یک موسسه پول الکترونیکی (EMI) نمادی از تکامل خدمات مالی است. چنین مؤسساتی بیشتر به دلیل پرداخت پول الکترونیکی و واسطه گری پرداخت، که به این امر کمک می کند، شناخته شده اند ارزش کل پرداخت های دیجیتال حدود 6,752,388 دلار در سال 2021 و پیش بینی می شود تا سال 10,715,390 به 2025 دلار برسد.
بنابراین، درک اینکه موسسات EMI چیست، چگونه کار می کنند و چگونه با سایر خدمات مالی متفاوت هستند، بسیار مهم است.
EMI چیست؟
EMI یک سیستم پیشرفته و دیجیتالی فعال برای ارائه خدمات مالی در سراسر جهان است. به عنوان یک مؤسسه خدمات مالی، یک EMI هم در مقررات و هم در عملیات با بانک ها متفاوت است. در اصل، EMI یک شخص حقوقی یا نهادی است که مجوز فعالیت برای پرداخت پول الکترونیکی را دریافت کرده است. این مجوز به EMI اجازه می دهد تا خدماتی را که PSP های سنتی ارائه می دهند، به علاوه صدور پول الکترونیکی ارائه دهد.
پول الکترونیک چیست؟
پول الکترونیکی که به عنوان پول الکترونیکی نیز شناخته می شود، معادل دیجیتالی پول نقد ذخیره شده در سیستم های کامپیوتری EMI است. کیف پول) یا سیستم های کامپیوتری بانکی برای تسهیل تراکنش های الکترونیکی. به دلیل کارایی بسیار زیاد این فناوری، پول الکترونیکی بیشتر برای فعالیت های الکترونیکی استفاده می شود. ارزش آن معمولاً توسط همان عوامل مالی ارز فیات تعیین می شود و بنابراین می تواند به شکل ملموس تبدیل شود.
به دنبال یک نرم افزار کیف پول دیجیتال هستید؟
SDK.finance نرم افزار پایه و پیشرفته eallet را برای کسب و کار شما فراهم می کند.
یک موسسه پول الکترونیک چگونه کار می کند؟
یک EMI تنها پس از دریافت مجوز EMI از ارگان های مربوطه می تواند فعالیت کند. It به عنوان یک بانک عمل می کند - اما درک آن مهم است - EMI یک بانک نیست. با توجه به حجم محدود اطلاعات موجود در مورد مفهوم EMI، اکثر افرادی که با استفاده از پول الکترونیکی کسب و کار خود را انجام داده اند بدون اینکه حتی بدانند این کار را انجام دادند.
EMI چه خدماتی ارائه می دهد؟
خدمات کلیدی انجام شده توسط موسسات پول الکترونیکی شامل موارد زیر است:
- صدور و توزیع پول الکترونیکی (مشتریان وجوه تبدیل شده به پول الکترونیکی خود را در کیف پول الکترونیکی (حساب آنلاین خود) نگه می دارند و با آن وجوه پرداخت می کنند)
- خدمات تبدیل ارز
- انتقال مستقیم بدهی یا اعتبار
- حواله پول
- برداشت و واریز وجه نقد به حساب پرداخت
- ارائه اطلاعات حساب کاربری
همچنین مهم است که خدماتی را که EMI ها ارائه نمی دهند برجسته کنید:
- حساب های بانکی
- سپرده ها (یا ارائه ضمانت سپرده)
- ارائه حساب های بانکی زیرا نمی توانند سپرده دریافت کنند.
- معاملات بین المللی
مجوز EMI توضیح داده شده است
An مجوز موسسه EMI یک سند قانونی است که توسط نهادهای نظارتی مربوطه به یک مؤسسه اعطا می شود و به مؤسسه اجازه فعالیت و پرداخت پول الکترونیکی را می دهد.
در تأسیس یا راهاندازی یک مؤسسه پول الکترونیکی (EMI)، صاحبان EMIهای قصد دارند باید از FCA مجوز بگیرند.
اگرچه مجوز جداگانه ای برای ارائه خدمات پرداخت لازم نیست، EMI ها باید FCA را از خدمات پرداختی که قصد ارائه آن را دارند مطلع کنند. گزینه "Small EMI UK" نیز در بریتانیا موجود است، جایی که فعالیت های شرکت محدود به انگلستان است و همچنین با حجم پرداخت های ماهانه و میانگین پول الکترونیکی معوق محدود می شود.
چه زمانی درخواست مجوز EMI، EMI مورد نظر باید نشان دهد که شرکت پول الکترونیکی را پرداخت می کند و خدمات پرداخت وابسته را ارائه می دهد. در نتیجه، باید شامل دادههای مربوط به عملیات و طرح تجاری شرکت، مشخصات سرمایه اولیه، اقدامات ایمنی، چارچوبهای سازمانی، و کنترلهای داخلی، اقدامات و فرآیندهای موسسه، اقدامات تداوم کسبوکار، اقدامات حفاظت از دادهها، اقدامات انطباق AML/CTF، و اطلاعات مربوط به سهامداران و قراردادهای پیمانکاری فرعی.
مزایای EMI برای مشتریان چیست؟
در 2014، اتحادیه اروپا بیش از 2.1 میلیارد خرید پول الکترونیکی انجام داده است، که در سال 4 به بیش از 2018 میلیارد افزایش یافت. در سال 2019، تقریباً 4,6 میلیارد تراکنش پول الکترونیکی وجود داشت. بنابراین، چه چیزی باعث افزایش می شود؟
- دسترسی آسان
مشتریان EMI برای راحتی بانکداری الکترونیک ارزش قائل خواهند شد. آنها برای انجام معاملات نیازی به مراجعه به بانک فیزیکی ندارند. ما می توانیم بیشتر کارها را از خانه انجام دهیم و در زمان بیشتری صرفه جویی کنیم. - خدمات پرداخت شبانه روزی
مشتریان ممکن است تصمیم بگیرند که چه زمانی به اطلاعات مالی خاص دسترسی داشته باشند و چه زمانی نقل و انتقالات یا سایر عملیات را انجام دهند. - بدون ریسک اعتباری
از آنجایی که EMI ها از پول مشتریان خود برای وام دادن استفاده نمی کنند، برخلاف بانک ها، وجوه مشتریان امن، رمزگذاری شده و در حساب های آنها ایمن است. - هزینه کمتری
از آنجایی که تراکنشها توسط EMI آسانتر و سریعتر پردازش میشوند، منجر به ارزانتر شدن آنها میشود که برای مشتریان نیز ترجمه میشود.
موسسه پول الکترونیک در مقابل بانک: کدام بهتر است؟
در حالی که موسسات بانکی وجوه مشتری را با وجوه خود ترکیب می کنند و از هر دو در اداره تجارت خود استفاده می کنند (مثلاً "برای اعطای وام به حساب خود")، موسسات پول الکترونیکی باید تمام وجوه دریافتی از مشتریان را محاصره کنند و آنها را از آنها متمایز کنند. خودشان در «حسابهای طبقهبندیشده».
علاوه بر این، با وجود یک EMI با داشتن دسترسی به وجوه مشتریان، مجوز انحراف وجوه به چیزی غیر از اهداف صرفاً معاملاتی مانند پرداخت و بازپرداخت پول الکترونیکی را ندارد.
در خصوص سپردهها، مؤسسات پول الکترونیکی برخلاف بانکها نیز مجاز به دریافت سپرده و ارائه وام از وجوه دریافتی در ازای پول الکترونیکی نیستند. و در شرایطی که آنها انجام می دهند، باید مکمل و در درجه اول در ارتباط با انجام فرآیند پرداخت پرداخت شود.
موسسات پول الکترونیک در مقابل موسسات پرداخت مجاز
قبل از اینکه به تفاوتهای بین هر دو اصطلاح بپردازیم، بیایید بفهمیم API یا مؤسسه پرداخت مجاز شامل چه چیزی است.
موسسه پرداخت مجاز (API) چیست؟
مؤسسه پرداخت یک کلاس از درگاه پرداخت است که تحت دستورالعمل 2007/64/EC ایجاد شده است، که اغلب به عنوان دستورالعمل خدمات پرداخت 1 (PSD1) شناخته می شود. اکنون، PSD2 و اجرای ملی آن توسط کشورهای عضو اتحادیه اروپا، فعالیت مؤسسات پرداخت را کنترل می کند.
PI ها نهادهایی هستند که با هدف اصلی ارائه خدمات پرداخت ایجاد شده اند، اما ممکن است در سایر فعالیت های اقتصادی (موسسات پرداخت ترکیبی) نیز شرکت کنند. آنها موسساتی هستند که به عنوان ارائه دهندگان خدمات مالی خودپایدار طبقه بندی می شوند که نقش اساسی و حیاتی در سیستم مالی دارند.
در زیر برخی از خدمات کلیدی API ارائه شده است:
- تراکنشهای پرداخت، مانند انتقال اعتبار و بدهی مستقیم از طریق کارتهای پرداخت یا دستگاههای مشابه؛
- پرداخت ابزار پرداخت؛
- خدمات انتقال پول؛
- خدمات صرافی؛
- خدمات جانبی (مرتبط با خدمات اصلی آنها)؛
- وام.
پلتفرم قوی برای نئوبانک ها
بانک دیجیتالی را بسازید که مشتریان مادام العمر با آن خواهند ماند
EMI در مقابل API: تفاوت بین مؤسسات پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت
اکنون که با هر دو EMI و API آشنا هستیم، بیایید نگاهی به برخی از تفاوتهای بین هر دو مفهوم بیاندازیم:
- صدور پول
توانایی صدور پول الکترونیکی تفاوت اصلی بین EMI و PI است. فقط مؤسسات پول الکترونیکی مجاز به انتشار پول الکترونیکی هستند، در حالی که PI ها این اجازه را ندارند. در عین حال، EMI ها می توانند تمام خدماتی را که PI انجام می دهند ارائه دهند (اما این بدان معنا نیست که آنها به طور خودکار مجاز به انجام این کار هستند - این منطقه کاملاً تنظیم شده است، بنابراین آنها برای ارائه انواع خاصی از پرداخت نیاز به مجوز از یک آژانس نظارتی ملی دارند. خدمات
- مشخصات حفاظتی
مؤسسات پول الکترونیکی و مؤسسات پرداخت باید از اقدامات حفاظتی ویژه مندرج در EMD2 و PSD2 پیروی کنند. از سوی دیگر، مؤسسات پرداختی که اطلاعات مربوط به شروع پرداخت یا حساب را ارائه می کنند، مشمول هیچ گونه تعهد حفاظتی نیستند. علاوه بر این، مقدار پول نقدی که یک موسسه EMI برای خدمات مرتبط با پرداخت پول الکترونیکی و خدمات پرداخت غیرمرتبط دریافت میکند، نمیتواند در یک حساب محافظت شده نگهداری شود.
- حساب ها
طبق ماده 4 (12) PSD2، یک حساب پرداخت برای انجام پرداخت ها به نام یک یا چند کاربر از یک سرویس پرداخت خاص استفاده می شود. ماده 2 (3) دستورالعمل 2014/92/EU همچنین بیان می کند که یک حساب پرداخت به نام یک یا چند مشتری نگهداری می شود و برای انجام تراکنش های پرداخت استفاده می شود.
در اصطلاح اولیه، زمانی که وجوه به حساب پرداختی که توسط یک مؤسسه پرداخت نگهداری می شود منتقل می شود، آن پول باید با یک تراکنش پرداخت خاص همراه باشد.
برخلاف مؤسسه پول الکترونیکی، مؤسسه پرداخت نمی تواند از طرف صاحب حساب پول ذخیره کند.
- سرمایه مورد نیاز برای راه اندازی
مؤسسات پرداخت مجاز به طور قابل توجهی نیازهای سرمایه اولیه را نسبت به مؤسسات پول الکترونیکی کاهش داده اند زیرا آنها پولی را از طرف مشتریان ذخیره نمی کنند و در نتیجه باید پول را از طریق یک تراکنش قابل ردیابی به حساب منتقل کنند.
- هزینه های صدور مجوز
تفاوتی در هزینه های برنامه های کاربردی مختلف وجود دارد که باید توسط EMI و API پرداخت شود، جدای از نیاز سرمایه اولیه و سایر الزامات سرمایه مرتبط با مجوز.
نرم افزار Ewallet برای دارندگان مجوز EMI
با توجه به رشد سریع دیجیتالی شدن و تکامل صنعت مالی برای مقابله با این رشد، می توان با اطمینان گفت که موسسات پول الکترونیکی اینجا هستند.
و به این ترتیب، بازیکنان در صنعت باید با ابزارهای تکنولوژیکی اخیر سازگار شوند تا مرتبط باقی بمانند. در این راستا، داشتن محصولات پرداخت نرم افزاری سازگار برای مقابله با نیازهای رو به رشد مصرف کنندگان ضروری است.
اگر برای مجوز EMI درخواست داده اید یا قبلاً دریافت کرده اید، SDK.finance می تواند در زمان و منابع شرکت شما برای توسعه یک مجوز صرفه جویی کند. رقابتی راه حل ewallet شما می توانید از ما استفاده کنید پلت فرم کیف پول دیجیتال که با مجوز کد منبع ارائه می شود تا زمان ورود به بازار شما را به نصف (یا بیشتر) کاهش دهد و محصول شما را بر اساس یک هسته معاملاتی با عملکرد بالا قرار دهد.
پست موسسه پول الکترونیک (EMI) - مجوز، تعریف، نرم افزار به نظر می رسد برای اولین بار در SDK.finance – نرم افزار بانکداری هسته دیجیتال White-Label.
- "
- 2019
- 2021
- a
- توانایی
- دسترسی
- دسترسی
- حساب
- در میان
- فعالیت ها
- فعالیت
- پیشرفته
- مزایای
- نمایندگی
- موافقت نامه
- معرفی
- اجازه می دهد تا
- قبلا
- مقدار
- API
- رابط های برنامه کاربردی
- کاربرد
- با استفاده از
- محدوده
- دور و بر
- مقاله
- مرتبط است
- مجوز
- بطور خودکار
- در دسترس
- میانگین
- بانک
- بانکداری
- بانک
- زیرا
- بودن
- بهترین
- میان
- بیلیون
- بدن
- کسب و کار
- تداوم کسب و کار
- کسب و کار
- سرمایه
- کارت ها
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- ارزان تر
- کلاس
- مشتریان
- ساعت
- رمز
- شرکت
- انطباق
- کامپیوتر
- مفهوم
- متصل
- مصرف کنندگان
- کمک
- کنترل
- گروه شاهد
- راحتی
- هسته
- هزینه
- ایجاد شده
- اعتبار
- بحرانی
- بسیار سخت
- واحد پول
- مشتریان
- داده ها
- حفاظت از داده ها
- مقدار
- با وجود
- در حال توسعه
- دستگاه ها
- DID
- متفاوت است
- تفاوت
- مختلف
- دیجیتال
- کیف پول دیجیتال
- مستقیم
- توزیع
- نمی کند
- رانندگی
- اقتصادی
- بهره وری
- الکترونیکی
- تعامل
- عظیم
- اشخاص
- موجودیت
- ماهیت
- ضروری است
- تاسیس
- EU
- تکامل
- تبادل
- انتظار می رود
- گسترش
- عوامل
- آشنا
- سریعتر
- FCA
- حکم
- ارز فیات
- سرمایه گذاری
- مالی
- خدمات مالی
- نام خانوادگی
- به دنبال
- پیروی
- فرم
- چارچوب
- از جانب
- بودجه
- دروازه
- زمین
- هدف
- اعطا شده
- بزرگ
- در حال رشد
- رشد
- داشتن
- اینجا کلیک نمایید
- نماد
- صفحه اصلی
- چگونه
- HTTPS
- ترکیبی
- پیاده سازی
- مهم
- در دیگر
- شامل
- افزایش
- صنعت
- اطلاعات
- موسسه
- سازمانی
- موسسات
- قصد داشتن
- موضوع
- IT
- نگاه داشتن
- کلید
- شناخته شده
- قانونی
- مجوز
- مجاز
- صدور مجوز
- محدود شده
- وام
- ساخته
- ساخت
- معیارهای
- عضو
- پول
- ماهیانه
- بیش
- اکثر
- ملی
- نیازهای
- اهداف
- اوراق قرضه
- به دست آمده
- ارائه
- ارائه
- آنلاین
- کار
- عملیاتی
- عملیات
- گزینه
- دیگر
- خود
- صاحبان
- پرداخت
- پرداخت
- خدمات پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- فیزیکی
- سکو
- بازی
- بازیکنان
- اصلی
- اصلی
- روند
- فرآیندهای
- محصول
- محصولات
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- ارائه
- گرفتن
- اخذ شده
- اخیر
- تنظیم
- تنظیم
- تنظیم کننده
- مربوط
- ماندن
- ضروری
- مورد نیاز
- منابع
- نتایج
- خطر
- نقش
- دور
- در حال اجرا
- امن
- ایمنی
- سعید
- همان
- صرفه جویی کردن
- sdk
- امن
- سرویس
- خدمات
- تنظیم
- محیط
- مشابه
- پس از
- کوچک
- So
- نرم افزار
- راه حل
- برخی از
- کد منبع
- ویژه
- خاص
- مشخصات
- شروع
- ایالات
- ماندن
- opbevare
- موضوع
- سیستم
- سیستم های
- فنی
- پیشرفته
- قوانین و مقررات
- La
- منبع
- در نتیجه
- اشیاء
- از طریق
- زمان
- ابزار
- سنتی
- معامله کردن
- معامله
- معاملات
- انتقال
- منتقل
- نقل و انتقالات
- Uk
- زیر
- فهمیدن
- استفاده کنید
- کاربران
- معمولا
- استفاده کنید
- ارزش
- حجم
- کیف پول
- چی
- در حین
- WHO
- بدون
- مهاجرت کاری
- خواهد بود
- شما