نرخ کلاهبرداری در آخرین دوره 3 ساله که توسط سرویس بازرس مالی بریتانیا (FOS) مورد مطالعه قرار گرفته است، به افزایش خود ادامه داده است، و نئوبانک ها بیشترین افزایش را به خود اختصاص داده اند. این امر ناظران صنعت را سردرگم کرده است زیرا یکی از مزایای نئوبانک ها شفافیت و کنترل بیشتر بر معاملات است. با این حال، اکنون به نظر می رسد که این ویژگی ها بخشی از مشکل هستند.
بانکها میتوانند فرآیندهای خاصی را برای کاهش این ریسکها بهبود بخشند و به طور موثرتر با اختلافات تقلب برخورد کنند - اما ابتدا باید دلایل این افزایش را درک کنیم.
چرا نئوبانک ها اغلب آسیب بیشتری می بینند
شکایات کلاهبرداری علیه Starling، Revolut و Monzo با نرخی بالاتر از رشد مشتری و بالاتر از شکایات در بانک های سنتی افزایش یافته است. مشتریان با چند نوع ترفند توسط کلاهبرداران دستگیر می شوند. متداول ترین نوع کلاهبرداری مجاز پرداخت فشاری (APP) است که کلاهبرداران را به عنوان یک بازیگر دوستانه نشان می دهد و مشتریان را متقاعد می کند که یک حواله بانکی بزرگ را که در برنامه بانک مجاز است، انجام دهند. نئوبانکها بار سنگین این افزایش کلاهبرداری APP را میپذیرند - و دلیل آن این است:
برنامه هایی با تجربه کاربری بهتر
یک برنامه کاربردی و بصری که اغلب به عنوان یک مزیت کلیدی یک نئوبانک شناخته می شود، می تواند باعث شود مشتریان معاملات را خیلی سریع یا بدون بررسی دقیق تأیید کنند - و به افزایش نرخ کلاهبرداری APP کمک می کند. بنابراین، حتی اگر تراکنشهای جعلی مستقیماً توسط کاربران تأیید میشوند، احتمال تأیید آنها بیشتر از روشهای سنتی نظارت بر تراکنش است. بانکهای قدیمی معمولاً تراکنش پرچمگذاری شده را کاملاً مسدود میکنند و سپس از طریق تلفن یا نامه به مصرفکننده اطلاع میدهند. روش شناسی این تفاوت در نظارت بر تراکنش این است که رویکرد نئوبانک مسئولیت مسدود کردن تراکنشهای جعلی را به عهده کاربر میگذارد، در حالی که بانکهای قدیمی با مسدود کردن تراکنشها، و سپس ارتباط مستقیم با مصرفکنندگان، هزینههای بالاتری را متحمل میشوند.
KYC و نقل و انتقالات بین بانکی
اغلب گزارش شده است که نئوبانک ها دارای عملکرد ضعیف KYC و AML هستند. اگرچه هیچ داده رسمی نشان نمیدهد که نئوبانکها فرآیندهای بررسی ضعیفتری دارند، اما تلاشهای اخیر برای گسترش فراتر از بازارهای داخلی نشان میدهد که چیزی بهم ریخته است. بنابراین، کلاهبرداران به احتمال زیاد با یک نئوبانک همراه می شوند، زیرا فرآیندهای درخواست آنها مبتنی بر برنامه است و چند دقیقه طول می کشد، برخلاف نیاز بانک قدیمی برای بازدید از فروشگاه. همچنین بانکها همیشه نقلقولهای بانکی داخلی را با همان دقتی که حوالهها به یک بانک خارجی انجام میدهند، بررسی نمیکنند، و مشتریان نئوبانکها را به هدفهای جالبی برای کلاهبرداری APP تبدیل میکنند، زیرا کلاهبرداران میتوانند چکهای KYC را دور بزنند تا حسابی در آن بانکها نیز ایجاد کنند.
کلاهبرداران کارآمد هستند
مشخص شده است که کلاهبرداران مرتکب حملات تصادفی و خود به خودی نمی شوند. در تلاش برای افزایش نرخ موفقیت کمپین های خود، کلاهبرداران قربانیان احتمالی را بر اساس تمایل مخاطبان برای رسیدگی به مسائل مالی آنلاین ارزیابی می کنند. بعید است که مخاطبان بانک های قدیمی بدون صحبت با یکی از کارکنان بانک، درخواست های کلاهبرداران را انطباق دهند – در حالی که مشتریان نئوبانک ها به مراتب بیشتر از درخواست های دیجیتال پیروی می کنند و بنابراین به طور سیستماتیک مورد هدف کلاهبرداران قرار می گیرند. بنابراین، نئوبانکهای دیجیتال اول با نرخ بالاتری نسبت به بانکهای قدیمی هدف قرار میگیرند و تعداد موارد کلاهبرداری آنها را افزایش میدهد.
چگونه بانک ها می توانند خطر افزایش تقلب را کاهش دهند
مفهوم کلیدی هنگام حل و فصل اختلافات تقلب این است که تصمیم بگیرید کدام طرف مسئول است - مصرف کننده، بانک مصرف کننده یا بانک کلاهبردار. هیئت استانداردهای وام دهی مجموعه ای داوطلبانه از دستورالعمل ها را ارائه کرده است
مدل بازپرداخت مشروط (CRM) - برای حل این سوال. این مجموعه دستورالعمل توسط
اکثر بانک های سنتی و یک نئو بانک (استارلینگ). CRM هنگامی که در سال 2019 معرفی شد، تغییر بزرگی برای صنعت بانکداری بود، و در عین حال، حمایت های بیشتری را برای مصرف کنندگان فراهم می کرد و در عین حال انتقال سریع را ارسال می کرد و مسئولیت را از مصرف کنندگان به بانک ها در مورد کلاهبرداری APP منتقل می کرد.
مشکل در اینجا نهفته است - همه بانک ها استاندارد را امضا نکرده اند. مجموعه ای از دستورالعمل ها در سطح صنعت، روند اختلافات تقلب ناشی از APP را ساده می کند و هزینه های مرتبط با ادعاهای طولانی را برای هر دو طرف کاهش می دهد. با این حال، تغییر ماهیت داوطلبانه CRM در کوتاه مدت بعید است، و بانکهای نئو مانند Revolut و Monzo بعید است داوطلبانه ثبت نام کنند – حرکتی که باعث میشود مقدار زیادی از مسئولیت از مشتریانشان به خودشان منتقل شود.
در این میان، مؤسسات مالی قادرند با اجرای فناوریهای بهتر برای مدیریت فرآیند اختلاف تقلب، خطرات افزایش تقلب را کاهش دهند. این سیستمها فرآیند اختلاف کلاهبرداری را خودکار میکنند و هزینه رسیدگی به اختلافات تقلب را به شدت کاهش میدهند و در عین حال فرآیند شکایت سریعتر و دقیقتری را برای مشتری فراهم میکنند. استفاده از چنین سیستم هایی همچنین می تواند خطر عدم انطباق را برای بانک هایی که در CRM ثبت نام کرده اند، کاهش دهد. این یک موقعیت برد-برد برای بانکها و مصرفکنندگان است – و بهانهای عالی برای بهرهگیری از نوآوری پرداختهای کلاس جهانی که برای کمک به مؤسسات مالی در تمرکز بر آنچه واقعاً مهم است – اولویت دادن به مشتریان – طراحی شده است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- قادر
- حساب
- به تصویب رسید
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- در برابر
- معرفی
- هر چند
- همیشه
- AML
- در میان
- مقدار
- و
- نرم افزار
- کاربرد
- روش
- مرتبط است
- حمله
- حضار
- خودکار بودن
- بانک
- انتقال بانکی
- بانکداری
- بانک
- شدن
- پشت سر
- مزایای
- بهتر
- خارج از
- مسدود کردن
- انسداد
- تخته
- هر دو طرف
- مبارزات
- موارد
- گرفتار
- علت
- مشهور
- معین
- چک
- ادعای
- کلاس
- واضح
- مرتکب شدن
- مشترک
- شکایت
- انطباق
- مفهوم
- اشتباه
- مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- ادامه داد:
- کمک
- کنترل
- هزینه
- هزینه
- ایجاد
- CRM
- مشتری
- مشتریان
- داده ها
- مقدار
- طراحی
- تفاوت
- مختلف
- دیجیتال
- مستقیما
- اختلاف نظر
- اختلافات
- به شدت
- آسان برای استفاده
- موثر
- تلاش
- حتی
- گسترش
- FAST
- سریعتر
- امکانات
- کمی از
- مالی
- موسسات مالی
- ظریف
- نام خانوادگی
- پرچم گذاری شده
- تمرکز
- تقلب
- کلاهبرداران
- دوستانه
- از جانب
- رفتن
- بزرگ
- بیشتر
- رشد
- دستورالعمل ها
- اداره
- کمک
- بالاتر
- صفحه اصلی
- چگونه
- اما
- HTTPS
- اجرای
- مهم
- بهبود
- in
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- افزایش
- صنعت
- ابداع
- موسسات
- بین بانکی
- جالب
- داخلی
- معرفی
- حسی
- IT
- کلید
- KYC
- بزرگ
- آخرین
- میراث
- امانت دادن
- نامه
- بدهی
- احتمالا
- ساخت
- ساخت
- مدیریت
- بازارها
- مسائل
- در ضمن
- عضو
- روش
- روش شناسی
- دقیقه
- کاهش
- نظارت بر
- مونزو
- بیش
- اکثر
- حرکت
- طبیعت
- نیاز
- عدد
- رسمی
- پردازنده
- ONE
- آنلاین
- مخالف
- خارج از
- مجلس
- بخش
- حزب
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- دوره
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- پتانسیل
- شیوه های
- مشکل
- روند
- فرآیندهای
- ارائه
- فشار
- قرار دادن
- سوال
- به سرعت
- تصادفی
- نرخ
- نرخ
- دلایل
- اخیر
- كاهش دادن
- کاهش
- گزارش
- درخواست
- نیاز
- مسئوليت
- نتیجه
- Revolut
- طلوع
- خطر
- خطرات
- همان
- می بیند
- در حال ارسال
- سرویس
- تنظیم
- تغییر
- انتقال
- شیفت
- کوتاه
- طرف
- امضاء
- امضاء شده
- ساده کردن
- وضعیت
- چیزی
- صحبت کردن
- کارکنان
- استاندارد
- استانداردهای
- مبارزات
- مورد مطالعه قرار
- موفقیت
- چنین
- حاکی از
- سیستم های
- گرفتن
- مصرف
- شیر
- هدف قرار
- اهداف
- فن آوری
- La
- جهان
- شان
- خودشان
- از این رو
- به
- هم
- سنتی
- معامله
- معاملات
- انتقال
- نقل و انتقالات
- شفافیت
- انواع
- نوعی
- به طور معمول
- فهمیدن
- کاربر
- کاربران
- تنوع
- تایید
- بررسی
- از طريق
- قربانیان
- به طور داوطلبانه
- که
- در حالیکه
- اراده
- تمایل
- بدون
- جهان
- خواهد بود
- اشتباه
- زفیرنت