بلاک چین، توکنیزاسیون و شمول مالی

من اخیراً به تأسیس انجمن بازاریابی Web3 کمک کردم. هدف آن اطلاع رسانی، آموزش و الهام بخشیدن به جامعه بازاریابی در مورد فرصت های فناوری Web3 است.

من دائماً به دنبال نمونه هایی هستم که مزایای ملموس Web3 را برای کمک به آن مأموریت نشان دهد. من همچنین به شمول مالی علاقه مند هستم و کنجکاو بودم که بفهمم وقتی Web3 و شمول مالی با هم برخورد می کنند چه اتفاقی می افتد.

اخیراً با ریموند آسفور، مدیرعامل و بنیانگذار Expectation State، در مورد این موضوع گفتگوی جذابی داشتم. ایالت انتظار با دولت‌ها، سرمایه‌گذاران، اهداکنندگان، واسطه‌ها، دفاتر خانواده، استارت‌آپ‌ها، شرکت‌های چندملیتی و جوامع همکاری می‌کند تا رشدی فراگیر را در بازارها و مناطقی که در آن فعالیت می‌کنند، ایجاد کند.

هدف آن حمایت از رشد اقتصادهای فراگیر است که به نیازهای جمعیت خود پاسخ می‌دهند، و رویکردهایی را که رشد کیفی را دنبال می‌کنند، نه فقط به خاطر رشد، اولویت‌بندی می‌کنند. از نظر عملی، این به معنای به چالش کشیدن روایت ها و رویکردهای سنتی برای رشد و توسعه و گرد هم آوردن شرکا، بازیگران و ایده های مختلف برای تغییر وضعیت موجود است.

ریموند و تیم در Expectation State بر این باورند که جنبه‌های Web3 دامنه وسیعی برای گنجاندن دارد. یکی از وعده های Web3 تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) است که Investopedia آن را اینگونه تعریف می کند:

یک فناوری مالی نوظهور مبتنی بر دفتر کل توزیع شده ایمن شبیه به آنچه توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود. این سیستم کنترل بانک ها و موسسات را بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی حذف می کند.

برخی از مزایای DeFi عبارتند از:

• حذف هزینه هایی که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت می کنند.
• دسترسی به همه (تا زمانی که به اینترنت متصل باشید).
• انتقال وجه در ثانیه و دقیقه.

وعده دیگر توکنیزاسیون و بلاک چین است که تقسیم دارایی ها را به روشی که قبلاً قابل دستیابی نبود و دفتر کل مالکیت آن دارایی ها را تسهیل می کند. با توجه به این وعده ها، ایالت انتظار به بازارهای مرزی مانند اردن و در نظر گرفتن راه هایی برای تعامل مردم با صنعت مالی جایگزین توجه کرده است.

اردن یک جامعه استارت‌آپ پر رونق دارد، اما اغلب مانع رشد بسیاری از این شرکت‌های کوچک دسترسی به منابع مالی است. ریموند و تیم بر این باورند که می توان از توکنیزاسیون و بلاک چین برای توانمند ساختن مردم عادی برای سرمایه گذاری در استارت آپ های محلی استفاده کرد.

توکن کردن یک استارت آپ شامل ایجاد و فروش نمایندگی های دیجیتالی مالکیت است. استفاده از بلاک چین، اتوماسیون بخش بزرگی از این فرآیند را امکان پذیر می کند، هزینه های مرتبط با سرمایه گذاری فردی را کاهش می دهد و سرمایه گذاری های کوچکتر را قابل اجرا می کند. مکانیزمی که معمولاً مورد استفاده قرار می‌گیرد، ارائه توکن امنیتی است - اساساً یک عرضه عمومی تنظیم‌شده این دارایی‌ها - که به یک صنعت 20 میلیارد دلاری در بیش از دوجین اقتصاد بالغ در سراسر جهان تبدیل شده است.

توکنیزاسیون و پلتفرم‌های تجارت دیجیتال یا «پلتفرم‌های تجارت دارایی مجازی» دست به دست هم می‌دهند. آنها گزینه های تامین مالی موجود را تکمیل می کنند و موارد موجود را برای استارت آپ ها و SME ها گسترش می دهند. اغلب مبتنی بر بلاک چین، یک پلت فرم تجارت دیجیتال در یک اقتصاد مرزی به شهروندان روزمره صاحب گوشی هوشمند، چه در داخل و چه در خارج از بازار، اجازه می دهد تا به سرمایه گذاری هایی که در غیر این صورت دور از دسترس آنها بود، دسترسی داشته باشند و در آنها سرمایه گذاری کنند. در عین حال، کسب و کارهای جدید و موجود بهتر می توانند به سرمایه مورد نیاز برای رشد دسترسی داشته باشند.

استدلالی وجود دارد که می‌گوید این نوع رویکرد نوآورانه بهتر است به بازارهای بالغ‌تر واگذار شود، اما دولت انتظار برعکس آن را باور دارد. بازارهایی مانند اردن، با بخش استارت‌آپ رو به رشد خود، به آن نیاز بیشتری دارند و سریع‌تر به آن نیاز دارند تا با باز کردن سرمایه، پتانسیل جوانان اردنی را آزاد کنند.

حالت انتظار واقعاً در حال چیزی است. Web3 «دنیا را می خورد» و فرصت هایی برای گنجاندن برای جمعیت هایی فراهم می کند که به طور سنتی خارج از سیستم مالی نشسته اند.

اخیراً نیجریه به عنوان یک ابرقدرت Web3 ظاهر شده است. به گزارش بی بی سی، از بین 10 کشور برتر برای حجم معاملات، نیجریه در سال 2020 پس از ایالات متحده و روسیه در رتبه سوم قرار گرفت. و طبق پست کبیر عبدالسلام، 60 درصد استارت آپ های نیجریه بر روی بلاک چین تمرکز دارند.

با بازگشت به اردن، این کشور دارای مواد مناسبی برای ارتباط سرمایه گذاران خرد با استارت آپ ها از طریق Web3 است. دسترسی اردن به منابع مالی بیش از بسیاری از همسایگانش پیشرفته است. میزبان صندوق‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر و پلت‌فرم‌های تأمین مالی جمعی است و یکی از اولین کشورهای منطقه است که یک سندباکس نظارتی را برای پیشبرد نوآوری در بخش‌های مالی جایگزین و فین‌تک اجرا می‌کند. با این حال، یک گام جسورانه به سمت سرمایه گذاری خرده فروشی مبتنی بر بلاک چین، تلاش کوچکی نیست. نوآوران باید با مؤسساتی که اغلب با سرعت کمتری حرکت می کنند، همکاری کنند.

قانون‌گذاران، بانک‌های مرکزی و دولت‌ها همگی در ایجاد اقتصادهای سالم، ایمن و باثبات نقش دارند، اما باید به طور فزاینده‌ای به سمت نوآوری نگاه کنند. در برخی از کشورها این اتفاق در حال حاضر در حال وقوع است.

عمان یک پلتفرم تامین مالی جمعی مبتنی بر بلاک چین راه اندازی کرده است و دولت اتیوپی در حال پیگیری پیشرفت تحصیلی پنج میلیون دانش آموز با استفاده از بلاک چین است. نیجریه e-Naira خود را در اواخر سال 2021 راه اندازی کرد و مراکش، تونس، غنا، کنیا، اوگاندا، رواندا، ماداگاسکار و موریس همگی در حال بررسی امکان سنجی ارزهای دیجیتال با حمایت بانک های مرکزی مربوطه خود هستند.

پتانسیل Web3 برای امکان گنجاندن در جمعیت ها بسیار زیاد است. با این حال، تغییر مستلزم خطر است، به ویژه در کشورهایی که اصلاحات می تواند کند و بحث برانگیز باشد. با این وجود، از طریق مهار نوآوری و کارآفرینی، بلاک چین، توکنیزاسیون و دیفای پتانسیل تغییر پویایی ها و پارادایم های موجود، کاهش نابرابری ها و ارائه اکسیژن به بخش خصوصی در کشورهایی که بیشترین نیاز را دارند، دارند.

درباره نویسنده

دیو والاس یک تجربه کاربری و حرفه ای بازاریابی است که 25 سال گذشته را صرف کمک به شرکت های خدمات مالی در طراحی، راه اندازی و تکامل تجربیات دیجیتالی مشتریان کرده است.

او یک مدافع و قهرمان پرشور مشتری و یک کارآفرین موفق است. 

او را در توییتر دنبال کنید @davejvwalace و با او ارتباط برقرار کنید لینک.