مقابله با کلاهبرداری: اقدامات دولت بریتانیا

دولت بریتانیا در ماه مه 2023 استراتژی سه جانبه ای را برای مبارزه و از بین بردن کلاهبرداری های مالی در این کشور تحت هدایت وزیر کشور بریتانیا راه اندازی کرد. سه رکن وجود دارد: 1. کلاهبرداران را تعقیب کنید، 2. کلاهبرداری را مسدود کنید، 3. افراد را توانمند کنید.

طولانی
گزارش 66 صفحه جاه طلبی ها و اهداف استراتژی جدید تقلب را ترسیم می کند و دامنه افرادی که باید مشارکت کنند را گسترش می دهد. این به طور خاص شرکت های رسانه های اجتماعی، اپراتورهای شبکه تلفن همراه، بازیگران اصلی اینترنت و البته موسسات مالی را هدف قرار می دهد.

استراتژی جدید همچنین از جامعه اطلاعاتی بریتانیا برای کمک به شناسایی و دستگیری کلاهبردارانی که بسیاری از آنها در خارج از بریتانیا ساکن هستند، درخواست می‌کند. دولت انگلستان تعیین کرده است

آنتونی براون به عنوان قهرمان مبارزه با کلاهبرداری نخست وزیر.

بزرگی اپیدمی کلاهبرداری

اجازه دهید ابتدا موضوع را ارزیابی کنیم قبل از اینکه رویکرد تقلب را با جزئیات بیشتری مورد بحث قرار دهیم. از آنجایی که ضررهای تقلب مجاز در حال حاضر بیشتر از ضررهای تقلب غیرمجاز است (54٪ -46٪ در سال 2022)، وسعت مشکل کلاهبرداری توجه قابل توجهی را به خود جلب کرده است. طبق سند استراتژی تقلب:

• بیش از 40 درصد از تمام جرایم (جنایی) در انگلستان و ولز شامل کلاهبرداری و کلاهبرداری آنلاین است.
• قربانیان گزارش دادند که در سال 2.35 2021 میلیارد پوند از دست داده اند.
• برای کلاهبرداری های مجاز (جایی که قربانی ناخواسته تراکنش ها را انجام می دهد)، میانگین ضرر 3,000 پوند بود، اگرچه برخی از قربانیان صدها هزار پوند از دست داده اند.
• زیان های بالای 10,000 پوند 0.5 درصد از حوادث زیان را تشکیل می دهند، اما 29 درصد از ضررهای مالی را تشکیل می دهند.
  70 درصد کلاهبرداری یا منشا خارج از کشور است و یا یک عنصر بین المللی دارد.

سپس جنبه انسانی کلاهبرداری وجود دارد - عوارض روانی که کلاهبرداری بر قربانیان واقعی وارد می کند. این سند خاطرنشان می کند که حداقل سه چهارم قربانیان نیز به دلیل این خسارات از مشکلات روحی رنج می برند.

این نگرانی نیز وجود دارد که
هوش مصنوعی مولد به کلاهبرداران این امکان را می دهد که به طور مؤثرتری پیام «حمله» (فیشینگ، اسمیشینگ یا ویشینگ) را ایجاد کنند. به طور جداگانه، در یک

مقاله اخیر Frank-On-Fraudبانک TSB گفت: "متا مسئول (شروع) بیشتر کلاهبرداری ها و کلاهبرداری های انجام شده علیه مشتریان خود است." متا مالک فیس بوک، اینستاگرام و واتس اپ است.

بررسی مبانی استراتژی تقلب انگلستان

پس از ارزیابی مشکل در دست، اجازه دهید هر جزء از استراتژی تقلب را ارزیابی کنیم.

ستون 1: کلاهبرداران را تعقیب کنید

هدف اصلی سند راهبردی تعقیب مجرمان است. این روزها تعداد کمی از متهمان به دلیل کلاهبرداری مالی و کلاهبرداری به دادگاه معرفی می شوند. طبق برآوردها، به ازای هر 1,000 کلاهبرداری، تنها یک پیگرد قانونی موفق وجود دارد.

با توجه به اینکه اکثر حملات کلاهبرداری در خارج از کشور انجام می شود، دولت می خواهد جامعه اطلاعاتی بریتانیا را وارد کند و بیش از 400 بازرس جدید را به یک جوخه ملی کلاهبرداری اضافه کند تا شروع به شناسایی و دستگیری تهاجمی کلاهبرداران کند. آنها اخیراً در نوامبر 2022 با همکاری با ایالات متحده و اوکراین به موفقیت دست یافتند
وب سایت iSpoof را از بین ببرید (برای جعل بانک ها در تماس های تلفنی با مشتریان استفاده می شود). نزدیک به 200,000 قربانی در بریتانیا تحت تأثیر قرار گرفتند و 43 میلیون پوند از دست دادند. عملیات تخلیه منجر به دستگیری بیش از 100 نفر شد.

دولت بریتانیا می‌خواهد با قرار دادن آن به یک اولویت متمرکز بین‌المللی، اقدام جهانی در مورد کلاهبرداری را هدایت کند. دولت بریتانیا همچنین حضور پلیس در کشورهای کلیدی را برای کمک به ایجاد اختلال در کلاهبرداران اضافه خواهد کرد.
دولت برای کمک به کاهش تقلب/کلاهبرداری، چالش‌های قانونی را برای اشتراک‌گذاری اطلاعات برطرف خواهد کرد. لایحه جدید جرایم اقتصادی و شفافیت شرکتی (ECCT) «مقرراتی را برای عدم اعمال مسئولیت مدنی برای شرکت‌های تحت نظارت AML که داده‌های مشتریان را به منظور پیشگیری، کشف و تحقیق جرایم اقتصادی با یکدیگر به اشتراک می‌گذارند، معرفی می‌کند».

دولت همچنین یک برنامه اقدام بین بخشی جدید برای مسدود کردن وجوه و ایجاد اختلال در استخدام قاطرها و کنترل کنندگان قاطر منتشر خواهد کرد.

این ستون همچنین جایگزین Action Fraud خواهد شد تا گزارش خسارات را برای قربانیان آسان‌تر کند.

ستون 2: کلاهبرداری بلوک

هدف دوم سند استراتژی، که بر جلوگیری از تقلب تمرکز دارد، اذعان می کند که بسیاری از کلاهبرداری ها از طریق پیام های متنی، تماس های تلفنی، ایمیل ها، رسانه های اجتماعی، موتورهای جستجو و تبلیغات متقلبانه شروع می شوند. 

بنابراین، کسب‌وکارهای فناوری و مخابرات باید در توسعه استراتژی‌هایی برای جلوگیری از کلاهبرداری مشارکت داشته باشند. اما ابتدا، تنظیم‌کننده سیستم‌های پرداخت (PSR) بانک‌ها را موظف می‌کند تا گزارش‌هایی درباره نرخ‌های مجاز تقلب در پرداخت ارائه کنند و ردیابی و گزارش‌دهی بیشتری در مورد تمایلات کلاهبرداری وجود خواهد داشت.

در مرحله بعد، "قهرمان مبارزه با تقلب با صنعت، از جمله رسانه های اجتماعی و شرکت های مخابراتی همکاری خواهد کرد تا اطمینان حاصل کند که شرکت ها به درستی انگیزه مبارزه با تقلب را دارند و همه راه ها را برای انجام این کار بررسی می کنند." این یک رویکرد جدید است و جالب است که ببینیم این شرکت ها چگونه پاسخ می دهند. اخیراً شرکت‌های مخابراتی فایروال‌هایی اضافه کرده‌اند تا به کاهش تعداد پیام‌های هرزنامه کمک کنند که به توقف ۶۰۰ میلیون پیامک کلاهبرداری از ژانویه ۲۰۲۲ نسبت داده شده است.

دفتر ارتباطات (OfCom) مسئول اجرای مقررات مرتبط با لایحه پیشنهادی ایمنی آنلاین خواهد بود (وظایف مراقبت را بر ارائه دهندگان خدمات آنلاین کاربر به کاربر و خدمات جستجو تحمیل می کند و آفکام را ملزم می کند تا کدهای عملی را در مورد این وظایف صادر کند. ). عدم رعایت لایحه ایمنی آنلاین جریمه های قابل توجهی را در پی خواهد داشت.

دولت در حال حاضر با شرکت‌های فناوری بر روی یک منشور جدید کلاهبرداری آنلاین (که در تابستان 2023 ارائه خواهد شد) کار می‌کند که به اشتراک گذاری داده‌ها بین دولت و بخش خصوصی را بهبود می‌بخشد و اطمینان می‌دهد که همه تبلیغ‌کنندگان تبلیغات مالی آنلاین در سازمان رفتار مالی ثبت شده‌اند. (FCA) و سیستم هایی را برای جلوگیری از نمایش محتوای جعلی در پلتفرم ها ایجاد کنید. همچنین یک منشور مخابراتی وجود دارد که نحوه جلوگیری از کلاهبرداری های فعال در ارتباطات راه دور، از جمله مسدود کردن پیامک های کلاهبرداری را تعیین می کند. ممنوعیت تماس‌های سرد مالی، توقف تماس‌های جعلی، ممنوعیت مزارع سیم‌کارت و بررسی جمع‌آوری‌کننده‌های متن انبوه که ممکن است نیاز به ثبت نام داشته باشند، وجود خواهد داشت.

برای شرکت‌های مالی، این استراتژی اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های سریع‌تر، بر اساس رویکرد مبتنی بر ریسک، متوقف یا کند شود تا امکان بررسی مناسب تراکنش‌های مشکوک فراهم شود. این رویکرد مبتنی بر ریسک باید گسترش یابد تا معاملات ورودی و خروجی را در بر گیرد. FCA همچنین سیستم ها و کنترل های تقلب شرکت های مالی را ارزیابی خواهد کرد. PSR همچنین خواستار استانداردهای به اشتراک گذاری داده، برای سازگاری داده ها، برای کمک به پرچم گذاری تراکنش های مخاطره آمیز است. این به اشتراک گذاری داده ها باید در زمان واقعی انجام شود تا از اجرای تراکنش های تقلبی جلوگیری شود.

احراز هویت قوی‌تر مشتری قبلاً توسط بانک‌ها به عنوان بخشی از PSD2، همراه با تأیید گیرنده وجه و پروتکل بانکی (که ممکن است شامل بازدید فیزیکی پلیس از شعبه در صورت برداشت پول نقد مشکوک یا تقلبی برای متقاعد کردن مشتری برای عدم برداشت باشد، اجرا شده است. پول).

مرکز ملی امنیت سایبری (NCSC)، با همکاری شرکت‌های فناوری اطلاعات و موسسات مالی، وظیفه جست‌وجو در اینترنت برای یافتن وب‌سایت‌های شرور یا تقلبی و حذف یا مسدود کردن دسترسی عمومی به آنها را بر عهده خواهد داشت. این یک کنترل جدید دیگر است.

رکن 3: توانمندسازی افراد

با تقویت ارتباطات ضد تقلب و حصول اطمینان از اینکه جوانان مهارت‌های ضروری ضد کلاهبرداری و امنیت سایبری دارند، هدف نهایی استراتژی‌هایی برای توانمندسازی افراد خواهد بود.

دولت بریتانیا همچنین می‌خواهد گزارش دادن قربانیان کلاهبرداری و دریافت پشتیبانی مورد نیاز را آسان‌تر کند. متأسفانه، 35 درصد از قربانیان کلاهبرداری امروز - یا 18 درصد از قربانیان به طور کلی - مجرمان مکرر هستند. این استراتژی قصد دارد یک بازار هویت دیجیتال مطمئن و مطمئن در بریتانیا ایجاد کند و ایجاد و فروش هویت را محدود کند.

مهم‌ترین نکته این هدف این است که «اطمینان حاصل شود که قربانیان کلاهبرداری مجاز بیشتر پول خود را با قانون‌گذاری برمی‌گردانند تا PSR را قادر به بازپرداخت توسط همه ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت تحت نظارت PSR کند». تمرکز بازپرداخت مجاز پرداخت بر روی تراکنش‌های سیستم پرداخت سریع‌تر بریتانیا خواهد بود، جایی که اشاره شده است که در حال حاضر 97 درصد از تقلب‌های پرداخت فشار مجاز (APP) رخ می‌دهد.
تحویل این استراتژی طی سه سال مرحله‌ای است. هدف اول کاهش 10 درصدی تقلب نسبت به سال 2019 تا پایان پارلمان فعلی است.

قدرت بخشیدن به تغییر: راه حل های رانندگی برای مقابله با تهدید کلاهبرداری

این روش به صورت مرحله ای و در یک دوره سه ساله اجرا می شود. تا پایان پارلمان فعلی، هدف اصلی کاهش 10 درصدی تقلب نسبت به سطوح سال 2019 است.

این استراتژی بلندپروازانه است، همانطور که باید باشد. باید توسط همه ملت ها ارزیابی و نظارت شود. این بحث وجود دارد که آیا این شامل یک عنصر بازپرداخت تهاجمی مناسب برای تقلب در پرداخت مجاز است یا خیر. با این حال، هر یک از اجزای دیگر سه ستون به تنهایی قوی است. اجرای این سیاست به کار زیادی از سوی دولت، مخابرات، بخش اینترنت و خدمات مالی نیاز دارد، اما ضروری است که مصرف کنندگان از دست دادن میلیاردها پوند سالانه جلوگیری کنند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/24622/cracking-down-on-scams-uk-government-taking-action?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs