تبدیل شدن به "آماده RTP" - چگونه بانک ها می توانند دفتر پشتیبان را برای پرداخت های فوری آماده کنند

با نزدیک شدن به عرضه در سال 2023 fednow بانک‌های سراسر ایالات متحده باید در نظر بگیرند که آیا برای پرداخت‌های بی‌درنگ آماده هستند - هم از نظر فناوری و هم از نظر عملیاتی. ماهیت 24/7/365 پرداخت‌های فوری احتمالاً چالش‌های جدیدی را برای بانک‌های محلی ایجاد می‌کند، اما آماده‌سازی مناسب راه درازی برای حمایت از انتقال بی‌نظیرتر خواهد داشت.

برای برخی از مؤسسات مالی جامعه، تعدیل عملیات و گردش کار خزانه داری فعلی آنها ضروری خواهد بود. به طور خاص، بسیاری از بانک‌ها باید بررسی کنند که کدام فرآیندهای پشتیبان در حال حاضر به مداخله دستی نیاز دارند و راه‌هایی برای خودکارسازی آن‌ها برای تسهیل پرداخت‌های بلادرنگ در سال 2023 و پس از آن بیابند.

چند گام عملی وجود دارد که رهبران بانک باید اکنون برای آماده شدن و پیشی گرفتن از رایج ترین موانع انجام دهند.

مراقب این چالش‌های بک‌اند باشید

رهبران مؤسسات مالی برای پیشی گرفتن از موانع پرداخت‌های بی‌درنگ، باید بحث‌های فعالانه‌ای را با ذینفعان داخلی مناسب - و همچنین هر فروشنده شخص ثالث - آغاز کنند تا اطمینان حاصل شود که همه سیستم‌ها، به‌ویژه در بخش پشتیبان، برای پردازش پرداخت‌ها آماده هستند. و داده های مرتبط با آن تراکنش ها در یک محیط بلادرنگ.

بسیاری از بانک ها برای حمایت از این امر باید عملیات خزانه داری و زیرساخت فناوری اطلاعات فعلی خود را تنظیم کنند.

امروزه، برای مؤسسات مالی محلی و منطقه‌ای غیرمعمول نیست که از سیستم‌های متعدد برای پردازش پرداخت‌ها در قسمت پشتیبان استفاده کنند. یک بانک ممکن است از سیستم‌های قدیمی برای پردازش تراکنش‌ها بر اساس نوع پرداخت، مانند ACH، سیم و غیره استفاده کند. برای بانک‌هایی که از طریق ادغام یا ادغام رشد کرده‌اند، شبکه سیستم‌های قدیمی که برای پردازش پرداخت‌ها استفاده می‌شوند نیز تمایل به گسترش دارند. این امر باعث ایجاد پیچیدگی ها و ناکارآمدی های اضافی می شود که مانع از توانایی مؤسسه مالی برای پردازش پرداخت ها با بیشترین سرعت و مقرون به صرفه می شود.

در عوض، موسسات مالی باید ابتدا روی یکپارچه کردن پرداخت‌ها و اطلاعات مربوط به آن تراکنش‌ها در انواع مختلف پرداخت و ریل‌های پرداخت تمرکز کنند. با این رویکرد متمرکز برای پردازش پرداخت، بانک‌ها می‌توانند بدون در نظر گرفتن اینکه از کدام کانال برای مبدأ پرداخت استفاده شده است، سریع‌تر و آسان‌تر پرداخت‌ها را در زمان واقعی مدیریت و پردازش کنند.

با استفاده از یک سیستم برای ایجاد یک استراتژی پرداخت منسجم تر، بانک ها همچنین به دید قوی تر و متمرکز تر از داده های تراکنش دسترسی پیدا می کنند. موسسات مالی به سرعت پتانسیل داده‌های غنی را که با پرداخت‌های فوری 24 ساعته و 7 روز هفته ارائه می‌شود، درک می‌کنند. توانایی ادغام داده‌های تراکنش از منابع متفاوت در یک مرکز مرکزی و مشاهده این داده‌ها در زمان واقعی می‌تواند انطباق، مدیریت ریسک، مدیریت نقدینگی، تشخیص تقلب، سرعت پردازش و موارد دیگر را بهبود بخشد.

عملیات پشتیبان و خزانه داری: فرصت هایی برای خودکارسازی

برای نشان دادن ارزش داده های تراکنش بلادرنگ، به مثال زیر توجه کنید. بسیاری از مؤسسات مالی وجود دارند که هنوز کارمندان را ملزم می‌کنند که صدها یا هزاران کد را به خاطر بسپارند و به صورت دستی وظایف خاصی مانند تسویه و تسویه پرداخت‌ها را انجام دهند. موسسات مالی باید به این فرآیندهای پشتیبان که اغلب به مداخله دستی نیاز دارند نگاهی دقیق بیندازند.

آیا هر یک از این فرآیندها می‌توانند برای کمک به ساده‌سازی گردش‌های کاری خودکار شوند؟ به‌جای صرف ساعت‌ها برای تطبیق پرداخت‌ها از طریق کانال‌های متعدد، متعادل کردن حساب‌ها و جمع‌آوری گزارش‌ها، یک پلتفرم پرداخت متمرکز می‌تواند بسیاری از این فرآیندها را خودکار و ساده کند و در زمان صرفه‌جویی کند و خطر خطای انسانی را به حداقل برساند.

بنابراین، رهبران مؤسسات مالی باید در نظر داشته باشند که چگونه قوانین را پیکربندی می‌کنند و پارامترهایی را برای این گردش‌های کاری پشتیبان مختلف، از جمله تطبیق و مدیریت استثنا تعریف می‌کنند. به عنوان مثال، برخی از بانک ها ممکن است تصمیم بگیرند که فرآیندهای تطبیق خاصی را برای پرداخت ها بر اساس ویژگی های تراکنش خاص تعیین کنند.

یک پلت فرم پرداخت واحد و یکپارچه همچنین می تواند انطباق و مدیریت ریسک را افزایش دهد. با ادغام یک پلتفرم پرداخت معماری باز با سایر سیستم‌های بانک، مانند ابزارهای مبارزه با پولشویی و کشف کلاهبرداری، بانک می‌تواند اطمینان حاصل کند که تمامی تراکنش‌ها بدون کاهش سرعت یا قرار گرفتن در معرض خطرات امنیتی یا انطباق، به درستی پردازش می‌شوند.

علاوه بر این، رهبران مؤسسات مالی باید بدانند که چگونه نقدینگی مناسب را برای پرداخت‌های فوری و شبانه‌روزی حفظ می‌کنند. موسسات مالی با نماهای بی‌درنگ از داده‌های تراکنش پرداخت، می‌توانند موقعیت‌های تامین مالی خود را بهینه کنند و مدیریت نقدینگی را بهبود بخشند و در نتیجه فرصت‌های درآمدی از دست رفته کمتری ایجاد کنند.

آماده شدن برای موفقیت

با نزدیک شدن به راه‌اندازی سرویس FedNow در سال 2023، بانک‌ها در سراسر کشور در مورد زمان و نحوه ارائه پرداخت‌های بلادرنگ برای مشتریان خود استراتژی می‌کنند.

موسسات مالی با درک عمیق عملیات پرداخت موجود، سیستم های پشتیبان، و چالش ها و فرصت های بالقوه ای که پرداخت های بلادرنگ ارائه می دهد، می توانند با اطمینان به پرداخت های سریع تری نزدیک شوند.

آبیشک ویراگانتا مدیرعامل Pidgin است. او پیش از این در VSoft، Tesla، MRL Posnet و PrimeRevenue سمت هایی داشت. ویراگانتا دارای مدرک لیسانس علوم در مدیریت بازرگانی، بازاریابی و کارآفرینی از گرجستان تک است.