مصاحبه جهانی Finovate: عبدالله المؤید از دروازه Tarabut در مورد بانکداری باز در منطقه MENA

نسخه این هفته Finovate Global مصاحبه ای با عبدالله المؤید، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت دروازه ترابوت. Tarabut Gateway که در سال 2017 تأسیس شد و دفتر مرکزی آن در دبی قرار دارد، اولین و بزرگترین پلت فرم بانکداری باز تنظیم شده در منطقه MENA است. این شرکت جریان داده و اتصال ایمن و بدون اصطکاک بین بانک‌ها و فین‌تک‌ها را در شبکه منطقه‌ای خود امکان‌پذیر می‌کند و از APIهای جهانی خود استفاده می‌کند تا مزایای بانکداری باز را برای مصرف‌کنندگان خدمات مالی در بحرین، امارات متحده عربی، KSA و جاهای دیگر به ارمغان بیاورد.

امسال، Tarabut Gateway داشته است مشارکت بانکی بزرگی را در عربستان سعودی تضمین کرددر حالی که پادشاهی شروع به پذیرش بانکداری باز می کند، با ریاض بانک، بانک سعودی بریتانیا، آلینما بانک و بانک سعودی فرانسی همکاری می کند. در ماه ژوئن، این شرکت بود انتخاب به عنوان شریک پلتفرم توسط مرکز مالی بین المللی دبی (DIFC) برای آزمایشگاه مالی باز جدیدش. ماه گذشته، دروازه تاربوت یک جفت قرار ملاقات C-suite را اعلام کردنینو اوکامپو، مدیر ارشد محصول جدید و عدنان اریاده، مدیر ارشد تجاری جدید را معرفی می کند.

ما با عبدالله الموید تماس گرفتیم تا درباره دروازه تارابوت، نقش آن در ایجاد بانکداری باز و نوآوری فین‌تک در MENA، و آنچه می‌توانیم در آینده منتظر آن باشیم، بیشتر بدانیم.

روند بانکداری باز در منطقه MENA چقدر قوی است؟ 

عبدالله المؤید: در حالی که ممکن است منطقه خلیج فارس نسبت به برخی از کشورهای غربی، مانند ایالات متحده و بریتانیا، در پذیرش بانکداری باز کندتر بوده است، اکوسیستم فین تک در MENA به سرعت در حال توسعه است و پتانسیل جهش در سایر مناطق را دارد. بانکداری باز یک پدیده نسبتاً جدید در سطح جهانی است، اما علاقه زیادی به آن در منطقه ما و به ویژه در کشورهای حاشیه خلیج فارس وجود دارد.

بانکداری باز در MENA به شدت توسط تنظیم کننده های آینده نگر هدایت می شود که در حال تنظیم برنامه های اجرایی هستند. این روند همچنین ناشی از افزایش تقاضای مصرف‌کننده برای محصولات و خدمات شخصی‌شده است - الگویی از مصرف که مصرف‌کنندگان از تجربه Netflix/Amazon انتظار دارند، یعنی توصیه‌های محصول بر اساس خواسته‌ها و نیازهای مصرف‌کنندگان.

برنامه ها و محصولات مالی که تجربه کاربری لذت بخشی را ارائه می دهند در مرکز این انقلاب مالی شخصی قرار دارند. بهبود سواد مالی باعث شده است که مشتریان قبل از تصمیم گیری در مورد استفاده از کدام محصول یا خدمات مالی، بیشتر تحقیق و آزمایش کنند، در حالی که کارآفرینان و قانونگذاران انگیزه دارند تا پیشگام تغییرات باشند.

بانکداری باز با استفاده از بینش‌های داده‌ها برای ایجاد محصولات متناسب با اولویت‌بندی بهینه و کلی برای مشتری، به تبدیل سنتی یک‌اندازه محصولات مالی به تجربیات محصولات مالی بصری‌تر کمک می‌کند. از طریق بانکداری باز، مصرف کننده سطح جدیدی از کنترل را به دست می آورد که بسیار فراتر از استانداردهای امروزی است، زیرا سیستم های داخلی بانک های سنتی داده های ارزشمند و شخصی سازی شده در مورد مصرف کنندگان را ذخیره می کنند. با بانکداری باز، مشتریان مالکیت اطلاعات مالی شخصی خود را دوباره به دست می آورند.

چه نیروهایی هستند که بانکداری باز را در این منطقه هدایت می کنند؟ 

آلمواید: ترکیب قانع‌کننده تقاضای مشتری، تنظیم‌کننده‌های مترقی و جاه‌طلبی کارآفرینی بانکداری باز را هدایت می‌کند. فناوری به دست آمده سرعت تراکنش و توانایی مدیریت امور مالی شخصی را به طور قابل توجهی افزایش می دهد.

بر اساس گزارش انجمن مخابرات GSMA، اتصال اینترنت در سراسر منطقه MENA در سال‌های اخیر به سرعت افزایش یافته است و به طور بالقوه 93 درصد از جمعیت یا 580 میلیون نفر را پوشش می‌دهد. تخمین زده می شود که ضریب نفوذ گوشی های هوشمند در سال 80 به 2025 درصد و در کشورهای شورای همکاری خلیج فارس به بیش از 90 درصد برسد.

جمعیت جوان و متبحر MENA در زمینه فناوری هنوز از بانکداری ناکافی برخوردار است و عامل محرک رشد بانکداری باز شرکت ها و تنظیم کننده هایی هستند که مایلند این فرصت بزرگ را به شیوه ای مسئولانه تسهیل کنند.

علاوه بر این، بانک‌های منطقه مزایایی را که بانکداری باز برای مؤسساتشان به ارمغان می‌آورد، درک می‌کنند. بانکداری باز آنها را قادر می‌سازد که مرتبط بمانند و با ارائه پیشنهادهای دیجیتالی پیشرفته و مشتری مداری در بخش بانکداری امروزی رقابت کنند.

Tarabut Gateway به عنوان یک خواستگار بین ارائه دهندگان خدمات و مشتریان عمل می کند و یک اکوسیستم فین تک رقابتی را ایجاد می کند که در آن کاربران بهترین محصولات و خدمات شخصی شده را دریافت می کنند.

چگونه دروازه Tarabut به یک بازیگر اصلی در بانکداری باز مبتنی بر MENA تبدیل شده است؟

آلمواید: دروازه Tarabut در سال 2017 راه اندازی شد و ماموریت ما ارائه زیرساخت بانکداری باز برای کل منطقه است. رشد یک اکوسیستم بانکداری باز به نفع مصرف کنندگان، استارت آپ ها و مؤسسات مالی قدیمی.

پس از فارغ التحصیلی به عنوان اولین شرکت از برنامه سندباکس بانکداری باز بحرین، ارائه محصول پیشگام ما، گسترش سریع Tarabut Gateway را ممکن کرد. ما نه تنها وارد بازار امارات متحده عربی شدیم و به اولین ارائه‌دهنده خدمات بانکداری باز دارای مجوز تبدیل شدیم، بلکه با بانک‌های بزرگ عربستان سعودی برای مشارکت در توسعه سریع بخش فین‌تک پادشاهی از همان ابتدا مشارکت داشته‌ایم.

صنعت خدمات مالی خاورمیانه به تازگی شروع به اجرای بسیاری از خدمات شخصی سازی کرده است که فناوری ها و مقررات جدید آن را ممکن می سازد. Tarabut Gateway در خط مقدم پر کردن این شکاف ها قرار دارد و API های Open Banking را برای حمایت از بانک ها، فین تک ها و ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث (TPP) در ایجاد محصولات و خدمات جدید ارائه می دهد. رشد بخش فین‌تک در سال‌های اخیر خیره‌کننده بوده است و همچنان در مسیر تصاعدی قرار دارد. در حال حاضر حدود 500 فین تک در این منطقه وجود دارد.

امسال سال بزرگی برای دروازه تارابوت بوده است. چه دستاوردهایی در این سال بیشتر از همه برای شما متمایز است؟ 

آلمواید: نقاط عطف اصلی به دست آمده در سال 2022 - راه اندازی آزمایشگاه مالی باز با مشارکت مرکز مالی بین المللی دبی (DIFC)، مجوز بانکداری باز در امارات متحده عربی، مشارکت های بانکی KSA و نقش های رهبری جدید - همگی از اهمیت زیادی برخوردار هستند و منعکس کننده ما به عنوان یک شرکت مرزهای مختلفی را در پیش داریم.

Open Finance Lab ابتکاری است که توسط DIFC رهبری می شود. Tarabut Gateway به عنوان شریک پلتفرم برای این برنامه انتخاب شد. آزمایشگاه مالی باز یک برنامه 6 ماهه است که بانک ها، قانونگذاران و صنعت را آموزش داده و درگیر می کند تا تأثیر مثبت مالی باز بر اقتصاد را به نمایش بگذارد و شکل دهد.

تایید شدن توسط اداره خدمات مالی دبی با اولین مجوز بانکداری باز کشور، از جمله مقررات به عنوان ارائه دهنده خدمات اطلاعات حساب و ارائه دهنده خدمات شروع پرداخت (AISP/PISP)، نمادی از نقش ما به عنوان یک فعال کننده اکوسیستم است.

رشد ریشه‌های عمیق‌تر در بازار KSA با حضور بازیگر فین‌تک با بزرگترین و توسعه‌یافته‌ترین شبکه مشارکت‌ها، مأموریت ما را تأیید می‌کند - قرار گرفتن در محل اتصال بین تنظیم‌کننده‌ها، بانک‌ها، فین‌تک‌ها و TPP.

در نهایت، انتصاب Nino Ocampo (CPO) و Adnan Erriade (CCO) Tarabut Gateway را بیشتر به عنوان یک رقیب بین المللی معرفی کرد و به نقش ما به عنوان یک رهبر منطقه ای در تعامل با انقلاب جهانی فین تک اشاره می کند. ما تعدادی از موفق ترین متخصصان بانکداری باز را از سازمان های پیشرو مانند HSBC، OpenWrks و TrueLayer جذب کرده ایم تا به تیم ما بپیوندند و در چشم انداز ما برای بانکداری باز در MENA مشارکت کنند.

چه چیزی در مورد فین تک در منطقه MENA وجود دارد که برای بسیاری از کسانی که با این منطقه آشنا نیستند، شگفت‌انگیز یا جالب می‌دانند؟ 

آلمواید: یک محرک ارگانیک رشد فین‌تک در سراسر منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا، تعداد زیادی از مشتریانی است که از خدمات ناکافی برخوردار هستند. جمعیت MENA دو برابر اروپا است – اما این منطقه بانک های کمتری نسبت به آلمان به تنهایی دارد! ارتباط با افراد محروم و محروم بزرگترین چالش است، اما یکی از سودمندترین فرصت های تجاری و سرمایه گذاری امروزی است.

جای تعجب نیست که بازارهای توسعه‌یافته غربی، به‌ویژه ایالات متحده و بریتانیا، در همه موارد بانکداری باز - یعنی تعداد استارت‌آپ‌ها، میزان بودجه و مقررات، شروع قابل‌توجهی داشتند.

با این حال، اکثر ناظران XNUMX) سرعت رشد بخش فین‌تک تحت رهبری تنظیم‌کننده MENA در طی سال‌های گذشته، ب) مزیت‌های جمعیتی منطقه، فرهنگ کارآفرینی، و محیط مناسب برای کسب‌وکار، و XNUMX) "مزیت محرک دوم" طراحی Open را دست کم می‌گیرند. چارچوب های بانکی با استفاده از تجربیات به دست آمده در بازارهای توسعه یافته پیشگام.

روی هم رفته، ما فکر می‌کنیم که برخی از حوزه‌های قضایی MENA می‌توانند توسعه بانکداری باز غربی را به‌ویژه با یک محیط نظارتی متوقف در اتحادیه اروپا جهش کنند.

Tarabut Gateway با همکاری نزدیک با قانون‌گذاران و بانک‌ها، زمینه را برای یک اکوسیستم فین‌تک پر رونق فراهم می‌کند. شرکت‌های فین‌تک زیرک شکاف بانکداری سنتی را پر کرده و سیستم موجود را تکمیل می‌کنند. عربستان سعودی، امارات متحده عربی، بحرین، و حتی عمان و مصر در حال ایجاد رژیم های نظارتی دوراندیشانه هستند و مشوق هایی را برای توسعه و پیاده سازی فناوری های "توانمند" مانند API های بانکی ارائه می دهند.

برخی از اولویت های Tarabut Gateway نسبت به تراز امسال و سال آینده چیست؟ 

آلمواید: امسال، بانک مرکزی عربستان سعودی (ساما) قصد دارد با چارچوب بانکداری باز خود - بخشی از "چشم انداز 2030" پادشاهی، عمل کند. با «فین تک عربستان»، یک پلتفرم قوی برای حمایت از کارآفرینان فین‌تک سعودی ایجاد شد و تعداد استارت‌آپ‌های فین‌تک در عربستان سعودی با 37 درصد افزایش به 81 شرکت در سال 2021 رسید.

ما در خط مقدم پیشرفت بانکداری باز در عربستان سعودی هستیم و حمایت از سیاست اقتصادی کشور به عنوان ارائه دهنده زیرساخت بانکداری باز که به نفع مصرف کنندگان، بازرگانان، بانک ها و فین تک های عربستان سعودی است، برای ما یک اولویت است.

مشارکت اخیر ما در آزمایشگاه مالی باز مرکز مالی بین‌المللی دبی، گام مهمی به سوی کاوش در راه‌حل‌های مالی باز است - ایده ادغام حوزه‌های بیشتری از امور مالی سنتی در چارچوب داده‌های باز، به‌عنوان مثال حقوق بازنشستگی، رهن، وام، بیمه. ، و سرمایه گذاری ها Tarabut Gateway مصمم است که ارائه‌دهنده API پیشگام برای نوآوری Fintech در امارات متحده عربی (و جاهای دیگر) باشد.

در بازار اول ما، بحرین، فازهای یک و دو چارچوب بانکداری باز بانک مرکزی بحرین با موفقیت اجرا شده است، با تمرکز تنظیم کننده اکنون به راه حل های باز مالی. Tarabut Gateway تلاش خواهد کرد تا از طریق نوآوری مستمر خدمات مالی، قابل اعتمادترین ارائه دهنده برای رشد باورنکردنی باشد.

ما از دیدن موارد استفاده جدید در پلتفرم خود از جمله راه حل های AIS/PIS مانند پرداخت های بین المللی، کیف پول های دیجیتال، شناخت فرآیندهای مشتری و محصولات مدیریت مالی شخصی سازی شده هیجان زده هستیم.

عکس از الکساندر پاساریچ