هر آنچه که باید در مورد مدل PayFac بدانید

تسهیل‌کننده‌های پرداخت، که معمولاً به آنها PayFacs گفته می‌شود، واسطه‌هایی هستند که می‌توانند ارزشی را به صنعت پرداخت‌ها از طریق یک بازی ساده تجار و خدمات پردازش پرداخت الکترونیکی ارائه کنند.

و در حالی که برخی هنوز ممکن است مدل PayFac را پیچیده بدانند، حقیقت این است که مزایای ذاتی زیادی دارد که می تواند به شرکت ها مزیت های رقابتی بدهد. فین تک های پرداخت به طور پیوسته در حال رشد هستند زیرا این مدل تقاضای بالایی دارد. به این ترتیب، مهم است که بدانیم مدل PayFac چگونه کار می کند و چگونه می توان از آن بهره برد.

رایج‌ترین مزیت این است که چگونه PayFacs به بازرگانان با دادن توانایی پذیرش پرداخت‌های اعتباری و نقدی به صورت فیزیکی در فروشگاه خود با یک سرویس پرداخت یکپارچه یا آنلاین در وب‌سایت‌هایشان، توانمند می‌سازد. با این حال، چیزهای بیشتری برای آن وجود دارد.

تسهیل‌کننده‌های پرداخت همچنین روند را تسریع می‌کنند، آن را روان‌تر می‌کنند و کنترل بیشتری بر انتخاب تاجر و قیمت‌گذاری می‌دهند. علاوه بر این، محافظت از تقلب یکی از ویژگی های کلیدی PayFac است که اهمیت آن به وضوح در حال افزایش است.

چگونه مدل PayFac برای تسهیلگران پرداخت کار می کند؟

تسهیل کننده پرداخت با استفاده از این مدل کنترل زیادی را مشاهده خواهد کرد زیرا مدل های سازمان فروش مستقل جایگزین (که به عنوان مدل های ISO نیز شناخته می شوند) امکان کنترل بسیار کمی بر بازرگانانی که با آنها کار می کنند را فراهم می کند.

بنابراین، با توجه به اینکه تسهیل‌کننده‌های پرداخت، کنترل کاملی برای انتخاب و انتخاب بازرگانانی که با آنها کار می‌کنند، بر قیمت‌گذاری و نحوه پرداخت آن‌ها، به دست می‌آورند، مجموعه مشتریان گسترده‌تر می‌شود و به‌همراه آن یک منبع درآمد بالقوه قابل‌توجهی بیشتر می‌شود.

مدل PayFac خدمت به بازرگانان

برای شروع، فرآیند سوار شدن به طور باورنکردنی سریع‌تر می‌شود و مقدار زیادی اصطکاک بلافاصله برطرف می‌شود.

علاوه بر این، با این دستاوردها فرصتی برای به دست آوردن حاشیه های بالاتر، ارائه تجربه بهتر به مشتری و دسترسی به سایر خدمات پردازشی به وجود می آید.

تفاوت های اصلی با مدل های ISO و مدل های PayFac چیست؟

مدل‌های سازمان فروش مستقل و PayFac شباهت‌های زیادی دارند، اما تفاوت‌های کلیدی آنها واقعاً آنها را متمایز می‌کند. این تفاوت ها را می توان در سه نوع مختلف دسته بندی کرد.

تسهیل‌کننده‌های پرداخت چگونه تعهدات و ریسک خود را انجام می‌دهند

از آنجایی که بازرگانان فرعی بر روی یک حساب تسهیل کننده MID و/یا بازرگانی کار می کنند، خطر بیشتر از فعالیت در محدوده های ISO می شود.

با این حال، با انجام این کار، کنترل بیشتری برای انتخاب و انتخاب بازرگانان برای همکاری وجود دارد. از طرف دیگر، مسئولیت پذیره نویسی و ریسک اضافی تحت مسئولیت خود آنها قرار می گیرد، به این معنی که آنها در قبال خسارات ناشی از اقدامات بازرگانان خود مسئول هستند.

در واقع، ایزوهای عمده فروشی که گهگاه بخشی از فرآیند پذیره نویسی را به عهده می گیرند، همچنان ریسک را با پردازشگرهای پرداخت تقسیم می کنند، به این معنی که ایزوهای خرده فروشی عملاً مسئولیتی در قبال ریسک معامله بر عهده نمی گیرند.

چگونه یکپارچه سازی با PayFacs انجام می شود

مدل PayFac با قابلیت‌های یکپارچه‌سازی خود، یعنی با سیستم‌های بزرگ‌تر، پیشرفت می‌کند.

شناخته‌شده‌ترین نمونه‌ها شرکت‌های سازنده وب‌سایت هستند که می‌توانند گزینه‌های پرداخت یکپارچه را ارائه دهند، به این معنی که مشتریان تجارت الکترونیک تجربه خود را بهبود می‌بخشند زیرا دیگر نیازی به جستجوی فعال برای راه‌حل‌های پرداخت شخص ثالث ندارند.

این یکی از پایه‌های مدل PayFac است و واقعاً آن‌ها را در مسیر فرصت‌های درآمدی جدید قرار می‌دهد: ارزش افزوده برای مشتری به جای تلاش برای یافتن راه‌هایی برای تسهیل پرداخت‌ها.

ISO ها نمی توانند در این سطح رقابت کنند زیرا آنها کاملاً شرکت های پرداخت هستند.

نحوه برخورد PayFacs و ISO با بازرگانان فرعی

فرآیند ISOها ساده است: آنها بازرگانان جدیدی را به دست می آورند، اطلاعات مشتری را به یک پردازشگر پرداخت خاص اختصاص می دهند که متعاقباً برای آن تاجر یک حساب و یک شناسه تجاری منحصر به فرد (که معمولاً به عنوان MID شناخته می شود) صادر می کند.

با این حال، مدل PayFac با این موضوع به شیوه‌ای کاملاً متفاوت برخورد می‌کند، زیرا تاجران MID برای آنها صادر نمی‌کنند، بلکه شاهد پردازش تراکنش‌ها در MID PayFac خواهند بود.

به این ترتیب، یک تمایز کلیدی این است که PayFacs مستقیماً با بازرگانان قرارداد امضا می‌کند، در حالی که ISOها به اشخاص ثالث بین پردازشگرهای پرداخت و بازرگانان تبدیل می‌شوند.

شرکت های پردازش پرداخت فین تک در حال حاضر چه کاری انجام می دهند؟

پردازنده‌های پرداخت فین‌تک تمام فرآیند لجستیک پذیرش پرداخت‌های بدون نقد برای محصولات و/یا خدمات بازرگانان را مدیریت خواهند کرد. به این ترتیب، آن‌ها با نرم‌افزار، گاهی اوقات سخت‌افزار (مانند سیستم‌های PoS)، اما معمولاً زیرساخت‌های بک‌اند، به بازرگانان قدرت می‌دهند.

برخی ویژگی‌های buy-now pay-after را ارائه می‌کنند که شرکت‌های تجارت الکترونیک می‌توانند به طور کامل در وب‌سایت‌های خود ادغام کنند، برخی دیگر ویژگی‌های «تقسیم چک» یا قابلیت‌های پرداخت p2p را خواهند داشت.

رقابت شدید است. یک گزارش چشم انداز بازار اخیراً تخمین زده است که بازار راه حل های پردازشگر پرداخت تا پایان دهه به حدود 150 میلیارد دلار خواهد رسید.

بهترین پلتفرم های PayFac کدامند؟

قبل از شروع لیست ما، ذکر این نکته مهم است که پلتفرم های مختلف پیشنهادهای فروش منحصر به فرد متفاوتی دارند، به این معنی که آنها نیازهای فردی شرکت شما را به طور متفاوت برآورده می کنند.

بر این اساس، بهترین پلتفرم واحد وجود ندارد، بلکه بهترین پلتفرم برای شما و کسب و کار شماست.

خط خطی

Stripe به سرعت رشد کرد و از نظر پرداخت آنلاین به استاندارد طلایی تبدیل شد.

هر سال میلیاردها دلار را اداره می کند و دائماً در حال تلاش است و ظریف ترین ابزارها را برای تجارت الکترونیک توسعه می دهد.

API های آن کاملاً طراحی شده اند و از نظر عملکرد، واقعاً بهتر از این نمی شود.

با Stripe می‌توانید بهترین محصول ممکن را بسازید و بدون در نظر گرفتن ماهیت کسب‌وکارتان، تجربه‌ای بی‌نظیر و سفارشی را به کاربران خود ارائه دهید.

از پلتفرم های تامین مالی جمعی تا خدمات اشتراک. از فروشگاه های تجارت الکترونیک گرفته تا بازارها. همه چیز شخصی سازی شده است، همه چیز مقیاس پذیر است.

Stripe واقعاً فرمولی را پیدا کرده است که میلیون‌ها شرکت را خوشحال و در حال فعالیت نگه دارد.

ویژگی های راه راه:

قیمت گذاری: 2.9٪ + 0.30 دلار برای هر شارژ

پشتیبانی از مشتری: پشتیبانی آنلاین 24/7 مشتری زنده

نرم افزار پردازش پرداخت: تراکنش های چک ACH، سازگاری بیت کوین، قابلیت های پرداخت آنلاین و موبایلی، پشتیبانی از کارت بدهی، صورتحساب مکرر

نرم افزار صورتحساب و صورتحساب: پورتال صورتحساب، فاکتورهای سفارشی، پورتال مشتری، صورتحساب اضطراری، پایگاه داده تماس، ماشین حساب مالیات، قابلیت های چند ارزی،

دروازه های پرداخت: پشتیبانی ACH / eCheck، ویژگی‌های احراز هویت خریدار، جلوگیری از تقلب، پشتیبانی اعتباری و بدهی، صورت‌حساب مکرر

ویژگی های دیگر: اکوسیستم باورنکردنی با شرکای فناوری متعدد، شرکای مشاوره و ارائه دهندگان خدمات.

مربع

Square مترادف با پرداخت های سریع، ایمن و آسان بدون توجه به آنچه می فروشید است. ساده کردن فاکتورها فوق العاده آسان است و Square به شما امکان می دهد آنها را ایجاد، ارسال و پیگیری کنید.

پرداخت از راه دور کارت اعتباری از طریق رایانه یا تلفن امکان پذیر است. راه‌اندازی فروشگاه آنلاین و پذیرش پرداخت‌ها با Square یک فرآیند فوق‌العاده یکپارچه است زیرا این پلتفرم واقعاً بر سرعت تأکید دارد.

ویژگی های مربع:

قیمت گذاری: 2.75 تا 3.5٪ + 0.15 دلار به ازای هر شارژ

پشتیبانی از مشتری: ساعتهای کاری

نرم افزار پردازش پرداخت: سازگاری بیت کوین، تراکنش های نقطه فروش، قابلیت های ثبت امضا، مدیریت کارت هدیه، قابلیت پرداخت آنلاین و موبایل، پشتیبانی از کارت بدهی، صورتحساب مکرر

پردازش کارت اعتباری: NFC بدون تماس، امضای الکترونیکی، رسیدهای الکترونیکی، کارت تلفن همراه، انطباق با PCI

بلو اسنپ

BlueSnap در پردازش پرداخت، صورت‌حساب مکرر، صورت‌حساب و مدیریت اشتراک برتر است.

BlueSnap دارای حساب های دریافتنی باورنکردنی All-in-One است که از نظر پردازش پرداخت، مدیریت اشتراک، صورتحساب مکرر و صورتحساب به عنوان استاندارد طلایی شناخته می شود.

در واقع، صورت‌حساب و صورت‌حساب با BlueSnap چیز زیبایی است زیرا ویرایشگر فاکتور آنها مشتریان خود را تشویق می‌کند تا فاکتورهای فوری خود را ایجاد کنند.

ایجاد در اینجا متوقف نمی شود زیرا مشتریان همچنین می توانند پورتال مشتری خود را با شارژ خودکار، جمع آوری پرداخت، هزینه های تاخیر و بسیاری از ویژگی های دیگر ایجاد کنند.

ACH، SEPA و سیم‌ها با قابلیت‌های پردازش پرداخت BlueSnap امکان‌پذیر است و حتی پرداخت‌های جزئی نیز امکان‌پذیر است، به این معنی که BlueSnap یکی از برترین پی‌فک‌ها است که کمک گسترده‌ای به صاحبان مشاغل در همه جا ارائه می‌کند.

ویژگی های BlueSnap:

قیمت گذاری: از 35 دلار برای کاربر در ماه با گزینه های صورتحساب ماهانه و سالانه.

پشتیبانی از مشتری: 24 / 7 پشتیبانی زنده

نرم افزار پردازش پرداخت: نرم افزار صورتحساب و صورتحساب، نرم افزار مدیریت اشتراک، نرم افزار استعلام، نرم افزار صورتحساب تکراری، نرم افزار حساب های دریافتنی و حساب های پرداختنی، CPQ، مدیریت فروشنده، نرم افزار خرید

ویژگی های دیگر: آموزش (وبینار، حضوری، آنلاین)

Braintree

Braintree یک سرویس Paypal است، بنابراین منطقاً آن را کاملاً یکپارچه می کند و به مشتریان خود اجازه می دهد تا از کل شبکه Paypal استفاده کنند و از آن و همچنین فناوری نسل بعدی آن به طور کامل استفاده کنند.

با این حال، موارد دیگری مانند Venmo، Apple Pay، Google Pay و غیره نیز به طور یکپارچه یکپارچه شده اند. Braintree در ابزارهایی مانند ابزارهای پیشگیری از تقلب، امنیت داده‌ها و ساده‌سازی عملیات تخصص دارد.

علاوه بر این، برخی از شناخته‌شده‌ترین برندهای جهان را در خود دارد، بنابراین راه‌حلی عالی برای کسانی است که مایل به گسترش بازارهای خود هستند.

ویژگی های BrainTree:

قیمت گذاری: بستگی به مکانی دارد که تراکنش ها را پردازش می کند. (مثلاً در ایالات متحده: کارت ها و کیف پول های دیجیتال: 2.59٪ + .49 دلار در هر تراکنش، Venmo: 3.49٪ + .49 دلار در هر تراکنش، ACH Direct Debit 0.75٪ در هر تراکنش)

پشتیبانی از مشتری: پشتیبانی 24 / 7

نرم افزار پردازش پرداخت: ACH، پرداخت آنلاین و موبایل، پشتیبانی از کارت بدهی، صورت‌حساب تکراری، مدیریت کارت هدیه، احراز هویت خریدار، چند ارزی.

ما پرداخت می کنیم

WePay با پشتیبانی از JPMorgan Chase دارای APIهای قدرتمند و پرداخت سالانه 1.4 تریلیون دلاری است.

API های آنها فوق العاده انعطاف پذیر هستند و مطمئناً باعث کاهش هزینه های فنی شما می شوند و در عین حال تجربه کاربری کلی کسب و کار شما را بهبود می بخشند.

WePay همچنین پلتفرم‌های نرم‌افزاری، زیرساخت‌های پرداخت را برای ISV (یا فروشندگان نرم‌افزار مستقل) فراهم می‌کند، به این معنی که کسب‌وکارهای کوچک می‌توانند مدیریت ریسک خود را بهبود بخشند، در حالی که از پرداخت‌ها درآمدزایی می‌کنند و پول خود را به روشی سریع و آسان دریافت می‌کنند.

APIها برچسب سفید را یکپارچه می‌کنند، تسهیل‌کننده‌های پرداخت، و/یا مدل‌های ارجاعی را ممکن می‌سازند.

ویژگی های WePay:

قیمت گذاری: بستگی به مکان دارد. (مثلاً کارمزد تراکنش در ایالات متحده: کارت و کیف پول دیجیتال: 2.59٪ + .49 دلار در هر تراکنش، Venmo: 3.49٪ + .49 دلار در هر تراکنش، ACH Direct Debit 0.75٪ در هر تراکنش)

پشتیبانی از مشتری: پشتیبانی 24 / 7

نرم افزار پردازش پرداخت: پشتیبانی ACH و چک الکترونیکی، جلوگیری از کلاهبرداری، فناوری‌های پرداخت آنلاین و موبایل، تراکنش‌های نقطه‌ای فروش، پشتیبانی از کارت بدهی، صورت‌حساب تکراری، اشتراک‌ها، احراز هویت خریدار، انطباق با PCI، چند ارز.

آیا PayFac یک PSP است؟

تسهیل کننده پرداخت یا payfac در اصل یک نهاد شخص ثالث است که به عنوان ارائه دهنده خدمات پرداخت (یا PSP) فعالیت می کند. PayFacs دارای حساب اصلی تاجر (یا MID) است زیرا در حین داشتن قرارداد با بانک خریدار، بازرگانان را در حساب‌های تجاری فرعی ثبت می‌کند.

سپس اقدام به تنظیم ارتباط بین تاجر و بانک خریدار می کنند. به این ترتیب، ISO و PSP اساساً دو نوع مختلف حساب تجاری هستند.

آیا PayFac یک پردازشگر پرداخت است؟

پردازنده‌های پرداخت و تسهیل‌کننده‌های پرداخت دقیقاً شبیه هم نیستند.

پردازشگرها به عنوان دروازه ای عمل می کنند که مشتریان خود را با یک حساب تجاری فردی تنظیم می کنند در حالی که بازرگان همچنان با بانک خریدار رابطه مستقیم خواهد داشت.

با این حال، در مدل PayFac، تاجر یک رابطه تجاری با تسهیل کننده پرداخت برقرار می کند و این دومی است که با حساب بازرگانی اصلی خود، رابطه با بانک های خریداری کننده را حفظ می کند.

این بدان معنی است که تفاوت اصلی معمولاً در روش پذیره نویسی و نحوه مشاهده آنها از خدمات بازرگان نهفته است.

بانک خریداری کننده PayFac (و نه تاجر) را پذیره نویسی می کند زیرا تسهیل کننده مسئولیت ریسک مالی موجود در حساب های فرعی تاجر خود را بر عهده می گیرد.

به این ترتیب، با یک پردازشگر پرداخت، شرکت شما "قرارداد فرعی" نمی شود، بلکه پردازنده به عنوان یک واسطه برای آن کار می کند، بسیار شبیه یک حساب تجاری سنتی.

به نوبه خود، این بدان معنی است که خطر کمتری برای بازپرداخت شارژ را حفظ می کند.

آیا مدل PayFac برای کسب و کار شما مناسب است؟

همانطور که کسب و کار شما توسعه می یابد، سوالات زیادی شروع می شود، به عنوان مثال در مورد اینکه اهداف شما از لحاظ پرداخت های داخلی چه خواهد بود.

بر این اساس، با حرکت رو به جلو، حداقل می خواهید پاسخ این سوالات را بدانید:

· هنگام وارد کردن پرداخت ها در داخل، چه چیزی را در اولویت قرار می دهید؟ به دنبال خطوط جدید درآمد هستید یا به دنبال نرخ گسترش سریعتر هستید؟

· وقتی به راه حلی فکر می کنید، چه چیزی را ایده آل تصور می کنید؟ راه حلی صرفاً برای پرداخت های آنلاین یا با شانس روش های پرداخت اضافی و خدمات مالی؟

· جدول زمانی شما چگونه به نظر می رسد و چقدر احتمال دارد و مایل به سرمایه گذاری در منابع پرداخت به ضرر کسب و کار اصلی خود هستید؟

· فکر می‌کنید کسب‌وکارتان در آینده به کجا می‌رود و چگونه می‌توانید این شکاف را نسبت به وضعیت امروز پر کنید؟

گاهی اوقات مزیت رقابتی با دستیابی به موفقیت های عظیم ایجاد می شود. گاهی اوقات با صاف کردن لبه ها، برداشتن گام های کوچک، اصلاح فرآیندها و غیره به دست می آید. و با استفاده از یک مدل PayFac، ممکن است این کار را انجام دهید.

تسهیل‌کننده‌های پرداخت، که معمولاً به آنها PayFacs گفته می‌شود، واسطه‌هایی هستند که می‌توانند ارزشی را به صنعت پرداخت‌ها از طریق یک بازی ساده تجار و خدمات پردازش پرداخت الکترونیکی ارائه کنند.

و در حالی که برخی هنوز ممکن است مدل PayFac را پیچیده بدانند، حقیقت این است که مزایای ذاتی زیادی دارد که می تواند به شرکت ها مزیت های رقابتی بدهد. فین تک های پرداخت به طور پیوسته در حال رشد هستند زیرا این مدل تقاضای بالایی دارد. به این ترتیب، مهم است که بدانیم مدل PayFac چگونه کار می کند و چگونه می توان از آن بهره برد.

رایج‌ترین مزیت این است که چگونه PayFacs به بازرگانان با دادن توانایی پذیرش پرداخت‌های اعتباری و نقدی به صورت فیزیکی در فروشگاه خود با یک سرویس پرداخت یکپارچه یا آنلاین در وب‌سایت‌هایشان، توانمند می‌سازد. با این حال، چیزهای بیشتری برای آن وجود دارد.

تسهیل‌کننده‌های پرداخت همچنین روند را تسریع می‌کنند، آن را روان‌تر می‌کنند و کنترل بیشتری بر انتخاب تاجر و قیمت‌گذاری می‌دهند. علاوه بر این، محافظت از تقلب یکی از ویژگی های کلیدی PayFac است که اهمیت آن به وضوح در حال افزایش است.

چگونه مدل PayFac برای تسهیلگران پرداخت کار می کند؟

تسهیل کننده پرداخت با استفاده از این مدل کنترل زیادی را مشاهده خواهد کرد زیرا مدل های سازمان فروش مستقل جایگزین (که به عنوان مدل های ISO نیز شناخته می شوند) امکان کنترل بسیار کمی بر بازرگانانی که با آنها کار می کنند را فراهم می کند.

بنابراین، با توجه به اینکه تسهیل‌کننده‌های پرداخت، کنترل کاملی برای انتخاب و انتخاب بازرگانانی که با آنها کار می‌کنند، بر قیمت‌گذاری و نحوه پرداخت آن‌ها، به دست می‌آورند، مجموعه مشتریان گسترده‌تر می‌شود و به‌همراه آن یک منبع درآمد بالقوه قابل‌توجهی بیشتر می‌شود.

مدل PayFac خدمت به بازرگانان

برای شروع، فرآیند سوار شدن به طور باورنکردنی سریع‌تر می‌شود و مقدار زیادی اصطکاک بلافاصله برطرف می‌شود.

علاوه بر این، با این دستاوردها فرصتی برای به دست آوردن حاشیه های بالاتر، ارائه تجربه بهتر به مشتری و دسترسی به سایر خدمات پردازشی به وجود می آید.

تفاوت های اصلی با مدل های ISO و مدل های PayFac چیست؟

مدل‌های سازمان فروش مستقل و PayFac شباهت‌های زیادی دارند، اما تفاوت‌های کلیدی آنها واقعاً آنها را متمایز می‌کند. این تفاوت ها را می توان در سه نوع مختلف دسته بندی کرد.

تسهیل‌کننده‌های پرداخت چگونه تعهدات و ریسک خود را انجام می‌دهند

از آنجایی که بازرگانان فرعی بر روی یک حساب تسهیل کننده MID و/یا بازرگانی کار می کنند، خطر بیشتر از فعالیت در محدوده های ISO می شود.

با این حال، با انجام این کار، کنترل بیشتری برای انتخاب و انتخاب بازرگانان برای همکاری وجود دارد. از طرف دیگر، مسئولیت پذیره نویسی و ریسک اضافی تحت مسئولیت خود آنها قرار می گیرد، به این معنی که آنها در قبال خسارات ناشی از اقدامات بازرگانان خود مسئول هستند.

در واقع، ایزوهای عمده فروشی که گهگاه بخشی از فرآیند پذیره نویسی را به عهده می گیرند، همچنان ریسک را با پردازشگرهای پرداخت تقسیم می کنند، به این معنی که ایزوهای خرده فروشی عملاً مسئولیتی در قبال ریسک معامله بر عهده نمی گیرند.

چگونه یکپارچه سازی با PayFacs انجام می شود

مدل PayFac با قابلیت‌های یکپارچه‌سازی خود، یعنی با سیستم‌های بزرگ‌تر، پیشرفت می‌کند.

شناخته‌شده‌ترین نمونه‌ها شرکت‌های سازنده وب‌سایت هستند که می‌توانند گزینه‌های پرداخت یکپارچه را ارائه دهند، به این معنی که مشتریان تجارت الکترونیک تجربه خود را بهبود می‌بخشند زیرا دیگر نیازی به جستجوی فعال برای راه‌حل‌های پرداخت شخص ثالث ندارند.

این یکی از پایه‌های مدل PayFac است و واقعاً آن‌ها را در مسیر فرصت‌های درآمدی جدید قرار می‌دهد: ارزش افزوده برای مشتری به جای تلاش برای یافتن راه‌هایی برای تسهیل پرداخت‌ها.

ISO ها نمی توانند در این سطح رقابت کنند زیرا آنها کاملاً شرکت های پرداخت هستند.

نحوه برخورد PayFacs و ISO با بازرگانان فرعی

فرآیند ISOها ساده است: آنها بازرگانان جدیدی را به دست می آورند، اطلاعات مشتری را به یک پردازشگر پرداخت خاص اختصاص می دهند که متعاقباً برای آن تاجر یک حساب و یک شناسه تجاری منحصر به فرد (که معمولاً به عنوان MID شناخته می شود) صادر می کند.

با این حال، مدل PayFac با این موضوع به شیوه‌ای کاملاً متفاوت برخورد می‌کند، زیرا تاجران MID برای آنها صادر نمی‌کنند، بلکه شاهد پردازش تراکنش‌ها در MID PayFac خواهند بود.

به این ترتیب، یک تمایز کلیدی این است که PayFacs مستقیماً با بازرگانان قرارداد امضا می‌کند، در حالی که ISOها به اشخاص ثالث بین پردازشگرهای پرداخت و بازرگانان تبدیل می‌شوند.

شرکت های پردازش پرداخت فین تک در حال حاضر چه کاری انجام می دهند؟

پردازنده‌های پرداخت فین‌تک تمام فرآیند لجستیک پذیرش پرداخت‌های بدون نقد برای محصولات و/یا خدمات بازرگانان را مدیریت خواهند کرد. به این ترتیب، آن‌ها با نرم‌افزار، گاهی اوقات سخت‌افزار (مانند سیستم‌های PoS)، اما معمولاً زیرساخت‌های بک‌اند، به بازرگانان قدرت می‌دهند.

برخی ویژگی‌های buy-now pay-after را ارائه می‌کنند که شرکت‌های تجارت الکترونیک می‌توانند به طور کامل در وب‌سایت‌های خود ادغام کنند، برخی دیگر ویژگی‌های «تقسیم چک» یا قابلیت‌های پرداخت p2p را خواهند داشت.

رقابت شدید است. یک گزارش چشم انداز بازار اخیراً تخمین زده است که بازار راه حل های پردازشگر پرداخت تا پایان دهه به حدود 150 میلیارد دلار خواهد رسید.

بهترین پلتفرم های PayFac کدامند؟

قبل از شروع لیست ما، ذکر این نکته مهم است که پلتفرم های مختلف پیشنهادهای فروش منحصر به فرد متفاوتی دارند، به این معنی که آنها نیازهای فردی شرکت شما را به طور متفاوت برآورده می کنند.

بر این اساس، بهترین پلتفرم واحد وجود ندارد، بلکه بهترین پلتفرم برای شما و کسب و کار شماست.

خط خطی

Stripe به سرعت رشد کرد و از نظر پرداخت آنلاین به استاندارد طلایی تبدیل شد.

هر سال میلیاردها دلار را اداره می کند و دائماً در حال تلاش است و ظریف ترین ابزارها را برای تجارت الکترونیک توسعه می دهد.

API های آن کاملاً طراحی شده اند و از نظر عملکرد، واقعاً بهتر از این نمی شود.

با Stripe می‌توانید بهترین محصول ممکن را بسازید و بدون در نظر گرفتن ماهیت کسب‌وکارتان، تجربه‌ای بی‌نظیر و سفارشی را به کاربران خود ارائه دهید.

از پلتفرم های تامین مالی جمعی تا خدمات اشتراک. از فروشگاه های تجارت الکترونیک گرفته تا بازارها. همه چیز شخصی سازی شده است، همه چیز مقیاس پذیر است.

Stripe واقعاً فرمولی را پیدا کرده است که میلیون‌ها شرکت را خوشحال و در حال فعالیت نگه دارد.

ویژگی های راه راه:

قیمت گذاری: 2.9٪ + 0.30 دلار برای هر شارژ

پشتیبانی از مشتری: پشتیبانی آنلاین 24/7 مشتری زنده

نرم افزار پردازش پرداخت: تراکنش های چک ACH، سازگاری بیت کوین، قابلیت های پرداخت آنلاین و موبایلی، پشتیبانی از کارت بدهی، صورتحساب مکرر

نرم افزار صورتحساب و صورتحساب: پورتال صورتحساب، فاکتورهای سفارشی، پورتال مشتری، صورتحساب اضطراری، پایگاه داده تماس، ماشین حساب مالیات، قابلیت های چند ارزی،

دروازه های پرداخت: پشتیبانی ACH / eCheck، ویژگی‌های احراز هویت خریدار، جلوگیری از تقلب، پشتیبانی اعتباری و بدهی، صورت‌حساب مکرر

ویژگی های دیگر: اکوسیستم باورنکردنی با شرکای فناوری متعدد، شرکای مشاوره و ارائه دهندگان خدمات.

مربع

Square مترادف با پرداخت های سریع، ایمن و آسان بدون توجه به آنچه می فروشید است. ساده کردن فاکتورها فوق العاده آسان است و Square به شما امکان می دهد آنها را ایجاد، ارسال و پیگیری کنید.

پرداخت از راه دور کارت اعتباری از طریق رایانه یا تلفن امکان پذیر است. راه‌اندازی فروشگاه آنلاین و پذیرش پرداخت‌ها با Square یک فرآیند فوق‌العاده یکپارچه است زیرا این پلتفرم واقعاً بر سرعت تأکید دارد.

ویژگی های مربع:

قیمت گذاری: 2.75 تا 3.5٪ + 0.15 دلار به ازای هر شارژ

پشتیبانی از مشتری: ساعتهای کاری

نرم افزار پردازش پرداخت: سازگاری بیت کوین، تراکنش های نقطه فروش، قابلیت های ثبت امضا، مدیریت کارت هدیه، قابلیت پرداخت آنلاین و موبایل، پشتیبانی از کارت بدهی، صورتحساب مکرر

پردازش کارت اعتباری: NFC بدون تماس، امضای الکترونیکی، رسیدهای الکترونیکی، کارت تلفن همراه، انطباق با PCI

بلو اسنپ

BlueSnap در پردازش پرداخت، صورت‌حساب مکرر، صورت‌حساب و مدیریت اشتراک برتر است.

BlueSnap دارای حساب های دریافتنی باورنکردنی All-in-One است که از نظر پردازش پرداخت، مدیریت اشتراک، صورتحساب مکرر و صورتحساب به عنوان استاندارد طلایی شناخته می شود.

در واقع، صورت‌حساب و صورت‌حساب با BlueSnap چیز زیبایی است زیرا ویرایشگر فاکتور آنها مشتریان خود را تشویق می‌کند تا فاکتورهای فوری خود را ایجاد کنند.

ایجاد در اینجا متوقف نمی شود زیرا مشتریان همچنین می توانند پورتال مشتری خود را با شارژ خودکار، جمع آوری پرداخت، هزینه های تاخیر و بسیاری از ویژگی های دیگر ایجاد کنند.

ACH، SEPA و سیم‌ها با قابلیت‌های پردازش پرداخت BlueSnap امکان‌پذیر است و حتی پرداخت‌های جزئی نیز امکان‌پذیر است، به این معنی که BlueSnap یکی از برترین پی‌فک‌ها است که کمک گسترده‌ای به صاحبان مشاغل در همه جا ارائه می‌کند.

ویژگی های BlueSnap:

قیمت گذاری: از 35 دلار برای کاربر در ماه با گزینه های صورتحساب ماهانه و سالانه.

پشتیبانی از مشتری: 24 / 7 پشتیبانی زنده

نرم افزار پردازش پرداخت: نرم افزار صورتحساب و صورتحساب، نرم افزار مدیریت اشتراک، نرم افزار استعلام، نرم افزار صورتحساب تکراری، نرم افزار حساب های دریافتنی و حساب های پرداختنی، CPQ، مدیریت فروشنده، نرم افزار خرید

ویژگی های دیگر: آموزش (وبینار، حضوری، آنلاین)

Braintree

Braintree یک سرویس Paypal است، بنابراین منطقاً آن را کاملاً یکپارچه می کند و به مشتریان خود اجازه می دهد تا از کل شبکه Paypal استفاده کنند و از آن و همچنین فناوری نسل بعدی آن به طور کامل استفاده کنند.

با این حال، موارد دیگری مانند Venmo، Apple Pay، Google Pay و غیره نیز به طور یکپارچه یکپارچه شده اند. Braintree در ابزارهایی مانند ابزارهای پیشگیری از تقلب، امنیت داده‌ها و ساده‌سازی عملیات تخصص دارد.

علاوه بر این، برخی از شناخته‌شده‌ترین برندهای جهان را در خود دارد، بنابراین راه‌حلی عالی برای کسانی است که مایل به گسترش بازارهای خود هستند.

ویژگی های BrainTree:

قیمت گذاری: بستگی به مکانی دارد که تراکنش ها را پردازش می کند. (مثلاً در ایالات متحده: کارت ها و کیف پول های دیجیتال: 2.59٪ + .49 دلار در هر تراکنش، Venmo: 3.49٪ + .49 دلار در هر تراکنش، ACH Direct Debit 0.75٪ در هر تراکنش)

پشتیبانی از مشتری: پشتیبانی 24 / 7

نرم افزار پردازش پرداخت: ACH، پرداخت آنلاین و موبایل، پشتیبانی از کارت بدهی، صورت‌حساب تکراری، مدیریت کارت هدیه، احراز هویت خریدار، چند ارزی.

ما پرداخت می کنیم

WePay با پشتیبانی از JPMorgan Chase دارای APIهای قدرتمند و پرداخت سالانه 1.4 تریلیون دلاری است.

API های آنها فوق العاده انعطاف پذیر هستند و مطمئناً باعث کاهش هزینه های فنی شما می شوند و در عین حال تجربه کاربری کلی کسب و کار شما را بهبود می بخشند.

WePay همچنین پلتفرم‌های نرم‌افزاری، زیرساخت‌های پرداخت را برای ISV (یا فروشندگان نرم‌افزار مستقل) فراهم می‌کند، به این معنی که کسب‌وکارهای کوچک می‌توانند مدیریت ریسک خود را بهبود بخشند، در حالی که از پرداخت‌ها درآمدزایی می‌کنند و پول خود را به روشی سریع و آسان دریافت می‌کنند.

APIها برچسب سفید را یکپارچه می‌کنند، تسهیل‌کننده‌های پرداخت، و/یا مدل‌های ارجاعی را ممکن می‌سازند.

ویژگی های WePay:

قیمت گذاری: بستگی به مکان دارد. (مثلاً کارمزد تراکنش در ایالات متحده: کارت و کیف پول دیجیتال: 2.59٪ + .49 دلار در هر تراکنش، Venmo: 3.49٪ + .49 دلار در هر تراکنش، ACH Direct Debit 0.75٪ در هر تراکنش)

پشتیبانی از مشتری: پشتیبانی 24 / 7

نرم افزار پردازش پرداخت: پشتیبانی ACH و چک الکترونیکی، جلوگیری از کلاهبرداری، فناوری‌های پرداخت آنلاین و موبایل، تراکنش‌های نقطه‌ای فروش، پشتیبانی از کارت بدهی، صورت‌حساب تکراری، اشتراک‌ها، احراز هویت خریدار، انطباق با PCI، چند ارز.

آیا PayFac یک PSP است؟

تسهیل کننده پرداخت یا payfac در اصل یک نهاد شخص ثالث است که به عنوان ارائه دهنده خدمات پرداخت (یا PSP) فعالیت می کند. PayFacs دارای حساب اصلی تاجر (یا MID) است زیرا در حین داشتن قرارداد با بانک خریدار، بازرگانان را در حساب‌های تجاری فرعی ثبت می‌کند.

سپس اقدام به تنظیم ارتباط بین تاجر و بانک خریدار می کنند. به این ترتیب، ISO و PSP اساساً دو نوع مختلف حساب تجاری هستند.

آیا PayFac یک پردازشگر پرداخت است؟

پردازنده‌های پرداخت و تسهیل‌کننده‌های پرداخت دقیقاً شبیه هم نیستند.

پردازشگرها به عنوان دروازه ای عمل می کنند که مشتریان خود را با یک حساب تجاری فردی تنظیم می کنند در حالی که بازرگان همچنان با بانک خریدار رابطه مستقیم خواهد داشت.

با این حال، در مدل PayFac، تاجر یک رابطه تجاری با تسهیل کننده پرداخت برقرار می کند و این دومی است که با حساب بازرگانی اصلی خود، رابطه با بانک های خریداری کننده را حفظ می کند.

این بدان معنی است که تفاوت اصلی معمولاً در روش پذیره نویسی و نحوه مشاهده آنها از خدمات بازرگان نهفته است.

بانک خریداری کننده PayFac (و نه تاجر) را پذیره نویسی می کند زیرا تسهیل کننده مسئولیت ریسک مالی موجود در حساب های فرعی تاجر خود را بر عهده می گیرد.

به این ترتیب، با یک پردازشگر پرداخت، شرکت شما "قرارداد فرعی" نمی شود، بلکه پردازنده به عنوان یک واسطه برای آن کار می کند، بسیار شبیه یک حساب تجاری سنتی.

به نوبه خود، این بدان معنی است که خطر کمتری برای بازپرداخت شارژ را حفظ می کند.

آیا مدل PayFac برای کسب و کار شما مناسب است؟

همانطور که کسب و کار شما توسعه می یابد، سوالات زیادی شروع می شود، به عنوان مثال در مورد اینکه اهداف شما از لحاظ پرداخت های داخلی چه خواهد بود.

بر این اساس، با حرکت رو به جلو، حداقل می خواهید پاسخ این سوالات را بدانید:

· هنگام وارد کردن پرداخت ها در داخل، چه چیزی را در اولویت قرار می دهید؟ به دنبال خطوط جدید درآمد هستید یا به دنبال نرخ گسترش سریعتر هستید؟

· وقتی به راه حلی فکر می کنید، چه چیزی را ایده آل تصور می کنید؟ راه حلی صرفاً برای پرداخت های آنلاین یا با شانس روش های پرداخت اضافی و خدمات مالی؟

· جدول زمانی شما چگونه به نظر می رسد و چقدر احتمال دارد و مایل به سرمایه گذاری در منابع پرداخت به ضرر کسب و کار اصلی خود هستید؟

· فکر می‌کنید کسب‌وکارتان در آینده به کجا می‌رود و چگونه می‌توانید این شکاف را نسبت به وضعیت امروز پر کنید؟

گاهی اوقات مزیت رقابتی با دستیابی به موفقیت های عظیم ایجاد می شود. گاهی اوقات با صاف کردن لبه ها، برداشتن گام های کوچک، اصلاح فرآیندها و غیره به دست می آید. و با استفاده از یک مدل PayFac، ممکن است این کار را انجام دهید.