آیا بانک های رقیب اکنون با رقبای خود روبرو هستند؟

از زمانی که در اواسط دهه 2010 ظهور کردند، بانک های رقیب کل چشم انداز مالی را تغییر دادند و در این فرآیند به طور تصاعدی رشد کردند.

اما برای اولین بار در تاریخ کوتاه خود، رقیبان اکنون خودشان به چالش کشیده می شوند.

این رقبای جدید بر روی کارهایی مانند Monzo، Revolut، N26 و Starling ساخته شده‌اند. اما آنها فقط ویژگی های جدید و فوق شخصی را ایجاد و ارائه نمی کنند. آنها در حال ایجاد جدید و بیش از حد شخصی هستند بانک ها.

هیجان انگیز ترین قسمت؟ این فقط موج جدیدی از بانک ها نیست که به چالش کشیده می شوند. کسب و کار هم هست.

موج جدیدی از بانک های رقیب شخصی

دهه 2010 همه در مورد جذابیت انبوه بود. اما همانطور که در دهه 2020 می گذریم، این در مورد استفاده از ویژگی ها و سطح تجربه مشتری است که باعث محبوبیت رقبا و بیش از حد شخصی سازی آن شده است.

در حال حاضر بانک ها برای پاسخگویی به نیازهای جوامع خاص ایجاد می شوند. بانک هایی مانند Daylight، Tomorrow و Fardows که به ترتیب به مشتریان LGBTQ+، اجتماعی و مسلمان خدمت می کنند.

اما این فقط در مورد ایجاد یک بانک و گفته برای مخاطب خاصی است فراتر از بازاریابی است. این در مورد ارائه ویژگی های واقعی است که برای جوامع مختلف جذاب است. برای مثال، Daylight کارت‌های نقدی را با نام انتخابی صاحب حساب ارائه می‌کند، مهم نیست که شناسه آنها چه می‌گوید. فردوس به دارندگان حساب این امکان را می دهد که به روشی کاملاً حلال وام بگیرند. مشتریان فردا به طور خودکار در انرژی‌های تجدیدپذیر و ابتکارات اجتماعی سرمایه‌گذاری می‌کنند، با هر 5 یورو که برای بازگرداندن زندگی طبیعی یک چرخ دستی خرج می‌کنند.

در حال حاضر بانک هایی برای مشاغل مختلف نیز وجود دارد. در ایالات متحده، تعدادی از بانک‌های رقیب برای پزشکان وجود دارد، مانند BankMD که وام‌هایی را به طور خاص برای افتتاح روش‌های جدید ارائه می‌دهد، و Panacea، که به طور خاص برای بدهی دانشکده‌های پزشکی، دندان‌پزشکی و دامپزشکی بودجه‌های مجدد ارائه می‌کند.

سپس بانک هایی برای نوازندگانی مانند Nerve وجود دارد. علاوه بر ویژگی‌های مالی که زندگی گاه بی‌نظم یک خلاق را هدف قرار می‌دهد، با Spotify همگام‌سازی می‌شود تا داده‌های جریان و دنبال‌کنندگان را نشان دهد و یک ویژگی شبکه‌ای برای کمک به کشف کار و همکاری هنرمندان ارائه می‌دهد.

این سطح از ویژگی، سودآور شدن بانک‌های رقیب را بسیار آسان‌تر می‌کند – چیزی که به طور معروف با آن دست و پنجه نرم کرده‌اند. تحقیقات Deloitte نشان می دهد که مشتریان مایلند تا 20٪ بیشتر برای محصولات مالی بیش از حد شخصی بپردازند.

این چیزی است که غیر فین تک ها و کسب و کارهای سنتی تر نیز متوجه شده اند.

موج جدیدی از مشاغل چالش برانگیز

جالب توجه است که گروه دیگر رقیب-چالشگران بیشتر از مشاغل غیر مالی تشکیل می شوند.

اکنون، به لطف تأمین مالی جاسازی شده - تعبیه محصولات مالی در فضاهای عمدتاً غیر مالی - تقریباً هر کسب و کاری از هر بخش می تواند به محصولات مالی جدید برای مشتریان خود دسترسی پیدا کند. طبق تحقیقات اخیر Vodeno، در سراسر بریتانیا، آلمان و بلژیک، 75٪ از خرده فروشان در حال حاضر از تامین مالی تعبیه شده استفاده می کنند، در حالی که 56٪ در حال برنامه ریزی برای معرفی خدمات مالی بیشتر در آینده نزدیک هستند. اینها شامل وام های تجاری، کارت ها، حساب های مجازی، مدیریت ثروت، بیمه، پرداخت های برون مرزی، ارز خارجی و غیره است.

کسب‌وکارها اساساً می‌توانند به فروشگاه‌های یک‌جا برای خدمات مالی تبدیل شوند و به مشتریان خود اجازه دهند تا تمام تجارت مالی خود را در سایت و پلتفرم خود انجام دهند. آن‌ها حتی می‌توانند خودشان به بانک تبدیل شوند – چیزی که مصرف‌کنندگان مدرن به آن علاقه دارند.

این کار با یکپارچه سازی API ساده انجام می شود و به طور قابل توجهی سریع تر و ارزان تر از ساخت این سرویس ها از ابتدا می باشد. کسب‌وکارها می‌توانند از طریق شرکت‌هایی مانند Klarna و Afterpay، خرید کن، پرداخت بعدا (BNPL)، دسترسی به ریل‌های پرداخت و کیف پول‌های دیجیتال Railsr و Treezor و ارائه مبادلات مالی و نقل و انتقالات از Wise را ارائه دهند. لیست ادامه دارد.

اما دلیل موفقیت آمیز بودن امور مالی تعبیه شده به دلیل گزینه های شخصی سازی موجود است.

کسب‌وکارها می‌توانند مانند بانک‌های رقیب فوق‌العاده خاص رفتار کنند و جوامعی را هدف قرار دهند که اشتیاق، علاقه یا شغل مشترک دارند، اما می‌توانند فراتر از آن پیش بروند. آن‌ها می‌توانند اعضای مجزای جوامع مشتری خود را مورد هدف قرار دهند. فکر کنید که گوگل چگونه از جستجو و رسانه های اجتماعی از روابط درآمدزایی می کنند. کسب و کارها به زودی همین کار را انجام خواهند داد اما با داده های هزینه.

به عنوان مثال، اگر یک پرواز یا یک هتل خریداری کنید، به احتمال زیاد در بازار بیمه مسافرتی، پول تعطیلات، ابزار بودجه و هر چیز دیگری که در سفر به خارج از کشور دخیل است خواهید بود. کسب‌وکارها می‌توانند این گزینه‌ها را درست در نقطه‌ی نیاز، که توسط خریدهای خاص، الگوهای هزینه‌های نوظهور یا حتی موقعیت جغرافیایی ایجاد می‌شود، ارائه دهند.

این فوق شخصی‌سازی سطح بسیار بالایی از تجربه مشتری را ارائه می‌دهد و من مطمئن هستم که به زودی به استاندارد تبدیل خواهد شد.

حالا برای رقبای اصلی چی؟

رقبای اصلی اکنون کاملاً بخشی از مبلمان مالی هستند و راه به جایی نمی برند.

رقبای جدید با این کار خوب هستند. رقبای اصلی برای برهم زدن روش قدیمی بانکداری ایجاد شدند. ماموریت این نژاد جدید بر اساس آن کار است و از همان اصول برای راهنمایی استفاده می کند.

علیرغم اندازه ای که برخی از نسخه های اصلی نیز رشد کرده اند، در هسته آنها هنوز کسب و کارهایی هستند که در درجه اول فناوری و چابک هستند. بسیاری در حال حاضر با رقبای جدید کار می کنند و خدمات خود را در اکوسیستم خود تعبیه می کنند و بالعکس.

فین تک در دهه 2010 همه چیز چالش برانگیز بود. فین تک در سال 2020 همه چیز در مورد همکاری است.