پرداخت های تعبیه شده بانک ها را هم با فرصت ها و هم تهدیدهایی مواجه می کند

اگر می‌خواهید آینده بانکداری تجاری را ببینید، از قبل اینجاست، به شکل پرداخت‌های تعبیه‌شده در نرم‌افزار. برای بانک‌های تجاری فرصت‌هایی برای باز کردن رشد درآمد جدید بی‌نظیر است. اما برای بانک هایی که آمادگی ندارند، پرداخت های تعبیه شده می تواند یک تهدید وجودی باشد.

در طول 10 سال گذشته، شرکت‌هایی مانند Stripe و Adyen با ارائه ابزارهای نرم‌افزاری که شرکت‌های تجارت الکترونیک ابتدا به اینترنت نیاز داشتند و بانک‌ها فاقد آن بودند، کسب‌وکارهای پردازش کارت عظیمی را ایجاد کرده‌اند. در نتیجه، بانک‌ها حجم قابل توجهی از پرداخت‌های مستقیم و روابط مشتری را با این بازیگران نوظهور از دست داده‌اند.

اگر بانک‌ها از فرصتی که پرداخت‌های تعبیه‌شده نشان می‌دهد استقبال نکنند، همین پدیده می‌تواند در پرداخت‌های بانکی نیز آشکار شود. مشتریان و حجم پرداخت ها به دلیل کمبود ابزارهای نرم افزاری از بانک ها دور می شود.

این روند در حال حاضر در بازار در حال پخش است. برخی از شرکت‌ها با درک اهمیت نرم‌افزار برای پرداخت‌ها - و بالعکس - در حال خرید بازیکنان مرتبط هستند. برای اولین بار، Global Payments، ارائه‌دهنده نرم‌افزار پرداخت، اقدام به خرید نرم‌افزار گسترده کرده است. این شرکت چندین شرکت از جمله Zego، Active Network، AdvancedMD، Touchnet، Heartland و SICOM را در صنایع مدیریت املاک، مراقبت های بهداشتی، آموزشی و هتلداری خریداری کرد.

به طور مشابه، برای تقویت پشتیبانی خود از پرداخت های جاسازی شده، Fiserv، یک ارائه دهنده پرداخت و فین تک، CardConnect و BluePay را خریداری کرد که اکنون Clover است.

پس ، بعد چی؟

همانطور که نرم افزار به بخش های گسترده تر اقتصاد از جمله بیمه، املاک و مستغلات، آموزش، تدارکات، وام، مراقبت های بهداشتی و خدمات مالی عمیق تر می شود، پرداخت های تعبیه شده به طور فزاینده ای بر عناصر تشکیل دهنده اکوسیستم بانکی تأثیر می گذارد.

در اینجا نگاهی به آنچه باید انتظار داشت آمده است:

بانک ها. با پیش‌بینی تقاضای فزاینده بازار، انواع پلتفرم‌های جدید متمرکز بر پرداخت با هدف تکمیل محصولات موجود بانک‌ها و کمک به رشد آنها در آینده‌ای که توسط نرم‌افزار تعریف شده است، پدیدار شده‌اند. از آنجایی که اکثر بانک‌ها هنوز تجربه پرداخت گسسته‌ای را ارائه می‌کنند، شرکت‌هایی که جریان‌های مالی پیچیده دارند یا باید زیرساخت نرم‌افزاری پیچیده را برای پشتیبانی از پرداخت‌های نرم‌افزاری خود بسازند یا باید به یک ارائه‌دهنده غیربانکی که این زیرساخت نرم‌افزاری را برای آنها ساخته است، برون‌سپاری کنند. به این ترتیب، بانک ها به طور فزاینده ای با فین تک ها همکاری می کنند تا مشتریان خود را قادر سازند تا عملیات پرداخت را آسان تر و سریع تر انجام دهند.

کارت های اعتباری. کارت های اعتباری از بین نخواهند رفت، اما دیگر تنها بازی در شهر نخواهند بود. از آنجایی که پرداخت‌های یکپارچه نرم‌افزاری در صنایعی مانند املاک، بیمه و سایر صنایع رواج پیدا می‌کند، ریل‌های پرداخت بانکی، مانند ACH، حواله‌های سیمی و پرداخت‌های بی‌درنگ، به‌عنوان جایگزینی برای کارت‌های اعتباری، به‌ویژه برای تراکنش‌های بزرگ‌تر مورد استفاده قرار خواهند گرفت. املاک به عنوان یک مثال - جایی که هزینه های کارت اعتباری استفاده از آنها را بعید می کند.

خدمات مالی. نرم افزار پیش از این تبدیل به درب ورودی زندگی مالی مشتریان شده است - "شعبه بانک جدید". فعالیت های مالی که زمانی شخصاً انجام می شد، مانند دریافت وام، پرداخت یا افتتاح حساب کارت اعتباری، اکنون همه از طریق نرم افزار انجام می شود. COVID-19 فقط این روند را تسریع کرده است.

مشتریان همین مبادله برای شرکت‌هایی که پول جابه‌جا می‌کنند انجام می‌شود. همانطور که مک کینزی خاطرنشان می کند، از آنجایی که صنعت پرداخت، "اکنون شامل فرآیند حرکت پولی سرتاسر، از جمله خدمات و پلتفرم هایی است که این سفر تجاری را امکان پذیر می کند"، مشتریان یا باید زمان صرف کنند تا زیرساخت نرم افزاری پیچیده خود را بسازند یا با آن شریک شوند. فین تک هایی که قبلاً این کار را انجام داده اند.

تغییرات بیشتر در پیش است

شاید هیچ کدام از اینها نباید غافلگیر کننده باشد. نرم افزار به طور انبوه تقریباً در هر صنعتی حرکت کرده است، درست همانطور که مارک آندرسن، کارآفرین و سرمایه گذار فناوری در سال 2011 معروف خود نوشت. وال استریت ژورنال مقاله «چرا نرم افزار دنیا را می خورد؟»

Andreessen استدلال کرد که ما در یک نقطه عطف در نوآوری نرم افزار هستیم. پذیرش اینترنت به حجم حیاتی دست یافته بود و زیرساخت های دیجیتال، مانند ابزارهای برنامه نویسی نرم افزار، و ارائه دهندگان خدمات اینترنتی، به سطحی از بلوغ رسیده بودند تا نوآوری گسترده را تقویت کنند. حق او ثابت شد.

تاریخ به ما نشان می‌دهد که یکی از قوی‌ترین عوامل تعیین‌کننده موفقیت، توانایی سازگاری است - نه فقط با تهدیدها، بلکه همچنین با فرصت‌ها. پرداخت های تعبیه شده هر دو به بانکداری تجاری ارائه می شود. در حال حاضر، بسیاری از باهوش‌ترین و سازگارترین بانک‌های تجاری به خوبی در مسیر خود قرار دارند تا مطمئن شوند پرداخت‌های تعبیه‌شده به طور محکم در ستون فرصت‌ها قرار می‌گیرند.

دیمیتری دادیموف مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران این شرکت است خزانه داری مدرن.