فین تک برای شرکت های بیمه: انقلابی در مؤسسات مدرسه قدیمی

صنعت بیمه در پذیرش فناوری‌های جدید کند بوده است، اما ظهور فین‌تک اکنون شرکت‌های بیمه را به پذیرش راه‌حل‌های دیجیتالی که می‌تواند کسب‌وکارشان را متحول کند، تشویق کرده است.

فین‌تک در حال متحول کردن بخش بیمه است و فرآیندهای کارآمدتر و کارآمدتر را برای بیمه‌گران، نمایندگان و بیمه‌گذاران به طور یکسان ارائه می‌کند. با استفاده از هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، فناوری بلاک چین، برنامه های کاربردی موبایل و سایر راه حل های دیجیتال، بیمه گران می توانند خدمات شخصی، کارآمد و شفاف تری را به مشتریان خود ارائه دهند.

در این مقاله، چگونگی دگرگونی فین‌تک در صنعت بیمه، مزایای آن و چالش‌هایی را که بیمه‌گران در تلاش برای پذیرش فناوری‌های جدید با آن مواجه هستند، بررسی خواهیم کرد.

fintech چیست؟

فین تک اصطلاحی است که برای توصیف تلاقی مالی و فناوری استفاده می شود. این به استفاده از فناوری برای بهبود و خودکارسازی خدمات مالی از جمله بانکداری، بیمه و مدیریت سرمایه گذاری اشاره دارد. فین‌تک می‌تواند به‌عنوان یک نیروی مخرب در صنعت مالی دیده شود که راه‌حل‌های نوآورانه‌ای ارائه می‌کند که مدل‌های تجاری سنتی را به چالش می‌کشد.

فین تک طیف گسترده ای از محصولات، خدمات و فناوری ها را در بر می گیرد. برخی از نمونه های فین تک عبارتند از:

1. 1. اپلیکیشن‌های بانکداری موبایلی به مشتریان این امکان را می‌دهند که موجودی‌های خود را بررسی کنند، پول را انتقال دهند و قبض‌ها را از تلفن هوشمند خود پرداخت کنند. حتی می توانند از آن استفاده کنند بهترین بیمه مراقبت طولانی مدت را بررسی کنید قبل از تعهد به یک بیمه گر خاص
   2. پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال به افراد و کسب‌وکارها امکان ارسال و دریافت پول به صورت الکترونیکی مانند PayPal یا Venmo را می‌دهند.
   3. پلتفرم‌های تامین مالی جمعی به کارآفرینان این امکان را می‌دهد که برای پروژه‌های خود از سرمایه‌گذاران زیادی سرمایه جمع‌آوری کنند.
   4. مشاوران روبو با استفاده از الگوریتم ها و یادگیری ماشینی، مشاوره سرمایه گذاری و خدمات مدیریت پورتفولیو را ارائه می دهند.
   5. فناوری بلاک چین برای ذخیره و به اشتراک گذاری امن داده های مالی و فعال کردن تراکنش ها بدون نیاز به واسطه استفاده می شود.

فین‌تک با سرمایه‌گذاری میلیاردها دلاری در استارت‌آپ‌های فین‌تک، به یک حوزه سرمایه‌گذاری فزاینده برای سرمایه‌گذاران خطرپذیر و مؤسسات مالی تبدیل شده است. رشد فین‌تک منجر به مدل‌های کسب‌وکار جدید و رقابت بیشتر در صنعت خدمات مالی شده است که انتخاب‌های بیشتری را در اختیار مصرف‌کنندگان قرار می‌دهد و باعث ایجاد نوآوری در این بخش می‌شود.

چرا صنعت مالی به فین تک نیاز دارد؟

برنامه های کاربردی فین تک صنعت بیمه را متحول کرده است و فرآیندهای کارآمدتر و کارآمدتری را برای بیمه گذاران، نمایندگان و بیمه گذاران فراهم می کند. برای صنایع مالی، مانند بیمه، سازگاری با نرم‌افزارها و برنامه‌های کاربردی جدید به چند دلیل مهم است:

1. بهبود کارایی: نرم‌افزارها و برنامه‌های جدید می‌توانند بسیاری از فرآیندهای دستی در صنعت بیمه را خودکار و ساده کنند و هزینه‌های اداری را کاهش دهند و به بیمه‌گران این امکان را می‌دهند که بیمه‌ها و مطالبات را با سرعت و دقت بیشتری پردازش کنند.
2. افزایش تجربه مشتری: با نرم‌افزارها و برنامه‌های جدید، بیمه‌گران می‌توانند خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تری را به بیمه‌گذاران ارائه دهند و تجربه بهتری برای مشتری فراهم کنند. برای مثال، بیمه‌گران می‌توانند از تجزیه و تحلیل داده‌ها برای درک نیازهای مشتریان خود استفاده کنند و سیاست‌هایی را متناسب با نیازهای فردی آن‌ها ارائه دهند.
3. همراهی با رقابت: صنعت مالی دائماً در حال تحول است و بیمه‌گرانی که خود را با فناوری‌های جدید سازگار نمی‌کنند، در خطر عقب افتادن از رقبای خود هستند. با استفاده از نرم افزارها و برنامه های کاربردی جدید، بیمه گران می توانند جلوتر از منحنی ها باقی بمانند و در بازار رقابت کنند.
4. کاهش ریسک: با نرم افزارها و برنامه های کاربردی جدید، بیمه گران می توانند ریسک را با دقت بیشتری ارزیابی کنند، فرآیندهای پذیره نویسی خود را بهبود بخشند و خطر تقلب را کاهش دهند. این می تواند به بیمه گران کمک کند تا در درازمدت در هزینه خود صرفه جویی کنند و سیاست های مقرون به صرفه تری را برای مشتریان خود ارائه دهند.
5. افزایش درآمد: نرم افزارها و اپلیکیشن های جدید می توانند جریان های درآمدی جدیدی را برای بیمه گذاران ایجاد کنند. به عنوان مثال، بیمه‌گران می‌توانند از تجزیه و تحلیل داده‌ها برای شناسایی فرصت‌های جدید بازار یا ارائه خدمات جدید مانند ارزیابی ریسک شخصی استفاده کنند.

به طور خلاصه، انطباق با نرم‌افزارها و برنامه‌های کاربردی جدید برای شرکت‌های بیمه برای حفظ رقابت، بهبود کارایی، افزایش تجربه مشتری، کاهش ریسک و افزایش درآمد ضروری است.

برنامه های کاربردی فین تک

در اینجا برخی از برنامه های رایج فین تک مورد استفاده توسط شرکت های بیمه آورده شده است:

1. بسترهای بیمه دیجیتال: این پلتفرم‌ها یک راه‌حل دیجیتالی نهایی برای بیمه ارائه می‌کنند و به بیمه‌گذاران این امکان را می‌دهند که بیمه‌های خود را کاملاً آنلاین خریداری، مدیریت و مطالبه کنند. پلتفرم‌های دیجیتال همچنین بینش و تجزیه و تحلیل داده‌ها را به بیمه‌گران ارائه می‌دهند و آنها را قادر می‌سازد تا پیشنهادات خود را شخصی‌سازی کنند و فرآیندهای تعهدنامه خود را بهبود بخشند.
2. هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین: الگوریتم‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به بیمه‌گران کمک می‌کنند تا مقادیر زیادی از داده‌ها را به‌سرعت و دقیق تجزیه و تحلیل کنند و به آن‌ها اجازه می‌دهند ریسک‌ها را به طور موثرتری شناسایی و ارزیابی کنند. این فناوری همچنین می تواند برای کشف تقلب و رسیدگی به ادعاها استفاده شود و زمان و هزینه مرتبط با این وظایف را کاهش دهد.
3. فناوری بلاک چین: فناوری بلاک چین می تواند برای ذخیره و به اشتراک گذاری ایمن داده های سیاست ها و ادعاها، کاهش خطر تقلب و بهبود شفافیت استفاده شود. بیمه‌گران همچنین می‌توانند از بلاک چین برای خودکارسازی پردازش ادعاها، کاهش هزینه‌های اداری و بهبود خدمات مشتری استفاده کنند.
4. برنامه های موبایل: بسیاری از شرکت‌های بیمه برنامه‌های موبایلی توسعه داده‌اند که به بیمه‌گذاران اجازه می‌دهد تا بیمه‌نامه‌های خود را مدیریت کنند، مطالبات خود را ثبت کنند و از طریق تلفن هوشمند با بیمه‌گرهای خود ارتباط برقرار کنند. این فناوری می‌تواند به‌روزرسانی‌های بی‌درنگ در مورد ادعاهایشان را به بیمه‌کنندگان ارائه دهد و زمان و تلاش لازم برای حل مشکلات را کاهش دهد.
5. تله ماتیک: Telematics فناوری از حسگرها و سایر دستگاه‌ها برای ردیابی رفتار راننده استفاده می‌کند و به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد تا ریسک را با دقت بیشتری ارزیابی کنند و سیاست‌های شخصی‌سازی شده را ارائه دهند. همچنین می توان از تله ماتیک برای نظارت بر سلامت خودرو استفاده کرد و خطر خرابی و تصادفات را کاهش داد.

به طور خلاصه

به طور کلی، برنامه های کاربردی فین تک به بیمه گران کمک می کند تا خدمات شخصی تر، کارآمدتر و شفاف تر را به بیمه شدگان خود ارائه دهند. این برنامه ها همچنین بیمه گران را قادر می سازد تا هزینه های اداری را کاهش دهند، مدیریت ریسک را بهبود بخشند و جریان های درآمدی جدیدی ایجاد کنند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.fintechnews.org/fintech-for-insurance-companies-revolutionizing-old-school-institutions/