رشد نمایی جهانی سیستم‌های پرداخت بلادرنگ، نوآوری FSI را شکل می‌دهد و فرصت‌های جدید بازار را فراهم می‌کند.

با توجه به افزایش تقاضا برای گزینه‌های پرداخت سریع‌تر و راحت‌تر، پرداخت‌های بلادرنگ (RTP) در سطح جهانی در حال افزایش است. در ایالات متحده، شبکه RTP خانه تسویه بیش از 1 میلیارد تراکنش را پردازش کرد. کشورهایی مانند استرالیا، سنگاپور و کانادا نیز سیستم های RTP را پیاده سازی کرده اند. انتظار می رود FedNow، یک سیستم پرداخت بلادرنگ جدید (که توسط فدرال رزرو توسعه یافته است) در سال 2023 راه اندازی شود و یک سیستم پرداخت ایمن، کارآمد و مقرون به صرفه را ارائه دهد. معماری پرداخت‌های جدید (NPA) برنامه‌ای است که توسط بانک انگلستان و صنعت پرداخت بریتانیا برای مدرن‌سازی زیرساخت‌های پرداخت بریتانیا توسعه یافته است. بانک مرکزی اروپا (ECB) سرویس پرداخت فوری خود را به نام تسویه پرداخت آنی هدف (TIPS) راه‌اندازی کرد که امکان انتقال فوری بین بانک‌های داخل اتحادیه اروپا را فراهم می‌کرد.

در بازارهای نوظهور، پذیرش RTP به دلیل نیاز به شمول مالی و رشد پرداخت‌های موبایلی انجام شد. PIX، یک سیستم پرداخت بی‌درنگ که توسط بانک مرکزی برزیل در سال ۲۰۲۰ راه‌اندازی شد، به افراد و کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های فوری، ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته را انجام دهند. UPI، که توسط شرکت پرداخت ملی هند در سال 2020 راه اندازی شد، با بیش از 24 میلیارد تراکنش تنها در ژانویه 7، یک تغییر دهنده بازی بود. M-Pesa، یک سرویس پول تلفن همراه در کنیا، همچنین در ارائه خدمات پرداخت بلادرنگ به جمعیت زیادی از افراد بدون بانک و فاقد بانک موفق بود. RTP در حال تبدیل شدن به یک هنجار برای پردازش پرداخت است و به سرعت جایگزین روش های پرداخت سنتی می شود.

چالش های سیستم های پرداخت 

سیستم های پرداخت با موانع متعددی در زمینه انعطاف پذیری، عملکرد و زمان عرضه به بازار مواجه هستند. یکی از بزرگ‌ترین چالش‌هایی که سازمان‌ها با آن مواجه هستند، اطمینان از انعطاف‌پذیری و در دسترس بودن است. هر دو نیاز به طراحی و پیاده‌سازی سیستم‌هایی دارند که حجم بالایی از تراکنش‌ها را بدون خرابی، خرابی سیستم یا تهدیدات امنیت سایبری انجام دهند. سیستم ها باید تراکنش ها را سریع و کارآمد پردازش کنند و خطاها یا تاخیرها را به حداقل برسانند.

زمان ورود به بازار یک عامل کلیدی در توسعه و استقرار سیستم‌های پرداخت است که مستلزم سرمایه‌گذاری قابل توجهی در فرآیندهای توسعه، آزمایش و استقرار است. چالش ها عبارتند از، حریم خصوصی داده ها، امنیت، و قابلیت همکاری. سیستم‌های پرداخت باید با الزامات مختلف نظارتی مطابقت داشته باشند، از اطلاعات حساس مشتری محافظت کنند، و با سیستم‌ها و شبکه‌های دیگر تعامل داشته باشند و در نتیجه نیاز به سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌ها، نرم‌افزار، پرسنل و اقدامات انطباق برای اطمینان از توسعه، استقرار و عملیات موفقیت‌آمیز داشته باشند.

مزایای بسترهای کانتینری و فناوری های ابری برای سیستم های پرداخت

پلتفرم‌های کانتینری چندین مزیت بالقوه را برای سیستم‌های پرداخت ارائه می‌کنند، مانند انعطاف‌پذیری بیشتر، عملکرد و زمان عرضه به بازار. کانتینرها سبک وزن و قابل حمل هستند و به راحتی می توان آنها را تکثیر کرد و به صورت افقی در چندین گره بزرگ کرد. همچنین می‌توان آن‌ها را در صورت نیاز به سرعت بالا یا پایین چرخاند، استفاده بهتر از منابع را ارائه می‌دهد، خطر خرابی یا خرابی سیستم را کاهش می‌دهد. علاوه بر این، کانتینرها به راحتی می‌توانند در مکان‌های لبه مستقر شوند و تأخیر را کاهش داده و عملکرد سیستم را بهبود ببخشند.

پلتفرم‌های کانتینری می‌توانند زمان بازاریابی برای سیستم‌های پرداخت را با فعال کردن بسته‌بندی برنامه‌ها و وابستگی‌ها در واحدهای واحدی که می‌توانند به راحتی در هر محیطی مستقر شوند، بهبود بخشند. آنها همکاری بهتری بین تیم های توسعه و عملیات، چرخه های انتشار سریع تر، امنیت بهبود یافته و انعطاف پذیری و قابلیت حمل بیشتر در محیط های مختلف را ممکن می سازند. پلتفرم‌های کانتینری مزایای بیشتری برای انعطاف‌پذیری سیستم‌های پرداخت، عملکرد و زمان عرضه به بازار ارائه می‌کنند. آنها می توانند به سیستم های پرداخت کمک کنند تا نیازهای مشتری را برآورده کنند، رقابتی باقی بمانند و نوآوری را هدایت کنند

ساده سازی پردازش با داده های بلادرنگ و کانتینرسازی

داده های بلادرنگ سازمان های پرداخت را قادر می سازد تا تراکنش ها را سریع تر و کارآمدتر پردازش کنند، تقلب یا خطا را در زمان واقعی شناسایی کنند و مسیریابی و پردازش پرداخت را بهینه کنند. سیستم‌های کانتینری می‌توانند به سازمان‌های پرداخت کمک کنند تا پیچیدگی‌های پردازش خود را با ارائه یک پلتفرم کارآمدتر و انعطاف‌پذیر برای استقرار و مدیریت برنامه‌ها ساده کنند. کانتینرها به سازمان ها این امکان را می دهند که برنامه ها و وابستگی ها را به عنوان یک واحد واحد گسترش دهند و مدیریت و مقیاس بندی برنامه ها را در محیط های مختلف ساده کنند.

داده‌های بی‌درنگ و سیستم‌های کانتینری، تجزیه و تحلیل پرداخت بهتری را با نظارت بر تراکنش‌ها در زمان واقعی امکان‌پذیر می‌کنند و بینش‌های ارزشمندی در مورد رفتار مشتری و روند پرداخت ارائه می‌دهند. سیستم های کانتینری همچنین بستر کارآمدتری را برای پردازش و تجزیه و تحلیل حجم زیادی از داده ها فراهم می کنند. داده‌های بلادرنگ و سیستم‌های کانتینری هر دو به سازمان‌های پرداخت کمک می‌کنند تا پردازش و پیچیدگی‌های سیستم خود را با امکان مدیریت کارآمد، سریع‌تر و انعطاف‌پذیرتر تراکنش‌های پرداخت ساده‌تر کنند. این امر انعطاف‌پذیری، عملکرد و زمان برای بازار را بهبود می‌بخشد و در عین حال بینش‌های ارزشمندی را در مورد رفتار مشتری و روند پرداخت ارائه می‌دهد.

– رامون ویارئال، رئیس جهانی پرداخت ها، ردهت

برای اطلاعات بیشتر لطفا مشاهده کنید کلاه قرمز

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/