مبانی فین تک: بانکداری باز چیست؟ - فین تک سنگاپور

مبانی فین تک: بانکداری باز چیست؟ – فین تک سنگاپور

تمبر زمانی: 10 اوت 2023، 3:53 صبح

شیوه های سنتی بانکداری عمیقاً در دنیای دیجیتال و به هم پیوسته به طور فزاینده ای دگرگون شده است. بانکداری باز، مفهومی که همکاری بین مؤسسات مالی، شرکت‌های فناوری و ارائه‌دهندگان شخص ثالث را تقویت می‌کند، به عنوان یک نیروی مخرب ظاهر شده است که چشم‌انداز مالی را تغییر می‌دهد و مشتریان را قادر می‌سازد تا کنترل بیشتری بر داده‌های مالی خود داشته باشند.

بانکداری باز چیست؟ این امکان به اشتراک گذاری امن داده های مشتری را از طریق باز فراهم می کند رابط های برنامه کاربردی (Application Programming Interfaces)، که امکان تبادل اطلاعات بدون درز را فراهم می کند. این درها را به روی محصولات و خدمات مالی پیشرفته باز کرده و صنعت رقابتی تر و مشتری محور را ایجاد کرده است.

بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز به دنبال دموکراتیک کردن داده‌های مالی است که مشتریان را قادر می‌سازد اطلاعات بانکی خود را با ارائه‌دهندگان شخص ثالث مجاز به اشتراک بگذارند.

این اشتراک‌گذاری داده‌ها به‌طور ایمن از طریق APIهای استاندارد شده انجام می‌شود و تضمین می‌کند که مشتریان کنترل اطلاعات خود را حفظ می‌کنند و در عین حال اجازه دسترسی به مؤسسات مالی خاص یا ارائه‌دهندگان خدمات را می‌دهند.

هدف ابتکارات بانکداری باز شکستن سیلوهایی است که قبلا بانک ها را از تعامل با نهادهای خارجی محدود می کرد و همکاری برای منافع متقابل را تقویت می کرد.

بانکداری باز به تقاضای فزاینده برای خدمات مالی شخصی تر و راحت تر پاسخ می دهد. به طور سنتی، بانک ها به عنوان سیستم های بسته عمل می کردند و از داده های مشتریان خود محافظت می کردند و خدمات محدودی را تحت نام تجاری خود ارائه می کردند.

با این حال، با ظهور استارت‌آپ‌های فین‌تک و غول‌های فناوری، مصرف‌کنندگان شروع به جستجوی راه‌حل‌هایی کردند خدمات مالی مختلف یکپارچه به یک پلت فرم منسجم.

بانکداری باز به عنوان راه حلی برای این تقاضا پدیدار شد و امکان به اشتراک گذاری امن داده های مالی بین مؤسسات مختلف و تسهیل تجربیات یکپارچه مشتریان را فراهم کرد.

مزایای بانکداری باز

  1. تجربه مشتری پیشرفته: با ادغام حساب‌های بانکی، کارت‌های اعتباری و سرمایه‌گذاری‌های چندین موسسه در یک برنامه یا پلتفرم واحد، مشتریان دید جامعی از امور مالی خود به دست می‌آورند. این تجربه کارآمد منجر به پیشنهادات شخصی و مناسب می شود و تصمیم گیری مالی را افزایش می دهد.
  2. افزایش رقابت: بانکداری باز همکاری بین بانک های سنتی و استارت آپ های فین تک را تقویت می کند و رقابت سالم را در بخش مالی ترویج می کند. با استفاده از APIهای باز، شرکت‌های فین‌تک می‌توانند خدمات خود را با بانک‌های مستقر ادغام کنند، راه‌حل‌های نوآورانه و مشتری‌محور ارائه دهند، مقرون‌به‌صرفه و نوآوری را تقویت کنند.
  3. شمول مالی: به اشتراک گذاری داده ها تصمیمات اعتباری بهتری را امکان پذیر می کند، خدمات مالی را به جمعیت های محروم فاقد سابقه اعتباری یا ساکن در مناطق دورافتاده گسترش می دهد. این امر تأیید درآمد و هزینه را ساده می کند و ارزیابی اعتبار بهتر را برای کسانی که روابط بانکی سنتی ندارند تشویق می کند. این امر شمول مالی را تقویت می کند و دسترسی به افراد قبلاً حذف شده را گسترش می دهد.
  4. محصولات و خدمات: توسعه دهندگان می توانند از داده های مالی گسترده برای ایجاد برنامه ها و خدمات نوآورانه متناسب با نیازهای مشتری استفاده کنند. برنامه‌های بودجه‌بندی الگوهای هزینه را تجزیه و تحلیل می‌کنند و استراتژی‌های صرفه‌جویی در پول را پیشنهاد می‌کنند، در حالی که پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری سبدهای شخصی‌سازی شده را بر اساس اهداف مالی ارائه می‌دهند. راه‌حل‌های پس‌انداز خودکار، خریدها را جمع‌آوری می‌کنند و تغییرات یدکی را ذخیره می‌کنند، رفاه اقتصادی را افزایش می‌دهند و به مشتریان کمک می‌کنند تا به اهداف مالی خود به طور کارآمدتر دست یابند.

نمونه هایی از بانکداری باز در آسیا

  1. هند: La سفر کشور به ویژه از طریق واسط پرداخت های یکپارچه (UPI) تحول آفرین بوده است. UPI امکان انتقال یکپارچه پول بین بانک های مختلف را از طریق برنامه های تلفن همراه فراهم می کند. مشتریان می توانند با استفاده از شماره تلفن همراه یا شناسه UPI خود فوراً پول ارسال و دریافت کنند و نیازی به جزئیات بانکی سنتی نداشته باشند. پلتفرم هایی مانند PhonePe و Google Pay ویژگی‌های بانکداری باز را ادغام کرده‌اند که کاربران را قادر می‌سازد چندین حساب بانکی را به هم مرتبط کرده و به راحتی تراکنش‌ها را انجام دهند. این ادغام باعث افزایش پرداخت های دیجیتال و رشد تجارت الکترونیک در کشور شده است.
  2. سنگاپور: مقامات پولی سنگاپور (MAS) دارند فعالانه ترویج می شود باز کردن بانکداری از طریق ابتکاراتی مانند تبادل داده های مالی سنگاپور (SGFinDex). SGFinDex یک پلت فرم جامع به اشتراک گذاری داده است که به مصرف کنندگان اجازه می دهد تا اطلاعات مالی بانک ها و سازمان های دولتی مختلف را ادغام کنند. این نمای یکپارچه برنامه ریزی مالی بهتر را تسهیل می کند و کاربران را قادر می سازد تا بر هزینه ها نظارت کنند، سرمایه گذاری ها را تجزیه و تحلیل کنند و پوشش بیمه را در یک برنامه واحد ارزیابی کنند. این رویکرد ساده در بین سنگاپوری ها محبوبیت پیدا کرده است و سواد مالی و تصمیم گیری آنها را افزایش می دهد.

چالش ها و ریسک ها

در حالی که بانکداری باز فرصت‌های متعددی را ارائه می‌کند، اما با چالش‌ها و ریسک‌هایی نیز همراه است که باید برای اطمینان از رشد و پذیرش پایدار آن مورد توجه قرار گیرد:

  1. حریم خصوصی و امنیت داده ها: مدیریت ایمن داده های مالی حساس بسیار مهم است. هرگونه نقض یا سوء استفاده از داده ها می تواند به شدت اعتماد مصرف کننده را از بین ببرد و منجر به خسارات مالی قابل توجهی شود. موسسات مالی و ارائه دهندگان شخص ثالث باید در اقدامات امنیتی قوی سرمایه گذاری کنند، استانداردهای صنعت را رعایت کنند و از مقررات حفاظت از داده ها برای حفاظت از اطلاعات مشتری پیروی کنند.
  2. پیروی از مقررات: از آنجایی که بانکداری باز شامل چندین طرف و به اشتراک گذاری داده می شود، رعایت مقررات پیچیده می شود. ایجاد تعادل بین نوآوری و امنیت نیازمند چارچوب های نظارتی قوی و سازگار است. دولت‌ها و مقامات مالی باید برای ایجاد دستورالعمل‌ها و استانداردهای روشن برای عملیات بانکداری باز، ترویج شفافیت و پاسخگویی در اکوسیستم همکاری کنند.
  3. ادغام فنی: پیاده سازی نیاز به استانداردسازی API ها و یکپارچه سازی یکپارچه بین سیستم های مختلف دارد. برای اطمینان از جریان روان داده ها و جلوگیری از اختلالات خدمات، باید بر موانع فنی غلبه کرد. همکاری بین بانک‌ها، شرکت‌های فین‌تک و ارائه‌دهندگان فناوری برای ایجاد زیرساخت بانکداری باز یکپارچه و کارآمد ضروری است.
  4. آگاهی و آموزش مشتری: بسیاری از مشتریان ممکن است در به اشتراک گذاری داده های مالی خود با ارائه دهندگان شخص ثالث محتاط باشند، به خصوص در مناطقی که سواد دیجیتالی پایین تری دارند. ارتقاء آگاهی و آموزش مصرف کنندگان در مورد مزایا و خطرات ضروری است. موسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات باید در مورد استفاده از داده ها و اقدامات امنیتی شفاف باشند و به مشتریان اطمینان دهند که اطلاعات آنها با نهایت دقت و محرمانه بودن مدیریت می شود.

نیروی دگرگون کننده

بانکداری باز به عنوان یک نیروی متحول کننده در صنعت خدمات مالی ظهور کرده است که همکاری، نوآوری و مشتری مداری را تقویت می کند. با فعال کردن اشتراک‌گذاری امن داده‌ها از طریق APIهای استاندارد، فرصت‌های زیادی را برای خدمات و محصولات مالی شخصی‌سازی شده باز کرده است.

بازار آسیا با اکوسیستم فین تک پر جنب و جوش خود، بانکداری باز را با ابتکارات پیشگامانه ای پذیرفته است که شمول مالی و تجربه مشتری را افزایش می دهد. با این وجود، پرداختن به چالش‌های مربوط به امنیت داده‌ها، انطباق با مقررات و یکپارچه‌سازی فنی برای تضمین رشد پایدار بانکداری باز حیاتی است.

همانطور که صنعت مالی به تکامل خود ادامه می دهد، بانکداری باز نقشی مرکزی در شکل دادن به آینده خدمات مالی ایفا می کند و آنها را در دسترس تر، کارآمدتر و متناسب با نیازهای فردی می کند. پذیرش بانکداری باز، مصرف کنندگان را توانمند می کند، نوآوری را هدایت می کند و یک اکوسیستم مالی فراگیرتر و مشتری محور را ایجاد می کند.

این مقاله بخشی از سری جدید Fintech Basics است که به بررسی مفاهیم نوظهور در زمینه مالی و فناوری و ایجاد پل ارتباطی با آنها برای استفاده روزمره می پردازد.

چاپ دوستانه، PDF و ایمیل

تمبر زمان:

بیشتر از فین تک نیوز سنگاپور