بهترین پشته فناوری پرداخت برای صنعت مالی در سال 2023

امروزه صنعت پرداخت با سرعت رعد و برق در حال تغییر است. معرفی فناوری‌های پیشرفته، روشی را که کسب‌وکارها انجام معاملات و انتقال پول را انجام می‌دهند، بهینه می‌کند. با هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و محاسبات ابری، شرکت‌های مالی فرآیند پرداخت و تجربه مشتری را بهبود می‌بخشند. 

استفاده از پرداخت های دیجیتال باعث رشد کسب و کار و افزایش حجم صنعت نیز می شود. با توجه به داده های Statista، کل تراکنش های دیجیتال تا سال 12.3 2027 درصد افزایش می یابد. طبق گفته McKinsey & Company، همچنین در برخی از بازارهای نوظهور طی چند سال آینده رشد سریعی انتظار می‌رود، با پیش‌بینی CAGR 15 درصدی بین سال‌های 2021 و 2026.

ترکیب رشد درآمدهای پرداخت منطقه ای، 2021-2026.

منبع: نقشه پرداخت جهانی مک کینزی

در نتیجه، رشد فعال روش‌های پرداخت دیجیتال فرصت‌های جدیدی را برای کسب‌وکارها برای جذب کاربران و افزایش سود باز می‌کند. با استفاده از فناوری های نوآورانه می توانید یک برنامه مالی برای رفع نیازهای مشتریان و کسب و کار ایجاد کنید. در این مقاله، پشته پرداخت های مدرن را برجسته می کنیم که باعث توسعه صنعت مالی و بهبود کارایی کسب و کار می شود.

پشته پرداخت چیست؟

پشته پرداخت مجموعه ای از فناوری هایی است که برای ساختن نرم افزار پرداخت استفاده می شود. این مجموعه ای از زبان های برنامه نویسی، چارچوب ها و ابزارهایی است که برای ایجاد یک تجربه تجاری یکپارچه برای مشاغل، موسسات مالی و مشتریان استفاده می شود.

پشته مالی ترکیبی از تمام زیرساخت های فنی را که برای توسعه راه حل های پرداخت نیاز دارید، توصیف می کند. این فناوری‌ها امکان درخواست پرداخت، ارائه انتقال P2P، مدیریت تراکنش‌ها و مبادلات ارز را فراهم می‌کنند.

هر مرحله از فرآیند خرید مصرف کننده توسط یک پشته پرداخت پوشش داده می شود، از جمله انواع پرداخت هایی که پذیرفته می شوند و تراکنش ها برای اعتبارسنجی، پردازش و تسویه ارسال می شوند. شرکت‌هایی که از فناوری‌های جدید استفاده می‌کنند، عملیات مالی مانند برنامه‌ریزی سالانه، حسابداری، گزارش‌دهی و تجزیه و تحلیل را که از طریق قابلیت‌های اتوماسیون مدیریت می‌شوند، سرعت می‌بخشند.

 [محتوای جاسازی شده] 

روندهای فناوری که صنعت پرداخت را هدایت می کند

صنعت پرداخت به طور قابل توجهی در حال رشد است و سال 2023 سال راه اندازی یک پشته جدید فین تک خواهد بود. کاربران به خدمات بدون نقد انعطاف‌پذیر از جمله کیف پول دیجیتال، پرداخت‌های بلادرنگ و نسخه‌های بانکداری موبایلی نیاز دارند. طبق آمار Statista، بزرگترین بخش بازار فین تک، پرداخت های دیجیتال است. ارزش تراکنش 4.4 میلیون دلاری در سال 2020 ایجاد کرد که احتمالاً تا سال 2024 دو برابر خواهد شد.

بنابراین، تقاضا برای تراکنش های دیجیتال بر گسترش پشته فناوری پرداخت مدرن تأثیر می گذارد. چندین روند فناوری وجود دارد که تجارت مالی را هدایت می کند: هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی، APIهای پرداخت، محاسبات ابری و اتوماسیون فرآیندهای رباتیک.

محافظت در برابر تقلب

در بخش مالی، ارائه سطح بالایی از امنیت برای کلیه پرداخت ها و خدمات بانکی بسیار مهم است. شرکت‌ها برای جلوگیری از تقلب از الگوریتم‌های هوش مصنوعی و ML برای تجزیه و تحلیل میلیون‌ها نقطه داده، پارامترهای تراکنش و الگوهای رفتار مصرف‌کننده در زمان واقعی استفاده می‌کنند. امکان شناسایی تهدیدات امنیتی و موارد کلاهبرداری بالقوه را فراهم می کند. 

یادگیری ماشینی را می توان برای پرداخت ها به کار برد تا به الگوهای شناخته شده و نوظهور کلاهبرداری واکنش سریع نشان دهد و الگوهای تقلبی را که ممکن است در غیر این صورت قابل شناسایی نباشند، شناسایی کند. 

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین 

همچنین از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای انجام تراکنش‌های با حجم بالا و پیش‌بینی تقلب‌های پرداخت آنلاین استفاده می‌شود. با پردازش منابع داده های متعدد در زمان واقعی، این فناوری ها می توانند ترافیک را به بهترین ترکیبی از متغیرها در هر نقطه از زمان اختصاص دهند. در نتیجه، به PSP ها کمک می کند تا مسیر پرداخت را بر اساس پارامترهای متعدد، مانند عملکرد، عملکرد، یا قیمت بهینه کنند.

با استفاده از الگوریتم های ML و AI برای احراز هویت بیومتریک می توانید از سرقت هویت جلوگیری کنید. این روند فناوری به شما امکان می دهد اثربخشی کسب و کار را بهبود بخشید و عملکرد را خودکارتر کنید. برای مثال، بانک ژاپنی قرار است تا سال 19 حدود 2026 هزار شغل را کاهش دهد و فناوری های هوش مصنوعی را جایگزین آنها کند تا نسبت به رقبای خود کارآمدتر باشد و سود بیشتری به دست آورد. همچنین به بهبود میزان رضایت کاربر و ارائه خدمات پشتیبانی بهتر به مشتری کمک می کند.

بهبود تجربه کاربر تلفن همراه

صنعت پرداخت موبایلی به سرعت در حال افزایش است و آن انتظار می رود که برسد 4.8 میلیارد تا سال 2025. دلیل اصلی رشد آن، راحتی روش‌های پرداخت بدون تماس مانند کیف پول موبایل، NFC یا کدهای QR است. 

به همین دلیل است که شرکت ها باید تجربه کاربر تلفن همراه را بهبود بخشند و با الزامات جدید مطابقت داشته باشند و سطح قابلیت استفاده بالایی را ارائه دهند. طراحی رابط کاربری فین‌تک باید پاسخگو و سازگار با دستگاه‌ها و پلتفرم‌های مختلف باشد، خدمات سریع و روان را تضمین کند، ناوبری واضح و شهودی داشته باشد و تراکنش‌های پولی بدون دردسر را ارائه دهد.

معماری نرم افزار API-first

API های پرداخت به کسب و کارهای مالی اجازه می دهد تا تراکنش ها را به طور یکپارچه مدیریت کنند. این روند فناوری قدرت بهینه سازی پردازش پرداخت را برای شرکت ها و مشتریان دارد و تراکنش ها را سریع تر و ایمن تر می کند. این امکان را برای یک یا چند برنامه کاربردی فراهم می کند تا با سایر برنامه ها تعامل داشته باشند و با آنها ارتباط برقرار کنند و به خرده فروشان کنترل بیشتری بر تجربه پرداخت می دهد.

مزایای کلیدی معماری API ظرفیت پیاده‌سازی با زیرساخت شخص ثالث، پرداخت‌های بدون اصطکاک، امنیت افزایش یافته و انطباق ساده است. در نتیجه، این فناوری‌ها به کسب‌وکار شما کمک می‌کنند تا روش‌های پرداخت متعددی را ارائه دهد و به سرعت با تغییرات سازگار شود.

SDK.finance ارائه می دهد یک پلتفرم مبتنی بر API برای ساخت بانکداری دیجیتال و محصولات پرداخت. راه‌حل ما با 400+RESTful API یکپارچه‌سازی و طیف وسیعی از ویژگی‌ها و عملکردها را فراهم می‌کند تا تجارت پرداخت خود را با ایجاد بر روی آن شروع کنید.

فناوری های ابر

معماری ابری کسب و کارها را قادر می‌سازد تا راه‌حلی مقرون‌به‌صرفه برای ذخیره‌سازی داده‌های مالی به دست آورند که امنیت و مقیاس‌پذیری بالا را تضمین می‌کند. برای از بین بردن پیچیدگی زیرساخت، برنامه های مالی باید از چندین پلتفرم پشتیبانی کنند. 

فناوری‌های Cloud به شما امکان می‌دهند از مدل‌های مبتنی بر SaaS بهره‌مند شوید، هزینه‌های زیرساخت را کاهش دهید و مشکلات نگهداری را به حداقل برسانید. علاوه بر این، می‌توانید به راحتی اپلیکیشن‌های مالی مقیاس‌پذیر را ارتقا دهید یا نوآوری کنید که آنها را در بازاری که به سرعت در حال تغییر است، رقابتی‌تر می‌کند. 

برای مثال، SDK.finance از رویکرد ابر ترکیبی، که به شما امکان می دهد داده های مشتریان را میزبانی کنید، در حالی که تیم ما عملکرد برنامه را حفظ می کند. این یک مدل راحت و مقرون به صرفه برای شرکت‌های در حال رشد است، زیرا می‌توانید از نسخه مبتنی بر ابر استفاده کنید یا کد منبع مجوز را خریداری کنید تا به‌طور مستقل برنامه را برای پرداخت یک‌باره کنترل کنید. 

اتوماسیون فرآیند رباتیک (RPA) و اتوماسیون فرآیند دیجیتال (DPA)

RPA و DPA به کسب و کارها این امکان را می دهند که فرآیند پرداخت را خودکار کنند و در زمان و منابع خود صرفه جویی کنند. این روندهای فناوری به افزایش بهره وری کارکنان و افزایش چابکی فرآیند کسب و کار با اتوماسیون هوشمند کمک می کند.

با استفاده از اتوماسیون فرآیند روباتیک (RPA) می‌توانید کارهای ساده و تکراری را خودکار کنید، در حالی که اتوماسیون فرآیند دیجیتال (DPA) به شما امکان می‌دهد فرآیندهای پیچیده کسب‌وکار را از انتها به انتها خودکار کنید که شامل چندین بخش، افراد و عملکردهای شغلی در کل سازمان است. 

بهترین پشته فناوری برای محصولات مالی

توسعه نرم افزار فین تک یک فرآیند پیچیده است که شامل تجزیه و تحلیل، طراحی، استقرار و نگهداری سیستم مالی مورد نیاز محصول می شود. 

بنابراین، تیم شما باید روی موثرترین و مرتبط‌ترین فناوری‌ها برای ساخت یک محصول پرداخت با کیفیت بالا تمرکز کند. پشته مالی شامل فناوری‌های زیر می‌شود: زبان‌های برنامه‌نویسی، چارچوب‌ها، ابزارها و سایر اجزای درگیر در توسعه برنامه. 

زبانهای برنامه نویسی

پلتفرم فناوری HackerRank موثرترین زبان های برنامه نویسی در بخش مالی را برجسته می کند: Python، Java، C++، C#، C، JavaScript و Ruby. قبل از انتخاب مناسب، باید پروژه ها و الزامات کسب و کار را در نظر بگیرید. 

جاوا اسکریپت 

• زبان سبک و شی گرا با ویژگی های درجه یک. 
• دارای یکی از بزرگترین اکوسیستم های بسته با چندین کتابخانه آزمایش شده که کاملاً با ارز، دقت دلخواه و اندازه تعداد کار می کند. 
• جاوا اسکریپت همچنین به دلیل بهبود UI و UX، ماهیت منبع باز، عملکرد و امنیت بالا، تجسم راحت داده ها، و سرعت استقرار، قدردانی می شود. 
• سطح بالایی از حفاظت از داده ها، تشخیص تقلب و مدیریت امنیتی قدرتمند را ارائه می دهد که برای برنامه های مالی بسیار مهم است. 

SDK.finance از آخرین نسخه جاوا 17 LTS استفاده می کند که فرآیند پیاده سازی را بهبود می بخشد و عملکرد را بهبود می بخشد.

پــایتــون

• یکی از محبوب‌ترین زبان‌های برنامه‌نویسی است، زیرا دارای نحوی تمیز و آسان است، اکوسیستم جامعی از کتابخانه‌های مالی منبع باز ارائه می‌دهد و عملکرد الگوریتم پرداخت قوی را ارائه می‌دهد. 
• پایتون همچنین با علم داده کار می کند و به توسعه دهندگان اجازه می دهد تبادل اطلاعات را در سیستم های فین تک تسهیل کنند. به عنوان مثال، بانک آمریکا پشته فناوری خود را از اجزای پشتیبانی نشده به پایتون تبدیل کرد. 

C ++

• این یکی از قدیمی ترین و پرکاربردترین زبان های برنامه نویسی در جهان است. C++ قابلیت حمل یا استقلال پلت فرم را فراهم می کند که به شما امکان می دهد برنامه را به راحتی بر روی سیستم عامل ها و رابط های مختلف اجرا کنید. 
• این زبان برنامه نویسی همچنین سطح بالایی از مقیاس پذیری را فراهم می کند و در مقیاس کوچک و همچنین در مقیاس بزرگ داده اجرا می شود.
• ++C دارای یک کتابخانه قالب استاندارد است که به توسعه دهندگان نرم افزار کمک می کند تا با استفاده از الگوها، کدهای آماده برای استفاده و الگوریتم ها در زمان صرفه جویی کنند. این فرآیند توسعه سریع را تضمین می کند. علاوه بر این، C++ تشخیص زودهنگام خطا را در طول فرآیند کامپایل فراهم می کند.

محبوب ترین زبان های برنامه نویسی در صنعت فین تک

پایتون، جاوا و سی پلاس پلاس محبوب ترین زبان های کدنویسی در صنایع مالی و فین تک هستند. با این حال، در ترجیحات بین این حوزه ها تفاوت وجود دارد. به عنوان مثال، جاوا مفیدترین زبان برنامه نویسی برای بخش مالی است، در حالی که شرکت های فین تک توسعه پایتون را ترجیح می دهند. 

منبع: hackers.com

چارچوب

در حالی که زبان های برنامه نویسی وظیفه نوشتن کد را بر عهده دارند، فریم ورک ها ساختار و محیط برنامه را می دهند. چارچوب ها به عنوان پایه ای برای برنامه های فین تک عمل می کنند. ما مفیدترین چارچوب ها را برای محصولات پرداخت برجسته می کنیم:

روبی روی ریل 

این یک چارچوب پایدار و امن برای برنامه های کاربردی شرکت های فین تک است. این پشته پرداخت اغلب برای توسعه MVP استفاده می شود و زمان توسعه را 25٪ تا 40٪ کاهش می دهد. مزیت اصلی Ruby on Rail امنیت داخلی است، بنابراین، این چارچوب سطح بالایی از محافظت از داده ها و حملات هکرها را فراهم می کند.

جنگو 

این یک چارچوب اولیه برای خدمات توسعه اپلیکیشن فین‌تک است. این یک رابط بصری و قابلیت هایی برای ایجاد راه حل های پرداخت پیچیده ارائه می دهد. جنگو یک چارچوب وب مبتنی بر پایتون است که از انعطاف پذیری بالایی برخوردار است و می تواند به سرعت برنامه شما را با مقررات مالی جدید تطبیق دهد. این پشته پرداخت همچنین امکان ادغام آسان با سایر سیستم ها را با استفاده از API های REST فراهم می کند.

Vue.js 

این یک چارچوب مترقی برای ساخت رابط های کاربری است. این راز نیست که مصرف کنندگان مدرن هنگام پرداخت یا ارسال پول می خواهند از خدمات شخصی سازی شده استفاده کنند. یک رابط کاربر پسند بخش اساسی یک برنامه فین تک برای ارائه خدمات راحت و در دسترس با تجسم داده های مالی است.

فریم ورک Vue.js مسئول توسعه front-end است. این یک چارچوب متن باز مترقی است که برای محصولاتی با حجم بالایی از کاربران استفاده می شود. Vue.js از توسعه بیشتر پس از تأیید اعتبار و یک رابط بسیار پویا پشتیبانی می کند. SDK.finance از Vue.js برای ارائه یک تعامل راحت با محصول پرداخت خود استفاده می کند.

پایگاه داده ها 

انتخاب پایگاه داده مناسب برای محصولات مالی مهم است. این عنصر از پشته پرداخت‌ها، تمام داده‌های پرداخت، تاریخچه تراکنش و اطلاعات مشتری را ذخیره می‌کند و کارایی بالایی برای کسب‌وکار شما فراهم می‌کند.

PostgreSQL و 

این یک سیستم پایگاه داده شی-رابطه ای قدرتمند و منبع باز است. محبوب ترین پشته برای برنامه های مالی است. PostgreSQL قابلیت های تحلیلی را ارائه می دهد و از زبان های برنامه نویسی مختلف پشتیبانی می کند: Net، C، C++، Java، JavaScript، Perl و Python. پایگاه داده دارای رمزگذاری شفاف داده است که سطح امنیتی بالاتری را برای کاربران فراهم می کند. 

MongoDB 

این یک برنامه پایگاه داده سند محور چند پلتفرمی است. این یک پشته مالی سریع است که امکان ساخت برنامه های پرداخت بسیار مقیاس پذیر را فراهم می کند. پایگاه داده مدل های اطلاعاتی مبتنی بر سند ایجاد می کند و داده ها را علاوه بر فرمت های دیگر، مانند باینری JSON، ذخیره می کند. دسترسی سریعتر به پایگاه داده را فراهم می کند که آن را به پایگاه داده ای مناسب برای محصولات فین تک تبدیل می کند. این توسط شرکت های نرم افزاری مختلف مانند Uber، LaunchDarkly و SDK.finance برای ایجاد محصولات سریع و مقیاس پذیر.

تعدادی فناوری وجود دارد که برای برنامه های مالی مناسب هستند، با این حال، بسته پرداخت نهایی به نیازها و پیچیدگی محصول بستگی دارد. در طول فرآیند توسعه، اولویت بندی ویژگی ها و عملکردهای ضروری برنامه برای انتخاب زبان برنامه نویسی، پایگاه داده و فریم ورک مناسب اهمیت دارد. 

ساخت محصولات پرداخت از ابتدا

توسعه نرم افزار فین تک فرآیند دشواری است زیرا صنعت پرداخت دائما در حال تغییر است و نیاز به توجه بیشتری به اقدامات امنیتی دارد. بنابراین، شرکت شما باید به سرعت با شرایط جدید سازگار شود و استانداردهای ایمنی را ارائه دهد. 

هر محصول فین‌تک با توجه به ویژگی‌ها و قابلیت‌هایش نیازمندی‌های متفاوتی دارد، اما روشی مشابه برای ساخت اپلیکیشن پرداخت وجود دارد. 

برای ایجاد یک محصول پرداخت با کیفیت بالا باید روی مراحل زیر تمرکز کنید: 

1. الزامات محصول خود را تجزیه و تحلیل کنید

جمع آوری الزامات قبل از شروع فرآیند توسعه ضروری است. با صرفه جویی در زمان و منابع می توانید کسب و کار خود را با MVP (حداقل محصول قابل دوام) راه اندازی کنید. این مرحله همچنین به اولویت بندی ویژگی ها و اجرای عملکردهای لازم برای محصول آینده کمک می کند. 

2. انطباق با مقررات را ارائه دهید

صنعت پرداخت در اکثر کشورها به شدت تحت نظارت است، به همین دلیل باید اطمینان حاصل کنید که درخواست مالی شما با قوانین فعلی مطابقت دارد. انواع مختلفی از انطباق برای شرکت های پردازش پرداخت وجود دارد: استانداردهای شناسایی، استانداردهای حفاظت از داده ها و سایر مقررات مالی.

به عنوان مثال، PCI-DSS (استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت) به بازرگانان و پردازشگرهای پرداخت کمک می کند تا به طور ایمن اطلاعات مالی را ذخیره کرده و داده ها را از طریق اینترنت منتقل کنند. همچنین ارائه مقررات KYC برای تأیید مشتری، از جمله هویت مبتنی بر بیومتریک و تأیید اسناد دیجیتال ضروری است. 

3. یک تیم توسعه استخدام کنید

برای ساخت یک محصول پرداخت با کیفیت بالا، باید یک تیم توسعه حرفه ای با تجربه در صنعت فین تک پیدا کنید. با این حال، استخدام متخصصان فنی فرآیندی دشوار و زمان بر است، بنابراین آماده باشید که زمان زیادی را به استعدادیابی اختصاص دهید. 

4. یک طراحی UX/UI راحت ایجاد کنید

همچنین ایجاد رابط کاربری و هویت برند برای محصول خود با طراحان گرافیک مهم است. ارائه یک تجربه دیجیتال کاربر پسند یک روند توسعه کلیدی است، بنابراین، شما باید بر روی ناوبری و قابلیت استفاده بصری تمرکز کنید و اصطکاک را از سفر مشتری حذف کنید. 

پشتیبانی مشتری بخش مهمی از تجربه کاربر در بخش مالی است. نسل Z به دنبال خدمات شخصی سازی شده است، بنابراین، خدمات پرداخت از هوش مصنوعی و سایر فناوری ها برای بهینه سازی تجربه مشتری استفاده می کنند.

5. نرم افزار پرداخت را توسعه و آزمایش کنید

ساخت و آزمایش، ضروری ترین مراحل در فرآیند توسعه هستند. با استفاده از یک پشته پرداخت مدرن برای محصول مالی خود می توانید یک برنامه کارآمد و راحت دریافت کنید. متخصصان فناوری شما همچنین باید تست نرم افزاری اساسی را برای اطمینان از امنیت و عملکرد برنامه شما ارائه دهند. 

استفاده از پلتفرم پرداخت توسط SDK.finance 

SDK.finance یک پلت فرم پرداخت اصلی را برای ساختن محصول مالی خود در بالا در اختیار شما قرار می دهد. استفاده كردن پشته فناوری پیشرفته، تیم ما می تواند به شما در ایجاد راه حل های پرداخت مقیاس پذیر کمک کند: کیف پول دیجیتال, بانک های نو, پرداخت های بازار، یا اپلیکیشن های انتقال پول 

ما از پشته مالی مدرن برای ارائه آخرین استانداردهای امنیتی در توسعه کد استفاده می کنیم. باطن نسخه SaaS بر روی پلتفرم های ابری محبوب میزبانی می شود و توسط تیم ما نگهداری می شود. پایگاه داده ها در سرورهای شما ذخیره می شوند و توسط تیم شما مدیریت می شوند. این به برآوردن الزامات نظارتی مدیریت داده برای هر کشور کمک می کند و استفاده از پلتفرم ما را صرف نظر از مکان ممکن می کند.

معماری API REST و gRPC پیاده‌سازی شده به تسهیل ادغام با ارائه‌دهندگان و خدمات شخص ثالث کمک می‌کند و به نوآوری محصول بانکی یا پرداخت شما کمک می‌کند.

در نتیجه، با SDK.finance می‌توانید راه‌اندازی محصول را تسریع کنید، به مسائل مربوط به انطباق با مقررات رسیدگی کنید، هزینه‌های توسعه را کاهش دهید و با استفاده از نسخه SaaS ما با مدل تحویل ابری ترکیبی، به نوآوری بپردازید.

پسگفتار

انتخاب پشته پرداخت مناسب گام مهمی در فرآیند توسعه نرم افزار فین تک است. این انتخاب به عملکرد و ویژگی های محصول پرداخت شما بستگی دارد، بنابراین قبل از شروع کار باید الزامات آن را تجزیه و تحلیل کنید. 

شما می توانید نرم افزار مالی را از ابتدا توسعه دهید یا یک تیم حرفه ای را برای ساخت برنامه انتخاب کنید و در زمان و منابع خود صرفه جویی کنید. 

SDK.finance در اختیار شما قرار می دهد یک پلتفرم فین تک که زیرساخت های مقیاس پذیر و طراحی امنیتی را ارائه می دهد. راه حل آماده ما را سفارشی کنید و روی آن بسازید.