بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) در چند سال گذشته به طور گسترده در سراسر جهان فین تک مورد بحث قرار گرفته است. یکی از مؤلفه‌های کلیدی بانکداری باز، زنجیره ارزش بانکی را با کمک به حذف واسطه‌ها و فعال کردن خدمات بانکی متناسب، پیکربندی مجدد می‌کند.
تجربه پیشرفته در زمان واقعی پلتفرم‌ها و فناوری‌های BaaS در حال تغییر مدل‌های تجاری بانکداری و تغییر شکل روابط فین تک‌ها با مشتریان و شرکا هستند.
موقعیت فعلی BaaS در بازار
انتظار می رود اندازه بازار جهانی BaaS افزایش یابد، پیش بینی می شود که به آن برسد
2,299.26 میلیارد دلار تا سال 2028. تقاضا برای محصولات BaaS هم برای بانک ها و هم برای مصرف کنندگان در حال افزایش است. با توجه به الف
گزارش اخیر دیلویت، 42٪ از مشتریان از خدمات Buy Now، Pay Later و دوبرابر ROAA برای بانک‌های متمرکز بر پیشنهادات BaaS استفاده کرده‌اند. علاقه از طرف B2B نیز در حال افزایش است
85 درصد از مدیران ارشد به اشتراک گذاشتن اینکه آنها از قبل راه حل های BaaS را پیاده سازی می کنند، یا برای انجام این کار در 12-18 ماه آینده برنامه ریزی می کنند.
در کنار افزایش تقاضا، انتظارات مشتریان از بازیگران صنعت نیز در حال افزایش است که به فناوری و تجربیات جدید نیاز دارد. با این حال، محصولات جاسازی شده همچنان در BaaS تسلط دارند. بسیاری از بانک ها و فین تک ها اکنون در حال تعبیه سپرده و وام هستند
و محصولات پرداخت را مستقیماً در زیرساخت خود پرداخت می کند. این نشان می‌دهد که محصولات BaaS به سمت پیشنهادات متناسب‌تر تکامل می‌یابند، جایی که توزیع‌کنندگان در حال توسعه خطوط محصول هستند تا نیازهای دائماً در حال تغییر مدیریت پول را برآورده کنند.
چرا BaaS نقش مهمی در فین تک ایفا می کند
BaaS سازگاری بالایی برای بانکداری باز با اجرای API فراهم می کند
بانکداری باز با کمک به بهبود تجربه مشتری، ایجاد جریان‌های درآمدی جدید و افزودن یک مدل خدمات پایدار برای بازارهایی که به‌طور سنتی فاقد خدمات هستند، به طور قابل‌توجهی به صنعت فین‌تک کمک می‌کند. این چارچوبی را ارائه می دهد که نحوه فین تک را تعریف می کند
به عنوان یک شخص ثالث می تواند به طور ایمن به داده های مالی مصرف کننده دسترسی داشته باشد و آنها را پردازش کند. تحت این چارچوب، BaaS به عنوان یک استراتژی برای همه طرف ها برای همکاری برای ارائه تجربیات بانکی یکپارچه به مصرف کنندگان عمل می کند.
با BaaS، سازمان‌ها می‌توانند خدمات و ابزارهای مالی را در برنامه‌های دیجیتال موجود خود تعبیه کنند و آنها را بیش از هر زمان دیگری برای ارائه یک تجربه بانکی کامل به مشتریان خود مجهز کنند. فناوری های ابری و دیجیتال امروزی از فین تک ها پشتیبانی می کنند
برای فعال کردن BaaS به پیشنهادات خود. این امر راه را برای استقرار اتوماسیون و مقیاس بندی سریع در سیستم ها هموار کرده است.
APIها کلید دسترسی به دریچه بانکداری باز هستند و به توزیع کنندگان اجازه می دهند پیشنهاد BaaS خود را به صورت بومی در تجربیات خود جاسازی کنند. بسیاری از فین‌تک‌ها به دلیل انعطاف‌پذیری و چابکی در پیاده‌سازی برای اطلاعات یکپارچه، بر توسعه API تمرکز می‌کنند.
تبادل بین مشتریان و شرکای آنها APIها می توانند از داده ها برای تسهیل محصولات و خدمات نوآورانه برای بهبود تجربه مشتری استفاده کنند.
BaaS فرصت های جدیدی را برای محصولات مشتری محورتر باز می کند
ارائه دهندگان فین تک دیگر فقط فروشندگان فناوری نیستند. آنها اکنون همکاران و شرکای قابل دوام برای همتایان خود، مؤسسات مالی و مشاغل در بخش‌های غیرمالی هستند. در این دوران پس از قرنطینه، شرکت ها از همه نوع در حال بهره برداری هستند
این مدل مشارکت را برای ارتقای تحول دیجیتالی خود به منظور همگام شدن با نیازهای مشتری و جلوگیری از مختل شدن توسط شرکت‌کنندگان جدیدتر و با فناوری‌تر آشنا می‌کنند.
BaaS به صنعت فین تک اجازه می دهد تا پیشنهادات جدید و هیجان انگیزی را با خدمات تعبیه شده مرتبط ارائه دهد. فین تک ها و شرکای آنها می توانند برای ایجاد یک اکوسیستم مالی متمرکز بر مشتری از طریق BaaS همکاری کنند. این مدل فراگیر و منعطف دارد
به‌ویژه در معاملات B2B با اجازه دادن به کسب‌وکارها برای مقیاس‌بندی پیشنهادات خدمات مالی خود بر اساس نیازهای مشتری، نویدبخش است.
پرداخت دیجیتال را به عنوان مثال در نظر بگیرید. در دنیایی که
دو سوم از بزرگ‌سالانی که در سطح جهانی پرداخت‌های دیجیتالی انجام می‌دهند یا دریافت می‌کنند، مشتریان به انتخاب‌های بیشتری در مورد نحوه پردازش و تکمیل تراکنش‌هایشان در زمان واقعی نیاز دارند. و پلتفرم های BaaS می توانند این نیاز را برطرف کنند. به خصوص در معاملات پیچیده، مانند
به عنوان پرداخت های مرزی یا ارز خارجی، یک پلت فرم BaaS واحد می تواند شفافیت در پردازش و تسویه حساب را فراهم کند و آرامش خاطر را برای مصرف کنندگان به ارمغان بیاورد.
BaaS دسترسی بهتر به داده ها را برای افزایش حفظ و وفاداری مشتری فراهم می کند
با رشد محصولات و خدمات مالی تعبیه شده، BaaS قدرت را در دستان کاربران نهایی قرار می دهد و بالعکس. فین تک ها که در فضایی پویا فعالیت می کنند، باید به سرعت نوآوری کنند تا بهترین تجربه ممکن را به مشتریان ارائه دهند.
بازار خدمات مالی در حال ورود به عصری است که مصرف کنندگان انتظار داده های مشترک را دارند. BaaS فرصت های بی سابقه ای را برای جمع آوری داده ها از طریق اکوسیستم ها ارائه می دهد. بیشتر از
86٪ از مصرف کنندگان در یک نظرسنجی اخیر گفته اند که داده های خود را برای به دست آوردن تجربه بهتر و شخصی تر به اشتراک خواهند گذاشت.
از طریق پلتفرم های BaaS، مشتریان مایلند داده های خود را با ارائه دهندگان و توزیع کنندگان فین تک برای تجزیه و تحلیل و نوآوری ها به اشتراک بگذارند. BaaS این امکان را برای فین‌تک‌ها فراهم می‌کند تا از طریق تجمیع داده‌ها و بدون نیاز به پیمایش، تجربیات بهتری ایجاد کنند.
سیستم های پردازش هسته ای پیچیده. BaaS به فین‌تک‌ها کمک می‌کند راه‌حل‌های چند کاناله و با کاربری آسان را که مشتریان به دنبال آن هستند ارائه دهند.
برای نتیجه گیری، مدل BaaS، جایگزین های مبتنی بر API، شفاف و مشتری محور را با فرصت های امیدوارکننده برای محصولات، مدل ها و فناوری های جدید اولویت بندی می کند. در حالی که BaaS قبلاً وارد شده است، به خدمات آینده خدمات مالی ادامه خواهد داد
و صنعت فین تک
