حرکت انعطاف‌پذیر فین‌تک برای تحریک دیجیتالی شدن با وجود رکود، بحران بانکی - فین‌تک سنگاپور

از زمان شروع همه‌گیری، جهان دستخوش تغییرات قابل توجهی شده است، به ویژه در سفر صنعت مالی به سمت دیجیتالی شدن.

این بیماری همه گیر تحول تعاملات مشتریان را تا سه سال تسریع کرد و پیشنهادات دیجیتالی بانک ها را تا هفت سال به جلو برد.

با این حال، با فروکش کردن رونق دیجیتالی شدن ناشی از بیماری همه گیر، اقتصاد جهانی برای رکود اقتصادی آماده می شود که همراه با یک بحران بانکی قریب الوقوع ناشی از فروپاشی بانک های منطقه ای مانند بانک سیلیکون ولی (SVB) است.

با توجه به این تحولات، ارزیابی پیشرفت انجام شده و چالش های پیش رو در تحول دیجیتال خدمات مالی بسیار مهم است.

همه رکودها یکسان نیستند. موج نوآوری های فین تک که سیستم مالی را در سال 2008 تغییر داد، ناشی از معرفی گوشی های هوشمند و رکود بزرگ بود.

همانطور که به رکود بعدی نزدیک می شویم، باید تاثیر این بحران را همراه با پیشرفت های فناوری درک کنیم.

اگرچه ممکن است شباهت هایی بین بحران مالی 2008 و بحران فعلی به عنوان کاتالیزور برای نوآوری و پذیرش فین تک وجود داشته باشد، اما چند تفاوت کلیدی وجود دارد.

برخلاف رکود ناشی از اعتبار در سال 2008، صنعت اکنون به جای بدهی، با نقدینگی مازاد مواجه است. علاوه بر این، بحران کنونی از سیستم مالی سرچشمه نمی‌گیرد، بلکه با جداسازی اقتصادی، شوک کالایی جنگ اوکراین و تأثیر تورم جهانی بر ثبات اقتصاد کلان شکل گرفته است.

با وجود این تفاوت ها، انتظار می رود که نوآوری فین تک نقش حیاتی در واکنش دولت ها و شرکت ها به آشفتگی فعلی ایفا کند.

دوبرابر کردن سرمایه گذاری های پس انداز

با فروکش کردن رونق COVID-19، دیجیتالی شدن متوقف نمی شود، بلکه تمرکز آن تغییر می کند.

مدیران اجرایی در واکنش به آشفتگی اقتصادی، هزینه‌های خود را برای ابتکارات کسب‌وکار دیجیتال افزایش می‌دهند، به طوری که پیش‌بینی می‌شود که هزینه‌های جهانی فناوری اطلاعات در سال ۲۰۲۳ به ۴.۶ تریلیون دلار آمریکا برسد، یعنی ۵.۵ درصد افزایش.

با این حال، تورم بر قدرت خرید مصرف کنندگان تأثیر می گذارد و منجر به کاهش تقاضا برای محصولات دیجیتال می شود.

در نتیجه، کسب‌وکارها ممکن است بیشتر در زیرساخت‌های بک‌اند سرمایه‌گذاری کنند، که از طرح‌های دیجیتالی‌سازی جلویی عقب مانده‌اند.

این تغییر می‌تواند فرصتی را برای یکپارچه‌سازی زیرساخت‌های جلویی و پشتی فراهم کند و باعث صرفه‌جویی در هزینه و کارایی شود.

پیشرفت‌های فن‌آوری بیشتر از شتاب بخشیدن به دگرگونی بک‌اند حمایت می‌کنند. برای مثال، محاسبات لبه به مؤسسات مالی اجازه می‌دهد تا داده‌ها را در محل ایجاد آن پردازش کنند و بینش سریع‌تر، زمان‌های پاسخ‌دهی بهبود یافته و در دسترس بودن پهنای باند بهتر را ممکن می‌سازد.

بینش‌های بی‌درنگ در صنعت بانکداری بسیار مهم است، جایی که هر ثانیه شمارش می‌شود و برنامه‌های با تأخیر کم می‌توانند عملیات، اجرای تجارت، کشف تقلب، امنیت سایبری و موارد دیگر را افزایش دهند.

توسعه سریع فناوری‌های نوظهور مانند 5G، AI و VR فرصت‌هایی را برای ایجاد اکوسیستم‌های دیجیتال ایجاد می‌کند. بانک ها می توانند خدمات خود را در این اکوسیستم ها ادغام کنند و به توسعه تجربیات دیجیتالی همهجانبه کمک کنند.

در حالی که شکل دقیق این اکوسیستم‌ها به فناوری‌های نوپا بستگی دارد، شرکت‌های فناوری بزرگ سرمایه‌گذاری زیادی روی هوش مصنوعی و محاسبات ابری انجام می‌دهند و موجی از نوآوری را برمی‌انگیزد که به نفع صنایع مختلف خواهد بود.

ظهور بانک های مرکزی به عنوان یک چالش جدید

بانک‌های مرکزی که از لحاظ تاریخی در تثبیت اقتصاد جهانی در طول بحران‌ها نقش اساسی دارند، به طور فزاینده‌ای از فناوری‌هایی مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) استقبال می‌کنند.

موفقیت CBDC ها به طور بالقوه می تواند بانک های مرکزی را به عنوان رقبای دیجیتالی برای بانک های سنتی، با پول نقد دیجیتالی بانک های تجاری در مقابل CBDC ها قرار دهد.

در چنین سناریویی، تمرکز بانک های خرده فروشی به ارائه کیف پول های الکترونیکی نوآورانه و کاربر پسند تغییر می کند، در حالی که موانع ورود بازیگران جدید در بانکداری خرده فروشی کاهش می یابد.

در حالی که رکود آتی از نظر علل با بحران مالی سال 2008 متفاوت است، تأثیر پایدار آن بر صنعت خدمات مالی ممکن است مشابه باشد.

رشد و سقوط فین‌تک نه تنها به شایستگی‌های فناوری‌های خاص، بلکه به توانایی بانک‌ها در حمایت از مشتریان خود در جهت‌یابی چالش‌ها نیز بستگی دارد.

مسیر به سمت دیجیتالی شدن ادامه خواهد داشت و بازیگران جدیدی را به صنعت دعوت می کند و از فناوری های نوآورانه برای تغییر دادن ارائه خدمات مالی استفاده می کند.

دانلود موج جدید فین تک: بررسی تأثیر رکود و بحران بانکی در مسیر دیجیتالی شدن گزارش دهید و بیاموزید که تغییر پیش رو چگونه بر نوآوری جلویی در مقابل پشتیبان، اکوسیستم ها و واکنش بانک های مرکزی به بحران تأثیر می گذارد.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/