فشار درآمد افزایش می یابد
بانکداران تحت فشار مالی بی امان هستند که اکنون به دلیل رکود اقتصادی، توجه نظارتی به هزینه های اضافه برداشت و تصمیمات بانک های بزرگتر برای چشم پوشی از کارمزدهای عملیاتی تسریع شده است. بانکداران جامعه حق دارند به محدودیت های درآمدی کارمزد با رشد چشم انداز کنند
نگرانی نسبت به نتایج نهایی آنها.
طبق مقاله اخیر S&P Global، درآمد کارمزد اضافه برداشت (OD) بخش بزرگی از درآمد عملیاتی بانک‌های محلی را نسبت به بانک‌های بزرگتر تشکیل می‌دهد. در سه ماهه سوم، نسبت متوسط کارمزدهای OD به درآمد عملیاتی در بین بانک های جامعه بین
1 میلیارد و 10 میلیارد دلار دارایی 0.84 درصد بود، در مقایسه با 0.67 درصد در میان بانک هایی با بیش از 10 میلیارد دلار دارایی. و نمودار زیر کاهش کلی سهم درآمد OD در بانک ها را به بیش از 1 میلیارد دلار در دارایی ها نشان می دهد:
یک استراتژی درآمد ایجاد کنید
بانکداران جامعه باهوش با توسعه طرح‌های جامع برای ایجاد منابع درآمدی جایگزین و اضافی، به چالش‌های درآمد ناشی از کارمزد رسیدگی خواهند کرد. چنین طرح‌ها یا استراتژی‌هایی با فهرستی از تمام منابع جاری و مقادیر درآمد بانک شروع می‌شوند.
همراه با تجزیه و تحلیل دقیق چگونگی هماهنگی هزینه ها با تلاش های تولید درآمد.
جلسات برنامه ریزی درآمد باید شامل تمام ذینفعان مؤسسه مالی باشد که می توانند بر درآمد تأثیر بگذارند. بانکداران باید جمع‌آوری خرد جمعی از ذینفعان خارجی مانند اعضای هیئت مدیره و شرکای تجاری کلیدی را نیز در نظر بگیرند.
برای به دست آوردن دیدگاه های جدید و گسترده تر در جلسات طوفان فکری درآمد.
با استفاده از جلسات استراتژی، تیم های اجرایی و مشتری در یک موسسه مالی باید در برنامه ریزی حساب شرکت کنند. در سازمان FIS دریافتیم که رشته برنامه ریزی حساب، تجزیه و تحلیل کاملی از با ارزش ترین ها ایجاد می کند
مشتریان، در حالی که دیدگاه هایی در مورد رشد یک رابطه از دیدگاه های متعدد به دست می آورند. این تمرین ها برای تحریک ابتکارات رشد درآمد بسیار ارزشمند هستند.
پنج ایده که اکنون می تواند کمک کند
با ایجاد یک استراتژی درآمد، بانک‌های محلی باید به همه محصولات و خدمات جدیدی که می‌توانند درآمد را افزایش دهند، به ویژه درآمد کارمزد، نگاه کنند. تاکتیک های خاصی که من دیده ام در سازمان های دیگر طنین انداز شده اند عبارتند از:
بانکداری را به عنوان یک خدمات (BaaS) در نظر بگیرید BaaS به طور یکپارچه هر تعداد از عملکردهای بانکی مورد نیاز را در یک فرآیند جامع ادغام می کند تا یک سرویس مالی را به صورت موثر و به موقع برای مشتریان فناوری مالی غیرسنتی تکمیل کند.
این یک منبع درآمد غیر سنتی است که نیاز به تفکر خارج از چارچوب همراه با توانایی ارائه سریع اجزای خدمات بانکی برای تکمیل مشارکت‌های نوآورانه دارد.
نمونه‌هایی از راه‌حل‌های تعبیه‌شده BaaS شامل اجازه دادن به مصرف‌کنندگان برای گرفتن وام کوچک هنگام پرداخت هزینه تعطیلات در یک سایت مسافرتی است. محاسبه و فروش فوری بیمه خرد برای جواهرات تازه خریداری شده. یا یک شرکت کوچک که جریان نقدی خود را کاهش می دهد.
از داده ها برای افزایش تلاش های فروش متقابل استفاده کنید. بانک اطلاعاتی که بانکداران به آنها دسترسی دارند را نباید در برنامه های افزایش درآمد نادیده گرفت. بینش به مخارج، پس‌انداز و فعالیت‌های معاملاتی مشتریان باید فرصت‌های فوری را برای آنها ایجاد کند
و در برخی موارد برای تعامل انسانی. به آنها عمل کنید.
ارزیابی برنامه های عامل مدیران بانک‌ها باید برنامه‌هایی مانند کارت‌های اعتباری را که در حال حاضر همراه با شخص ثالثی که به عنوان نماینده آنها ارائه می‌دهند، بررسی کنند. کارت‌های اعتباری منبع درآمد ثابتی از کارمزد، و متفاوت است
مدل تحویل می تواند به ایجاد یک ضربه دائمی به سود بانک کمک کند.
گسترش خدمات اعتماد و مشاوره را در نظر بگیرید. تقریباً همه بانک‌های بزرگ حساب‌های امانی ارائه می‌کنند که به مؤسسه این اختیار را می‌دهد که مالکیت قانونی دارایی‌ها را در حین مدیریت آنها به نفع مشتریان داشته باشد. گسترش خدمات در این
منطقه می تواند بلافاصله درآمد هزینه را افزایش دهد. به همین ترتیب، ارائه خدمات اضافی مانند عرصه سلامت مالی با رشد بالا می تواند هم درآمد و هم روابط را افزایش دهد.
فرصت ها را با مشتریان تجاری مرور کنید. فرآیند برنامه ریزی حساب که قبلاً در این مقاله ذکر شد، غیرقابل انکار می تواند ارزشی را در بررسی تجارت کوچک و روابط تجاری شما با مشتری ایجاد کند.
این نوع مشتریان تلاش های مرتبط با خدمات بانکداری آنلاین قوی را درک می کنند. ارزیابی کنید که آیا فرصت‌هایی در این پایگاه مشتریان برای حساب‌های ACH، انتقالات سیمی یا تمرکز وجود دارد یا خیر. غالباً این مناطق توسعه می یابند
منابع ثابت درآمد کارمزد برای بانک ها
شروع
بهترین سناریوهای تولید درآمد همچنان به پرسنل بانک "در محل" نیاز دارد تا استراتژی ها و تاکتیک ها را به درستی اجرا کنند و در عین حال مشتاقانه مشتریان و مشتریان بالقوه را درگیر کنند. بانک های اجتماعی که به طور مداوم در آنها سرمایه گذاری می کنند - و دوباره سرمایه گذاری می کنند
برنامه‌های آموزشی فروش که فرهنگ تعامل با مشتری را تقویت می‌کنند، هر برنامه درآمدزایی جدید را اجرا و سپس تقویت می‌کنند.
و زمان شروع توسعه استراتژی درآمد، بررسی مشتریان و معرفی پیشنهادهای جدید در حال حاضر است. بانک‌ها خیلی در خطر هستند که در آب نپرند، اما با یک ایده روشن از اینکه کجا شنا می‌کنند و جوایز نهایی کدامند.
هستند.
