Aboitiz به پلتفرم فین‌تک چند بانکی برای SMEها چشم دوخته است

Aboitiz Data Innovation (ADI)، واحدی از گروه فیلیپینی Aboitiz Group، پلتفرم وام‌دهی فین‌تک را توسعه داده است که بانک‌های داخلی خود را قادر می‌سازد تا به SMEها خدمات ارائه دهند. این شرکت قصد دارد از بانک‌های شخص ثالث دعوت کند تا از این پلتفرم برای ایجاد یک تجارت مستقل که بتواند به کل منطقه خدمت کند، استفاده کنند.

گای شپارد، مدیر عملیاتی خدمات مالی در ADI در سنگاپور، می‌گوید که آزمایش اخیر بین ADI، بانک وابسته اتحادیه فیلیپین، و LBC Express آغاز گسترش قابلیت‌های داخلی به شرکای خارجی است.

او گفت: «ما آن را «امتیاز به عنوان یک سرویس» می نامیم.

LBC Express یک شرکت تدارکات و تحویل در فیلیپین است. این به نوبه خود به حدود 400,000 کسب و کار کوچک و متوسط ​​با بسته ها و عملیات تحویل خدمات ارائه می دهد. این کاربران نهایی اغلب به اعتبار یا خدمات مالی اولیه دسترسی ندارند.

پشت و رو

ADI یک سیستم امتیازدهی اعتباری را بر اساس داده‌های جایگزین ایجاد کرده است که با ارزیابی‌های مالی سنتی‌تر ترکیب می‌شود تا بینشی درباره احتمال بازپرداخت به موقع این شرکت‌های کوچک فراهم کند.

این امر به دلیل طبیعت گسترده ابویتیز امکان پذیر شده است. در زیر این هلدینگ بیش از 50 برند وجود دارد که بیشتر آنها در قالب های عمودی گروه بندی می شوند که شامل قدرت، امور مالی، زیرساخت ها، املاک و مواد غذایی است. این واحدها میزبان تیم‌های «تحول دیجیتال» خود با اولویت‌های خاص خود بودند.

ADI برای ادغام اینها در یک تجارت استراتژیک تأسیس شد. اولین وظیفه آن این بود که از حجم سنگین گروه برای سرعت بخشیدن به دیجیتالی شدن در مقیاس استفاده کند. به عنوان مثال، توانست ابزارهای داده ای را برای بهینه سازی تدارکات در سراسر بخش های تجاری اصلی توسعه دهد.

شپرد می‌گوید: این شامل مجموعه داده‌های بزرگ‌تری است – که فروشندگان بهترین خدمات، بهترین قیمت‌ها، قابل اطمینان‌ترین محصولات و غیره را ارائه می‌دهند – و بی‌طرفی که به تصمیم‌گیری‌های تجاری منطقی‌تر کمک می‌کند.

برای مثال، قراردادهای تدارکاتی قرار نیست بر اساس روابط شخصی منعقد شوند. هدف از عرضه محصول یک بانک این نیست که بر اساس کمیسیون های یک مدیر باشد، بلکه برای ارائه یک تصمیم کل نگر است که به نفع گروه است.

محصولات مالی

با ایجاد قابلیت های داخلی مبتنی بر داده، ADI شروع به معرفی کارایی در سراسر گروه کرده است. از آن زمان تاکنون محصولات جدیدی را عرضه کرده است که به گونه ای طراحی شده اند که در سراسر آسیای جنوب شرقی ارتباط داشته باشند.

دو پروژه اول در مورد کشف تقلب های مالی و در شمول مالی بوده اند، هر دو برای حمایت از وام دهندگانی که تحت چتر Aboitiz فعالیت می کنند. ADI هوش مصنوعی را توسعه داد تا به UnionBank کمک کند تا قاطرها (همکاران) کلاهبرداران را شناسایی کند. و هوش مصنوعی آن توسط UBX، بانک دیجیتال این گروه، برای پلتفرم وام دهی خود، SeekCap، مورد استفاده قرار گرفته است.

---

---

تمرکز امسال بر تامین مالی مشاغل کوچک بوده است، با LBC اولین مشتری اصلی که از خدمات ADI استفاده می کند، نه شرکت های وابسته.

شپرد می‌گوید که این امر باعث گسترش دنیای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و افرادی می‌شود که می‌توانند واجد شرایط خدمات بانکی باشند.

شپرد گفت: "بانک ها همه می گویند که می خواهند تجارت SME خود را گسترش دهند." اما افسران اعتبار در یک بانک سنتی تعداد SME هایی را که می توانند به صورت بدون وثیقه به آنها وام دهند تمام می شود. از آنجایی که سیستم های ارزیابی اعتبار بانک ها تقریباً یکسان است، اگر یک صاحب کسب و کار توسط یک بانک رد شود، احتمالاً توسط سایرین رد می شود. شپرد گفت: «ما از این ردها مدلی ساختیم.

داده ها را مشخص می کند

ADI بیش از هزار نقطه داده را برای افزایش امتیازدهی اعتباری سنتی جمع آوری می کند. نقاط داده ای را انتخاب می کند که در مکانی مانند فیلیپین منطقی هستند. به عنوان مثال، تکیه بر نام یک نفر برای اجرای چک اعتباری کار نمی کند زیرا بسیاری از فیلیپینی ها نام خانوادگی مشترک دارند یا سنت های نامگذاری پیچیده ای دارند.

اما چیزی که ADI یافته است، امتیازدهی بر اساس آدرس‌هایی است که منحصر به فرد هستند. شپرد می‌گوید که این یک صفحه نمایش ارزشمند می‌سازد: «آیا یک تجارت در نزدیکی سفارت قرار دارد؟ یا کنار تعمیرگاه دوچرخه است؟ پهنای باند اینترنت در آن مکان چقدر قوی است؟

او می گوید از زمانی که ADI شروع به امتیازدهی به وام گیرندگان به این روش کرد، به بانک های وابسته خود اجازه داد تا حجم وام های SME خود را در طول یک سال هفت برابر افزایش دهند، در حالی که وام های غیرجاری را زیر 10 درصد نگه دارند.

فراتر از LBC، او می‌گوید که ADI اکنون با یک شرکت فناوری فیلیپینی با اپلیکیشنی برای مصرف‌کننده کار می‌کند که مشتریان آن تاجران کوچکی هستند که از این برنامه برای فروش کالاهای خود استفاده می‌کنند. این مشتریان نهایی سطح 2 تحت رادار یک بانک سنتی هستند. ADI داده های آنها را ناشناس می کند، آنها را امتیاز می دهد و آنها را رتبه بندی می کند. این یک لیست بالقوه برای وام دهندگان ایجاد می کند. UnionBank و UBX اکنون مایلند پیشنهاداتی را ارائه دهند که قابل مشاهده نیست برای مادران و پاپ های برتر. ADI و تاجر لنگر برشی از کل اندازه وام های ساخته شده در پلت فرم را می گیرند.

شپرد می‌گوید اولویت این است که این پلتفرم را در فیلیپین قبل از انتقال آن به دیگر بازارهای آسیای جنوب شرقی تعبیه کنیم. با انجام این کار، او می خواهد آن را برای بانک های دیجیتال شخص ثالث باز کند. او می گوید که دو بانک از پنج بانک دارای مجوز (به غیر از UBX) ممکن است برای پیوستن به این پلتفرم آماده باشند.

شپرد گفت: «رویکرد چند وام دهنده تضمین می‌کند که ما مستقل باقی می‌مانیم و امتیازی بی‌طرف ارائه می‌کنیم که بهترین پیشنهاد را به مشتریان ارائه می‌دهد.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/