FinCEN نظرات خود را در مورد اصلاحات پیشنهادی در قوانین نگهداری و انتقال وجوه دعوت می کند

در 23 اکتبر 2020، شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری ایالات متحده (FinCEN) و هیئت مدیره فدرال رزرو گزارشی را منتشر کردند. اطلاعیه مشترک قوانین پیشنهادی دعوت از نظرات در مورد اصلاحات پیشنهادی در مقررات اجرای قانون رازداری بانکی (BSA). ابتدا، آژانس‌ها پیشنهاد می‌کنند که آستانه پولی مندرج در «قاعده ثبت سوابق» و «قاعده سفر» کاهش یابد که بر اساس آن مؤسسات مالی ملزم به جمع‌آوری و نگهداری اطلاعات مربوط به نقل و انتقالات و انتقال وجوه خاص و ارائه چنین اطلاعاتی به سایر موسسات مالی در زنجیره پرداخت. دوم، قانون پیشنهادی تعریف «پول» را که در آن قوانین استفاده می‌شود، اصلاح می‌کند تا روشن شود که شامل ارز مجازی قابل تبدیل (CVC) و دارایی‌های دیجیتال با وضعیت مناقصه قانونی است.

طبق نسخه فعلی قانون ثبت سوابق، بانک‌ها و مؤسسات مالی غیربانکی ملزم به جمع‌آوری و نگهداری اطلاعات مربوط به انتقال وجوه و انتقال وجوه 3,000 دلاری یا بیشتر هستند. سپس قانون سفر، بانک‌ها و مؤسسات مالی غیربانکی را ملزم می‌کند که اطلاعات جمع‌آوری‌شده در مورد نقل و انتقال وجوه و انتقال وجوه را برای سایر بانک‌ها یا مؤسسات مالی غیربانکی شرکت‌کننده در انتقال یا انتقال ارسال کنند. هدف از حفظ دنباله اطلاعاتی در این روش کمک به جلوگیری از پولشویی و سایر جرایم مالی است.

قانون پیشنهادی آستانه های پولی قابل اجرا را به شرح زیر تنظیم می کند:

• آستانه ای را که قانون ثبت سوابق را برای نقل و انتقال وجوه و انتقال وجوهی که در خارج از ایالات متحده شروع یا پایان می یابد از 3,000 دلار به 250 دلار کاهش دهید.
• آستانه ای را که باعث ایجاد قانون سفر می شود که مؤسسات مالی را ملزم می کند اطلاعات مربوط به انتقال وجوه و انتقال وجوهی را که در خارج از ایالات متحده شروع یا پایان می یابد به سایر مؤسسات مالی در زنجیره پرداخت از 3,000 دلار به 250 دلار منتقل کنند، کاهش دهید.

لازم به ذکر است که آستانه معاملات داخلی بدون تغییر در 3,000 دلار باقی خواهد ماند.

قانون پیشنهادی همچنین:

• روشن کنید که معنای "پول" شامل CVC است که به طور گسترده توسط FinCEN تعریف شده است و بیشتر، اما نه همه، انواع توکن های مبتنی بر بلاک چین و دارایی های دیجیتال را در بر می گیرد. و
• توضیح دهید که این قوانین هم برای تراکنش‌های داخلی و هم برای تراکنش‌های فرامرزی که شامل دارایی‌های دیجیتالی هستند که دارای وضعیت پولی قانونی هستند، مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا محصولات مشابه، اعمال می‌شود.

FinCEN معتقد است تغییرات پیشنهادی در آستانه قوانین سفر و نگهداری سوابق احتمالاً تأثیر کمی بر هزینه و کارایی سیستم پرداخت‌های موجود خواهد داشت، تا حدی به این دلیل که برخی از مؤسسات مالی در حال حاضر اطلاعات مربوط به اکثر یا همه تراکنش‌های زیر آستانه فعلی را جمع‌آوری می‌کنند. با این حال، تصدیق می کند که ممکن است هزینه های انطباق مقرراتی برای سایر نهادها افزایش یابد.

توضیح FinCEN مبنی بر اینکه عبارت "پول" شامل CVC می شود با CVC 2019 مطابقت دارد. راهنمایی و با تغییرات اخیر در توصیه های گروه ویژه اقدام مالی، یک نهاد بین المللی تنظیم استانداردهای ضد پولشویی. صنعت بلاک چین در حال حاضر مکانیزم داخلی مانند سوئیفت برای تسهیل انتقال چنین اطلاعاتی بین مؤسسات مالی ندارد. با این حال، تعدادی از گروه های صنعتی پیشرفت قابل توجهی در اجرای چنین راه حلی داشته اند. به عنوان مثال، گروه کاری Inter-VASP اخیراً پیامی را منتشر کرده است استاندارد.

FinCEN نظرات خود را در مورد قانون پیشنهادی درخواست می کند، از جمله:

• میزان فشاری که تغییرات پیشنهادی بر مؤسسات مالی تحمیل می شود.
• اگر FinCEN راهنمایی در مورد اشکال مناسب شناسایی برای تأیید هویت منتشر کند، تا چه اندازه بار کاهش می یابد.
• هرگونه هزینه اضافی ناشی از پیروی از قانون ثبت سوابق و قانون سفر با توجه به روشن شدن معنای "پول" در قوانین؛
• چگونه می توان بار پیروی از مجموعه اطلاعات پیشنهادی را به حداقل رساند. و
• چه مکانیسم هایی برای رعایت قانون ثبت سوابق و قانون سفر در رابطه با تراکنش های CVC وجود دارد.

درخواست نظرات فرصت مهمی را برای صنعت، به ویژه صنعت بلاک چین، که مدتی است با اجرای قوانین سفر دست و پنجه نرم می کند، برای مطرح کردن نگرانی ها یا ارائه پیشنهادات به آژانس ها ارائه می دهد. نظرات در مورد قانون پیشنهادی باید تا 27 نوامبر 2020 ارائه شود. Steptoe برای کمک به افراد علاقه مند در آماده سازی نظرات برای ارسال در دسترس است.

منبع: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/