هر نئوبانک جایگاه خاص خود را دارد (جوریس لوچی)

در برخی از وبلاگ های قبلی من (ر.ک. "آیا یک موج جدید ادغام بانک اجتناب ناپذیر است؟" - https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html و «نئوبانک ها
باید جایگاه خود را برای بهبود سودآوری خود پیدا کنند. https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) من قبلا نظرم را به اشتراک گذاشتم
بقای نئوبانک‌ها تا زمانی که روی ارائه خدمات خیلی عمومی تمرکز کنند دشوار خواهد بود و اگر آنها شانس موفقیت بیشتری داشته باشند. یک بخش مشتری هدفمند را انتخاب کنید و روی آن تمرکز کنید.

در حالی که بازیگران مالی سنتی، اغلب بر روی همه مشتریان متمرکز شده اند تا حداکثر تأثیرات مقیاس را به دست آورند (به استثنای چند مورد مانند بانک های خصوصی)، بانک های نو با ردپای دیجیتالی خالص و توانایی ارائه ارزش افزوده دیجیتال جالب
خدمات، در موقعیت ایده آل قرار دارند بخش های طاقچه خدمات.
علاوه بر این، به دلیل ساختار هزینه عملیاتی بزرگ و محدودیت‌های آنها برای ارائه سریع و کارآمد خدمات ارزش افزوده خاص درخواستی هر مشتری، برای بانک‌های فعلی تقریبا غیرممکن است که با نئوبانک‌ها در این جایگاه‌ها رقابت کنند.
طاقچه.

امروزه در سرتاسر جهان، تعداد بیشتری از آن بانک‌های نوین را می‌بینید که بر یک بخش خاص از مشتریان (بر اساس ویژگی‌هایی مانند سن، جنسیت، منشاء…​) تمرکز می‌کنند، به عنوان مثال، نئوبانک‌ها بر روی

• زنانبه عنوان مثال GoWomen، Sheroes، Elas یا Lucy

• LGBTQ + جامعهمثلا دی لایت یا پراید بانک

• خاص گروه های قومی، اقلیت ها و/یا مهاجران، به عنوان مثال

  • برای جامعه سیاه (و قهوه ای) Kinly، MoCaFi، Greenwood، First Boulevard یا Paybby وجود دارد.

  • برای جامعه لاتین و اسپانیایی Fortú یا Valor وجود دارد

  • برای جامعه آسیایی پنیر وجود دارد

  • برای مهاجران منصفانه یا اکثریت وجود دارد

  • برای مهاجران هندی سوادش وجود دارد

• بانکداری اسلامی (با پیروی از اصول شریعت)، مانند انشا، نیا، عادل، رزق یا فردوس.

• حرفه های خاص، به عنوان مثال

  • برای رانندگان تاکسی CabDost یا Uber Money وجود دارد

  • برای پزشکان Panacea Financial، Laurel Road یا Cure وجود دارد

  • برای نوازندگان (و هرکسی که با موسیقی پول در می آورد) Nerve وجود دارد

  • برای صاحبان مشاغل کوچک Lunar، Novo یا BlueVine وجود دارد

  • برای فریلنسرها لنس، لیلی یا اکسیژن وجود دارد

  • برای کارگران شرکت Gig Money یا Moves Financial وجود دارد

• مسنبه عنوان مثال کارت طول عمر

• رشته ی فرعی (Minors) (کودکان و نوجوانان)، به عنوان مثال مس، گوهنری، گرین لایت، کارد، مال شما یا استریک

• تازه ازدواج کرده، به عنوان مثال Hitched

• افراد دارای معلولیتبه عنوان مثال بنفش یا به طور خاص برای افراد مبتلا به زوال عقل سیب استار وجود دارد

بانکی که بر روی یک بخش خاص تمرکز دارد، قادر خواهد بود یک تجربه مشتری کاملاً سازگار و بسیار شخصی سازی شده به بخش مشتری خود (گروه هدف)، یعنی

• خاص امکانات فقط مربوط به آن بخش مشتری است

• خاص سبک هم برای ظاهر و هم ظاهر (مثلاً تصاویر و راهنمای سبک)، زبان و لحن استفاده شده و برندسازی عمومی (مثلاً تبلیغات یا تولید محتوا)

چند نمونه از چنین بسیار خاص ویژگی و سبک هستند:

• نئوبانک های LGBTQ+ بدیهی است که خود را در جمله بندی (مثلاً اصطلاحات خنثی از نظر جنسیت) و سبک (مثلاً نه تصاویر سنتی زن و شوهری که در بسیاری از بانک های فعلی می بینید)، بلکه در ویژگی های خاص متمایز خواهند کرد. به عنوان مثال یک
  امکان آسان تغییر جنسیت در سیستم های بانکی (که می تواند در سیستم های بانکی سنتی یک کابوس باشد)، که به شما امکان می دهد از نام واقعی خود و نه نام رسمی خود در تمام ارتباطات و کارت های بانکی استفاده کنید (به ابتکار Mastercard's True Name مراجعه کنید) یا
  یک فرآیند امتیازدهی اعتباری و پذیرش اعتبار سازگارتر برای جامعه LGBTQ+، اما ما همچنین می‌توانیم به معاملات (مثلاً در قالب بازپرداخت نقدی) برای مشاغل مرتبط با جامعه LGBTQ+ فکر کنیم. علاوه بر این خدمات مشاوره ای خاص می تواند باشد
  برای فرآیندهایی ارائه می شود که در آن جامعه LGBTQ+ معمولاً با پیچیدگی های (حقوقی، مالی و اداری) زیادی مانند رحم جایگزین، فرزندخواندگی، ارث، تغییر جنسیت ...

• برای حرفه های خاصبدیهی است که اعتبارات خاص و ساخت و سازهای لیزینگ مرتبط با حرفه خاص وجود دارد، اما بانک همچنین می تواند به عنوان یک فروشنده و ارائه دهنده خدمات برای ابزارهای خاص برای این حرفه (مانند تجهیزات،
  نرم افزار…). علاوه بر این، می‌تواند بیمه‌های خاصی نیز وجود داشته باشد، مانند بیمه در برابر نقص پزشکی برای پزشکان، بیمه‌های ویژه خودرو برای رانندگان تاکسی یا بیمه دوچرخه برای پیک‌های دوچرخه. ویژگی های اضافی مانند پرداخت خودکار مالیات سه ماهه
  می تواند برای این گروه هدف بسیار جالب باشد.

• برای مسن این می تواند شامل ویژگی ها و عناصر سبک باشد، مانند استفاده از اندازه فونت بزرگتر در تمام کانال های دیجیتال و ارتباطات، ارائه آموزش های مالی و فنی، امکان بیشتر تماس حضوری، خدمات ویژه.
  مانند برنامه ریزی جانشین پروری یا کمک به سلامت (مانند شرکت بیمه بلفیوس جین، که از هوش مصنوعی و حسگرها استفاده می کند تا به سالمندان اجازه دهد در خانه خود بیشتر زندگی کنند)…

• برای افراد زیر سن قانونی این شامل یک پیشنهاد بسیار دیجیتالی و متمرکز بر رسانه های اجتماعی با بازی سازی زیاد (برای جذاب تر کردن خدمات مالی)، همکاری با اینفلوئنسرها، خدمات آموزشی مالی و رسانه های اجتماعی (مانند
  به عنوان مثال، صرفه جویی در اهداف یادگیری خردسالان برای پس انداز از سنین پایین، اما همچنین آموزش به خردسالان برای ایمن ماندن در رسانه های اجتماعی)، مکانیسم های کنترل خاص برای والدین (مثلاً محدودیت هزینه یا کنترل کدهای MCC برای مخارج، اما همچنین نظارت آسان بر کلیه امور مالی
  اقدامات انجام شده توسط خردسال)، دسترسی به رویدادهای خاص (مثلاً فروش بلیط کنسرت) …

• برای بانک های نئو با تمرکز بر روی خاص گروه های قومیمی‌تواند مهم باشد که همه کانال‌ها و ارتباطات دیجیتال به زبان‌های خاص ترجمه شده باشند و بخش‌های مراقبت از مشتری با دانش خوبی از زبان، فرهنگ و
  عادات بخش مشتری هدف علاوه بر این، پشتیبانی از پلتفرم‌های خاص (مانند رسانه‌های اجتماعی) که در جامعه هدف محبوب هستند، می‌تواند مهم باشد، به عنوان مثال پنیر با تمرکز بر جامعه آسیایی همه چیز را به چینی ترجمه کرده است.
  یک سرویس مشتری که به زبان چینی روان صحبت می کند و از طریق وی چت ارتباط برقرار می کند.

حتی اگر این شخصی‌سازی هدفمند می‌تواند یک مزیت رقابتی بسیار قدرتمند باشد، اما همه چیز به آفتاب و گل سرخ نیست.
گفتن یک تجربه شخصی‌سازی‌شده آسان‌تر از انجام آن است، زیرا هیچ فردی به‌طور کامل در یک بخش خاص قرار نمی‌گیرد. اگر پزشک همجنس‌گرای آسیایی هستید، آیا با پنیر، نور روز یا پاناسه بانک می‌کنید؟ و با مشتریانی که از بخش طاقچه هدف خارج می شوند، چه باید کرد،
به عنوان مثال، اگر حرفه خود را تغییر دهید، از نظر سنی بزرگتر شوید…
این بدان معناست که هر نئوبانک خاص نباید به طور انحصاری بر روی گروه هدف تمرکز کند، بلکه باید مشتریانی را که تمایل زیادی به بخش هدف دارند جذب و حفظ کند. این تنها با ارائه یک محصول و خدمات به اندازه کافی غنی و عمومی امکان پذیر است
ارائه.

علاوه بر این چنین بانک طاقچه ای نخواهد داشت اثرات پوسته پوسته شدن از یک بانک فعلی یا حتی از بانک های نوین عمومی تر. این بدان معناست که رقابت در قیمت برای بانک‌های نئو بانکی دشوار است. بنابراین، نئوبانک های طاقچه باید روی ساخت تمرکز کنند
تفاوت از طریق کیفیت محصولات و خدمات ارزش افزوده آنها و تبدیل شدن به یک شریک قابل اعتماد برای جامعه ای که به آنها خدمت می کنند.

این موقعیت مورد اعتماد در جامعه هدف می تواند یک قدرتمند، اما در عین حال خطرناک "سلاح". این بانک‌های خاص به لطف تبلیغات شفاهی می‌توانند بسیار سریع رشد کنند، زیرا اغلب جوامعی که در آنها خدمت می‌کنند معنایی بسیار بهم پیوسته دارند.
1 مشتری به شدت بر مشتری یا مشتری بالقوه دیگر تأثیر می گذارد (بنابراین نیاز به برنامه های مؤثر عضو-به عضویت نیز وجود دارد). در طرف دیگر سکه، یک خطای کوچک ارتباطی یا مشکل کوچک با یک مشتری خاص، می تواند تأثیرات گسترده ای داشته باشد.
به دلیل احساس قوی جامعه (به اشتراک گذاشته شده در گروه های رسانه های اجتماعی خاص). بنابراین نظارت دقیق بر گروه های رسانه های اجتماعی مرتبط و تأثیرگذاران جامعه هدف و واکنش سریع (فعالانه) به هر موضوع احتمالی بسیار مهم است.
برای این نوع نئوبانک های خاص. یا همانطور که می گویند "اعتماد سال ها طول می کشد تا ساخته شود، چند ثانیه شکسته شود و برای همیشه تعمیر شود".

علاوه بر این، این نوع بانک ها می توانند ساختار هزینه خود را محدود کنند

• بازاریابی بسیار هدفمند، که باعث می شود از نظر بازاریابی بسیار مقرون به صرفه باشد

• از آنجایی که تقریباً تمام ویژگی‌های متمایزکننده یک Niche-bank به صورت جلویی هدایت می‌شوند، برای این نوع از نئوبانک‌ها توصیه می‌شود که پیشنهاد خود را بر روی ارائه خدمات بانکداری به عنوان خدمات ایجاد کنند (مانند سولاریس، …) یا با مشارکت یک شرکت فعلی
  بانک یا حتی یکی از نئوبانک های موجود (به عنوان مثال بانک استارلینگ می خواهد خدمات خود را بیشتر و بیشتر به عنوان خدمات به بانک های دیگر ارائه دهد). این بدان معنی است که نئوبانک همچنین می تواند از دریافت مجوز بانکداری گران قیمت خودداری کند، اما می تواند به شماره اکتفا کند
  مجوز یا eMoney ارزانتر یا مجوز پرداخت.

• ساختن a اکوسیستم قوی و موثر از شرکای هدفمند، که می تواند عرضه نئوبانک را غنی کند (مکمل) کند و امکان ارائه ویژگی های رقابتی جدید را با سرعت سریع فراهم کند.

واضح است که در جامعه ای از بیش از حد شخصی سازی (همه چیز در مورد من است)، آینده روشنی برای ارائه خدمات هدفمند و کارآمد است، تا زمانی که بانک نیز بتواند با مشتریان خود تکامل یابد و ساختار هزینه های خود را به خوبی حفظ کند.
کنترل. برای یک بانک طاقچه، سودآوری باید بر مقیاس بندی ترجیح داده شود.

تمام وبلاگ های من را در آن بررسی کنید https://bankloch.blogspot.com/