آیا رکود منجر به کلاهبرداری مالی بیشتر می شود؟

چند سال اخیر دنیا را در حال فرو ریختن قرار داده است. یک بیماری همه گیر و جنگ، زمین را زخمی کرده است و یک رکود جهانی قریب الوقوع است.

بانک جهانی پیش بینی می کند که رشد جهانی در سال 2.9 به 2022 درصد کاهش خواهد یافت و در طول سال های 2023-2024 در همین سطح باقی خواهد ماند. آن و دیگران این رکود را به اختلال ناشی از جنگ در اوکراین نسبت می دهند.

اگر به تعریف رکود توسط دفتر ملی تحقیقات اقتصادی بنگریم، «کاهش قابل توجهی در فعالیت اقتصادی است که در سراسر اقتصاد پخش شده و بیش از چند ماه طول می کشد». با این معیار، این احتمال وجود دارد که بخش اعظمی از جهان در رکود اقتصادی قرار گرفته یا به زودی خواهد بود.

از زمان رکودهای قبلی، بیشتر دنیای مالی دیجیتالی شده است. اما دیجیتالی شدن چالش هایی را در کنترل کلاهبرداری مالی به همراه دارد. این بدان معناست که موسسات مالی (FI) و سایر سازمان‌ها اکنون باید بپرسند: آیا این رکود جهانی جدید به معنای تقلب مالی بیشتر است و اگر چنین است، چگونه می‌توان از این تقلب جلوگیری کرد؟

کلاهبرداری به دنبال پول است

فکر کردن به رکود به عنوان عاملی در چارچوب «مثلث تقلب» که توسط شرکت خدماتی MNP ابداع شده است مفید است تا به ما کمک کند بفهمیم چه چیزی افراد را به ارتکاب کلاهبرداری سوق می دهد. سه ضلع آن مثلث عبارتند از:

1. فرصت، به عنوان مثال، شکاف در سیستم های کنترل داخلی
2. انگیزه، به عنوان مثال، مشکلات مالی
3. منطقی سازی، به عنوان مثال، افزایش عدم اطمینان اقتصادی

این سه سیاره به دلیل رکود اقتصادی بر اقتصادهای جهان همسو شده اند. سابقه تاریخی افزایش تقلب در دوران رکود، شواهدی را نشان می دهد: یک نظرسنجی از انجمن بازرسان خبره تقلب (ACFE) در مورد تأثیر رکود اقتصادی 2009 نشان داد که 55.4٪ از پاسخ دهندگان شاهد افزایش جزئی یا قابل توجهی در سطح تقلب بودند. در آن دوره رکود بیش از 49 درصد از پاسخ دهندگان گفتند که این افزایش تقلب به دلیل فشارهای مالی بر افراد است.

اخیراً، گزارشی از TransUnion حاکی از افزایش 149 درصدی تلاش‌های کلاهبرداری در چهار ماهه اول سال 2021 است. کلاهبرداران پول را دنبال می‌کنند: از آنجایی که همه‌گیری استفاده از کانال‌های دیجیتال را مجبور کرده است، کلاهبرداران از این درهای جدید به ساختارهای مالی سوء استفاده کردند. اما کلاهبرداری ناشی از رکود فقط مربوط به هکرهای خارجی نیست.

رکود اقتصادی مجموعه ای از محرک های تقلب دارد. و هرگونه تغییر در پویایی مالی فرصت هایی را برای کسانی که به دنبال آن هستند باز می کند: عدم اطمینان اقتصادی همراه با اشباع کانال های دیجیتال و بحران هزینه زندگی در سراسر جهان طوفانی کامل از فرصت ها و ناامیدی ایجاد کرده است.

نمونه هایی از تقلب های ناشی از رکود

کلاهبرداری در اجاره

در دوران رکود، مردم با شغل و امور مالی دست و پنجه نرم می کنند. اگر شخصی بخواهد ملکی را اجاره کند، ممکن است به دلیل رکود اقتصادی احساس کند که مجبور به جعل اطلاعات برای به دست آوردن آن ملک است. اجاره‌دهندگان ممکن است اطلاعات نادرست حقوق یا سایر اطلاعات شخصی را ارائه دهند. اگر این نقاط داده به طور قوی تأیید نشوند، ممکن است صاحبخانه به مستاجری برسد که نتواند اجاره بها را پرداخت کند. گزارشی از HomePPL افزایش 100 درصدی تلاش برای کلاهبرداری اجاره در بریتانیا را در نیمه اول سال 2022 شناسایی کرد.

کلاهبرداری وام

طبق گفته CoreLogic، کلاهبرداری وام در طول سال 75 2021٪ افزایش یافته است. اگر مردم به دنبال پول هستند، احتمال بیشتری دارد که ریسک کنند. این خطرات به معنای استفاده از اطلاعات جعلی هنگام درخواست وام است. رایج ترین انواع تقلب در وام شناسایی شده توسط کمیسیون تجارت فدرال (FTC) وام دانشجویی، وام شخصی و وام خودرو است.

خرید اینترنتی و کلاهبرداری هویت

سرویس FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) بیش از 5.7 میلیون گزارش از زیان های کلاهبرداری در سال 2021 دریافت کرد. این شکایات شامل سرقت هویت و مشکلات مصرف کننده با دفاتر اعتباری، بانک ها و وام دهندگان بود. در همان سال، FTC نزدیک به 1.4 میلیون گزارش از سرقت هویت دریافت کرد. این هویت‌های دزدیده شده برای کلاهبرداری و سرقت پرداخت آنلاین و ایجاد هویت‌های دیگر مورد استفاده در چرخه کلاهبرداری سایبری استفاده می‌شوند.

کلاهبرداری وام مسکن

در طول رکود 2008-2009، FBI شاهد افزایش 71 درصدی تقلب در وام مسکن بود. FBI عاملان کلاهبرداری وام مسکن را افراد داخلی مانند دلالان وام مسکن، وام دهندگان، ارزیابان، پذیره نویسان، حسابداران، عوامل املاک، وکلای تسویه حساب، توسعه دهندگان زمین، سرمایه گذاران، سازندگان و نمایندگان حساب های بانکی و امانی شناسایی کرد. در سال 2022، کلاهبرداری وام مسکن دوباره در حال افزایش است.

تقلب در سرمایه گذاری

دفتر آمار ملی بریتانیا (ONS) افزایش 42 درصدی در کلاهبرداری های مربوط به سرمایه گذاری های مالی را بین ماه مه 2020 تا مارس 2021 ثبت کرد. عامل اصلی این کلاهبرداری افزایش 59 درصدی در طرح های هرمی یا پونزی بود. افراد ناامید برای یافتن سریع پول به اقدامات ناامیدانه متوسل می شوند و کلاهبرداران از این رفتار سوء استفاده می کنند.

آنچه که FI و سایر سازمان ها می توانند برای جلوگیری از تقلب مالی انجام دهند

یک بحران اقتصادی همه را تحت تأثیر قرار می دهد و تلاش برای کلاهبرداری ممکن است به همان اندازه که یک ذهنیت جنایتکارانه ناشی از ناامیدی باشد. علاوه بر این، تهدیدات داخلی، کلاهبرداری مصرف‌کننده و فعالیت‌های مجرمانه سایبری خارجی، شرکت‌ها را در معرض افزایش خطر تقلب و تحت فشار قرار می‌دهد تا اقدام کنند. با این حال، چندین راه وجود دارد که یک سازمان می تواند از تقلب جلوگیری کند:

1. ارزیابی ریسک تقلب خود را به روز کنید

رکود چالش های جدیدی را برای یک FI در یک چشم انداز کلاهبرداری در حال تغییر به ارمغان می آورد. ارزیابی خطر کلاهبرداری خود را برای منعکس کردن این تغییرات به روز کنید. این به سازمان شما کمک می کند تا روی رویکردهای ضد کلاهبرداری تمرکز کند. علاوه بر این، این امر به انتخاب اقدامات فنی شما برای جلوگیری از تقلب اطلاع می دهد.

2. شیوه های کارمندان را بهبود بخشید

با رواج رفتارهای مخاطره آمیز، تهدیدهای داخلی در طول رکود افزایش می یابد. برای شناسایی مناطق کلیدی که در آن کلاهبرداری ممکن است به طور منظم از آموزش های آگاهی امنیتی استفاده کنید. این باید شامل آموزش تاکتیک‌های مهندسی اجتماعی باشد که بر افراد درون بخش‌های مالی یک سازمان تمرکز دارد.

علاوه بر این، فرآیندها و سیاست های استخدام خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که بررسی های قوی بر روی کارمندان بالقوه انجام می دهید. همچنین، مطمئن شوید که سیستمی برای حذف دسترسی به شبکه‌ها و برنامه‌های شرکتی در زمانی که کارمندان شرکت شما را ترک می‌کنند، دارید.

3. راه حل ها را با تجزیه و تحلیل هوشمند مستقر کنید

تجزیه و تحلیل هوشمند زمانی ضروری است که حجم تقلب در زمان بحران، مانند رکود، بیشتر باشد. هوش مصنوعی قابلیت پویایی مورد نیاز برای شناسایی رویدادهای کلاهبرداری فعلی را فراهم می کند. به عبارت دیگر، بررسی هویت مبتنی بر هوش مصنوعی می تواند به کاهش کلاهبرداری مالی کمک کند.

یک راه حل پیشرفته ضد پولشویی مبتنی بر هوش مصنوعی (AML) باید در کانال های متعدد پرداخت های دیجیتال عمل کند و کلاهبرداری را در زمان واقعی شناسایی کند. راستی‌آزمایی مشتری خود را بشناسید (KYC) حوزه دیگری است که اقدامات فنی هوشمند پیشرفته می‌تواند از تقلب جلوگیری کند. هویت مصنوعی پشت بسیاری از انواع کلاهبرداری است، اما امتیازدهی ریسک پویا و غربالگری هوشمند مشتری می‌تواند از تقلب هویت مصنوعی جلوگیری کند و سیگنال‌های جعلی دیگر را شناسایی کند.

در حالی که اقتصاد جهانی به رکود دیگری نزدیک می شود، کسانی که اکنون عاقلانه خود را آماده می کنند، موقعیت خوبی برای عبور از زمان های پر فراز و نشیب پیش رو پیدا می کنند. اکنون زمان آن است که اطمینان حاصل شود که تمام تلاش ها برای کاهش خطر تقلب انجام می شود.