فین تک در سنگاپور: 2023 در بررسی – فین تک سنگاپور

در سال 2023، سنگاپور به طور فعال ابتکارات کلیدی را در حوزه های مختلف در بخش مالی دنبال کرد.

داده‌های مالی سبز و محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) با راه‌اندازی Gprnt، پلتفرم دیجیتالی که جمع‌آوری و دسترسی به داده‌های ESG را ساده می‌کند، و همچنین تأسیس پروژه ساوانا، ابتکاری که توسط اداره پولی سنگاپور (MAS) راه‌اندازی شد، در کانون توجه قرار گرفت. هدف آن توسعه اعتبار دیجیتال ESG برای شرکت‌های کوچک، کوچک و متوسط ​​(MSME) در سراسر جهان است.

سنگاپور همچنین در نوآوری پرداخت، با تمرکز بر افزایش پرداخت های الکترونیکی و گسترش قابلیت های فرامرزی، گام هایی برداشت. توسعه‌ها شامل پیوندهای پرداخت بین‌المللی پاسخ سریع (QR)، اتصال بین طرح‌های پرداخت ملی بی‌درنگ، و پروژه در حال انجام کد پاسخ سنگاپور (SGQR+) با تمرکز بر افزایش قابلیت همکاری پرداخت با کد QR است.

همچنین تلاش‌هایی برای پیشبرد دارایی‌های دیجیتال، توکن‌سازی و آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) با ابتکاراتی مانند Project Guardian و Project Orchid انجام شد تا موارد استفاده بیشتری را شامل شود و به سمت آزمایش‌های "زنده" حرکت کند.

در نهایت، مشارکت‌هایی برای پیگیری فرصت‌های هوش مصنوعی (AI)، افزایش دسترسی مالی و رسیدگی به چالش‌های پیش روی شرکت‌های کوچک، کوچک و متوسط ​​(SMEs) امضا شد.

امور مالی سبز در مرکز توجه قرار می گیرد

در سال 2023، MAS تلاش های خود را برای تقویت مالی سبز، امکان جمع آوری و اشتراک گذاری داده های ESG قابل اعتماد و تشویق طرح های پایداری تسریع کرد.

در آبان ماه بانک مرکزی راه اندازی Gprnt (تلفظ "Greenprint")، یک پلت فرم دیجیتال یکپارچه که نحوه جمع آوری، دسترسی و عمل به داده های ESG را برای حمایت از طرح های پایداری خود، کسب و کارهای بزرگ و شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs) ساده می کند.

نتیجه پروژه MAS Greenprint، Gprnt طراحی شده است تا فرآیند گزارش دهی ESG را خودکار کند و به کاربران نهایی، از جمله مؤسسات مالی، تنظیم‌کننده‌ها و شرکت‌های بزرگ، بینش‌های به موقع برای حمایت از تصمیم‌گیری مرتبط با پایداری ارائه دهد.

Gprnt در حال حاضر تحت آزمایش مستقیم با بانک ها و SME های منتخب است و به تدریج از سه ماهه اول 1 راه اندازی خواهد شد. در حرکت رو به جلو، MAS قصد دارد Gprnt قابلیت های خود را برای ارائه نیازهای داده های پیچیده تر واحدهای چند ملیتی بزرگتر و سایر اقتصادهای منطقه ای گسترش دهد. یک نهاد جدید به نام Greenprint Technologies Pte Ltd و با پشتیبانی MAS، HSBC، KPMG، Microsoft، و MUFG Bank، برای پیشبرد این جاه طلبی ها ایجاد خواهد شد.

به طور جداگانه، MAS با برنامه توسعه سازمان ملل متحد (UNDP) و بنیاد شناسایی اشخاص حقوقی جهانی (GLEIF) در پروژه ساوانا، ابتکاری که هدف آن توسعه اعتبار دیجیتال ESG برای MSMEها در سراسر جهان است، همکاری می کند.

معرفی در ماه ژوئن، پروژه ساوانا به دنبال کاهش موانع دسترسی به فرصت‌های تامین مالی و زنجیره تامین با ایجاد یک چارچوب مشترک از معیارهای ESG برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​است تا اعتبار پایه پایداری خود را ایجاد کنند.

در نهایت، MAS اعلام کرد در اوایل سال جاری، همکاری جدیدی با کمیته راهبری داده های آب و هوا (CDSC) و تبادل سنگاپور (SGX) برای تقویت دسترسی سهامداران در سراسر جهان به داده های کلیدی مربوط به انتقال آب و هوا انجام شد.

این همکاری که در سه ماهه اول سال 2024 آغاز می شود، با هدف هم افزایی پورتال افشای ESGenome پروژه Greenprint با مخزن جهانی داده های مربوط به انتقال آب و هوا (NZDPU) CDSC's Net-Zero Data Public Utility است. این به شرکت هایی که به ESGenome گزارش می دهند اجازه می دهد تا داده های خود را در مورد انتشار گازهای گلخانه ای محدوده 1، 2 و 3 به NZDPU ارسال کنند و به افزایش ردیابی تعهدات آب و هوایی آنها کمک کند.

سنگاپور آرزوهای نوآوری پرداخت را پیش می برد

در سال 2023 نیز سنگاپور جاه طلبی های نوآوری پرداخت خود را به ویژه در حوزه پرداخت های الکترونیکی و قابلیت های پرداخت برون مرزی پیش برد.

سفر سنگاپور در سفر پرداخت الکترونیک، که در انتقالات داخلی با سیستم‌هایی از جمله PayNow و FAST آغاز شد، اکنون به شبکه‌های دوجانبه و چندجانبه تبدیل شده است، با پیشرفت‌های متعددی که امسال برای ارتقای قابلیت‌های پرداخت برون مرزی اعلام شد.

این پیشرفت ها شامل راه اندازی پیوند پرداخت QR برون مرزی است بین سنگاپور و اندونزیو بین سنگاپور و مالزیو همچنین ایجاد ارتباط بین PayNow سنگاپور و DuitNow مالزی، دو سیستم ملی پرداخت بلادرنگ. این پیشرفت‌ها مبتنی بر پیوندهای قبلی PayNow با PromptPay تایلند و واسط پرداخت‌های یکپارچه هند (UPI) و همچنین اتصال پرداخت QR با چین و تایلند است.

برای تقویت زیرساخت پرداخت خود، MAS در حال کار بر روی یک طرح SGQR+ قابل همکاری است که برای افزایش قابلیت همکاری پرداخت کد QR طراحی شده است. یک اثبات مفهوم (POC) از سیستم اجرا شد نوامبر، امکان سنجی امکان پذیر ساختن بازرگانان در سنگاپور برای پذیرش پرداخت های QR از انواع طرح های پرداخت از طریق یک موسسه مالی واحد.

هدف SGQR+ افزایش تعداد روش‌های پرداختی است که بازرگانان می‌توانند بپذیرند. با استفاده از این سیستم، تجار تنها ملزم به ثبت نام در یک موسسه مالی واحد هستند تا قفل طیف متنوعی از طرح‌های پرداخت محلی و فرامرزی را باز کنند. آنها دیگر نیازی به حفظ روابط تجاری با چندین مؤسسه مالی برای پذیرش طرح های پرداخت مختلف ندارند.

پول دیجیتال، دارایی های دیجیتال و توکن سازی

MAS یک اکوسیستم مالی آینده را متصور است که با شبکه‌ای از سیستم‌های قابل همکاری مشخص می‌شود که پرداخت، تسویه و تسویه آنی و بدون درز را تسهیل می‌کند. برای تحقق این چشم انداز، بانک مرکزی فعالانه است کاوش دارایی های دیجیتال، توکن سازی و پول دیجیتال.

Project Guardian، به رهبری MAS و شرکای صنعتی، بر آزمایش امکان‌سنجی برنامه‌های کاربردی در توکن‌سازی دارایی و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و در عین حال مدیریت ریسک‌های مربوط به ثبات و یکپارچگی مالی تمرکز دارد. پروژه، افتتاح شد در سال 2022، دامنه آزمایش خود را در این سال گسترش داد اضافه کردن پنج آزمایش صنعتی جدید برای آزمایش موارد استفاده امیدوارکننده از توکن‌سازی دارایی‌ها که شامل ارز، وجوه و اوراق قرضه است.

در مورد پول دیجیتال، MAS تحقیق می کند عمده فروشی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، بدهی های بانکی توکن شده و استیبل کوین های تنظیم شده. این ابتکارات شامل طرحی برای زیرساخت مورد نیاز برای دلار سنگاپور دیجیتال است که MAS در 16 نوامبر منتشر کرد، گسترش آزمایش‌های پول دیجیتال، و طرحی برای صدور CBDC "زنده" برای تسویه عمده فروشی.

MAS در سال جاری از اضافه شدن چهار آزمایش جدید تحت عنوان خبر داد پروژه ارکیدهابتکار ارز دیجیتالی بانک مرکزی سنگاپور. این آزمایش‌ها بر بررسی بدهی‌های بانکی توکن‌شده، قابلیت همکاری کیف پول، تأمین مالی عرضه‌شده و کنترل‌های پرداخت نهادی تمرکز دارند.

برای تکمیل آزمایشات پول دیجیتال، MAS گفت که توسعه CBDC را برای تسویه حساب بین بانکی عمده فروشی در سال 2024 آغاز خواهد کرد. اولین آزمایشی شامل استفاده از CBDC عمده فروشی "زنده" برای تسویه پرداخت های خرده فروشی بین بانک های تجاری خواهد بود. MAS گفت که آزمایش‌های آینده می‌توانند شامل استفاده از CBDC عمده‌فروشی «زنده» برای تسویه تجارت فرامرزی اوراق بهادار باشد.

در نهایت، آخرین بخش از چشم انداز مالی جدید پیش بینی شده MAS، زیرساخت دیجیتال زیربنایی است. در این زمینه، MAS با سیاست گذاران و موسسات مالی همکاری می کند تا طراحی یک زیرساخت دیجیتال باز را که میزبان دارایی ها و برنامه های مالی توکن شده باشد، بررسی کند.

این ابتکار جدید، نام لایه جهانی یک (GL1)، بر ایجاد سیستمی تمرکز دارد که معاملات بین‌مرزی یکپارچه را تسهیل می‌کند و امکان داد و ستد دارایی‌های توکن‌شده را در میان استخرهای نقدینگی جهانی فراهم می‌کند، در حالی که الزامات و دستورالعمل‌های نظارتی مربوطه را برآورده می‌کند.

تامین مالی SME و دسترسی مالی

در سرتاسر هر اقتصادی، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​با کمک به تولید اقتصادی و اشتغال، نقشی حیاتی ایفا می‌کنند. با درک اهمیت آنها، تلاش‌هایی در سنگاپور برای رسیدگی به چالش‌های پیش روی این مشاغل کوچک از جمله کمبود مقیاس، اتصال و تامین مالی در جریان است.

این تلاش ها تمرکز در ایجاد زیرساخت‌های دیجیتالی اساسی قابل دسترسی برای همه شرکت‌کنندگان در اقتصاد دیجیتال، از شرکت‌های بزرگ چند ملیتی گرفته تا شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و افراد، برای تقویت مشارکت دیجیتال، مالی و سبز برای کسب‌وکارها، چه در داخل و چه در سطح جهانی.

با بانک ملی کامبوج (NBC)، MAS در حال کار است در ابتکار کریدور شفافیت مالی (FTC)، پروژه‌ای که هدف آن ایجاد زیرساخت‌های دیجیتالی برای تسهیل تجارت و خدمات مالی مرتبط بین مرزی بین شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در سنگاپور و کامبوج است.

زیرساخت‌های دیجیتال پشتیبان تحت طرح‌های FTC به دنبال ایجاد یک زیرساخت دیجیتال مبتنی بر رضایت برای تسهیل تبادل اطلاعات بین مؤسسات مالی شرکت‌کننده در سنگاپور و کامبوج و حمایت از ارزیابی وام‌های مؤسسات مالی برای تأمین مالی تجارت و انطباق SME با مبارزه با پولشویی است. قوانین.

به طور جداگانه، MAS با شرکت مالی بین المللی (IFC) و مجمع جهانی اقتصاد در ابتکاراتی برای پیشبرد گنجاندن دیجیتال از طریق خدمات مالی، با هدف کاهش نابرابری برای مردم و مشاغل کوچکتر در اقتصادهای نوظهور و در حال توسعه، همکاری می کند.

مشارکت، اعلام کرد در ماه نوامبر، با حمایت موسسات مالی و شرکت‌های فین‌تک، در ماه نوامبر، بر یافتن راه‌هایی برای بسیج بهتر تامین مالی برای مقرون‌به‌صرفه‌تر کردن و در دسترس‌تر کردن خدمات دیجیتال برای افراد و جوامع محروم و شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تمرکز دارد.

این تلاش ها به دنبال دارد راه اندازی برنامه اکوسیستم SME Imbaraga رواندا (RISE) در ژوئن. این برنامه که توسط MAS، بانک ملی رواندا (NBR)، با مشارکت صندوق توسعه تجارت رواندا (BDF) و Proxtera توسعه یافته است، به دنبال تقویت ارتباطات بین مؤسسات مالی و SMEها در رواندا و سنگاپور است.

هدف RISE تجهیز شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در رواندا با قابلیت‌های بهتر برای مشارکت در فرصت‌های تجارت داخلی و فرامرزی، و همچنین افزایش دسترسی به تأمین مالی تجارت است. اجزای برنامه شامل سواد مالی و ظرفیت سازی، دسترسی به منابع مالی و فرصت های تجاری گسترده است.

هوش مصنوعی در امور مالی

در نهایت، MAS در سال جاری به طور فعال استفاده از هوش مصنوعی را در بخش خدمات مالی ترویج داد و پتانسیل این فناوری برای ارتقاء جنبه های مختلف صنعت را تشخیص داد.

جشنواره فین‌تک 2023 سنگاپور (SFF) که از 15 تا 17 نوامبر برگزار شد، بر کاربردهای هوش مصنوعی در بخش خدمات مالی تمرکز کرد و به برخی از داغ‌ترین موضوعات صنعت فین‌تک مانند هوش مصنوعی مولد، توکن‌سازی مسئول، ESG، وب پرداخت. 3.0 و استعدادهای پیشرفته.

رویداد امسال درو رکورد 66,000 شرکت کننده از 150 کشور و منطقه و تشکیل صفی متشکل از 970 سخنران. بیش از 2,400 شرکت کننده دولتی و نظارتی در 530 بانک مرکزی، مؤسسه نظارتی و سایر سازمان های دولتی شرکت کردند و 56 جلسه پیشرفت ها در فناوری های هوش مصنوعی و کوانتومی و همچنین کاربردهای عملی آنها در تجارت الکترونیک و پرداخت را به نمایش گذاشتند.

مدیر عامل MAS راوی منون گفته شده مطبوعات در طول SFF 2023 که بانک مرکزی "بیشترین مشتاق" بود تا بررسی کند که چگونه می توان از هوش مصنوعی در مبارزه با پولشویی استفاده کرد.

او گفت که MAS در حال حاضر از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته برای شناسایی تقلب و فعالیت های مشکوک استفاده می کند، اما بانک مرکزی در نظر دارد رویکرد خود را با استفاده از هوش مصنوعی برای اتصال نقاط بین مؤسسات مالی مختلف گسترش دهد و با اذعان به نیاز به رسیدگی به عملیات پولشویی که چندین مورد را در بر می گیرد. موجودیت ها.

منون گفت، به طور خاص، هوش مصنوعی را می توان در COSMIC، یک پلتفرم دیجیتالی آتی به کار برد که موسسات مالی را قادر می سازد اطلاعات مربوط به مشتریان یا تراکنش های مشکوک را به اشتراک بگذارند، "بینش های بیشتری" به دست آورند و "تصویر جامع تری از خطرات پیش روی ما" را تشکیل دهند.

در اوایل امسال، MAS امضا مشارکت با Google Cloud برای همکاری در راه حل های مولد هوش مصنوعی. این مشارکت به دنبال کشف فرصت‌های فناوری برای پیشبرد توسعه و استفاده از برنامه‌های کاربردی هوش مصنوعی مولد مسئول در MAS، و همچنین پرورش فن‌آوران با مهارت‌های عمیق هوش مصنوعی است.

سنگاپور همچنان پیشتاز نوآوری فین تک آسیای جنوب شرقی است

در سال 2023، سنگاپور به تسلط بر چشم انداز فین تک آسیای جنوب شرقی ادامه داد و میزبان بیشترین تعداد شرکت های فین تک در سراسر منطقه با 700 شرکت بود، داده های گزارش فین تک سنگاپور 2023، گزارش جدیدی که توسط فین تک نیوز سنگاپور تهیه شده است. نشان. پرداخت‌ها با 146 شرکت، بزرگترین بخش فین‌تک باقی ماندند و پس از آن بلاک چین و وب 3.0 (136)، رگ‌تک (119) و سرمایه‌گذاری‌ها و فناوری ثروت (82).

داده‌ها نشان می‌دهد که در نیمه اول سال 2023، شرکت‌های فین‌تک در این کشور در مجموع 934 میلیون دلار سرمایه در 84 قرارداد دریافت کردند که بسیار متفاوت از 3.3 میلیارد دلار جمع‌آوری شده در مدت مشابه سال قبل است.

این رکود به دنبال روندهای مشاهده شده در چشم‌انداز وسیع‌تر سرمایه‌گذاری خطرپذیر جهانی (VC) بود، جایی که فعالیت جمع‌آوری سرمایه به طور قابل‌توجهی در سال‌های 2022 و 2023 کاهش یافت، زیرا سرمایه‌گذاران به دلیل ترس از یک تصویر اقتصادی نامشخص، افت قیمت سهام فناوری و ترس از رکود، ترمزهای مالی تهاجمی را مهار کردند.

با این وجود، شرکت‌های فین‌تک سنگاپوری توانستند برخی از بزرگترین دورهای بودجه را در کل منطقه آسه‌آن در سال 2023 تضمین کنند. این معاملات شامل 246 میلیون دلار سری B Bolttech، سری C 100 میلیون دلاری Aspire، سری E 80 میلیون دلاری از گروه Advance Intelligence، Thunes می‌شود. سری C 72 میلیون دلاری و سری B 35 میلیون دلاری Endous.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/