امروزه پردازش پرداخت با کارت بانکی بخش مهمی از تجارت پرداخت است. از آنجایی که مشتریان خواستار گزینه های پرداخت یکپارچه و ایمن هستند، درک اصول پردازش کارت نقدی بیش از هر زمان دیگری مهم شده است.
در این پست، اسرار پردازش پرداخت کارت نقدی را بررسی میکنیم و شما را به سفری در جریان فرآیند تراکنش کارت نقدی و آخرین فناوریهایی که آینده پرداختهای کارتی را شکل میدهند، میبریم.
جدول محتوا
کلاهبرداریهای کلیدی
- پردازش پرداخت کارت بدهی یک فرآیند پیچیده است که شامل چندین مؤسسه مالی است.
- کسبوکارها باید از هزینههای مختلف مرتبط با پردازش پرداختهای کارت نقدی (هزینههای مبادله و هزینههای نشانهگذاری) آگاه باشند.
- تعدادی از فنآوریهای پرداخت مختلف، مانند کارتهای تراشه EMV، پرداختهای بدون تماس و کیف پولهای تلفن همراه برای پردازش پرداختهای کارت نقدی وجود دارد.
تفاوت کارت بدهی و اعتبار چیست؟
کارت نقدی نوعی کارت پرداخت است که به جای دریافت وام از بانک یا صادرکننده کارت، پرداخت ها را مستقیماً از حساب جاری مصرف کننده دریافت می کند. کارتهای نقدی از نظر راحتی مشابه کارتهای اعتباری هستند، اما بسیاری از حمایتهای مشابه از مصرفکننده را نیز ارائه میکنند، بهویژه زمانی که توسط ارائهدهندگان خدمات پرداخت معروف مانند Visa یا Mastercard صادر میشوند.
کارت اعتباری که معمولاً توسط یک مؤسسه مالی مانند بانک صادر می شود، به دارنده کارت اجازه می دهد وجوهی را از مؤسسه قرض کند. با استفاده از کارت، دارنده کارت متعهد می شود که وجه قرض گرفته شده را به همراه بهره، طبق شرایط تعیین شده توسط موسسه بازپرداخت کند.
نرم افزار پردازش پرداخت
با نرم افزار SDK.finance سریعتر به ارائه دهنده خدمات پرداخت تبدیل شوید
برخلاف کارتهای نقدی، که تراکنشها مستقیماً از موجودی موجود کسر میشوند، کاربران کارت اعتباری باید مبلغ وام گرفته شده را تا سررسید معینی بازپرداخت کنند. اگر کل مبلغ به موقع بازپرداخت نشود، ممکن است از باقی مانده بهره اخذ شود.
در زیر به تفاوت های اصلی بین کارت های اعتباری و بدهی اشاره می کنیم:
ویژگی | کارت های بدهی | کارت های اعتباری |
منابع مالی | به طور مستقیم به حساب بانکی کاربر پیوند داده شده است | اعتبار تمدید شده توسط صادرکننده کارت |
محدودیت هزینه | محدود به وجوه موجود در حساب بانکی مرتبط | حد اعتبار از پیش تعیین شده |
فرآیند معامله | روند فوری مبلغ خرید از حساب بانکی | پول قرض گرفته شده که باید در موعد مقرر بازپرداخت شود |
هزینه بهره | به طور معمول بدون بهره | در صورت عدم پرداخت مبلغ سود متحمل می شود |
اعتبار ساختمان | به طور مستقیم بر امتیاز اعتباری تأثیر نمی گذارد | در صورت استفاده مسئولانه می تواند بر امتیاز اعتباری تأثیر مثبت بگذارد |
کارت های بدهی و اعتباری رایج ترین روش های پرداخت هستند که 54 درصد از مصرف کنندگان از کارت نقدی فیزیکی یا مجازی و 36 درصد از مصرف کنندگان از کارت اعتباری فیزیکی یا مجازی استفاده می کنند.
آمار روش ترجیحی پرداخت کارت
منبع: نظرسنجی مشاور فوربس
پس از مقایسه ویژگیهای کارتهای نقدی و اعتباری، اکنون به مکانیک عملی کارتهای نقدی میپردازیم. درک نحوه عملکرد این ابزارهای پرداخت در تراکنش های بلادرنگ یک گام کلیدی برای مشاغل پردازش پرداخت است.
نرم افزار نئوبانک مبتنی بر API
پلت فرم منعطف برای ایجاد یک بانک خرده فروشی دیجیتال در بالا
تراکنش کارت بانکی چگونه کار می کند؟
در هسته خود، پردازش پرداخت کارت نقدی شامل رویه های پشت صحنه است که برای یک صاحب کسب و کار لازم است تا کارت های نقدی مشتریان خود را بپذیرد.با این حال، از دیدگاه سیستم پرداخت، این یک فرآیند پیچیده است که شامل چندین مرحله است:
- شروع مشتری: مشتری کارت نقدی خود را به عنوان روش پرداخت انتخابی برای تراکنش ارائه می دهد.
- تعامل کارت: کارت با استفاده از دستگاه ترمینال کارت در محل فروش فرو می رود، ضربه می زند یا می کشد.
- انتقال داده: سیستم POS شما اطلاعات کارت را می گیرد و این داده ها را به شبکه پردازش کارت مشتری (مانند ویزا یا مسترکارت) منتقل می کند.
- تایید و ارزیابی تقلب: شبکه پردازش کارت داده های ارسال شده را برای پذیرش پرداخت های کارت نقدی تأیید می کند.
- ارتباط با بانک صادرکننده: شبکه پردازش داده ها را به بانک صادرکننده ارسال می کند، که بانکی است که کارت نقدی مشتری را صادر کرده است.
- تایید وجوه: بانک صادرکننده تراکنشهای کارت نقدی آنلاین را تأیید میکند و یک سیگنال تأیید را به تاجر یا مالک کسبوکار ارسال میکند.
جریان فرآیند تراکنش کارت بدهی
منبع: دروازه تحقیق
انواع تراکنش های کارت نقدی
تراکنشهای کارت نقدی را میتوان به سه دسته تقسیم کرد: پرداختهای مبتنی بر پین، مبتنی بر امضا و پرداختهای بدون تماس/موبایل. هر نوع تراکنش کارت بدهی ویژگی ها و مزایای منحصر به فردی را ارائه می دهد که به اولویت های مختلف مشتریان و الزامات امنیتی پاسخ می دهد.
تراکنش های مبتنی بر پین
در تراکنشهای مبتنی بر پین، مشتری باید یک شماره شناسایی شخصی را برای تأیید وارد کند. این نوع تراکنش نسبت به تراکنش های مبتنی بر امضا ایمن تر تلقی می شود زیرا مشتری باید یک پین منحصر به فرد و محرمانه را برای تایید هویت خود وارد کند.
استفاده از پین یک لایه امنیتی اضافی را برای پردازش پرداخت کارت نقدی معرفی می کند که دسترسی غیرمجاز به حساب مشتری را دشوارتر می کند.
معاملات مبتنی بر امضا
از سوی دیگر، تراکنشهای مبتنی بر امضا از طریق شبکههای کارت اعتباری پردازش میشوند و برای مجوز نیاز به امضای مشتری دارند. تراکنش مانند یک تراکنش اعتباری پردازش می شود و مشتری نیازی به وارد کردن شماره پین ندارد. در عوض، آنها باید امضایی برای مجوز معامله ارائه دهند.
در حالی که این روش نسبت به تراکنشهای مبتنی بر پین از امنیت کمتری برخوردار است، جایگزین پرداخت راحتتری را برای مشتریانی که مایل به استفاده از پین نیستند، فراهم میکند.
پرداخت های بدون تماس و موبایل
پرداختهای غیرتماسی و تلفن همراه از فناوری ارتباط میدان نزدیک (NFC) برای فعال کردن تراکنشهای سریع و راحت بدون تماس فیزیکی استفاده میکنند. مشتریان می توانند به سادگی روی کارت یا دستگاه تلفن همراه خود روی یک پایانه سازگار ضربه بزنند تا تراکنش را آغاز کنند. این فناوری سطح بیشتری از راحتی و امنیت را فراهم می کند، زیرا مشتریان نیازی به وارد کردن پین یا ارائه امضا ندارند و پرداخت های کارت نقدی را پردازش می کنند.
نمونههایی از روشهای پرداخت بدون تماس عبارتند از Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay.
نرم افزار انتقال پول با برچسب سفید
یک برنامه پرداخت P2P یا حواله در بالای پلتفرم SDK.finance ایجاد کنید
کارمزد پردازش پرداخت های کارت بدهی
اگر میخواهید یک کسبوکار پردازش پرداخت راهاندازی کنید، درک هزینههای پردازش پرداختهای کارت نقدی ضروری است. این یک فرآیند پیچیده است زیرا هزینه های تراکنش شامل کارمزدهای مبادله و نشانه گذاری های پردازشگر پرداخت می شود و بسته به اندازه تراکنش و دسته تاجر می تواند متفاوت باشد.
هزینه های مبادله ای
کارمزدهای مبادله ای توسط شبکه های کارت تعیین می شود و برای هر تراکنش به بانک صادرکننده پرداخت می شود. این هزینه ها توسط عوامل مختلفی تعیین می شود، از جمله:
- نوع معامله
- نوع کارت
- نوع معامله
- دسته بازرگان
برای مدیریت مؤثر هزینههای پردازش پرداخت، کسبوکارها باید نحوه محاسبه هزینههای مبادله را درک کنند.
نشانه گذاری های پردازشگر پرداخت
نشانهگذاریهای پردازشگر پرداخت هزینههای اضافی هستند که توسط پردازشگرهای پرداخت برای پردازش پرداخت آنلاین کارت نقدی دریافت میشوند. این نشانهگذاریها معمولاً بین طرفهای درگیر در پردازش تراکنشها، از جمله پردازشگر پرداخت و بانک خریدار، به اشتراک گذاشته میشوند. علاوه بر این، هزینه های نشانه گذاری معمولاً قابل مذاکره است و می تواند از یک پردازنده به پردازنده دیگر متفاوت باشد.
درک نشانهگذاریهای پردازشگر پرداخت، کسبوکارها را قادر میسازد تا در مورد نرخهای بهتر مذاکره کنند و در هزینههای پردازش کارت نقدی خود صرفهجویی کنند.
فناوری های پردازش پرداخت کارت بدهی
همانطور که تکنولوژی به پیشرفت خود ادامه می دهد، روش های پرداخت موجود برای تراکنش های کارت نقدی نیز افزایش می یابد. امروزه، کسبوکارها میتوانند از بین فناوریهای پرداخت مختلف، مانند کارتهای تراشه EMV، پرداختهای بدون تماس، و کیف پولهای موبایلی برای پردازش پرداختهای کارت نقدی انتخاب کنند.
تکنولوژی EMV
فناوری EMV (Europay، Mastercard، Visa) امنیت را با استفاده از تراشه های تعبیه شده در کارت های نقدی افزایش می دهد. این تراشهها کدهای منحصربهفردی را برای هر تراکنش تولید میکنند و خطر تقلب را در مقایسه با کارتهای نوار مغناطیسی سنتی کاهش میدهند.
پرداختهای بدون تماس
فنآوری Near Field Communication (NFC) امکان پرداختهای بدون تماس را فراهم میکند، جایی که مشتریان میتوانند به سادگی از کارتهای نقدی خود در یک پایانه سازگار استفاده کنند. این روش سرعت و راحتی را افزایش می دهد.
کیف پول موبایل
کارت های نقدی را می توان در برنامه های کیف پول تلفن همراه مانند Apple Pay، Google Pay یا Samsung Pay ادغام کرد. کاربران میتوانند با ضربه زدن به گوشیهای هوشمند یا ساعتهای هوشمند خود در پایانههای سازگار، پرداختها را انجام دهند.
معماری پیشرفته
سه معماری پیشرفته که برای تقویت پرداخت های موبایلی ایمن ساخته شده اند عبارتند از:
- رمزگذاری و رمزگذاری برای جایگزینی اطلاعات حساس کارت با یک توکن منحصر به فرد استفاده می شود. در صورت نقض داده ها، توکن برای هکرها بی فایده است و امنیت پردازش کارت بدهی را افزایش می دهد.
- سیستم های نقطه فروش مبتنی بر ابر که به متمرکز کردن ذخیره سازی و پردازش داده ها کمک می کند.
- سیستم های المان ایمن یک محیط اختصاصی و مقاوم در برابر دستکاری برای ذخیره اطلاعات حساس ارائه می دهند.
پذیرش این فناوریها زیرساختهای امنیتی را تقویت میکند و تضمین میکند که تراکنشهای کارت نقدی در خط مقدم کارایی، سرعت و ایمنی باقی میمانند.
SDK.finance نرم افزار پردازش پرداخت
SDK.finance نرم افزار پردازش پرداخت به عنوان پایه ای مقیاس پذیر برای ساخت محصولات PayTech عمل می کند. شما می توانید بدون نیاز به ساختن سیستم خود از ابتدا خدمات پرداخت خود را ارائه دهید.
پلتفرم فینتک ما مجموعه کاملی از خدمات پردازش پرداختهای کارت نقدی را برای بازرگانان فراهم میکند و به آنها امکان میدهد پرداختها را از آنلاین گرفته تا پرداختهای POS و QR بپذیرند.
مزایای SDK.finance نرم افزار پردازش پرداخت
- زمان سریعتر به بازار
سیستم از پیش توسعه یافته ما میانبری برای تبدیل شدن به یک ارائه دهنده خدمات پرداخت بدون نیاز به شروع توسعه نرم افزار از ابتدا است.
- ادغام های ساده
با بیش از 400 نقطه پایانی API میتوانید برای پردازش کارت نقدی کارآمد و مقرونبهصرفه با طیف وسیعی از ارائهدهندگان و خدمات پرداخت ارتباط برقرار کنید.
- تحویل انعطاف پذیر
برای کنترل و استقلال کامل می توانید یک مدل SaaS ترکیبی-ابر مقرون به صرفه یا یک نسخه کد منبع داخلی را انتخاب کنید.
پلتفرم فین تک بازرگانان را به مجموعه ای جامع از خدمات پردازش پرداخت کارت نقدی مجهز می کند که امکان پذیرش یکپارچه پرداخت ها در کانال های مختلف، از تراکنش های آنلاین تا آفلاین را فراهم می کند.
پسگفتار
پردازش پرداخت کارت بدهی نقشی حیاتی در تجارت مدرن ایفا می کند و روش پرداخت راحت و ایمن را برای مشتریان فراهم می کند. با درک جنبههای مختلف پردازش کارت نقدی، کسبوکارها میتوانند تجربه پرداخت یکپارچه و ایمن را به مشتریان خود ارائه دهند. همانطور که فناوری همچنان در حال تکامل است، انطباق با روش های پرداخت جدید به شرکت های پرداخت کمک می کند تا در دنیای همیشه در حال تغییر تجارت فین تک پیشرفت کنند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- 7
- a
- پذیرفتن
- پذیرش
- پذیرش
- دسترسی
- حساب
- کسب
- در میان
- سازگار بودن
- اضافه
- اضافی
- مشاور
- مقرون به صرفه
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- در امتداد
- همچنین
- جایگزین
- در میان
- مقدار
- an
- و
- دیگر
- API
- نرم افزار
- اپل
- اپل پرداخت
- برنامه های کاربردی
- تصویب
- هستند
- AS
- جنبه
- مرتبط است
- At
- مجوز
- اجازه دادن
- در دسترس
- مطلع
- به عقب
- برج میزان
- بانک
- مبانی
- BE
- زیرا
- شدن
- تبدیل شدن به
- پشت صحنه
- مزایای
- بهتر
- میان
- امانت گرفتن
- وجوه قرض گرفتن
- قرض گرفته شده
- شکاف
- ساختن
- بنا
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- by
- محاسبه
- CAN
- جلب
- کارت
- پرداخت کارت
- پردازش کارت
- کارت ها
- دسته
- دسته بندی
- تهیه کنید
- معین
- کانال
- متهم
- تراشه
- چیپس
- را انتخاب کنید
- برگزیده
- رمز
- کد
- عموما
- ارتباط
- شرکت
- مقایسه
- سازگار
- کامل
- پیچیده
- درک
- جامع
- تکرار
- تایید
- اتصال
- در نظر گرفته
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- تماس
- بدون تماس
- پرداختهای بدون تماس
- ادامه
- کنترل
- راحتی
- مناسب
- هسته
- مقرون به صرفه
- هزینه
- طراحی شده
- اعتبار
- کارت اعتباری
- کارت های اعتباری
- جاری
- مشتری
- مشتریان
- لبه برش
- داده ها
- نقض داده ها
- ذخیره سازی داده ها
- تاریخ
- بدهی
- کارت اعتباری
- پرداخت های کارت نقدی
- دبیت کارتها
- اختصاصی
- خواستار
- بستگی دارد
- مشخص
- پروژه
- دستگاه
- متفاوت است
- تفاوت
- تفاوت
- مختلف
- مشکل
- دیجیتال
- مستقیما
- تقسیم شده
- do
- میکند
- دو
- هر
- اکوسیستم
- موثر
- بهره وری
- موثر
- هر دو
- عنصر
- جاسازی شده
- توانمندسازی
- قادر ساختن
- را قادر می سازد
- را در بر می گیرد
- بالا بردن
- افزایش می یابد
- افزایش
- حصول اطمینان از
- وارد
- محیط
- به خصوص
- ضروری است
- ارزیابی
- واقعه
- تا کنون
- همیشه در حال تغییر
- تکامل یابد
- تجربه
- اکتشاف
- خارجی
- عوامل
- سریعتر
- امکانات
- هزینه
- رشته
- سرمایه گذاری
- مالی
- موسسه مالی
- موسسات مالی
- fintech
- جریان
- برای
- فوربس
- خط مقدم
- پایه
- تقلب
- از جانب
- کامل
- بودجه
- بعلاوه
- آینده
- تولید می کنند
- رفتن
- گوگل
- گوگل پرداخت
- هکرها
- دست
- آیا
- داشتن
- کمک
- نماد
- چگونه
- اما
- HTTPS
- شناسایی
- هویت
- if
- تأثیر
- مهم
- in
- شامل
- از جمله
- استقلال
- اطلاعات
- شالوده
- وارد کردن
- در عوض
- موسسه
- موسسات
- ابزار
- یکپارچه
- اثر متقابل
- هزینه های تبادل
- علاقه
- داخلی
- به
- معرفی می کند
- گرفتار
- شامل
- صادر
- صادر کننده
- صدور
- IT
- ITS
- سفر
- کلید
- آخرین
- لایه
- کمتر
- سطح
- پسندیدن
- مرتبط
- وام
- ساخت
- باعث می شود
- مدیریت
- بسیاری
- مسترکارت
- حداکثر عرض
- ممکن است..
- مکانیک
- بازرگان
- بازرگانان
- روش
- روش
- موبایل
- دستگاه موبایل
- پرداخت های موبایل
- کیف پول موبایل
- مدل
- مدرن
- پول
- بیش
- اکثر
- چندگانه
- باید
- نزدیک
- لازم
- نیاز
- بانک نو
- شبکه
- شبکه
- جدید
- NFC
- اکنون
- عدد
- of
- ارائه
- پیشنهادات
- آنلاین نیست.
- on
- ONE
- آنلاین
- گزینه
- or
- دیگر
- خارج
- خود
- مالک
- p2p
- پرداخت
- بخش
- احزاب
- پرداخت
- پرداخت
- کارت پرداخت
- روش پرداخت
- روش های پرداخت
- فرایند پرداخت
- پردازنده پرداخت
- ارائه دهندگان پرداخت
- خدمات پرداخت
- سیستم پرداخت
- مبلغ پرداختی
- paytech
- برای
- شخصی
- چشم انداز
- فیزیکی
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقش
- نقطه
- بله
- مثبت
- پست
- عملی
- تنظیمات
- مرجح
- هدیه
- روش
- روند
- فرآوری شده
- در حال پردازش
- پردازنده
- پردازنده ها
- محصولات
- ارائه
- ارائه دهنده
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- خرید
- پرداخت های qr
- سریع
- محدوده
- نرخ
- زمان واقعی
- کاهش
- تقویت می کند
- ماندن
- باقی مانده
- حواله
- بازپرداخت
- جایگزین کردن
- نیاز
- مورد نیاز
- خرده فروشی
- خطر
- نقش
- SAAS
- ایمنی
- فروش
- همان
- سامسونگ
- پرداخت سامسونگ
- ذخیره
- مقیاس پذیر
- نمره
- خراش
- sdk
- بدون درز
- یکپارچه
- اسرار
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- می فرستد
- حساس
- خدمت
- سرویس
- ارائه دهنده خدمات
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- تنظیم
- چند
- شکل دادن
- به اشتراک گذاشته شده
- سیگنال
- امضا
- مشابه
- به سادگی
- اندازه
- گوشی های هوشمند
- So
- نرم افزار
- توسعه نرم افزار
- منبع
- کد منبع
- سرعت
- پشته
- شروع
- گام
- مراحل
- ذخیره سازی
- ذخیره سازی
- پارچه راه راه
- چنین
- دنباله
- سیستم
- سیستم های
- گرفتن
- مصرف
- شیر
- شنود گذاشته
- ضربه زدن
- فن آوری
- پیشرفته
- پایانه
- قوانین و مقررات
- نسبت به
- که
- La
- مبانی
- آینده
- شان
- آنها
- اینها
- آنها
- این
- سه
- رشد
- از طریق
- زمان
- به
- امروز
- رمز
- از Tokenization
- بالا
- سنتی
- معامله
- هزینه های معامله
- معاملات
- انتقال
- شفاف
- دور زدن
- نوع
- به طور معمول
- غیر مجاز
- فهمیدن
- درک
- منحصر به فرد
- استفاده کنید
- استفاده
- بی فایده
- کاربران
- با استفاده از
- معمولا
- تنوع
- مختلف
- تایید
- نسخه
- از طريق
- مجازی
- ویزا
- حیاتی
- کیف پول
- کیف پول
- we
- معروف
- چه زمانی
- که
- WHO
- وسیع
- دامنه گسترده
- اراده
- آرزو
- با
- بدون
- مهاجرت کاری
- جهان
- شما
- شما
- زفیرنت