در ماه آوریل، FCA علیه یک شرکت فین تک اقدام کرد و توانایی و تمایل خود را برای اعمال قدرت بازیابی دارایی خود نشان داد.
یک استارتآپ فینتک موافقت کرد که ۲ میلیون پوند را که به نام خود در اختیار رگولاتوری نگه داشته بود، پس از این ادعا که این پول حاصل «فعالیت غیرقانونی» مرتبط با کلاهبرداری ادعایی پردازش پرداخت در ایالات متحده است، را از دست داد.
این مورد استفاده از دستورات مسدود کردن حساب را به منصه ظهور رساند - اما آنها چه هستند و سایر شرکتهای فینتک چه چیزی را باید از این اقدام FCA حذف کنند؟
افزایش دستور مسدود کردن حساب
اگرچه ممکن است این اولین باری باشد که از FCA با استفاده از دستور مسدود کردن حساب مطلع میشویم، نباید تصور کرد که استقرار آنها دشوار است. در واقع، سایر سازمانهای اجرایی مانند NCA و HMRC از زمان معرفی آنها در ابتدای سال 2018 از آنها استفاده کردهاند. در نتیجه، سالانه حدود 100 میلیون پوند توسط مجریان قانون مسدود میشود و انتظار میرود این تعداد روند صعودی داشته باشد.
دستورات مسدود کردن حساب که به عنوان بخشی از قانون امور مالی کیفری معرفی شده است ابزاری است که برای بازیابی دارایی استفاده می شود. به دست آوردن آنها نسبتاً ساده است و در صورت پیش آمدن مشکلات برای اجرای قانون، عواقب هزینه کمی دارند. آنها به مجریان قانون این اختیار را می دهند که در صورتی که دادگاه قانع شود، بر اساس تراز احتمالات، دلایل منطقی وجود دارد که وجوه موجود در حساب حاصل جرم است یا برای استفاده در حساب های بانکی وجود دارد، به مجریان قانون اجازه مسدود کردن وجوه موجود در حساب های بانکی را می دهند. رفتار غیرقانونی آستانه برای دریافت حکم مسدود کردن حساب مبتنی بر سوء ظن و در نتیجه پایین است و نیازی به انجام دادرسی کیفری مرتبط یا حتی تحقیقات وجود ندارد.
در مورد استارت آپ فوق الذکر، FCA ادعا کرد که 2 میلیون پوند به دادرسی کیفری در ایالات متحده مربوط می شود که مربوط به یک توطئه ادعایی برای ارتکاب کلاهبرداری از طریق سیم علیه بانک ها، شرکت های کارت اعتباری و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی است. FCA ادعا نکرد که استارت آپ در توطئه ادعایی دست داشته است.
اکنون که این وجوه ضبط شده است، در اختیار دولت بریتانیا قرار دارد. بریتانیا یک طرح تشویقی بازیابی دارایی (ARIS) دارد که بخشی از داراییهای بازیابی شده را به سازمانهایی که در بازیابی داراییها دخیل هستند برمیگرداند، و FCA یکی از این آژانسها است. همانطور که در اعلامیه FCA در مورد مصادره اشاره شد، "این وجوه اکنون برای کمک به FCA و سایر مقامات برای مبارزه با فعالیت های غیرقانونی استفاده می شود."
زمان بررسی دقیق تر
همانطور که بخش مالی تکامل می یابد، رویکرد نظارتی نیز باید تغییر کند. بانکهای چالشبر، صرافیهای ارز دیجیتال و شرکتهای فینتک بهطور فزایندهای با بررسیهای قابل توجهی مواجه میشوند، مشابه آنچه که موسسات مالی برای چندین دهه قبل از آنها با آن مواجه بودند.
در این مورد، ما نمی دانیم چه چیزی باعث آگاهی FCA از نقل و انتقالات استارت آپ شده است. با این حال، به نظر میرسد این درخواست برای کمک حقوقی متقابل از سوی ایالات متحده و احتمالاً اطلاعاتی از گزارشهای فعالیت مشکوک ارائهشده توسط مؤسسات مالی بوده است. در بیانیه مطبوعاتی FCA آمده است که نگرانیهایی در پی درخواست این استارتآپ برای تنظیم شدن توسط FCA در مارس 2020 مطرح شد و به احتمال زیاد FCA پس از مطرح شدن این نگرانیها از اختیارات تحقیقاتی خود استفاده کرده است. شاید تعجب آور نباشد که این استارت آپ متعاقباً درخواست خود را پس گرفت تا توسط FCA تنظیم شود.
این مورد یادآوری به موقع از اختیارات اجرایی و مداخله ای است که FCA در ارتباط با اهداف نظارتی آن در اختیار دارد. از دیدگاه فینتکها، همچنین اهمیت بالقوه در نظر گرفتن منبع ثروت و منبع سرمایه سرمایهگذاران، بهکارگیری رویکرد مبتنی بر ریسک را برجسته میکند.
یادآوری برای مشاغل
در حالی که نوآوری مالی سریع منافعی را برای مصرف کنندگان به ارمغان می آورد، چالش های جدید مرتبط با انطباق را نیز برای کسب و کارها و تنظیم کننده ها ایجاد می کند. همانطور که یک تجارت رشد می کند، بسیار مهم است که عملکرد انطباق با رشد کسب و کار همگام باشد. همیشه یک تاخیر خفیف وجود خواهد داشت، اما اگر این تاخیر خیلی زیاد باشد، در آن صورت کسبوکار با خطر ناتوانی در شناسایی و کاهش چالشهای انطباق مواجه میشود، که ممکن است شرکت را در معرض بررسیهای نظارتی قرار دهد.
در همین حال، رگولاتورها احتمالاً به طور فزاینده ای از قدرت بازیابی دارایی خود برای مقابله با خطرات جدید و نوظهور استفاده می کنند. مدیر اجرایی اجرایی و نظارت بر بازار FCA، مارک استوارد، این موضوع را در بیانیه مطبوعاتی مرتبط با توقیف، بیان کرد که دستورات توقیف حساب "وسیله مهمی برای مداخله و گرفتن پول غیرقانونی است و این اقدام نمونه خوبی است". با توجه به آستانه پایین برای دریافت دستورات انجماد حساب، آنها برای هر شرکتی که وجوهی را مشمول منافع نظارتی نگهداری می کند، خطری ایجاد می کند.
- "
- 2020
- a
- حساب
- عمل
- عمل
- فعالیت
- در برابر
- نمایندگی
- همیشه
- خبر
- سالانه
- کاربرد
- با استفاده از
- روش
- آوریل
- دور و بر
- دارایی
- دارایی
- مرتبط است
- در دسترس
- بانک
- بانک
- قبل از
- بودن
- مزایای
- کسب و کار
- کسب و کار
- مورد
- چالش ها
- ادعای
- مرتکب شدن
- شرکت
- انطباق
- رفتار
- متصل
- ارتباط
- توطئه
- مصرف کنندگان
- دادگاه
- اعتبار
- کارت اعتباری
- جرم
- کیفری
- بحرانی
- عضو سازمانهای سری ومخفی
- مبادلات رمزنگاری
- مقدار
- نشان
- گسترش
- DID
- مشکل
- مدیر
- سنگ سنباده
- مبادلات
- اجرایی
- مدیر اجرایی
- ورزش
- انتظار می رود
- چهره
- در مواجهه
- سریع در حال حرکت
- FCA
- امور مالی
- مالی
- موسسات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- fintech
- شرکت
- شرکت ها
- نام خانوادگی
- بار اول
- پیروی
- تقلب
- منجمد
- از جانب
- تابع
- بودجه
- رفتن
- خوب
- دولت
- بزرگ
- بیشتر
- رشد
- های لایت
- دارای
- اما
- HTTPS
- شناسایی
- غیر مجاز
- اهمیت
- مهم
- به طور فزاینده
- ابداع
- موسسات
- اطلاعات
- علاقه
- تحقیق
- تحقیقی
- سرمایه گذاران
- گرفتار
- IT
- دانستن
- دانش
- قانون
- اجرای قانون
- قانونی
- احتمالا
- کوچک
- مارس
- مارس 2020
- علامت
- بازار
- به معنی
- میلیون
- پول
- اشاره کرد
- عدد
- اهداف
- سفارش
- سفارشات
- دیگر
- بخش
- پرداخت
- فرایند پرداخت
- شاید
- چشم انداز
- پتانسیل
- قدرت
- هدیه
- فشار
- اطلاعیه مطبوعاتی
- درآمد حاصل
- در حال پردازش
- ارائه دهندگان
- معقول
- بهبود
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- آزاد
- گزارش ها
- درخواست
- بازده
- خطر
- خطرات
- طرح
- بخش
- خدمات
- قابل توجه
- مشابه
- ساده
- پس از
- So
- شروع
- شروع
- ایالات
- موضوع
- متعاقبا
- La
- منبع
- از این رو
- اشیاء
- آستانه
- زمان
- ابزار
- نقل و انتقالات
- باعث شد
- Uk
- دولت انگلستان
- متحد
- ایالات متحده
- به سمت بالا
- us
- استفاده کنید
- ثروت
- چی
- WHO
- سیم