Fintech Nexus USA 2022: تاملی در مورد BaaS و مزایای مشارکت بانک و فین‌تک

مطلب زیر یک پست مهمان از کریس ترمونت، مدیر ارشد داده، Grasshopper، و کریس دین، بنیانگذار و مدیر عامل Treasury Prime است.

از سال 2019 که Fintech Nexus (LendIt Fintech سابق) برای آخرین بار به صورت حضوری در شهر نیویورک تشکیل جلسه داد، خیلی اتفاق افتاده است.

اولاً، تأثیرات همه‌گیری و ظهور فناوری‌های جدید، تأمین مالی تعبیه‌شده را به یک اولویت بالا در میان مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها سوق داده است.

از آنجایی که استعفای بزرگ و اقتصاد پررونق گیگ - که طبق گزارش Small Business Trends در سال 33 2020 درصد رشد کرد - در دو سال گذشته شتاب بیشتری گرفت، نیاز روزافزون به محصولات دیجیتال شخصی‌شده در مشتریان بانک‌ها را روشن کرد.

به عنوان مثال، صنعت بانکداری به سازگاری با تقاضا برای گزینه‌های مالی تعبیه‌شده ادامه می‌دهد و به طور فزاینده‌ای بانکداری را به عنوان یک سرویس (BaaS) ارائه می‌کند که اغلب خدماتی با برچسب سفید یا با برند مشترک است که غیربانک‌ها برای خدمت به مشتریان از آن استفاده می‌کنند.

با این حال، برای این کار، پذیرش فناوری‌ها و قابلیت‌های جدید ضروری است زیرا BaaS به استقرار APIها و مدیریت ریسک و انطباق قابل توجه شریک فین‌تک نیاز دارد.

در Fintech Nexus، مدیران Grasshopper، Treasury Prime، Silicon Valley Bank و Capchase در جلسه ما با عنوان «چرا تهدید واقعی برای بانک‌ها رضایت است» گرد هم آمدند.

ما در مورد اینکه چگونه بانک‌ها باید مشارکت فین‌تک را برای رقابتی بودن بپذیرند، بحث کردیم. این بدون شک در مورد بانک‌های دیجیتال صدق می‌کند، که از بسیاری جهات، با توجه به رویکرد فناوری محور خود برای ایجاد روابط با مشتری، در رقبا پیشی می‌گیرند. این فرصت روشنی را برای مشاغل و مصرف کنندگان فراهم می کند تا از خدمات کارآمد و کم هزینه که نیازهای خاص هر مشتری را برآورده می کند، بهره مند شوند.

همانطور که اعلام شد، "هر شرکتی یک شرکت فین تک خواهد بود" - امور مالی تعبیه شده این امکان را فراهم می کند. BaaS نمونه‌ای است که در آن فین‌تک‌ها و بانک‌ها با یکدیگر همکاری می‌کنند تا برندها را قادر می‌سازد تا خدمات بانکی را مستقیماً به مشتریان خود ارائه دهند. گزینه‌های مالی تعبیه‌شده با نیازهای موج جدیدی از کارآفرینان از زمان همه‌گیری سازگار است. افراد بیشتری کسب‌وکار خود را راه‌اندازی می‌کنند و به فرصت‌های بهتری برای برآورده کردن خواسته‌های مشتریان، عمدتاً بر اساس انجام کسب‌وکار در یک محیط دیجیتال، نیاز دارند. برای مصرف کنندگان، این به معنای دسترسی بیشتر به محصولات مالی، تجربه یکپارچه و هزینه های کمتر است.

بانک‌ها و فین‌تک‌ها با همکاری یکدیگر، دیگر یکدیگر را به‌عنوان رقیب نمی‌بینند، بلکه شرکای استراتژیک هستند که می‌توانند بهترین تجربه مشتری را برای هر دو پایگاه مشتریان خود ارائه دهند. این رویکرد جدید دنیایی از امکانات را با یک استراتژی مشتری اول ارائه می دهد که محصولات و خدمات را با نیازهای مشتری از طریق فناوری بصری و یک مدل کسب و کار آینده نگر تنظیم می کند.

مثال هایی از اینکه چرا مشارکت مهم است

بانک‌های سنتی و رقبا به دلایل مختلفی باید از قابلیت‌های فین‌تک استقبال کنند.

اول، مشتریان به طور فزاینده ای به دنبال «تجارب ساده، جامع، جاسازی شده و مستقیم» هستند.

هر چه یکپارچه تر باشد، بهتر است. همانطور که مک کینزی اشاره می کند، آنها بیشتر به "تجارب مشتری چند محصولی" معروف به اکوسیستم علاقه مند می شوند.

طبق گفته Accenture، 47٪ از مشاغل ایالات متحده در حال سرمایه گذاری و برنامه ریزی برای عرضه محصولات مالی تعبیه شده که این نیازها را برآورده می کند، هستند.برند مالی). مردم راهی متفاوت برای دسترسی به پول و راهی ساده تر می خواهند. برای انجام این کار، شما باید تکنولوژی مناسب را داشته باشید. بانک های نوآور این را تشخیص می دهند.

بانک هایی که در بلندمدت برنده خواهند شد، می توانند مشتریان را جذب کرده و از طریق کانال های متنوع سپرده جمع آوری کنند.

داشتن گزینه‌ها خوب است، و این می‌تواند با تلاش‌های دیجیتال، BaaS و حضوری انجام شود. اما نداشتن یک استراتژی دیجیتال در حالی که وارد فصل بعدی می‌شویم، همه چیز را پیچیده‌تر می‌کند و همه بانک‌ها باید به این موضوع فکر کنند.

همانطور که در طول جلسه اشاره شد، جمع آوری سپرده همیشه آسان نبوده است. تبدیل شدن به یک مشاور قابل اعتماد دشوار است. یک نکته مهم ذکر شده - "اگر بانک ها عقب نشسته اند و فکر می کنند که این همیشه آسان خواهد بود، آنها از بین خواهند رفت. شما باید نوعی استراتژی دیجیتال داشته باشید و افرادی که می دانند چگونه شماره ها را بچرخانند و سپرده ها را پیدا کنند.

برای بانک‌ها (چه دیجیتال و چه سنتی)، ساخت فناوری‌های پیشنهادی آنها می‌تواند پرهزینه و زمان‌بر باشد.

به احتمال زیاد، یک شرکت فین‌تک قبلاً این فناوری را کامل کرده است. مشارکت فین‌تک باعث صرفه‌جویی در هزینه‌ها می‌شود و به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که سریع‌تر راه‌حل‌هایی برای بازار پیدا کنند. اگر استراتژی، مدل کسب‌وکار و اندازه شما از آن پشتیبانی می‌کند و می‌خواهید حاشیه‌های بهتری داشته باشید، خرید یک بانک ایده خوبی به نظر می‌رسد، اما اداره یک بانک سخت است.

با API های بانکی، هر دو طرف می توانند از طریق یکپارچه سازی سریع BaaS در زمان و پول صرفه جویی کنند. طبق گفته Accenture، APIها پتانسیل درآمد جدیدی را فراهم می کنند، زیرا انتظار می رود رشد مالی تعبیه شده طی پنج سال آینده 215 درصد افزایش یابد.

شرکت‌های فین‌تک مانند Plaid در حال افزایش سطح دسترسی به داده‌های مشتریان هستند. همانطور که در طول جلسه بیان شد، "ژنرال Z و هزاره های بیشتری در حال تبدیل شدن به صاحبان کسب و کار هستند، و آنها در این فکر هستند که چرا اداره یک کسب و کار در حالی که لازم نیست اینقدر سخت است."

مشارکت بانک-فین‌تک می‌تواند شکاف را پر کند و ابزارهای داده‌ای مدرنی را که مصرف‌کنندگان و کارآفرینان جوان به دنبال آن هستند، در حین دسترسی به ابزارهای بانکی که این محصولات جدید را تقویت می‌کنند، فراهم کند.

چند توصیه برای بانک ها و فین تک ها

در نهایت، در قلب این مشارکت‌ها، بانک‌ها می‌توانند با پاسخگویی به نیازهای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان و از طریق تقویت اقتصاد، به رسالت خود در بهبود روابط با مشتری پی ببرند.

مشتریان به یک شریک بانکی قابل اعتماد نیاز دارند که نیازهای فردی آنها را اولویت بندی کند و اطمینان حاصل کند که می تواند تجارت آنها را درک کند. بانک‌ها با ترکیب نرم‌افزار دانش‌آموز فناوری با تیمی متشکل از کارشناسان BaaS می‌توانند بسته کاملی را ارائه دهند و با همدلی و تخصص به مشتریان نزدیک شوند.

توصیه ما به فین‌تک‌هایی که تلاش می‌کنند با بانک‌ها کار کنند این است که مطمئن شوند از همان ابتدا با تصمیم‌گیرندگان وقت می‌گذرانید و تعامل را در طول مشارکت ادامه می‌دهید، زیرا فرهنگ ضروری است.

بعد، بگیر انطباق و مقررات به طور جدی. در نهایت، این مشارکت باید یک برد-برد برای هر دو طرف باشد. مطمئن شوید که این معامله از نظر اقتصادی منافع هر دوی شما را تامین می کند، و خیلی جلو خواهید رفت.

پست Fintech Nexus USA 2022: تاملی در مورد BaaS و مزایای مشارکت بانک و فین‌تک به نظر می رسد برای اولین بار در رسانه.

• Coinsmart. بهترین صرافی بیت کوین و کریپتو اروپا.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی رایگان.
• CryptoHawk. رادار آلت کوین امتحان رایگان.
• منبع: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/