فشارهای اصلی و ابرهای متحرک تجارت الکترونیک فرامرزی را مختل می کند (مایک شافرو)

از آنجایی که پرداخت‌های دیجیتال سریع‌تر پیش می‌روند، پلتفرم‌های اصلی بانکداری با قدمت چندین دهه در تلاش هستند تا با سرعت تغییرات همگام شوند. با پیش بینی ارزش پرداخت های فرامرزی تا سال 250 به 2027 تریلیون دلار، خطری در افق برای این مؤسسات و
بازرگانانی که هنوز در غل و زنجیر سیستم‌های قدیمی هستند که زمان و پول را از آنها می‌گیرد.

چرا سیستم های اصلی بانکی باید سریعتر حرکت کنند؟

چشم انداز تجارت دیجیتال امروزی با آنچه چند سال پیش وجود داشت بسیار متفاوت است. چندی پیش بزرگ‌ترین چالش‌ها برای سیستم‌های بانکداری اصلی، نحوه ادغام محصولات جدید کارت و دستگاه‌های پرداخت جدید بود. در حال حاضر، فن آوری های مخرب
مانند ریزسرویس‌های API، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، بلاک‌چین - حتی متاورس - تهدید می‌کند که تجار و خریدارهایی را که به طرز غم‌انگیزی برای موج‌های بیشتر تحول دیجیتالی آماده نیستند، تحت تأثیر قرار دهد.

پلتفرم‌های بانکی مرکزی یک چرخ دنده جدایی ناپذیر در اکوسیستم پرداخت هستند که عملکردهای پردازش پرداخت حیاتی را انجام می‌دهند که جریان تراکنش‌های روان بین مصرف‌کنندگان، بازرگانان و خریدارها را ممکن می‌سازد.

با این حال، بیشتر و بیشتر پلتفرم‌های بانکداری اصلی داخلی، که بسیاری از آنها چندین سال پیش ساخته شده‌اند، به سرعت در حال منسوخ شدن هستند، زیرا فناوری زیربنایی منسوخ شده است یا دیگر نمی‌توان آن را با افزایش حجم تراکنش‌های داخلی سازگار کرد.
مجموعه ای از کانال ها، دستگاه ها و نقاط تماس.

ارتقاء این پلتفرم‌های سنتی برای انجام داخلی بسیار پرهزینه است، و در حالی که عملکرد plug-and-play تا حدی انعطاف‌پذیری را ممکن می‌سازد، نیازهای فشرده مبتنی بر داده و پیچیدگی‌های پردازش تجارت الکترونیک فرامرزی به معنای ادامه کار است.
استفاده از چنین پلتفرم هایی، کارایی و سود بازرگانان و خریدارانی را که به دنبال گسترش عملیات تجارت الکترونیک برون مرزی خود هستند، تهدید می کند.

بنابراین، گیج‌کننده است که بسیاری از شرکت‌کنندگان اکوسیستم از ترس یخ زده به نظر می‌رسند و به دلیل نگرانی‌های هزینه یا موانع زیرساخت فنی از حرکت رو به جلو می‌ترسند. اما خطرات عدم حرکت می تواند فاجعه بار باشد.

با افزایش حجم معاملات، هزینه های عملیاتی افزایش می یابد. همانطور که داده های تکه تکه شده از تجارت همه کاناله وارد می شود، سیستم های قدیمی یکپارچه تحت فشار قرار می گیرند و یافتن بینش های مورد نیاز را برای بازرگانان و خریداران سخت تر می کند. خطر از
انجام کسب و کار تشدید می شود و تجربیات مشتری بدتر می شود. به گفته کمیته بازل، اتکا به پلتفرم‌های بانکی اصلی که به سرعت به پایان عمر مفیدشان نزدیک می‌شوند، در واقع می‌تواند خطر سیستماتیک را برای کل سیستم مالی ایجاد کند.

تا سال 2021، تنها 14 درصد از بانک‌ها اعلام کردند که توانسته‌اند تحول دیجیتال را گسترش دهند و به نتایج مطلوب دست یابند. نوآوری خدمات و توزیع یکپارچه به یک راه حل اصلی بانکداری چابک و انعطاف پذیر نیاز دارد تا این تحول را باز کند. بدون آن، بانک ها نمی توانند
تصمیمات سریع مورد نیاز برای ارائه تجربیات بهینه مشتری یا کاربر، ادغام همه‌کاناله و ظرفیت مقیاس‌پذیری برای مقابله با افزایش تقاضا، مانند ورود سریع و بهینه‌سازی قیف پرداخت را اتخاذ کنید.

اما این چالش‌ها به بانک‌های سنتی محدود نمی‌شوند، که در تلاش برای انتقال از نسل قدیمی به نسل بعدی هستند - فین‌تک‌ها نیز باید به سرعت زیرساخت‌های دیجیتالی خود را به عنوان میلیون‌ها مصرف‌کننده جدید گسترش دهند و موارد استفاده پرداخت‌های نوظهور وارد بازار شوند.
نزاع

تغییرات در مدل‌های کسب‌وکار، محورهای قیمت‌گذاری را وادار می‌کند

همه این دلایل باعث می‌شود که چرا راه‌حل‌های بانکداری هسته‌ای مبتنی بر ابر و SaaS نمی‌توانند در زمان بهتری ارائه شوند – در واقع، این راه‌حل‌ها برای پردازش روان پرداخت‌ها بین مصرف‌کنندگان، بازرگانان و خریدارها حیاتی خواهند بود. این راه حل ها نیست
فقط تمام چالش‌های عملیاتی ذکر شده در بالا را حل می‌کنند، آنها برای کمک به بازرگانان و خریدارها طراحی شده‌اند تا به روشی مقرون‌به‌صرفه، قابل تنظیم و مشتری‌محور با دنیای اول دیجیتال مقیاس و سازگاری پیدا کنند.

با راه حل بانکداری مرکزی مبتنی بر ابر، مشتریان می توانند به طور یکپارچه کانال های خدمات مشتری، فرآیندهای ورود، تأیید ID و KYC، نظارت بر تراکنش، و تولید بینش داده را برای یک نمای کلی از پایگاه مشتریان خود به یکدیگر پیوند دهند. آنها همچنین می توانند
وجوه را به طرح‌های کارت، پردازنده‌ها، دروازه‌ها و پلتفرم‌های ACH یا RTGS هدایت می‌کند و مشتریان را قادر می‌سازد از تسویه‌های فوری بهره ببرند. علاوه بر این، کاهش ریسک بسیار بهبود یافته است. انطباق PCI DSS تضمین شده است و داده ها را می توان رمزگذاری و به صورت ایمن ذخیره کرد
در انبارهای داده اختصاصی

ادغام API بدون دردسر است و به مشتریان اجازه می دهد تا به طیف رو به رشدی از خدمات پویا و کاربرپسند دسترسی داشته باشند و آنها را قادر می سازد تا خدمات مالی و پرداخت تعبیه شده را بسیار سریعتر ارائه دهند. و زیبایی واقعی این است که همه این قابلیت ها اجرا می شوند
یک پلت فرم واحد

مقاوم سازی یک سیستم اصلی قدیمی بسیار دشوارتر و پرهزینه تر از پیاده سازی یک سیستم جدید است. فناوری بانکداری اصلی بهترین چیزی است که می توانید در داخل داشته باشید، اما توسعه آن برای شرکت ها به تنهایی بسیار پرهزینه و دشوار است. برون سپاری
همچنین همیشه راه حل نیست، زیرا فروشندگان شخص ثالث ممکن است فاقد انعطاف پذیری و زیرساخت برای طراحی راه حل های متناسب با نیازهای هر کسب و کار باشند.

اما مسائل هزینه دیگری وجود دارد که راه‌حل‌های بانکداری هسته ابری را در موقعیت ایده‌آلی قرار می‌دهد تا ارزش پیشنهادی افزایش‌یافته‌ای را که تجار و خریدارها به دنبال آن هستند، ارائه دهد. هزینه اولیه مجوزهای فناوری یا نرم افزار جای خود را به قیمت گذاری انعطاف پذیر داده است
گزینه هایی مانند اشتراک ها، که می توانند با پیکربندی پلتفرم ها با ماژول های بیشتر سازگار شوند.

هر پلتفرم بانکی اصلی که ارزش آن را داشته باشد، باید به مشتریان کنترل کامل بر کاری را که مطابق با اولویت‌هایشان انجام می‌دهند، با انعطاف‌پذیری برای ساخت هر چیزی که می‌خواهند، به روشی مقرون‌به‌صرفه و مقیاس‌پذیر بدهد.

به همین دلیل است که راه حل جدید بانکداری هسته ای xpate برای پاسخگویی به تمام این نقاط دردسر طراحی و مهندسی شده است و ادغام درگاه پرداخت تجاری با چندین خریدار را سرعت بخشیده و ساده می کند. دیگر لازم نیست تاجران و خریدارها با آن مبارزه کنند
یکپارچه‌سازی‌های درگاه پرداخت پیچیده و زمان‌بر - بسیاری از شاخک‌های یکپارچه‌سازی بین سیستم‌های خرید مختلف را که می‌توانند جریان پرداخت را خفه کنند، باز می‌کند و به بازرگانان وسیع‌ترین دسترسی ممکن را به پردازش یکپارچه پرداخت، در زمان واقعی قدرتمند می‌دهد.
تجزیه و تحلیل داده ها و مسیریابی تراکنش های هوشمند برای اطمینان از نرخ تایید بالاتر.

راه‌اندازی راه‌حل اصلی بانکداری xpate به شتاب رو به رشد ما در 12 ماه گذشته می‌افزاید، که با راه‌اندازی سرویس‌های پیشرفت‌کننده مانند پلتفرم خرید لینک‌ها، و اضافه شدن اخیر 35 توسعه‌دهنده به تیم ما برای ایجاد چابکی تقویت شده است.
قابلیت های ابر و API برای بازرگانان تجارت الکترونیک و خریدارها در همه جا.

راه‌حل‌های بانکداری هسته‌ای ابری قابل تنظیم مانند این، با حذف موانع رایجی که بر سر راه سفرهای تراکنش‌های هموار قرار می‌گیرند، به تاجران و خریدارها این چابکی را می‌دهند تا از فرصت‌های تجارت الکترونیک فرامرزی بیشتری بهره ببرند.