در شرایط اقتصادی کنونی، از آنجایی که مردم در سراسر بریتانیا با تورم بی سابقه و نرخ بهره همچنان رو به افزایش دست و پنجه نرم می کنند، پیشنهاد شده است که تا آنجا که ٪۱۰۰
جمعیت ممکن است در زمستان آینده در فقر سوخت قرار گیرند. در آوریل 2022، تقریباً 14 درصد از خانوارها در بریتانیا برای تأمین هزینه های خود با مشکل مواجه بودند
غذا، با ارقام در حال افزایش.
در برابر این چشم انداز، برخی از مردم احتمالاً با موانع بیشتری روبرو می شوند، که نه تنها از امکانات مالی برای گذراندن زندگی برخوردار نیستند، بلکه در هنگام دسترسی به خدمات مالی نیز با موانع قابل توجهی روبرو هستند.
در حالی که فین‌تک به یک پایه اصلی در خدمات مالی تبدیل شده است و سال‌ها است که به‌طور پیوسته در حال افزایش است، واقعیت تاسف‌بار این است که بسیاری از مردم هنوز خود را از خدمات بانکداری «جریان اصلی» محروم می‌بینند یا نمی‌توانند به محصولات مالی دسترسی داشته باشند.
که متناسب با شرایط فردی آنها باشد. مطابق با تحقیق از سوی اداره رفتار مالی (FCA)، 1.2 میلیون بزرگسال بریتانیایی بدون دسترسی به حساب بانکی بودند.
در 2020.
در نهایت، این محرومیت مالی بر افراد در جمعیت‌های مختلف، از جمله جوانان، افراد مسن، کسانی که درآمد پایینی دارند، افراد دارای معلولیت، افراد فقیر و افراد بیکار را تحت تاثیر قرار می‌دهد. به همین دلیل، جمعیت بدون بانک
مجبورند برای محصولات و خدمات روزمره «حق بیمه فقر» بپردازند، صرفاً به این دلیل که قادر به دسترسی آنلاین به محصولات هدفمند با قیمت های پایین تر نیستند.
از آنجایی که هزینه های زندگی همچنان بر امور مالی کشور ویران می کند، واضح است که راه حل های فوری مورد نیاز است. بانک‌ها باید با سرعت بیشتری نوآوری کنند تا اطمینان حاصل شود که افراد بیشتری به خدمات مالی که هم مناسب و هم به راحتی قابل دسترسی هستند، دسترسی دارند.
نیازهای فردی آنها با انجام این کار، شاید آنها می توانند یک یا دو چیز از فین تک ها یاد بگیرند – که بسیاری از آنها در حال ایجاد محصولات جدید و پاسخگو هستند که به کاهش فشار مالی کمک می کنند.
چرا "یک اندازه برای همه" کار نمی کند؟
یکی از مشکلات اصلی محصولات بانکداری قدیمی در بازار این است که بیش از حد عمومی هستند. مشتریان مختلف طبیعتاً نیازهای متفاوتی دارند، بنابراین اتخاذ یک رویکرد «یک اندازه مناسب برای همه» برای ایده‌پردازی و طراحی محصول به ندرت به خوبی جواب می‌دهد. در
از سوی دیگر، فین‌تک‌ها اغلب به دلیل تمایلشان برای تغییر و انطباق با نیازهای خاص بازار با سرعت مورد ستایش قرار می‌گیرند – که به دور از ساختارهای بوروکراتیک و تشریفات اداری است که اغلب می‌تواند مؤسسات قدیمی را از نوآوری سریع باز دارد.
ذاتاً، فین‌تک‌ها بر اساس انبوهی از داده‌ها و بینش‌های رفتاری که تضمین می‌کند محصولات بر خلاف نیازهای مشتری ارائه می‌شوند، در ایجاد محصولات ویژه‌ای مهارت دارند که بر اساس نقاط درد خاص مشتریانشان باشد.
وقتی نوبت به مقابله مستقیم با محرومیت مالی می‌رسد، بانک‌ها باید حداکثر استفاده را از فناوری در اختیار خود برای آزمایش محصولات جدید و بررسی استفاده از محصول در جمعیت‌ها و زمینه‌های مختلف ببرند. درک تجربیات زیسته مشتریان
مهمترین جنبه توسعه محصول است - با این بینش های مهم، بانک ها می توانند به سرعت واکنش نشان دهند تا عملکردها، ویژگی ها و محصولات جدیدی را ارائه دهند که واقعاً تفاوت ایجاد می کند.
با ارائه این حمایت هدفمند، بانک‌ها می‌توانند به این اطمینان نزدیک شوند که افرادی که در حال حاضر از محصولات و خدمات بانکی استفاده می‌کنند، در آینده خود را قفل نمی‌کنند. به عنوان مثال، در شرایط آب و هوایی امروز، دامنه بسیار بیشتری برای تحویل وجود دارد
آموزش مالی شخصی، که به طور یکپارچه در تجربه کاربر ادغام شده است. در حالی که بیشتر بانک‌ها منابع آموزشی را به نحوی در سفر مشتری خود گنجانده‌اند، اغلب این تلاش‌ها به اندازه کافی پیش نمی‌روند.
به لطف اصول بانکداری باز و PSD2، بانک‌ها می‌توانند از برنامه‌های مربیگری مالی مانند Cleo و Mint یاد بگیرند تا با اعلان‌هایی که رفتارهای مالی آنها را روشن می‌کند، کاربران را تحت فشار قرار دهند - تشویق به اقدامات مثبت و ایجاد اصطکاک برای دفع عادت‌ها.
خریدها بسته به جمعیتی که ارائه می‌شود، برخی از موسسات ممکن است بتوانند با افزودن قابلیت‌های جدید، از جمعیت بدون بانک حمایت کنند، به عنوان مثال، توانایی ایجاد مشکلات پیش‌دستی - مانند عدم پرداخت بازپرداخت کارت اعتباری یا عدم پرداخت آن.
دریافت درآمد کافی برای پرداخت قبوض در انجام این کار، آنها می توانند پشتیبانی و راهنمایی سفارشی ارائه دهند و اطمینان حاصل کنند که هیچ کس عقب نمی ماند.
همکاری کلید است
بارها و بارها، فین‌تک نشان داده است که طیف وسیع‌تری از خدمات و محصولات مالی را با قیمت‌های پایین‌تر و همچنین خدمات بهتر به مشتریان را نسبت به بازیکنان سنتی ارائه می‌کند. یکی دیگر از مواردی که فین تک ها به خوبی انجام می دهند، مشارکت است.
با روحیه پیوستن به نیروها، بانک ها و مؤسسات مالی بیشتری می توانند از پیوستن به نیروها با نهادهای غیرانتفاعی و دولتی برای به دست آوردن درک کامل تری از زمینه های رفتاری و اجتماعی افرادی که از نظر مالی محروم هستند، بهره مند شوند. در
زمان نگارش، این از هر زمان دیگری حیاتی‌تر است - با بالا رفتن قبض‌های انرژی و غذا، وضعیت مالی که بسیاری از مردم در آن قرار می‌گیرند تنها بدون مداخله مناسب می‌تواند مخاطره‌آمیزتر شود.
از آنجا، این همکاری‌ها باید بانک‌ها را قادر به اجرای آزمایشی راه‌حل‌های بهتر و لابی‌سازی برای تغییر کنند - از راه‌اندازی طرح‌های آزمایشی پیشگامانه کاربران گرفته تا توسعه محصولات در کنار آژانس‌های پشتیبانی خبره که هر روز در محل کار می‌کنند تا از آنها حمایت کنند.
برای تغییر. همه محصولات موجود در بازار باید در برابر بررسی دقیق این مؤسسات بایستند و در همه مقاطع، فراگیر بودن را در نظر داشته باشند.
در نهایت، بریتانیا به تازگی وارد یک بحران مالی شده است و این امر به طور اجتناب ناپذیری بر کل جمعیت تأثیر خواهد گذاشت. با این حال، افراد کم‌بانک احتمالاً به طور نامتناسبی بیشتر متضرر می‌شوند، زیرا دسترسی نداشتن به یک حساب پس‌انداز اولیه باعث شده است.
مقابله با فرسایش قدرت خرید ناشی از تورم را دشوارتر کرد. اکنون زمان آن است که موسسات مالی قدم بگذارند و محصولات و خدماتی را ایجاد کنند که واقعاً می تواند تفاوت ایجاد کند.
