در اقتصاد جهانی امروز، پرداخت‌های بلادرنگ، شفافیت کامل و مدیریت ریسک، کلیدهای موفقیت یک تجارت پرداخت هستند. در چند سال گذشته، تعدادی از ابتکارات و سازمان ها وجود داشته اند که برای رسیدن به یک سطح تلاش کرده اند
استانداردسازی برای پیام های پرداخت تصمیم بانک‌های مرکزی بزرگ و سوئیفت برای مهاجرت به ISO 20022 از آگوست 2022 به صورت انتخابی، و نوامبر 2022 برای دسترسی عمومی نشان‌دهنده بزرگترین پیشرفت تا به امروز است.
صنعت پرداخت انگلستان به سمت ISO 20022 حرکت می کند، استاندارد جهانی در حال ظهور برای پیام های پرداخت.
بانک انگلستان به این جنبش ملحق شده و رویکرد انتقال پیام های غیر پرداختی خود را به استاندارد پیام رسانی ISO 20022 برای شرکت کنندگان مستقیم CHAPS منتشر کرده است. این تغییر شامل سیستم پرداخت با ارزش بالا CHAPS است که مهاجرت خواهد کرد
به پیام رسانی ISO 20022 در آوریل 2023.
با در نظر گرفتن سیستم های پیام رسانی به عنوان ارکان فرآیندهای پرداخت بانک، ناگفته نماند که استانداردها و قوانین هماهنگ برای تبادل پیام ها و داده های پرداخت از اهمیت حیاتی برخوردار است. داده‌های بهتر در پرداخت‌ها نوید ارائه قابل توجهی را می‌دهد
منافع بلند مدت برای اقتصاد این جریان نقدینگی را سرعت می بخشد، با نقدینگی بهبود یافته که به کسب و کارها امکان می دهد سریعتر رشد کنند. برای انطباق با استاندارد پیام رسانی جدید و الزامات داده های همراه، سازمان ها حق دارند سرمایه گذاری در فرآیندها را به طور جدی در نظر بگیرند.
که سازگاری را تا حد امکان آسان می کند. اما سازمان ها چگونه ممکن است این انتقال را انجام دهند؟
به عنوان مثال HSBC را در نظر بگیرید، یکی از بزرگترین سازمان های بانکی و خدمات مالی در جهان، که به بیش از 40 میلیون مشتری در سراسر جهان خدمات ارائه می دهد. این بانک در حال حاضر بر ساده کردن عملیات خود برای همسویی با برنامه ISO 20022 سوئیفت متمرکز است.
و برای اجرای طرح های پرداخت بلادرنگ در تمام بازارهای اصلی خود.
در بانک، خدمات پرداخت یک عملکرد جهانی مهم است که پردازش پرداخت، تحقیقات، غربالگری تحریم و خدمات پیام رسانی را به مشتریان ارائه می دهد. همه این عملکردها توسط خدمات داده اصلی HSBC پشتیبانی می شود و تجارت را قادر می سازد
بینش، ردیابی وضعیت پرداخت، و راه حل های آرشیو.
راه حل تحقیقات پرداخت جهانی این شرکت بر اساس چارچوبی ساخته شده است که پردازش استثنایی کارآمد، پیام رسانی و پشتیبانی از قابلیت همکاری و ایجاد پرونده خودکار و پردازش مستقیم با بیش از 2,000 کاربر را امکان پذیر می کند. در این مقیاس،
یکی از بزرگترین چالش‌هایی که سازمان فناوری اطلاعات HSBC با آن مواجه است، نحوه بهره‌برداری از فناوری در حین مشارکت با کسب‌وکار برای ارائه ارزش به موقع و ملموس به مشتریان از طریق نوآوری، تحول و ساده‌سازی است.
HSBC این تحول را با اجرای یک ارتقاء اساسی پلتفرم خود آغاز کرد تا کل تجربه را برای مشتریان، کارمندان و توسعه دهندگان متحول کند. این امر HSBC را قادر ساخت تا خود را برای استفاده کامل از نوآوری های آینده آماده کند. را
سپس بانک با یک تیم خدمات ارزش تجاری شریک شد تا روند عملیاتی فرآیندهای تحقیق خود را اجرا کند. از این طریق، تیم شکاف‌های عملیاتی را شناسایی کرد و راه‌حل‌های ممکن را مورد بررسی قرار داد. نگاه کردن به یک فرآیند از همه جهات
مردم، فرآیند و فناوری واقعاً به شناسایی بهترین نتایج کمک می کند.
علاوه بر این، HSBC یک مرکز تعالی ایجاد کرد و اصول کلیدی مانند شروع ساده اما بهبود مستمر را توسعه داد که در نهایت منجر به تحول کلی کسب و کار می شود. با تکیه بر استثناهای پرداخت خودکار از طریق مشتری همه کانالی
تجربه، HSBC قادر است تمام درخواست های پرداخت را به سرعت، کارآمد و با یک نقطه تماس حل کند.
پیاده سازی کامل ISO 20022 سال ها طول می کشد و بدون چالش نخواهد بود، اما با این وجود، بانک هایی که مایل به سرمایه گذاری در فناوری مناسب و برداشتن گام های صحیح برای پیاده سازی هستند، در خط مقدم تبدیل خواهند بود.
یک دستور پیام برای یک مزیت رقابتی، که امکان بهبود تجربه مشتری را فراهم می کند.
