هویت دیجیتال به عنوان پایه و اساس جامعه دیجیتال

در سرتاسر جهان، هویت دیجیتال به یکی از مهم‌ترین روندهای فناوری تبدیل شده است که نوید می‌دهد نه تنها دسترسی به خدمات مالی را بهبود می‌بخشد، بلکه با بازگشایی خدمات حیاتی از جمله مزایای دولتی و آموزش، توانمندسازی مدنی و اجتماعی را نیز ممکن می‌سازد.

در جریان جدیدترین Fintech Fireside Asia میزگرد، مدیران ارشد و مقامات دولتی به نمایندگی از آژانس فناوری دولتی سنگاپور، بانک استاندارد چارترد، بانک الراجی مالزی و ForgeRock، یک شرکت نرم افزاری مدیریت هویت و دسترسی چندملیتی، نقش هویت دیجیتال را در ایجاد تجربیات مشتری یکپارچه در بخش بانکداری بررسی کردند. و همچنین پتانسیل آن در بهبود دسترسی به خدمات عمومی کلیدی.

سخنرانان گفتند که COVID-19 تغییر به سمت دیجیتال را تسریع کرده است و بر نقش اساسی اکوسیستم های دیجیتال در کمک به دولت ها و سازمان ها برای ارائه سریع خدمات و امداد به مردمشان تاکید کردند. این امر خطر شناسایی دیجیتالی قوی را افزایش داده است.

کندریک لی، مدیر هویت دیجیتال ملی، آژانس فناوری دولتی سنگاپور، گفت: «بسیاری از کشورها برنامه‌های هویت دیجیتال را اجرا می‌کنند و بسیاری از کسب‌وکارها شروع به درک این موضوع کرده‌اند که برای اقتصاد دیجیتال و جامعه دیجیتال بنیادی است.

ما دیجیتالی شدن را به عنوان حرکت داده ها از مرزهای سازمان ها، سیستم ها و مرزها می بینیم. اما آنچه مهم است توانایی تشخیص اینکه چه کسی سوژه است و اطمینان حاصل شود که سوژه قادر به دادن رضایت است.

کندریک گفت که با ارائه فرآیند و ساختار برای تأیید هویت یک فرد، زیرساخت هویت دیجیتال پایه‌ای کلیدی برای جامعه دیجیتال است و نوید ایجاد ارزش اقتصادی را با ترویج دیجیتالی‌سازی و افزایش کارایی دارد.

برای سازمان‌ها، این به معنای توانایی خودکارسازی و مقیاس‌پذیری فرآیندهای شناسایی مشتری، کاهش شدید زمان جذب مشتری تا 80 درصد و بهبود نرخ تأیید تا 15 درصد به دلیل کیفیت بهتر داده‌ها است.

کندریک گفت: «اثر شبکه ای این امر برای بانکداری و سایر بخش ها و سپس تأثیر اقتصادی برای کشور، چند برابر و به طور بالقوه تصاعدی است. "ما در مورد اینکه کجا می توانیم با این کار برویم بسیار هیجان زده هستیم."

دسترسی و شمول

فلیمی گرین، رئیس COO/Global Onboarding، Standard Chartered Bank، گفت: در سراسر جهان، نزدیک به یک میلیارد نفر هنوز مدرک رسمی هویت ندارند، که مانع از دسترسی آنها به خدمات و کالاهای کلیدی می شود. هویت دیجیتال می تواند نقش مهمی در ارائه یک شکل قانونی هویت برای این افراد و دسترسی آنها به خدمات مالی اساسی داشته باشد.

فلیمی گفت: «این بحث مهمی است زیرا [نیاز داریم] در دستور کار مشترک و قصد گنجاندن و دسترسی به جلو حرکت کنیم که با ایمنی و سلامت متعادل شود».

«دیجیتال از نظر دسترسی به خدمات مالی فوق‌العاده بوده است... ما هنوز در آغاز سفر [هویت دیجیتال] هستیم، اما به مکان خوبی رسیده‌ایم. این بیماری همه گیر زندگی افراد زیادی را تحت تاثیر قرار داده است، اما یکی از سود حاصل از آن، سرعت تغییرات بوده است که مثبت بوده است.

فلیمی خاطرنشان کرد: در سنگاپور، SingPass و Myinfo، پلتفرم داده‌های شخصی دیجیتالی و راه‌اندازی احراز هویت کشور، به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا مشتریان جدید را تنها در چند دقیقه وارد کنند و مؤسسات مالی را قادر می‌سازد تا محصولات و خدمات فوری مانند تأیید فوری و ارائه حساب‌های بانکی را ارائه کنند. ، کارت های اعتباری، وام های شخصی و خدمات حواله.

فلیمی گفت: «سنگاپور از سایرین در مسیر پایین‌تر قرار دارد و ما می‌توانیم مزایای آن را ببینیم. هند یک داستان شگفت‌انگیز [دیگر] از نظر کاری است که آنها با Aadhaar، بزرگترین طرح هویت ملی بیومتریک در جهان انجام داده‌اند، و از نظر انجام کسب‌وکار در مقیاس در آن کشور فوق‌العاده توانمند بوده است.

این یک برد-برد برای مشتری، بانک و جامعه است زیرا با داشتن این بستر هویت دیجیتالی که توسط دولت مدیریت می شود، کلاهبرداری و جعل هویت را برای مردم بسیار سخت می کنید.

برای Arsalaan (Oz) Ahmed، مدیر اجرایی Al Rajhi Bank مالزی، شاید یکی از بزرگترین فرصت هایی که برای هویت دیجیتال به ارمغان می آورد، تامین مالی است.

یک کلمه کلیدی سال 2022، امور مالی تعبیه شده به ادغام خدمات و ابزارهای مالی در محصولات و خدمات یک سازمان غیر مالی اشاره دارد.

اساساً، امور مالی تعبیه‌شده حول محور ملاقات با مشتری در جایی که در سفر هستند و ارائه مناسب‌ترین راه‌حل مالی در آن زمان خاص، خواه وام، برنامه پرداخت یا طرح بیمه است.

اوز گفت: «برخی از بهترین راه‌حل‌های مالی توسط بانک‌ها و شرکت‌های بیمه، [بلکه توسط] خانه‌های بوتیک خاصی که موقعیت‌های [خاص] را بررسی می‌کنند، کنار هم قرار نمی‌دهند. "[با آوردن این راه حل ها] به صورت بومی در پایگاه مشتریان [شما]... شما می توانید به مردم خدمات بهتری ارائه دهید و ... افرادی با ایده های عالی در یک اکوسیستم داشته باشید."

جلوگیری از کلاهبرداری و جرایم سایبری

غیرقابل انکار، روندهای بانکداری دیجیتال مانند امور مالی تعبیه شده و بانکداری باز هم برای مصرف کنندگان و هم برای بانک ها ارزش ارائه می کنند و نویدبخش افزایش چسبندگی، جریان های درآمد جدید و بهبود تجربیات مشتری هستند.

اما این برنامه های مالی نیز توجه مجرمان سایبری را به خود جلب می کنند، در درجه اول به این دلیل که اغلب شامل تراکنش های پرداخت و اتصال به حساب های بانکی می شوند. این، همراه با تغییر گسترده به کانال های آنلاین در طول COVID-19، باعث افزایش کلاهبرداری ها و فعالیت های کلاهبرداری شده است.

آجی بیانی، معاون منطقه‌ای ForgeRock گفت: «با همه‌گیری، کلاهبرداری و جرم و جنایت سایبری به تجارت بزرگ‌تری تبدیل شده است. «از آنجایی که همه چیز آنلاین است، راه‌های زیادی [برای کلاهبرداران] برای استفاده مجدد از اعتبار [به‌دست‌آمده] وجود دارد. ما شاهد کلاهبرداری‌های فیشینگ بوده‌ایم که باعث ضرر میلیون‌ها دلاری بانک‌ها می‌شود، قطعی‌های ناشی از حملات باج‌افزاری باعث می‌شود که خدمات یا پیشنهادات برای مدت طولانی در دسترس نباشند و تأثیرات زیادی را برجای بگذارند.»

اما شاید نگران‌کننده‌ترین روندی که آجی می‌گوید، تعداد بانک‌هایی است که هنوز به تکنیک‌های قدیمی برای تأیید مشتریان متکی هستند و به روش‌های بسیار آسیب‌پذیر مانند رمزهای عبور یک‌بار مصرف پیامک (OTP) متوسل می‌شوند.

آجی گفت: "ذهنیت باید تغییر کند." «[آینده‌نگرترین] بانک‌ها... رویکرد بسیار متفاوتی برای حل این مشکل در پیش گرفته‌اند. آنها یک لایه ارکستراسیون در بالای [سیستم موجود خود] ساخته‌اند که به سیستم متصل می‌شود... سپس آنچه اتفاق می‌افتد این است که تکه‌به‌تکه، آن احراز هویت چند عاملی را تقویت می‌کنند. [آنها در حال ساختن] سفرهایی با کنترل و محاسبه ریسک حول [هر نوع] تراکنش هستند.»

اما برای اینکه بانک‌ها به طور کامل رویکرد احراز هویت مبتنی بر ریسک را بپذیرند، فلیمی گفت که باید از داده‌ها و تحلیل‌های رفتاری استفاده کنند. موسسات مالی با استفاده از علم داده، الگوریتم‌های یادگیری ماشین (ML) و هوش مصنوعی (AI)، می‌توانند ناهنجاری‌ها را در رفتار کاربر شناسایی کرده و به طور فعال تلاش‌های کلاهبرداری را شناسایی کنند.

«این مفهوم از هویت رفتاری بسیار مهم است. فیلیمی گفت: این در مورد این است که ما چقدر مشتریان خود را می شناسیم ... اکنون در عصر دیجیتال خود.

"دیجیتال امکانات زیادی به ما می دهد و ما باید از آنها استفاده کنیم... به روشی که محترمانه و با رضایت مشتریانمان باشد... ما باید در این خط بین ایجاد اصطکاک بیش از حد گام برداریم، در این صورت خطرات مختلفی را از جایی که شروع می کنند ایجاد می کنیم. نوشتن رمزهای عبور و آسان نگه داشتن آن.

«اگر فناوری را با آموزش مداوم کارکنان و مشتریان خود مخلوط کنیم، فکر می‌کنم می‌توانیم همچنان جلوتر از [تهدیدها] باشیم. این به حرکت خود ادامه خواهد داد و ما باید به حرکت خود و همچنین با آن تهدید در حال تکامل ادامه دهیم."



پست هویت دیجیتال به عنوان پایه و اساس جامعه دیجیتال به نظر می رسد برای اولین بار در Fintech سنگاپور.

• Coinsmart. بهترین صرافی بیت کوین و کریپتو اروپا.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی رایگان.
• CryptoHawk. رادار آلت کوین امتحان رایگان.
• منبع: https://fintechnews.sg/61898/تحول-دیجیتال/هویت-دیجیتال-به-عنوان-بنیاد-جامعه-دیجیتال/