پل زدن شکاف همدلی با هوش مصنوعی انسان محور: گفتگوی ما با اودی آکاراجو، مدیر عامل BOND.AI

یکی از ارائه‌های جذاب‌تر در FinovateFall امسال، سخنرانی اصلی بود BOND.AI مدیر عامل Uday Akkaraju. بحث آکاراجو با عنوان «چرا آینده امور مالی فراتر از امور مالی است، و چگونه به آنجا برسیم»، به موج تحول دیجیتال در خدمات مالی پرداخت و پرسید: «آیا مسیر کاملا هوشمندانه‌تری برای سودآوری وجود دارد، در حالی که با انتظارات مشتری مرتبط است؟»

این گفتگو را در مصاحبه گسترده امروز با مدیر عامل BOND.AI بررسی می کنیم. Akkaraju از پیشینه خود در طراحی تعامل و علوم شناختی استفاده کرده است تا به هوش ماشینی همدلانه تر و انسان محورتر کمک کند. نتیجه برای اولین بار در جهان است موتور همدلی برای امور مالی - فناوری که به پر کردن شکاف بین مصرف‌کنندگانی که برای برآوردن نیازهای مالی خود تلاش می‌کنند و بانک‌هایی که مشتاق هستند این مشتریان را با فناوری‌های جدیدی که شخصی‌سازی و اثربخشی بیشتری را ارائه می‌دهند، درگیر کنند، کمک می‌کند.

BOND.AI که در سال 2016 تأسیس شد و دفتر مرکزی آن در لیتل راک، آرکانزاس قرار دارد، در اولین نمایش Finovate برنده بهترین نمایش شد. FinovateFall 2018. ما با مدیر عامل شرکت در مورد اینکه چگونه این شرکت به موسسات مالی کمک می کند تا به مشتریان خود خدمات بهتری ارائه دهند و همچنین انتظارات از BOND.AI در سال 2023 صحبت کردیم.

شما اخیراً در FinovateFall در مورد چرا آینده امور مالی فراتر از امور مالی است صحبت کردید. می‌توانید کمی در مورد آنچه در آن سخنرانی با مخاطبان ما به اشتراک گذاشتید، به ما بگویید؟

عدی آکاراجو: خوشحالم که امسال از من خواسته شد دوباره در FinovateFall صحبت کنم. از آخرین باری که در سال 2018 صحبت کردم، خیلی چیزها تغییر کرده است! و خیلی چیزها از نظر بانکی به سمت بهتر شدن تغییر کرده است.

این همه‌گیری باعث سرمایه‌گذاری در فناوری و کانال‌های دیجیتال برای دستیابی به مشتریان شد - یک مزیت برای صنعت بانکداری و فین‌تک. با این حال، اکنون باید از فرصت‌های تسریع شده توسط همه‌گیری برای ایجاد آینده‌ای با سلامت مالی بهتر برای همه استفاده کنیم.

می‌خواستم از سخنرانی اصلی خود برای برجسته کردن «شکاف همدلی» بین آنچه مشتریان نیاز دارند و آنچه بانک‌ها می‌توانند ارائه دهند، استفاده کنم، به‌ویژه با توجه به تغییر سریع محیط اقتصادی. برای من، ضروری است که بحث کنیم که چگونه فین تک می تواند به پر کردن شکاف ارتباطی بین بانک ها و مشتریان کمک کند. بانک ها برای اطمینان از عدم بازگشت به اشتباهات گذشته، باید ابزارهای تحلیل گفتمان را با شاخص های کلیدی عملکرد قابل اندازه گیری به صورت استراتژیک پیاده سازی کنند.

اینجاست که هوش مصنوعی انسان محور وارد می شود. در این مورد، هوش مصنوعی مبتنی بر چت بات ما است. موتور همدلی که می تواند از طریق یک برنامه با مشتریان صحبت کند تا درک عمیق تری از نیازهای آنها داشته باشد. از طریق گفتگو، بانک ها می توانند درآمد خود را با استفاده از اطلاعات زمینه ای مشتریان افزایش دهند. با داده‌های بیشتر مشتریان، بانک‌های منفرد می‌توانند نیازهای یک فرد را برآورده کرده و حتی پیش‌بینی کنند و در نتیجه سلامت مالی را بهبود بخشند زیرا محصولات و خدمات خود را متناسب می‌کنند. البته داده های مکالمه تنها بخشی از آن است. شما هنوز به اطلاعات بانکی نیاز دارید - در غیر این صورت، فقط نیمی از حقیقت را دریافت می کنید.

BOND.AI با نمایش زنده موتور Empathy خود برنده بهترین نمایش در FinovateFall 2018 شد. شما همچنین درباره چیزی صحبت کرده‌اید که آن را «شکاف همدلی» می‌نامید. برای افراد ناآشنا، «شکاف همدلی» به چه معناست؟

آکاراجو: موتور همدلی وسیله اصلی ما برای از بین بردن شکاف بین نیازهای مشتری و ناتوانی بانک در برآوردن این نیازها است که ما آن را "شکاف همدلی" نامگذاری کرده ایم. ما این شکاف بین آنچه بانک‌ها ارائه می‌دهند و آنچه افراد برای ارزش حدوداً 34.2 تریلیون دلار نیاز دارند، کمیت می‌کنیم. من دوست دارم بگویم تنها چیزی که سریعتر از تکنولوژی تغییر می کند، انتظارات مصرف کننده است. متأسفانه، ناتوانی بانک‌ها در برآورده کردن این انتظارات باعث می‌شود که آنها پول زیادی روی میز بگذارند و فرصت‌های زیادی را برای مصرف‌کنندگان از دست بدهند.

موتور همدلی به بانک‌ها کمک می‌کند تا بهتر با مشتریان ارتباط برقرار کرده و به آنها خدمات ارائه دهند تا این «شکاف همدلی» را ببندند. ما از توانایی آن برای صحبت مستقیم با مشتریان و ارائه خدمات شخصی در مقیاس استفاده می کنیم. این به بانک ها کمک می کند تا تصویری جامع از هر فرد ببینند و نیازهای مالی خود را بهتر برآورده کنند.

با این حال، نکته اصلی ارائه من این بود که روشن کنم که برای یک فین تک یا موسسه مالی امکان پذیر نیست که این شکاف را به تنهایی از بین ببرد. به همین دلیل ما ایجاد کردیم شبکه باند، بانک ها، کارفرمایان و فین تک ها را به هم متصل کرده و آن را به یک شبکه واقعی – نه فقط یک بازار – تبدیل کند تا نیازهای هر سه ذینفع را متعادل کند.

موتور همدلی BOND.AI چگونه از این جریان می‌گیرد؟

آکاراجو: ما اولین موتور همدلی جهان را برای امور مالی در سال 2018 راه‌اندازی کردیم. این موتور برای ایجاد پل ارتباطی با نیازهای مصرف‌کننده در مقابل آنچه که بانک می‌تواند ارائه دهد تا دیدگاهی جامع از مشتریان ارائه دهد، از جمله نیازها، نقاط قوت، ضعف‌ها و پتانسیل آنها، ایجاد شده است.

در حال حاضر، برای تقسیم‌بندی مشتریان، بانک‌ها فقط داده‌های مالی را در نظر می‌گیرند و این اطلاعات بسیار گسترده باقی می‌ماند. نمی تواند با انتظارات مصرف کننده در حال تغییر سریع مطابقت داشته باشد یا اطلاعات غیرمرتبه یک فرد را تشخیص دهد. تقسیم بندی باید داده های مالی و غیر مالی را موثر در نظر بگیرد و رویکردی فوق شخصی ارائه دهد که مستقیماً با مشتری صحبت می کند.

موتور همدلی BOND.AI در پاسخ به این بینش توسعه یافته است. به جای در نظر گرفتن مقادیر انبوه داده با نویز زیاد، موتور به سمت رویکرد داده های کوچک حرکت می کند، جایی که بخش بندی بر اساس رفتار واقعی و مشاهده شده به جای همبستگی ها و پیش بینی های سنتی اتفاق می افتد.

بازار اولیه BOND.AI کیست و این مشتریان چگونه از فناوری شما استفاده می کنند؟

آکاراجو: بازار اولیه ما در حال حاضر متشکل از مؤسسات مالی است که ما راه حلی با برچسب سفید برای بینش، تجزیه و تحلیل و ارتباط با مشتری به آنها ارائه می دهیم. اینها مشتریان اصلی ما هستند و همچنین عضو و مشارکت کنندگان شبکه BOND هستند.

ما همچنین در شبکه کارفرمایان داریم که اپلیکیشن موبایل ما را به عنوان سود مالی در اختیار کارمندان خود قرار می دهند. در این مرحله، ما 28 کارفرما داریم که حدود 300,000 کارمند را وارد شبکه می‌کنند که قرار است در سال آینده رشد کند.

چه چیزی فناوری BOND.AI را در راه حل مشکلات مشتریان شما منحصر به فرد می کند؟

آکاراجو: موتور همدلی ما اولین فناوری انسان محور در نوع ما است که بر افزایش سلامت مالی موسسات و مصرف کنندگان فردی متمرکز شده است. همچنین شبکه BOND را تقویت می کند که اکوسیستمی از موسسات مالی، فین تک ها، کارفرمایان و کارمندانی را پرورش می دهد که همه از آنها سود می برند. موتور نیازهای ذینفعان را شناسایی می کند و نقاط را برای برآورده ساختن آن نیازها به هم متصل می کند، بنابراین این شبکه را به جای یک بازار تبدیل می کند.

به این ترتیب تلاش‌های ما فراتر از امور مالی است. ما بر این باوریم که برای پر کردن شکاف همدلی، اقدامات مشترکی انجام می شود تا افراد را به عنوان چیزی فراتر از داده های معاملاتی درک کنیم و در عوض با آنها صحبت کنیم تا نیازها و زمینه موقعیتی آنها را مشخص کنیم. با ابزارهای هوش مصنوعی، می‌توانیم مستقیماً با مشتریان از خانه خود یا در حال حرکت با برنامه تلفن همراه خود صحبت کنیم. این صمیمیت باعث ایجاد اعتماد و تقویت ارتباط مشتری با بانک خود می شود، بنابراین افراد احساس می کنند می توانند مشکلات خود را با آنها در میان بگذارند.

بهترین قسمت؟ اطلاعات بینش برای همه در سراسر شبکه وجود دارد تا ببینند چگونه می‌توانند شکاف همدلی را بیشتر ببندند.

فکر می‌کنم برخی از این که بدانند دفتر مرکزی BOND.AI در لیتل راک، آرکانزاس، تعجب می‌کنند. لیتل راک به شرکتی مانند BOND.AI چه پیشنهادی می دهد؟

آکاراجو: چیزهای زیادی وجود دارد که احساس می کنیم لیتل راک می تواند به ما ارائه دهد، به همین دلیل است که به اینجا نقل مکان کردیم! ما قبلا در نیویورک مستقر بودیم اما لیتل راک را به صورت استراتژیک هم برای شرکت و هم برای کارمندانمان انتخاب کردیم. تعادل کار و زندگی در اینجا خوب است. همچنین با توجه به اینکه بیشتر مکان‌ها در عرض 20 دقیقه قابل دسترسی هستند، به ندرت امکان رفت و آمد وجود دارد. این برای یک استارت‌آپ با رشد سریع که زمان آن پول است، ایده‌آل است.

دور شدن از ساحل وجود داشته است، اما شهرهای درجه دو نیز کمی تنگ شده اند. مردم از کشف گزینه‌های دیگر در این مرحله خوشحال هستند، و لیتل راک مکان جالبی است که دلارهای شرکت و کارمند در آن بیشتر گسترش می‌یابد.

همچنین در اینجا برای ما به عنوان یک استارت آپ که به دنبال ارتباط با کارفرمایان و کارگران آنها هستیم، امکانات زیادی وجود دارد. دفتر مرکزی والمارت اینجاست و بسیاری از فروشندگان آن در همین نزدیکی هستند. برای یافتن استعداد و فرصت نیازی به نقل مکان به شهر ندارید. کار بعدی که می‌خواهیم انجام دهیم این است که آگاهانه روی استعدادهای محلی که فکر می‌کنیم وجود دارد سرمایه‌گذاری کنیم تا واقعاً آن را به مردم ثابت کنیم.

چه انتظاری از BOND.AI در سال 2023 داریم؟

آکاراجو: در سال 2023، ما مشتاقیم که برنامه ما مستقیماً از طریق کارفرمایان به دست مصرف کننده برسد و همکاری های خود را برای شبکه BOND گسترش دهد. ما از این خریدها برای رشد ارگانیک شرکت استفاده خواهیم کرد. این پیشرفت‌ها همچنین به ما در مأموریت خود کمک می‌کنند تا قدرت داده‌ها را به مصرف‌کننده برگردانیم و به بانک‌ها نشان دهیم که چه نوع داده‌هایی را می‌توانند به طور مؤثرتری استفاده کنند.

ما می خواهیم بر روی ایجاد ثروت جایگزین تمرکز کنیم و به افراد بیشتری ابزارهای مورد نیاز برای کنترل امور مالی خود را ارائه دهیم. بودجه بندی خوب است، اما نتیجه را درست نمی کند و در بسیاری از موارد، حمایت بیشتری مورد نیاز است. ما می‌خواهیم با دادن دسترسی همه به ابزارهای مورد استفاده توسط افراد با ارزش خالص و به اشتراک گذاشتن راهنمایی در مورد نحوه استفاده از آنها، امکان‌های شمول مالی را گسترش دهیم.

عکس از تارا وینستد