ارزهای رمزپایه در آفریقا: متعادل کردن سرمایه گذاری های ضد پول شویی و شمول مالی

• ماهیت غیرمتمرکز ارزهای رمزنگاری شده چالش‌های منحصربه‌فردی را ایجاد می‌کند، به ویژه پتانسیل پولشویی مربوط به ارزهای دیجیتال در آفریقا.
• برای ایجاد تعادل بین استفاده از مزایای ارزهای دیجیتال و کاهش خطرات، دولت‌های آفریقایی و نهادهای نظارتی باید ایجاد مقررات شفاف و جامع را در اولویت قرار دهند.
• بدون مقررات روشن، بازارهای ارزهای دیجیتال می‌توانند به بستری برای طرح‌های تقلبی، طرح‌های پونزی و عملیات پول‌شویی تبدیل شوند.

ارزهای رمزپایه به عنوان یک نیروی دگرگون کننده در چشم انداز مالی جهانی ظاهر شده اند و فرصت های رشد اقتصادی و شمول مالی بی سابقه ای را ارائه می دهند. با این حال، ماهیت غیرمتمرکز ارزهای دیجیتال نیز چالش‌های منحصر به فردی را به همراه دارد، به ویژه پتانسیل پولشویی مربوط به ارزهای دیجیتال در آفریقا. این مقاله تأثیر چندوجهی ارزهای رمزنگاری شده بر تلاش‌های AML در قاره آفریقا را بررسی می‌کند. ما بررسی می‌کنیم که چگونه عواملی مانند ناشناس بودن، تراکنش‌های فرامرزی، مقررات، گنجاندن مالی، فناوری و همکاری نقش‌های مهمی در شکل‌دهی آینده ارزهای دیجیتال در آفریقا دارند.

مبارزه با پولشویی (AML)

مبارزه با پولشویی (AML) به مجموعه ای از اقدامات قانونی و نظارتی توسط دولت ها و مؤسسات مالی برای جلوگیری و کشف فعالیت های غیرقانونی مرتبط با کسب پول غیرقانونی، اغلب از فعالیت های مجرمانه، مشروع یا «پاک» به نظر می رسد. پولشویی برای شرکت های غیرقانونی مختلف، از جمله قاچاق مواد مخدر، تامین مالی تروریسم، فساد، فرار مالیاتی، و جرایم سازمان یافته بسیار مهم است. اقدامات AML برای ممانعت و کشف این فعالیت‌ها طراحی شده‌اند و بهره‌مندی مجرمان از دستاوردهای غیرقانونی خود بدون برانگیختن سوء ظن را دشوار می‌سازند.

عناصر مهم تلاش‌های AML معمولاً شامل موارد زیر است.

مشتری خود را بشناسید (KYC)

مؤسسات مالی و کسب و کارها باید هویت مشتریان خود را مشخص کرده و پیشینه آنها را تأیید کنند. این شامل جمع‌آوری اطلاعات شخصی، مانند شناسه‌های صادر شده توسط دولت، و انجام اقدامات لازم برای درک منبع وجوه مشتری است.

دلبستگی مشتری (CDD)

موسسات مالی باید ریسک مرتبط با مشتریان و معاملات آنها را ارزیابی کنند. مشتریان با ریسک بالاتر، مانند آنهایی که در تجارت بین المللی درگیر هستند یا با مبالغ هنگفتی سر و کار دارند، ممکن است تحت بررسی دقیق تری قرار گیرند.

نظارت بر تراکنش

موسسات مالی از نرم افزارها و سیستم های پیشرفته برای نظارت مستمر بر معاملات مشتری استفاده می کنند. تراکنش‌های غیرمعمول یا مشکوک برای بررسی بیشتر علامت‌گذاری می‌شوند.

گزارش فعالیت مشکوک

اگر مؤسسات مالی یا کسب و کارها با معاملاتی مواجه می شوند که شبهاتی را ایجاد می کند، موظفند آن را به مقامات مربوطه گزارش دهند. این گزارش‌ها تحقیقاتی را در مورد فعالیت‌های بالقوه پولشویی آغاز می‌کند.

نگهداشت سوابق

سوابق جامع تراکنش‌های مشتری و تلاش‌های دقت لازم باید برای یک دوره مشخص نگهداری شود و این امکان را برای مقامات فراهم می‌کند که ممیزی و بررسی‌ها را انجام دهند.

آموزش و رعایت

اعضای کارکنان مؤسسات مالی و مشاغل تعیین شده در مورد مقررات AML و رعایت آنها آموزش می بینند تا اطمینان حاصل کنند که مسئولیت های خود را درک کرده و می توانند فعالیت های مشکوک را شناسایی کنند.

مقررات نظارتی

دولت‌ها سازمان‌ها و نهادهای نظارتی را ایجاد می‌کنند که مسئول نظارت بر تلاش‌های AML هستند. این آژانس ها قوانین و مقرراتی را تنظیم می کنند، حسابرسی انجام می دهند و انطباق را در بخش مالی اعمال می کنند.

همکاری بین المللی

پولشویی اغلب در فراسوی مرزها اتفاق می افتد. در نتیجه، همکاری بین‌المللی و به اشتراک‌گذاری اطلاعات اجزای حیاتی تلاش‌های AML هستند. کشورها برای مبارزه با پولشویی فرامرزی و ردیابی جریان های مالی غیرقانونی با یکدیگر همکاری می کنند.

هدف نهایی اقدامات AML ایجاد اختلال در فرآیند پولشویی، شناسایی افراد و نهادهای دخیل در فعالیت های مجرمانه و توقیف یا مسدود کردن دارایی های به دست آمده غیرقانونی آنها است. با انجام این کار، اقدامات AML به بازدارندگی مجرمان، کاهش انگیزه های مالی برای فعالیت های غیرقانونی و محافظت از یکپارچگی سیستم مالی کمک می کند.

ناشناس: شمشیر دولبه

رمزارزها که به دلیل ماهیت مستعار خود مشهور هستند، به کاربران اجازه می‌دهند تا بدون افشای هویت خود، تراکنش‌ها را انجام دهند. در حالی که این ویژگی می‌تواند افراد آگاه به حریم خصوصی را قدرتمند کند، اما برای سازمان‌های مجری قانون که با پولشویی مبارزه می‌کنند، پرچم قرمز می‌کند.

استثمار توسط پولشویان

مجرمان و پولشویان می توانند از ناشناس بودن ارزهای دیجیتال برای پنهان کردن مبدا و مقصد وجوه غیرقانونی سوء استفاده کنند. این یک چالش مهم برای تلاش‌های AML در آفریقا است، زیرا ردیابی و شناسایی تراکنش‌های مشکوک ذاتاً چالش‌برانگیزتر شده است.

نیاز به مقررات

برای کاهش پیامدهای منفی ناشناس ماندن، دولت‌ها و نهادهای نظارتی آفریقا باید اجرای روش‌های قوی KYC (مشتری خود را بشناسید) و AML برای صرافی‌های ارزهای دیجیتال و ارائه‌دهندگان کیف پول در نظر بگیرند. این رویکرد حریم خصوصی و شفافیت را متعادل می کند و تضمین می کند که ارزهای دیجیتال می توانند به طور قانونی استفاده شوند و در عین حال سوء استفاده از آنها برای فعالیت های مجرمانه به حداقل می رسد.

معاملات برون مرزی: کارایی در مقابل نظارت

یکی از قانع‌کننده‌ترین ویژگی‌های ارزهای دیجیتال، توانایی آن‌ها در تسهیل تراکنش‌های فرامرزی به سرعت و با هزینه کمتر در مقایسه با سیستم‌های بانکی سنتی است. این ویژگی می‌تواند برای کسب‌وکارهای قانونی و افراد درگیر در تجارت بین‌المللی و حواله‌ها یک موهبت باشد، اما همچنین چالش‌هایی را برای تلاش‌های AML ایجاد می‌کند.

چالش های ردیابی و مقررات

ماهیت بدون مرز ارزهای دیجیتال می تواند نظارت و تنظیم موثر تراکنش های فرامرزی را برای مقامات چالش برانگیز کند. مجرمان ممکن است از این ویژگی برای جابجایی غیرقانونی وجوه در سراسر مرزها، فرار از کشف و ضبط استفاده کنند.

تقویت شیوه های AML

دولت‌های آفریقایی باید در راستای همکاری بین‌المللی برای ایجاد استانداردهای مشترک AML برای ارزهای دیجیتال تلاش کنند. این امر می‌تواند شامل همکاری با سازمان‌های بین‌المللی و سایر کشورها برای توسعه دستورالعمل‌ها و مکانیسم‌های مشترک برای ردیابی تراکنش‌های فرامرزی باشد که استفاده از این فرصت‌ها را برای مجرمان دشوارتر می‌کند.

خلاءهای نظارتی و خطرات

بسیاری از کشورهای آفریقایی در حال حاضر فاقد مقررات جامع برای ارزهای دیجیتال هستند. این خلاء نظارتی می‌تواند فرصت‌هایی برای فعالیت‌های غیرقانونی ایجاد کند، زیرا ممکن است نظارت و اجرای کمی بر اقدامات AML وجود داشته باشد.

خطر فعالیت های غیرقانونی

بدون مقررات روشن، بازارهای ارزهای دیجیتال می‌توانند به بستری برای طرح‌های تقلبی، طرح‌های پونزی و عملیات پول‌شویی تبدیل شوند. این نه تنها ثبات مالی را تضعیف می کند، بلکه خطراتی را نیز برای سرمایه گذاران ناآگاه ایجاد می کند.

نیاز به وضوح نظارتی

دولت های آفریقایی باید اهمیت تنظیم موثر ارزهای دیجیتال را درک کنند. مقررات شفاف و جامع می‌تواند نوآوری و سرمایه‌گذاری در بخش ارزهای دیجیتال را تقویت کند و در عین حال از مصرف‌کنندگان محافظت کرده و از انطباق با استانداردهای AML اطمینان حاصل کند.

شمول مالی: یک فرصت متحول کننده

ارزهای دیجیتال پتانسیل بهبود شمول مالی در آفریقا را دارند. ارزهای رمزنگاری شده می توانند با فراهم کردن دسترسی به خدمات مالی برای جمعیت های بدون بانک و فاقد بانک، تأثیرات اجتماعی-اقتصادی مثبتی داشته باشند.

کاهش وابستگی به پول نقد

در بسیاری از کشورهای آفریقایی، معاملات نقدی به دلیل دسترسی محدود به خدمات بانکداری سنتی رایج است. ارزهای دیجیتال جایگزین دیجیتالی هستند که می تواند وابستگی به پول نقد را کاهش دهد و تراکنش ها را شفاف تر و قابل ردیابی تر کند.

توانمندسازی افراد بدون بانک

ارزهای دیجیتال می توانند افراد بدون دسترسی به سیستم های بانکداری سنتی را برای مشارکت در اقتصاد جهانی توانمند کنند. ارزهای دیجیتال با توانمندسازی آنها برای ارسال و دریافت دارایی‌های دیجیتال، می‌توانند شمول مالی را افزایش داده و رشد اقتصادی را ارتقا دهند.

فناوری و شفافیت: استفاده از بلاک چین

فناوری بلاک چین، که زیربنای ارزهای دیجیتال است، یک دفتر کل شفاف و تغییرناپذیر از تراکنش ها را ارائه می دهد. از این شفافیت ذاتی می توان برای افزایش تلاش های AML استفاده کرد.

رکوردهای مقاوم در برابر دستکاری

ماهیت مقاوم در برابر دستکاری بلاک چین تضمین می کند که یک تراکنش نمی تواند پس از ثبت تراکنش تغییر یا حذف شود. این یک رکورد جامع و قابل اعتماد از تراکنش های مالی ایجاد می کند که می تواند به تحقیقات AML کمک کند.

تجزیه و تحلیل بلاک چین

ابزارهای تحلیلی پیشرفته می توانند داده های بلاک چین را تجزیه و تحلیل کنند و الگوها یا تراکنش های مشکوک را شناسایی کنند. با استفاده از قدرت فناوری، مقامات می توانند توانایی خود را برای شناسایی و جلوگیری از فعالیت های پولشویی مربوط به ارزهای دیجیتال بهبود بخشند.

همکاری: یک رویکرد جهانی

مبارزه موثر با پولشویی مربوط به ارزهای دیجیتال در آفریقا مستلزم همکاری در این قاره و در مقیاس جهانی است.

همکاری بین المللی

ارزهای دیجیتال یک پدیده جهانی هستند و استفاده نادرست از آنها فراتر از مرزها است. کشورهای آفریقایی باید با سازمان های بین المللی و سایر کشورها برای ایجاد استانداردهای مشترک AML و به اشتراک گذاری اطلاعات همکاری کنند.

به اشتراک گذاری اطلاعات

به اشتراک گذاری اطلاعات و بهترین شیوه ها می تواند اثربخشی تلاش های AML را افزایش دهد. ابتکارات مشترک می تواند کشورهای آفریقایی را قادر سازد تا منابع و تخصص خود را برای مبارزه موثرتر با پولشویی که شامل ارزهای دیجیتال است، جمع کنند.

مقررات مورد نیاز

ارزهای رمزنگاری شده به طور بالقوه می توانند با تقویت شمول مالی و ارائه راه حل های نوآورانه برای مشکلات طولانی مدت، امور مالی را در آفریقا متحول کنند. با این حال، ماهیت غیرمتمرکز و ویژگی‌هایی مانند ناشناس بودن و تراکنش‌های فرامرزی نیز چالش‌های مهمی را برای تلاش‌های AML ایجاد می‌کند.

برای ایجاد تعادل بین استفاده از مزایای ارزهای دیجیتال و کاهش خطرات، دولت‌های آفریقایی و نهادهای نظارتی باید ایجاد مقررات شفاف و جامع را در اولویت قرار دهند. این مقررات باید از مصرف کنندگان محافظت کند، نوآوری را تقویت کند و از انطباق با استانداردهای AML اطمینان حاصل کند. علاوه بر این، همکاری در سطح ملی و بین المللی برای مبارزه موثر با پولشویی مربوط به ارزهای دیجیتال در آفریقا بسیار مهم است. از طریق تلاش‌های جمعی، آفریقا می‌تواند چشم‌انداز پیچیده ارزهای رمزنگاری شده را طی کند، مشارکت مالی را ارتقا دهد و در برابر فعالیت‌های غیرقانونی محافظت کند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://web3africa.news/2023/09/25/news/cryptocurrencies-in-africa-balancing-anti-money-laundering-ventures-and-financial-inclusion/