بانک ها بین یک سنگ و یک مکان سخت گیر کرده اند

در شرایط نامطمئن اقتصادی جهانی امروز، موسسات مالی (FI) مانند بانک‌ها در معرض خطرات متنوعی قرار دارند که فضای کمی برای خطا دارند.

گزارش اخیر Featurespace، ارائه‌دهنده نرم‌افزار پیشگیری از جرایم مالی سازمانی، می‌گوید که بخش مالی بین افزایش جرایم مالی - به‌ویژه کلاهبرداری - و این تصور که هر راه‌حلی باعث پیچیدگی و سردردهای انطباق بیشتر می‌شود، گرفتار شده است.

در این گزارش با عنوان وضعیت تقلب و جرایم مالی در ایالات متحده آمده است که در حالی که 62 درصد از مؤسسات مالی جهانی افزایش سالانه در حجم کلاهبرداری را گزارش کرده‌اند، آنها همچنین به دلیل پیچیدگی‌های نظارتی و فناوری درک شده در انجام اقدامی مردد هستند. .

به گفته کارولین هومبرگر، رئیس قاره آمریکا در Featurespace، بسیاری از مدیران ریسک بانکی لزوماً مرتکب اشتباه نمی شوند. در عوض، همانطور که گزارش اشاره کرد، آنها بین یک صخره و مکان سخت گیر کرده اند.

«گزارش ما نشان داد که از هر سه مدیر، دو نفر به اتخاذ راه‌حل‌های نوآورانه برای بهبود انطباق با تشخیص تقلب و مبارزه با پول‌شویی (AML) اولویت بالایی دارند، اما بیش از یک نفر از هر سه به نگرانی‌هایی در مورد پیچیدگی درک شده در یکپارچه‌سازی فناوری‌های جدید اشاره کرده‌اند.» هامبرگر به شرکت ریسک و بیمه گفت. "پنجاه و نه درصد از کسانی که در گزارش ما مورد بررسی قرار گرفتند گفتند که رویکرد "صبر کن و ببین" تا زمانی که فناوری‌های جدیدتر "به طور گسترده پذیرفته شوند" یا "به خوبی توسعه یافته باشند" را اتخاذ می‌کنند. این به صنعتی اشاره می کند که در زمینه مبارزه با کلاهبرداری و جرایم مالی در نوعی بن بست قرار دارد. این به هیچ کس به اندازه جنایتکار منفعت ندارد و هیچ کس را به اندازه مصرف کننده ای که اعتماد، اعتماد و انتخاب خود را با هر حمله کاهش می دهد، تحت تأثیر قرار نمی دهد.

FI های کوچکتر، مانند دارایی های بین 5 تا 25 میلیارد دلار آمریکا، بیشتر در معرض خطر تراکنش های متقلبانه قرار دارند. بانک‌های کوچک و اتحادیه‌های اعتباری اغلب برای مقابله یا حفظ حملات پیچیده‌تر مجهز نیستند – با این مطالعه که تقریباً سه چهارم (۷۱ درصد) مؤسسات کوچک‌تر نرخ کلاهبرداری را افزایش داده‌اند.

علاوه بر این، 68٪ از FIهای کوچکتر افزایش در هزینه دلاری تراکنشهای متقلبانه را گزارش کردند، در مقایسه با FIهای بزرگتر یا آنهایی که بیش از 500 میلیارد دلار دارایی داشتند، که تنها 48٪ افزایش را گزارش کردند. از نظر میزان مثبت کاذب کلی، 48٪ از FI های کوچکتر افزایش را گزارش کردند، در مقابل 39٪ برای FI های بزرگتر.

علیرغم خطرات قابل توجه، هامبرگر گفت که این مطالعه نشان داد که صنعت در مورد مبارزه با کلاهبرداری و جرایم مالی در بن بست باقی مانده است.

هامبرگر گفت: «داده‌ها – در کنار تجربه خود ما – نشان می‌دهند که میل به راه‌حل‌های نوآورانه‌تر برای رسیدگی به چالش‌های رو به افزایش وجود دارد.» با این حال، به نظر می‌رسد که برخی از مؤسسات همچنان منتظر می‌مانند تا قبل از انجام این جهش و بهره‌مندی از کاهش قابل‌توجه زیان کلاهبرداری که به اولین متفکران هوشمند وعده داده شده است، منتظر بمانند.»

برای اینکه بانک‌ها در مبارزه با تاکتیک‌های کلاهبرداری مدرن مؤثرتر شوند، هومبرگر بر نیاز به همکاری بین رهبری در بخش‌های مختلف تجاری تأکید کرد.

هامبرگر گفت: «بانک‌ها را می‌توان مانند هر کسب‌وکاری، سازمان‌ها را محو کرد. رهبران در زمینه پیشگیری از کلاهبرداری، AML و علم داده باید به همکاری برای ایجاد برنامه‌های پیشگیری از کلاهبرداری بلندمدت که برای هر بانک سفارشی است، ادامه دهند. هیچ رویکرد یکسانی برای کلاهبرداری وجود ندارد و برای ایجاد یک استراتژی موثر به مجموعه ای از دیدگاه های مختلف نیاز است.

با اتخاذ روش‌های پیچیده‌تر توسط کلاهبرداران، تیم‌های مدیریت ریسک و امنیتی بانک‌ها نیز باید بازی خود را افزایش دهند تا با دشمنان فن‌آوری که به طور فزاینده‌ای آشنا هستند، همگام شوند.

هامبرگر گفت: "ما می دانیم که فناوری راه حل است - موسسات مالی که از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی استفاده می کنند، کمترین میزان جرایم مالی از جمله کلاهبرداری را گزارش می دهند." برای رهبران بانک‌ها، اکنون ضروری است که فناوری‌هایی را اتخاذ کنند که به کاهش خطرات کلاهبرداری کمک می‌کند تا شیوه‌های پیشگیری از کلاهبرداری طولانی‌مدت و پایدار ایجاد کنند.»

با وجود داشتن دومین بخش بزرگ بانکی در جهان، موسسات مالی در ایالات متحده برای پیشی گرفتن از کلاهبرداران و مجرمان تلاش کرده‌اند. به گفته هامبرگر، این تا حدی به دلیل عدم وجود گزارش استاندارد برای تحلیل روند جرایم مالی در بازار امروز است.

هامبرگر گفت: «علاوه بر این، بانک‌ها به فناوری نیاز دارند که آنها را قادر می‌سازد تا نرخ کلاهبرداری را کاهش دهند و اطمینان حاصل کنند که حملات کلاهبرداری از موفقیت کمتری نسبت به الان برخوردار هستند. فراگیر بودن کلاهبرداری به احتمال زیاد تغییر نمی کند، و با سیال تر شدن و سازگارتر شدن کلاهبرداران، آنها به دنبال یافتن نقاط ضعف در طرح های پیشگیری از کلاهبرداری هر بانکی خواهند بود. پیاده‌سازی فناوری که به شناسایی رفتارهای متقلبانه کمک می‌کند، نسبت به رویکردهای سنتی و مبتنی بر قوانین پیشگیری از تقلب سودمندتر خواهد بود و برای سال‌های آینده شیوه‌های بهتری برای مبارزه با تقلب ایجاد می‌کند.»