پیش نویس FATF DeFi را با انطباق هدف قرار می دهد

فضای غیرمتمرکز مالی یا DeFi منفجر شد طبق گفته DeBank، در سال گذشته، با ارزش کل قفل شده در DeFi حدود 90 میلیارد دلار است. اکوسیستم DeFi شامل پروژه هایی مانند Maker، Aave، Compound، Uniswap و غیره است که پروژه های جدید به سرعت در حال ظهور هستند. DeFi یک مفهوم گسترده برای توصیف یک حوزه نوظهور مالی است که با استفاده از ابزارهای فناوری غیرمتمرکز ساخته شده است و مشخصه آن باز، بدون مجوز، بدون واسطه و بدون نقطه شکست است. 

طیف DeFi گسترده است و درجه دقیق و ترکیبی از ویژگی‌های مختلف تکنولوژیکی و حاکمیتی تعیین می‌کند که یک پروژه DeFi خاص چقدر غیرمتمرکز است یا اصلاً DeFi است یا خیر. DeFi در حال حاضر شامل خدماتی مانند وام و استقراض، مشتقات، معاملات حاشیه، پرداخت ها، مدیریت دارایی ها و توکن های غیرقابل تعویض است و در آینده گسترش و تنوع خواهد یافت.

مرتبط: آیا سال 2020 "سال DeFi" بود و انتظار می رود در سال 2021 این بخش چیست؟ کارشناسان پاسخ می دهند

بازار DeFi که به سرعت در حال گسترش است، از توجه مقامات دور نمانده است - گروه ویژه اقدام مالی یا FATF یکی از آنها است. FATF یک نهاد سیاست گذاری بین دولتی است که از طریق توصیه های خود به دولت ها استانداردهای بین المللی را برای قوانین مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم نظارت و تنظیم می کند. در ماه مارس FATF صادر شده پیش‌نویس دستورالعمل اصلاح‌شده برای رویکرد مبتنی بر ریسک به دارایی‌های مجازی و ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی یا VASP‌ها، که تا اواخر آوریل به دنبال نظرات ذینفعان بود. دستورالعمل اصلاح شده نهایی قرار است در ماه ژوئن منتشر شود.

مرتبط: دستورالعمل FATF برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم در اروپا به روز شد

FATF برای اولین بار در سال 2018 یک دارایی مجازی و یک VASP را به واژه نامه خود معرفی کرد و به صراحت تصریح کرد که استانداردها و توصیه های FATF در مورد آنها اعمال می شود. در ژوئن 2019، FATF صادر شده راهنمایی بیشتر برای رویکرد مبتنی بر ریسک به دارایی های مجازی و VASP ها، به مقامات کمک می کند تا به فعالیت های دارایی مجازی و VASP ها پاسخ دهند. علاوه بر این، به بازیگران خصوصی درگیر در فعالیت‌های دارایی مجازی نیز کمک کرد تا تعهدات خود را در زمینه AML/CTF درک کنند.

راهنمایی پیش رو بر شش حوزه تمرکز دارد: 1) شفاف سازی دارایی مجازی و تعاریف VASP. 2) استیبل کوین؛ 3) ریسک‌ها و کاهش‌دهنده‌های ریسک احتمالی برای معاملات همتا به همتا؛ 4) صدور مجوز و ثبت VASP. 5) اجرای قانون سفر. و 6) اصول به اشتراک گذاری اطلاعات و همکاری بین سرپرستان VASP.

مرتبط: Stablecoins معضلات جدیدی را برای تنظیم كنندگان ارائه می دهد زیرا تصویب انبوه نزدیك است

برخی از موضوعاتی که به شدت مورد بحث قرار گرفته اند، به رویکرد گسترده ای در تعریف VASP مربوط می شود، زیرا توصیه های FATF ایجاب می کند که همه VASP ها برای اهداف AML/CTF تنظیم شوند، دارای مجوز یا ثبت باشند و مشمول نظارت یا نظارت باشند. آنها همچنین مشمول قانون سفر خواهند بود. بنابراین برای همه شرکت‌کنندگان در فعالیت‌های مرتبط با دارایی مجازی بسیار مهم است که در مورد اینکه آیا آنها در محدوده تعریف VASP قرار می‌گیرند یا خیر، شفافیت داشته باشند.

مرتبط: مقررات AML FATF: آیا صنعت کریپتو می تواند خود را با قانون سفر تطبیق دهد؟

DApps و VASP

VASP به عنوان هر شخص حقیقی یا حقوقی تعریف می‌شود که برای یا از طرف شخص دیگری (یعنی به عنوان یک واسطه)، فعالیت‌ها یا عملیات خاصی از جمله مبادله - بین دارایی‌های مجازی و ارزهای ثابت یا بین دارایی‌های مجازی - یا انتقال را انجام می‌دهد. از دارایی های مجازی

FATF تشخیص می دهد که فعالیت های VASP، مبادله یا انتقال دارایی های مجازی، ممکن است از طریق مبادلات غیرمتمرکز نیز صورت گیرد. اینها برنامه‌های نرم‌افزاری هستند که برنامه‌های غیرمتمرکز یا توزیع‌شده یا DApps هستند که بر روی یک شبکه همتا به همتا از رایانه‌هایی که دارای پروتکل بلاک چین هستند، کار می‌کنند. یک DApp به خودی خود یک VASP در نظر گرفته نمی شود زیرا FATF معتقد است که به دنبال تنظیم فناوری نیست و استانداردهای آن از نظر فناوری خنثی هستند.

با این حال، FATF روشن می‌کند که دیدگاه گسترده‌ای درباره دارایی‌های مجازی و تعاریف VASP دارد و اکثر ترتیبات موجود طرف‌هایی را درگیر می‌کنند که واجد شرایط VASP هستند، چه در مرحله توسعه یا راه‌اندازی پروژه. پیش‌نویس راهنمایی مشخص می‌کند که DAppها معمولاً یک «طرف مرکزی» دارند که در ایجاد و راه‌اندازی یک دارایی، تنظیم پارامترها، نگه‌داشتن کلید اداری یا جمع‌آوری هزینه‌ها دخیل هستند و چنین نهادهایی که با DApp درگیر هستند ممکن است واجد شرایط VASP باشند.

کدام شرکت کنندگان DeFi می توانند VASP های جدید بالقوه باشند؟

به طور مشابه همانطور که در دستورالعمل FATF 2019 بیان شده است، مالک/اپراتور (ها) ذکر شده است، اما این بار، آنها نه تنها ممکن است تحت تعریف VASP قرار می گیرند اما آنها احتمال سقوط از آنجایی که آنها فعالیت های VASP را به عنوان یک تجارت از طرف مشتریان خود انجام می دهند. این امر حتی اگر طرف‌های دیگر نقشی داشته باشند یا فرآیند خودکار باشد، اعمال می‌شود. علاوه بر این، هر شخصی که در فعالیت‌های توسعه کسب‌وکار برای DApps دخیل است، می‌تواند واجد شرایط VASP باشد، مشروط بر اینکه به عنوان یک کسب‌وکار و از طرف دیگران (یعنی به عنوان واسطه) در فعالیت‌های VASP شرکت کند.

علاوه بر این، پیش‌نویس راهنمایی مشخص می‌کند که هر کسی که ایجاد، توسعه یا راه‌اندازی نرم‌افزار را برای ارائه خدمات VASP برای سود هدایت می‌کند، احتمالاً یک VASP نیز خواهد بود. ارائه‌دهنده‌ای که سرویسی را راه‌اندازی می‌کند، در آینده تابع مقررات VASP باقی می‌ماند، حتی اگر پلتفرم کاملاً خودکار شود و ارائه‌دهنده دیگر درگیر آن نباشد. این به ویژه زمانی است که ارائه‌دهنده می‌تواند به طور مستقیم یا غیرمستقیم از طریق جمع‌آوری کارمزد یا کسب سود از راه‌های دیگر به سود خود ادامه دهد. این به طور بالقوه می تواند برای توسعه دهندگانی اعمال شود که می توانند از افزایش قیمت توکن ها سود ببرند، و FATF به طور خاص نشان می دهد که طرفی که از استفاده از دارایی مجازی سود می برد می تواند یک VASP باشد. همچنین مشخص نیست که با دارندگان توکن های حاکمیتی چگونه رفتار می شود، زیرا FATF توضیح می دهد که یک نهاد تصمیم گیری که شرایط خدمات مالی ارائه شده را کنترل می کند، احتمالاً یک VASP نیز خواهد بود.

FATF واضح است که راه‌اندازی یک زیرساخت معادل ارائه خدمات آن است و مأموریت دادن به دیگران برای ساخت آن معادل ساخت واقعی آن است. کل چرخه عمر یک محصول یا یک سرویس مرتبط است، و غیرمتمرکز کردن هر یک از عناصر منفرد عملیات بر صلاحیت به عنوان یک VASP تأثیر نمی گذارد و چنین VASP را از تعهداتش رها نمی کند. FATF همچنین به‌طور مبهم می‌گوید که برخی از انواع خدمات تطبیق یا یافتن نیز می‌توانند واجد شرایط VASP باشند، حتی اگر در معامله دخالت داده نشوند، علیرغم این که یک پلتفرم خدمات تطبیق خالص که خدمات VASP را انجام نمی‌دهد، VASP نخواهد بود.

یکی از پیامدهای گیر افتادن در تعریف VASP استفاده از قانون سفر است، زمانی که VASPها ملزم به انجام بررسی های گسترده مشتری خود و مبارزه با پولشویی را برای مبتکر و ذینفع تراکنش خواهند داشت. چنین الزاماتی که بر شرکت‌کنندگان DeFi تحمیل می‌شود، نگرانی‌های زیادی را ایجاد می‌کند، از جمله مسائل مربوط به حریم خصوصی و حفاظت از داده‌ها.

نتیجه

DeFi در حال حاضر در مقایسه با امور مالی سنتی و متمرکز، بدون مقررات یا با حداقل مقررات کار می کند. مشخص شده است که نوعی انطباق مقرراتی برای DeFi اجتناب ناپذیر است. با این حال، پیش نویس دستورالعمل FATF سوالاتی را مطرح می کند. بر اساس پیشنهاد فعلی، همه انواع احزاب که احزاب مرکزی، نهادهای درگیر یا ارائه‌دهندگان در نظر گرفته می‌شوند، می‌توانند با بار انطباق بالایی از VASP مواجه شوند، حتی اگر نقش آنها در یک پروژه DeFi محدود باشد، چه از نظر زمان و چه بر اساس شایستگی.

عدم شفافیت بیشتر در مورد اینکه دقیقاً چه کسی و چه زمانی در تعریف VASP قرار می گیرد، می تواند کشورها را وادار به اتخاذ یک دامنه نظارتی گسترده و بیش از حد مقررات کند. همچنین مشخص نیست که چگونه تعهدات VASP می تواند در عمل به DeFi اعمال شود یا در پروتکل های DeFi، نرم افزارهای مستقل و کیف پول های بدون میزبانی انجام شود.

DeFi پارادایم جدیدی از امور مالی است که مشخصه آن باز بودن، بدون مجوز و بدون واسطه بودن است. این پدیده چند بعدی و به صورت پویا در حال تحول در مرحله آزمایشی است. ممکن است تحمیل الزامات انطباق مقرراتی سختگیرانه که در ابتدا برای ساختارهای سازمانی متمرکز طراحی شده بودند، به اکوسیستم DeFi در حال ظهور، زودرس تلقی شود. کاهش خطرات به همان اندازه مهم است که نوآوری DeFi را زیرزمینی هدایت نکنید، زیرا این امر به نتیجه معکوس می رسد و می تواند به جای شفافیت، ابهام و به جای شفافیت، عدم اطمینان را به همراه داشته باشد.

اگرچه دستورالعمل FATF از نظر قانونی الزام آور نیست، اما انتظار می رود این دستورالعمل رعایت شود. کشورهایی که موفق به انجام این کار نمی شوند، در معرض خطر قرار گرفتن به اصطلاح FATF «فهرست خاکستری» حوزه های قضایی تحت نظارت افزایش یافته یا «فهرست سیاه» حوزه های قضایی پرخطر مشروط به درخواست اقدام هستند. ذینفعان بازخورد خود را ارائه کرده اند و اکنون نوبت FATF است که راهنمایی نهایی را صادر کند که ممکن است فصل بعدی DeFi را مشخص کند.

دیدگاه‌ها، افکار و نظرات بیان‌شده در اینجا به تنهایی متعلق به نویسنده است و لزوماً منعکس‌کننده یا نشان‌دهنده دیدگاه‌ها و نظرات Cointelegraph، یا دانشگاه صنعتی ورشو یا شرکت‌های وابسته به آن نیست.

این مقاله برای اهداف عمومی است و در نظر گرفته نشده است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی در نظر گرفته شود.

منبع: https://cointelegraph.com/news/fatf-draft-guidance-targets-defi-with-compliance