هنگامی که پیش‌بینی توسعه بازار بیمه تعبیه‌شده در دسامبر 2020 ظاهر شد، اعتراض‌ها در این صنعت به راه افتاد.
پیش‌بینی: ارزش بالقوه بازار شرکت‌هایی که راه‌حل‌های بیمه تعبیه‌شده را فعال می‌کنند، انتظار می‌رود به رقم خیره‌کننده‌ای برسد.
$ 3 تریلیون توسط 2030.
رقمی که چشم هر رئیس بیمه ای را آب می کند.
و اینکه این مطالعه موثر بوده است بیش از هر چیز با این واقعیت نشان می دهد که حتی
جدیدترین انتشارات نمی توان بدون ارقامی که در اینجا پیش بینی شد.
شاید این نقطه شروع بیمه تعبیه شده نبوده باشد، اما به طور قابل توجهی باعث توسعه شد و امروز نه تنها بسیاری از شرکت های بیمه برای سهم بازار با هم رقابت می کنند، بلکه بیمه گذاران مستقر نیز درک کرده اند که یک بازار جدید
فقط باز شد
با این حال، ایده راه حل های بیمه تعبیه شده یک نوآوری شگفت انگیز نیست. محصولات مالی و بانکی که با بیمه همراه هستند دهه هاست که وجود دارند، به عنوان مثال کارت های اعتباری سنتی از شرکت های مختلف مانند
امریکن اکسپرسلوفت هانزا و دویچه بان مدت هاست که در محصولات خود بیمه تعبیه شده است.
اما، نه به عنوان یک راه حل کاملا دیجیتال.
چرا با وجود اینکه چندین سال است که چنین راه حل هایی وجود دارد، هنوز یک موضوع داغ است؟ ظهور
بانکداری به عنوان یک سرویس بازیکنان (BaaS) و پیشرفت فناوری عمومی اکنون یکپارچگی عمیق تر، بسته بندی و تعبیه خدمات بیمه در زمینه ها و محصولات دیگر را ممکن می سازد.
علاوه بر این، مجموعه ای از
راهکارهای بانکداری دیجیتال به نظر می رسد نقطه شروع خوبی برای ترکیب خدمات مالی و محصولات بیمه ای باشد.
چنین ترکیبی می تواند مزایایی را هم برای مشتریان و هم برای بیمه گذاران ارائه دهد. به هر حال، اینها اغلب دارایی های مالی هستند که باید تحت پوشش بیمه قرار گیرند. و پس چرا حفاظت نباید بلافاصله پس از اکتساب اعمال شود؟
بیمه تعبیه شده چیست؟
توسط بیمه تعبیه شده - بخشی از بزرگتر
تامین مالی جاسازی شده اقتصاد - اکثر شرکت ها ادغام یکپارچه محصولات بیمه را در فرآیندهای خلق ارزش شخص ثالث با هدف بهینه سازی سفر مشتری مطابق با الزامات نظارتی درک می کنند.
علاوه بر این، پیوند مستقیم محصولات بیمه با یک محصول یا خدمات اصلی - به اصطلاح باندلینگ - و بهبود فروش ضمیمه معمول از طریق داده ها و فناوری با ادغام بومی راه حل های بیمه در موجود امکان پذیر می شود.
مناظر محصول
اکنون به زبان ساده، بیمه تعبیه شده بخشی از یک تغییر بزرگتر به سمت خدمات مالی مرتبط است. این در مورد مقرون‌به‌صرفه‌تر، مرتبط‌تر، شخصی‌تر و قابل دسترس‌تر کردن بیمه‌ها در زمانی و مکانی است که بیشتر به آن نیاز دارند.
بنابراین، تقریباً هر موقعیت روزمره مبتنی بر مصرف را می توان به یک محصول بیمه ای مناسب و مبتنی بر تقاضا مرتبط کرد - به سرعت و به راحتی در عصر دیجیتالی شدن. این ایده اصلی پشت بیمه تعبیه شده است.
چالش های صنعت بیمه
در 10 سال گذشته شاهد ظهور شرکت های بیمه جدید و دیجیتال - به اصطلاح Insurtechs - و مستقر در ایالات متحده بوده ایم.
بیمه لیموناد زمانی که اطلاعیه عرضه اولیه سهام آن منتشر شد، بحث شهر بود.
اما، بیشتر Insurtech ها تنها در پنج سال گذشته تأسیس شده اند و اکنون در مرحله مقیاس بندی هستند.
پس وقت آن است که انگشت خود را روی زخم بگذاریم، زیرا نه مدیران فعلی و نه رقبای جوان آنها منابع لازم را ندارند.
برای مقابله با این بازار بزرگ، به ویژه در یک اقتصاد سخت.
از یک سو، بیمه گذاران سنتی و بیمه گران اتکایی - اغلب شرکت های چند میلیونی یا حتی میلیارد دلاری - هستند.
با زیرساخت های IT قدیمی خود دست و پنجه نرم می کنند، فرآیندهای توسعه کند و هستند
تحت فشار برای بهبود تجربه مشتری.
علاوه بر این، بهینه سازی و دیجیتالی کردن یک راه حل بیمه می تواند تا 24 ماه طول بکشد - یک نقطه درد واقعی و یک ابدیت کوچک در دنیای دیجیتال امروز، جایی که مشتریان به دنبال خدمات درخواستی و تجربه مشتری بدون اصطکاک هستند.
از سوی دیگر، شرکت‌های بیمه سرمایه‌گذاری زیادی برای ساختن پلتفرم‌های مربوطه خود و عرضه محصولات قوی انجام می‌دهند، اما
عدم اعتماد سازی در اینجا - به نظر می رسد تعویض بیمه واقعاً محبوب نیست، به ویژه در میان گروه هدف بزرگ بچه های پرفروش.
بازار مطمئناً به نفع شرکت‌های بیمه تغییر خواهد کرد، اما این زمان می‌برد.
با این حال، مشارکت با یک ارائه‌دهنده BaaS می‌تواند این فرآیند را هم برای شرکت‌های فعلی و هم برای بیمه‌گرها تسریع کند.
اکوسیستم های در حال ظهور بین فین تک ها و ارائه دهندگان بیمه تعبیه شده
قبلاً در سال 2019 KPMG مقاله ای را منتشر کرده بود که بیان می کرد
مشارکت بین بیمه گران و شرکت های فناوری به طور فزاینده ای رایج است. ایجاد اکوسیستم های قوی در اقتصاد API اتصال
بانکداری دیجیتال
و بیمه تبدیل به استاندارد خواهد شد و در حال حاضر اتفاق می افتد.
علاوه بر مزیت‌های فنی و زیرساخت‌های دیجیتال جدید که بیمه‌گران در چنین مشارکتی از آن بهره می‌برند، در مورد ارائه‌دهندگان BaaS تعدادی مزیت وجود دارد که منجر به تجربه مشتری بهینه می‌شود.
مثال خوبی از این است
کارت های پرداخت مشترک، که می تواند برای بیمه گر یا هر شرکتی صادر شود، زیرا بیمه مورد نظر می تواند یا در سفر مشتری تعبیه شود یا مستقیماً در یک کارت یا طرح ادغام شود. مورد دوم به این معنی است که مشتری نهایی مجبور نیست
نگران بیمه باشید، زیرا به طور یکپارچه در خدمات خریداری شده ادغام می شود - به عنوان مثال، هنگام خرید خودرو.
جای تعجب نیست
تسلا در حال انجام این کار است و برنامه های بزرگی برای بیمه تعبیه شده دارد.
بیمه تعبیه شده و راه حل های BaaS: ترکیبی عالی برای تقویت وفاداری مشتری
وضعیتی آشنا برای هر کسی که تا به حال در تعطیلات ماشین کرایه کرده است: صف های طولانی، دست و پا زدن با گذرنامه، کاغذبازی های زیاد و در نهایت انتظار تا رسیدن فکس به شرکت بیمه، زیرا به هر حال بیمه حوادث و سرقت از اهمیت ویژه ای برخوردار است.
در تعطیلات مفید است
در عصر دیجیتال، دیگر نیازی به این کار نیست، زیرا بیمه‌گر می‌تواند بلافاصله پس از رزرو آنلاین خودرو، بررسی هویت را انجام دهد. تمام کاری که بیمه گذاران باید انجام دهند این است که الف
پلتفرم کاملا دیجیتالی «مشتری خود را بشناسید»..
مزایا واضح است: بیمه‌گران می‌توانند مشتریان جدید را در همه موارد و حتی برای محصولات بیمه‌ای بر حسب تقاضا شناسایی کنند که منجر به افزایش نرخ تبدیل می‌شود. به عنوان یک عارضه جانبی، این امر همچنین به جلوگیری از تقلب بیمه ای کمک می کند و کاملاً مطابقت دارد
قانون اتحادیه اروپا
و مشتریان احساس امنیت بیشتری خواهند کرد زیرا بلافاصله به بیمه گر متصل می شوند و می دانند که پوشش رزرو شده و کار می کند. یک مزیت بزرگ برای ایجاد یک رابطه قابل اعتماد.
سوار شدن بر موج و واکنش به روندهای مالی جهانی
علاوه بر این، ترکیب بیمه تعبیه شده و BaaS شرکت های بیمه را قادر می سازد تا به روندها پاسخ دهند. کلمات کلیدی: وام مصرفی و
خرید-اکنون-پرداخت-بعد.
چشم انداز جهانی BNPL به سرعت در حال تغییر است زیرا انواع مختلف سازمان ها روش های پرداخت یکپارچه و جایگزین را برای طیف گسترده ای از کالاها و خدمات اتخاذ می کنند.
و در اینجا فرصت استفاده نشده نهفته است: محصولات بیمه تعبیه شده را می توان تقریباً با هر پیشنهاد BNPL همراه کرد (برای مثال خرید تجهیزات ورزشی می تواند شامل حمل و نقل یکپارچه، بیمه محصول و گارانتی و همچنین قلب اضافی باشد.
پوشش حمله).
علاوه بر این، بیمه‌گران هوشمند باید ارتباط و سودمندی روش‌های پرداخت جایگزین مانند BNPL را برای بسیاری از محصولات و خدمات خود در نظر بگیرند و نفوذ مصرف‌کننده را به عنوان بخشی از رویکرد کاربر محور برای توسعه محصول دنبال کنند.
تکامل از طریق همزیستی بیمه‌گران و ارائه‌دهنده BaaS منافعی را برای هر دو بازیکن به ارمغان می‌آورد و جریان درآمد جدیدی را ایجاد می‌کند که به تنهایی قابل دستیابی نیست.
در پایان، قابلیت‌های فن‌آوری جدید به مشکلی می‌پردازد که شرکت‌های بیمه برای مدت طولانی با آن مواجه بودند: بیمه‌گران، طبق تعریف، تنها نقاط تماس کمی با مشتریان خود دارند. هنگامی که یک بیمه نامه تنظیم می شود، در بیشتر موارد وجود دارد
تا زمانی که پوشش مورد نیاز نباشد، تعامل بیشتری با مشتریان خود وجود ندارد.
با ارائه یک محصول مالی اضافی که تعامل مشتری را تقریباً روزانه تقویت می کند (مانند کارت اعتباری یا بدهی)، مشتریان بسیار بیشتر از برند آگاه می شوند و در مدت زمان کوتاهی ارتباط قوی تری ایجاد می کنند.
