آسیا پاسیفیک موتور رشد آینده پرداخت‌های بدون نقد در جهان است که توسط این چهار روند اصلی پرداخت تامین می‌شود.

دو سال پس از ولگردی دیجیتالی شدن ناشی از همه‌گیری کووید-19، بازار رو به رشد پرداخت‌های دیجیتال آسیا اقیانوسیه به رشد خود ادامه می‌دهد. استقبال از پول موبایل، کیف پول های الکترونیکی و کدهای QR توسط مصرف کنندگان، کسب و کارها و رگولاتورها به طور یکسان به این معنی است که منطقه در سال 2023 و پس از آن روندهای پرداخت های جدیدتر را به طور عمیق بررسی خواهد کرد.

PwC پیش‌بینی می‌کند که حجم پرداخت‌های بدون نقد جهانی با بیش از 80 درصد افزایش به تقریباً 1.9 تریلیون تراکنش تا سال 2025 خواهد رسید. 1.03 تریلیون تراکنش تا سال 2025، 109 درصد از 494 میلیارد تراکنش در سال 2020 افزایش یافته است.

برخی از حوزه‌های قضایی، مانند ویتنام، توسط پشتیبانی تنظیم‌کننده تحریک می‌شوند. در نوامبر 2021، دولت ویتنام پروژه ای را در این زمینه تصویب کرد توسعه پرداخت بدون نقد در دوره 2021-2025. برای کمک به ترویج پرداخت های بدون نقد در خدمات عمومی، شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS) این کار را انجام داده است زیرساخت پرداخت متصل بین 45 محل و 15 وزارتخانه، بخش و سازمانی که خدمات عمومی را ارائه می دهند.

با انتظار رشد جهانی کندتر در سال‌های آینده پیش‌بینی می‌شود، انتخاب عمودی‌های مناسب که با اهداف تجاری ارائه‌دهندگان پرداخت همسو باشد برای موفقیت و بقا حیاتی است. در اینجا چهار روند کلیدی وجود دارد که فضای پرداخت آسیا و اقیانوسیه را در سال‌های 2023 و 2024 شکل می‌دهد: پرداخت‌های فرامرزی، ارزهای دیجیتال، اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید (BNPL)، و ظهور نئوبانک‌ها.

سرمایه گذاری در تسویه حساب های فرامرزی فوری

رگولاتورها و بازیگران پرداخت به طور یکسان در آسیا و اقیانوسیه در حال اختراع پرداخت های فرامرزی هستند که ناشی از تقاضای مصرف کنندگان برای پرداخت های فوری و کم هزینه است.

در حالی که PwC انتظار دارد استانداردسازی پرداخت های جهانی امکان اتصال فرامرزی راه حل های فوری داخلی را فراهم کند، راه حل های منطقه ای و راه حل های غیربانکی جهانی مبتنی بر ارزهای دیجیتال و کیف پول های دیجیتال در حال ظهور هستند تا شکاف پرداخت ها را برطرف کنند.

در آسیای جنوب شرقی، تنظیم‌کننده‌ها تلاش می‌کنند تا پیوندهای فرامرزی ایجاد کنند و تعدادی ترتیبات دوجانبه و چندجانبه را امضا کنند. این شامل یادداشت تفاهم (MoU) امضا شد بین اپراتورهای سیستم پرداخت آسیای جنوب شرقی NETS، PayNet، و همچنین ملی ITMX (ITMX) تایلند، ویتنام NAPAS و PT Rintis Sejahtera (Rintis) از اندونزی، تا با اتصال زیرساخت‌های پرداخت مربوطه، پرداخت‌های بین‌مرزی بلادرنگ را فعال کنند.

این اپراتورها اعضای شبکه پرداخت آسیایی (APN) هستند که قرار است در کشورهای آسه آن آغاز شود و در نهایت به کشورهای بیشتری در سراسر آسیا و اقیانوسیه وارد شود.

خود فین‌تک‌ها و اپلیکیشن‌ها برای حمایت از جاه‌طلبی‌های فرامرزی خود با ارائه‌دهندگان زیرساخت‌ها ارتباط برقرار می‌کنند. در سپتامبر 2022، بازیکن پلت فرم تجارت الکترونیک ویتنامی Buy2Sell همکاری با Mastercard برای فعال کردن چندین نوع پرداخت از طریق یک اتصال. Tinkoff، یکی از بزرگترین بانک های دیجیتالی جهان که به 18.5 میلیون مشتری خدمات رسانی می کند، انتخاب شد. فیناسترا فیوژن راه حل اصلی بانکداری Essence Cloud برای توسعه برنامه ریزی شده خود در فیلیپین.

رگولاتورها از ارزهای دیجیتال استقبال می کنند

با دیجیتالی شدن شتابان ناشی از قرنطینه‌های COVID-19، بانک‌های مرکزی در آسیا اقیانوسیه در حال بررسی انتشار توکن‌های دیجیتالی هستند که به پول فیات خودشان متصل هستند. این ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نامیده می شوند: دلارهای دیجیتالی که ارزشی برابر با دلارهای نقدی یا کاغذی دارند.

دو نوع وجود دارد CBDC ها: عمده فروشی و خرده فروشی. CBDCهای عمده فروشی برای تسویه نقل و انتقالات بین بانکی و معاملات عمده فروشی مرتبط در نظر گرفته شده اند. آنها همانند ذخایری که در بانک مرکزی نگهداری می شوند، اما با عملکرد اضافی عمل می کنند.

در همین حال، CBDC های خرده فروشی، پول دیجیتال بانک مرکزی را در دسترس عموم مردم قرار می دهند، همانطور که پول نقد به عنوان ادعای مستقیم از بانک مرکزی در دسترس عموم است.

در ژوئن 2022، سورامیتسو فین تک ژاپنی و وزارت تجارت و صنعت اقتصادی ژاپن در حال انجام یک مطالعه امکان سنجی برای معرفی یک CBDC در سراسر منطقه آسیا و اقیانوسیه. این پروژه شامل بانک های مرکزی ویتنام، فیجی و فیلیپین می شود. سورامیتسو قبلا CBDC کامبوج، باکونگ را ساخته بود.

به طور جداگانه، بانک دولتی ویتنام در حال اجرای آزمایشی برای ارز دیجیتال مبتنی بر بلاک چین در دوره 2021-2023. این به دنبال تصمیم آوریل 2020 توسط وزارت دارایی برای مطالعه دارایی های مجازی و ارزهای رمزنگاری شده است.

چین اولین اقتصاد بزرگ جهان بود که ارز دیجیتال را آزمایش کرد (e-yuan یا e-CNY) در میانه همه گیری در آوریل 2020. از سپتامبر 2022، e-CNY به خود می بالد بیش از میلیارد کاربر 1.2.

در همین حال، بانک مرکزی هند (RBI) قرار است ارز دیجیتال روپیه الکترونیکی را آزمایش کند. در یک یادداشت مفهومی اکتبر 2022، روپیه الکترونیکی CBDC به دو شکل عرضه خواهد شد: عمده فروشی برای تسویه حساب های بین بانکی و خرده فروشی برای عموم.

اعتماد بیشتر به BNPL

شاخص پرداخت های جدید مسترکارت (NPI) که در آگوست 2022 منتشر شد، نشان داد که آسیا اقیانوسیه با BNPL از منحنی جلوتر است. 50٪ از مصرف کنندگان در سراسر منطقه با استفاده از BNPL راحت هستند.

مصرف‌کنندگان آسیا اقیانوسیه معمولاً در مواقع اضطراری و زمانی که می‌خواهند خریدهای بزرگ‌تر را تسریع کنند، از پیشنهادات BNPL برای پرداخت‌های کم یا بدون بهره استفاده می‌کنند. با نگاهی به آینده، 55 درصد از مصرف کنندگان منطقه احتمالاً در سال 2021 از BNPL استفاده خواهند کرد.

این منطقه خانه یکی از بزرگترین بازیگران BNPL در جهان است پس پرداخت استرالیا (که توسط Square به مبلغ 29 میلیارد دلار خریداری شد) و همچنین آزمایشگاه های کاج هند (7 میلیارد دلار ارزش گذاری) پولی ژاپن (که توسط پی پال به مبلغ 2.7 میلیارد دلار خریداری شد) اتم سنگاپور (ارزیابی 2 میلیارد دلار) و آکولاکو اندونزی (1 میلیارد دلار)

حتی مشاغل آجر و ملات نیز به بازی BNPL کشیده شده اند. در ویتنام، شرکت تامین مالی مصرف کننده اعتبار خانه قصد دارد 200 میلیارد VND (8.35 میلیون دلار آمریکا) برای ساخت سرویس BNPL خود سرمایه گذاری کند.

با این حال، در حالی که تقاضای مصرف کننده بالا است، شرکت های BNPL معمولاً با ضرر مواجه هستند. گزارش آوریل 2022 نشان می دهد که بازیکنان BNPL منطقه با یک زیان مجموعاً 5.2 میلیارد دلار تا سال 2025.

نئوبانک ها و برنامه های فوق العاده در حال افزایش هستند

گزارش ژانویه 2022 نشان داد که آسیا و اقیانوسیه محل استقرار 68 نئوبانک بود - این تعداد قطعاً اکنون افزایش یافته است. هند با 14 نئوبانک در منطقه پیشتاز است و هنگ کنگ با 12 بانک پیشتاز است. برعکس، چین که ادعای 220 میلیون مشتری نئوبانک را دارد، تنها خانه چهار نئوبانک است.

در همان زمان، آسیا و اقیانوسیه بیشتر برنامه‌های فوق‌العاده در حال هجوم به نئوبانکینگ هستند و فضای بانکداری دیجیتال

In ویتنام در مواردی که رژیم مجوز جداگانه وجود ندارد، بانک‌های دیجیتال مشتاق باید یا با بانک‌های دارای مجوز همکاری کنند یا به عنوان واحدی از بانک‌های دارای مجوز فعالیت کنند. این مسیری است که یونیکورن و اپلیکیشن فوق العاده طی کرده اند ماه، که در ژوئن 49 2022 درصد از سهام Credit Viet Securities را خریداری کرد. سایر بانک های دیجیتال محلی عبارتند از تیمو و TNEX.

با ادامه رشد فضای پرداخت آسیا پاسیفیک، بانک‌ها و فین‌تک‌ها به یک راه‌حل زیرساخت انعطاف‌پذیر نیاز دارند که بتواند تمام نیازهای مرکز پرداخت آنها را برآورده کند، در حالی که پرداخت‌های مرزی را تسریع می‌کند، ارزهای دیجیتال را می‌پذیرد و راه‌حل‌های جدید و نوآورانه را از طریق یک API مدرن ارائه می‌کند. معماری فعال

فیناسترا فیوژن جهانی پی پلاس (Fusion GPP) یک راه حل مرکز پرداخت است که به ارائه دهندگان پرداخت کمک می کند تا ضمن حفظ انطباق، پاسخگویی به تغییرات، و کاتالیزور تحول پرداخت خود، به چالش های بازار پاسخ دهند. این مجموعه عمیق ترین خدمات پرداخت - شامل پرداخت های با ارزش بالا، پرداخت های انبوه با پرداخت های فوری و ریل های پرداخت جایگزین مانند Visa-Direct - را در یک راه حل ارائه می دهد.

بر اساس یک پلت فرم مدرن مبتنی بر API و میکروسرویس با یک مدل داده بومی ISO20022، Fusion GPP را می توان به راحتی، به سرعت و به طور قابل پیش بینی با زیرساخت فناوری موجود یک موسسه مالی ادغام کرد و امکان ادغام سیلوهای عملیات پرداخت قدیمی را در یک پلت فرم واحد فراهم کرد. در سطح جهانی مستقر شود و در عین حال به صورت محلی کنترل شود - بنابراین خطرات را کاهش می دهد، مدیریت را ساده می کند و هزینه های عملیاتی را کاهش می دهد.

اعتبار تصویر ویژه: ویرایش شده از Freepik