تمبر زمان: 7 فوریه 2024، 6:54 صبح

چشم انداز فناوری کارت به سرعت در حال تغییر است که با پیشرفت در پرداخت های دیجیتال، انتظارات مشتری در حال تحول و چشم انداز رقابتی رو به رشد تقویت شده است. بانک‌ها با یک تصمیم حیاتی روبرو هستند: سیستم‌های پردازش کارت خود را مدرن‌سازی کنند یا خطر عقب‌افتادگی دارند. 

با سیستم‌های قدیمی که درآمد و چابکی را تهدید می‌کنند، بانک‌ها در صورت عدم تطبیق و سرمایه‌گذاری ممکن است تأثیر قابل‌توجهی بر درآمد ببینند.

بینش Datos گروه (Aite-Novarica سابق) تخمین می‌زند که درآمد در معرض خطر برای بانک‌های خرده‌فروشی که بر نوسازی تمرکز ندارند، می‌تواند 10 تا 15 درصد درآمد پرداخت‌های بانکی خرده‌فروشی در سال یا 100 تا 150 میلیارد دلار در سطح جهان باشد.

با این حال، مکالمات در مورد انتقال به سیستم‌های پردازش کارت مدرن باید فراتر از استفاده از ابر یا استفاده از فناوری جدید باشد. نسل بعدی پردازش کارت در مورد ایجاد مدل‌های تجاری جدید برای صادرکنندگان و عرضه محصولاتی است که موارد استفاده نوآورانه را برآورده می‌کنند. 

اکثر هیئت ها با اولویت دادن به چنین تغییر قابل توجهی نسبت به سایر ملاحظات عملیاتی دست و پنجه نرم می کنند. جدای از چالش اثبات فوریت چنین حرکتی، خطر اختلال در جریان کار پردازش سنتی باید در مقابل مزایای احتمالی ارزیابی شود. این وبلاگ یک چارچوب ایجاد ارزش ارائه می‌کند تا نشان دهد چگونه 10 بعد پردازش ناشران نسل بعدی بر کاستی‌های سیستم‌های قدیمی غلبه می‌کنند تا به بانک‌ها در دستیابی به 5 نتیجه ارزشی کمک کنند.

چارچوب ایجاد ارزش پردازش صادرکننده نسل بعدی

فرض پردازش ناشر نسل بعدی ساده است. این به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا به سازمان‌های بومی دیجیتالی واقعی تبدیل شوند که روابط قوی‌تری با مشتری ایجاد می‌کنند و درآمد را افزایش می‌دهند و در عین حال هزینه‌های فناوری اطلاعات و عملیاتی را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهند. 

در مقایسه با سیستم‌های پردازش قدیمی، که در زمانی که ابر، موبایل یا حتی اینترنت وجود نداشت، به کار گرفته شدند، فناوری نسل بعدی ذاتاً متصل، مقیاس‌پذیر و قابل ترکیب است. برای مثال، در حالی که پلتفرم‌های پردازش قدیمی دارای معماری یکپارچه با اشیاء کدگذاری سخت و پوشش ضعیف API هستند، سیستم‌های پردازش صادرکننده نسل بعدی توسط Microservices، API-First، Cloud-Native، Headless (ماشهسته ای که امکان مقیاس پذیری تقریباً بی نهایت و یکپارچگی شدید را فراهم می کند - به نوبه خود نوآوری سریع محصولات را با اتصال یکپارچه با اکوسیستم خدمات مالی بزرگتر امکان پذیر می کند. 

بیایید ارزیابی کنیم که چگونه متمایزکننده‌های خاص پردازش ناشران نسل بعدی می‌توانند به بانک‌ها در صرفه‌جویی در هزینه، تسریع زمان ورود به بازار، ایجاد انطباق قوی‌تر، افزایش رضایت مشتری و افزایش درآمد کمک کنند.

تصویر 1: چارچوب خلق ارزش پردازش نسل بعدی

1. صرفه جویی در هزینه

گزارش مک‌کینزی نشان داد که هزینه‌های عملیاتی بانک‌های فین‌تک که از پلت‌فرم‌های هسته‌ای نسل بعدی پشتیبانی می‌کنند، تقریباً وجود دارد.

10 درصد هزینه های عملیاتی بانک های سنتی به طور خاص، پلتفرم‌های پردازش نسل بعدی، صرفه‌جویی در هزینه را از طریق:

  • بهره وری بالاتر: نرم افزارهای مدرن باعث افزایش ظرفیت ایجاد شده توسط

    25 30٪ -٪     با فعال کردن شیوه‌های چابک، در عین حال کاهش هزینه‌های IT بانک‌ها برای کسب، آموزش و حفظ استعدادهایی که می‌توانند با سیستم‌های قدیمی کار کنند. 

  • کاهش بدهی های میراثی: عملیاتی نگه داشتن سیستم های قدیمی سهم قابل توجهی از بودجه فناوری اطلاعات را مصرف می کند. با فناوری مدرن، بانک‌ها می‌توانند به میزان قابل توجهی در پروژه‌های درآمدزا سرمایه‌گذاری کنند و یک چرخه فضیلت‌انگیز را به همراه داشته باشند.

  • افزایش اتوماسیون: سیستم‌های پردازش مدرن مرتبه بالاتری از اتوماسیون را با استفاده از هوش مصنوعی (AI) و برنامه‌های کاربردی مبتنی بر یادگیری ماشین مانند ربات‌های گفتگو و هوش مصنوعی مولد امکان‌پذیر می‌کنند. 

2. زمان ورود به بازار را تسریع کنید

در گزارش پرداخت های جهانی 2023، مک کینزی مشاهده می کند که نوسازی پشته های فناوری بانک ها

زمان عرضه به بازار را نصف می کند برای محصولات جدید عناصری که باعث این شتاب می شوند عبارتند از:

  • مفهوم سازی سریعتر محصول: تحقیقات نشان می‌دهد که یک پلتفرم پردازنده سبک می‌تواند سازمان را قادر سازد تا محصولات جدید را از مفهوم تا راه‌اندازی پیش ببرد

    دو تا سه ماه    . در مقیاس، نتایج واقعا تحول آفرین هستند.

  • نقشه راه محصول متعلق به: شیوه‌های مهندسی مدرن استفاده از رابط‌های کم‌کد، مبتنی بر پیکربندی و UX بصری را برای ایجاد و پیکربندی محصولات امکان‌پذیر می‌سازد. این امر بانک ها را قادر می سازد تا محصولات منحصر به فردی را بدون وابستگی به فروشندگان بسازند.

  • ادغام سریع تر با سیستم های فراگیر شخص ثالث: پلتفرم‌های پردازش نسل بعدی ادغام‌های شخص ثالث مانند CRM، کاتالوگ‌های پاداش، بازاریابی چرخه عمر، تصمیم‌گیری اعتبار، مدیریت کلاهبرداری، یا AML/BSA را در هفته‌ها در مقابل سال‌ها فعال می‌کنند و به بانک‌ها اجازه می‌دهند تا تجربه‌های برنده محصول را ایجاد کنند.

3. افزایش رضایت مشتری

تحقیقات مک‌کینزی نشان می‌دهد که بانک‌هایی که به عنوان رهبران تجربه مشتری (CX) تعیین شده‌اند، تولید می‌کنند.

٪۱۰۰ بازده کل سهامداران بیشتر از «تجربه مشتری (CX) عقب مانده» است. پلتفرم‌های پردازشی نسل بعدی از دو طریق باعث رضایت مشتری می‌شوند:

  • بیش از حد شخصی سازی یا پذیرایی از بخش های یک: یک تجربه پرداخت قانع کننده نیاز به شخصی سازی دارد که فراتر از پیشنهادات کارمزد یا نرخ بهره است و باعث ایجاد تعامل فراتر از تراکنش پرداخت می شود. این با فناوری کارت موجود امکان پذیر نیست. پردازش نسل بعدی با اجازه دادن به پیکربندی محصول در بین محدودیت‌های پرداخت، پاداش‌ها، کارمزدها، برنامه‌های بهره و سیاست‌های بازپرداخت برای هر مشتری و تراکنش، شخصی‌سازی بیش از حد را هدایت می‌کند. 

  • سفرهای یکپارچه و بدون درز: پلتفرم‌های پردازش نسل بعدی یک پلتفرم داده را ارائه می‌دهند که قادر به جذب، تجزیه و تحلیل و استقرار مقادیر زیادی داده در زمان واقعی در نقاط تماس مانند برنامه موبایل، وب، مرکز تماس، تلفن گویا، ربات‌های چت، ایمیل و پیامک است. 

4. افزایش درآمد

سیستم‌های پردازش نسل بعدی با کمک به آنها در ارائه تجربیات دیجیتال برنده (تصویر 2)، ایجاد اکوسیستم پر جنب و جوش از توزیع و مشارکت، ساخت محصولات برای بخش‌های جدید مشتریان، و بهبود فروش، فروش متقابل، حفظ و نگهداری، رشد درآمد را برای بانک‌ها افزایش می‌دهند. استفاده از بالای کیف پول

چگونه تجربیات دیجیتال باعث رشد درآمد می شود

5. انطباق قوی تر را هدایت کنید

در سال های اخیر، موسسات مالی به ویژه تحت تاثیر افزایش هزینه های انطباق قرار گرفته اند. اکثر چارچوب‌های مدیریت انطباق امروزه بر ممیزی‌های پس از عمل، مداخلات دستی و اتوماسیون اندک یا اصلاً در پاسخ به تغییر هنجارهای انطباق یا ریسک متکی هستند. معماری سیستم‌های نسل بعدی بانک‌ها را قادر می‌سازد تا از طریق برنامه‌های قوی‌تری که نه تنها انطباق را تضمین می‌کنند، بلکه به‌طور کارآمد و با هزینه کمتر، وضعیت «همیشه فعال» را در مورد انطباق داشته باشند.

تضمین درآمدهای کارت در دهه آینده نوآوری

جفری مور، کارشناس نوآوری و نویسنده کتاب های پرفروشی مانند عبور از شکاف و منطقه برای برنده شدن، اخیرا سخنرانی اصلی را در کارگاه بانکداری انحصاری زتا ارائه کرد. مور در سخنرانی خود دعوتی انتقادی برای اقدام صادر کرد و تأکید کرد که تحول دیجیتال یک انتخاب نیست، بلکه یک امر ضروری برای صنعت مالی است.

در حالی که چالش‌های ایجاد یک پرونده برای دگرگونی همچنان باقی است، نسل بعدی راه‌حل‌های فناوری در حال تثبیت خود به عنوان یک جایگزین مناسب است. همانطور که Accenture در آنها استدلال می کند

گزارش 2023 روند برتر بانکداری در سال 10: «اختلال احتمالی ناشی از یک تحول چند ساله همیشه بهانه خوبی برای چسبیدن به مین فریم شما بود. با این حال، پلتفرم‌های امروزی مبتنی بر ابر نه تنها به‌طور چشمگیری خط زمانی را کاهش می‌دهند. آنها همچنین اجازه می دهند مهاجرت و عرضه محصولات جدید به تدریج انجام شود که این خطر را کاهش می دهد. ROI به طور چشمگیری بهبود یافته است. 

وقت عمل الان است.

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا