مدیر عامل GlobalPass در مورد چالش های صنعت انطباق و نقش هوش مصنوعی

مدیر عامل GlobalPass در مورد چالش های صنعت انطباق و نقش هوش مصنوعی 

تمبر زمان: 2 آوریل 2023 ساعت 11:00 صبح

با مهاجرت گسترده ای از کسب و کارها به صورت آنلاین، ورود مشتریان از راه دور به بستری مناسب برای افزایش جرایم مالی تبدیل می شود.

دیپ‌فیک‌ها، سرقت‌های هویت، و کلاهبردارانی که جعل هویت افراد و کسب‌وکارها را نشان می‌دهند، شرکت‌های بررسی دقیق را به دروازه‌بانی حیاتی در برابر جرائم مالی و سایر خطرات اعتباری تبدیل می‌کنند.

DailyCoin با Artūras Kurginian، مدیر عامل شرکت گفتگو کرد گلوبال پاس، در مورد اینکه صنعت تأیید هویت با چه چالش هایی روبرو است و چگونه با آنها مقابله می کند. 

پلت فرم انطباق دیجیتال او یکی از بازیگران کلیدی در صنعت است. توسط مقامات دولتی تنظیم می شود و در طیف پیچیده ای از خدمات انطباق تخصص دارد.

صنعت پر از بازیکنان بدون گواهی 

استفاده جعلی از هویت های سرقت شده در حال افزایش است. کمیسیون تجارت فدرال ایالات متحده ثبت 2.4 میلیون گزارش تقلب در سال 2022، 42 درصد بیشتر از سال قبل. نزدیک به 1.1 میلیون مورد مربوط به سرقت هویت بوده است. 

وضعیت در اروپا نیز مشابه است، جایی که یک مطالعه بیش از نیمی (56٪) از شهروندان را نشان می دهد رنج حداقل یک مورد کلاهبرداری در دو سال گذشته که یک سوم آن قربانی سرقت هویت بوده است. 

عکس فوری از کتاب داده های شبکه نگهبان مصرف کننده 2022

منبع: ftc.gov

از سوی دیگر، تقاضا برای اقدامات پیشگیرانه نیز افزایش یافته است. کارشناسان پیش بینی می کنند که ارزش بازار جهانی انطباق با مبارزه با پولشویی (AML) 16 درصد رشد خواهد کرد و به 5.8 میلیارد دلار توسط پایان 2027. 

"بازار پذیرش مشتری بسیار رقابتی است. با این حال، تعداد صنایعی که به خدمات بررسی دقیق نیاز دارند، سریعتر از رقبای جدیدی که در بازار ظاهر می شوند، در حال رشد است.

به گفته وی، صنعت رو به رشد تأیید هویت دیجیتال و ارائه دهندگان انطباق با مشتری خود را بشناسید (KYC) چالش مهم دیگری را به همراه دارد - بسیاری از ارائه دهندگان خدمات KYC توسط مقامات نظارتی تأیید نشده اند و بدون نظارت آنها کار می کنند.

«همه می‌توانند یک شرکت KYC یا شرکت‌های انطباق را باز کنند و در عرض یک هفته شروع به فروش آن خدمات کنند. اما این بدان معنا نیست که کیفیت و امنیت خدمات آنها در سطح مناسبی خواهد بود.

رویه‌های KYC از ارائه‌دهندگان خدمات مالی می‌خواهد که هویت مشتریان خود را تأیید کرده و عوامل خطر بالقوه را قبل از باز کردن حساب‌های خود تعیین کنند. آنها به عنوان یکی از اولین لایه ها برای جلوگیری از موسسات مالی و مبادلات رمزنگاری در برابر کلاهبرداری، پولشویی، فساد یا سایر جرایم مالی عمل می کنند. 

به گفته کورگینیان، بسیاری از شرکت‌های KYC و انطباق، فاقد گواهی بانک‌های مرکزی یا سایر مقامات دولتی هستند. عملکرد بدون نظارت نظارتی به این معنی است که آنها به طور کامل با الزامات نظارتی مطابقت ندارند و ممکن است امنیت سایبری و برنامه های حاکمیتی مناسب را حفظ نکنند.  

برای شرکت‌های دارای گواهینامه، بررسی تراکنش‌های ورودی یا خروجی و کیف پول‌های ارزهای دیجیتال برای بررسی منابع وجوه و مقصد آنها الزامی است. 

کورگینیان خاطرنشان می کند، مشاغلی که برای تضمین کیفیت و امنیت مناسب تلاش می کنند، مشتریان خود را در معرض خطر جرایم مالی قرار می دهند.

فقدان مقررات سختگیرانه

ارائه دهندگان خدمات AML/KYC مرتبط با رمزارز باید مقرراتی را برای جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم رعایت کنند. این ممکن است شامل ثبت نام به عنوان یک کسب و کار خدمات پولی (MSB) یا ارائه دهنده خدمات دارایی مجازی (VASP)، اجرای نظارت بر تراکنش ها و گزارش فعالیت های مشکوک به مقامات مربوطه باشد.

الزامات نظارتی در حوزه های قضایی مختلف متفاوت است. به گفته رهبر GlobalPass، علاوه بر این، آنها بسیار کمتر از نئوبانک ها یا فین تک توسعه یافته اند.

"مقررات انطباق برای بخش بانکی بسیار بالغ و بسیار سختگیرانه است. برای بازار کریپتو، آنها به تازگی ساخته می شوند. این یک بازار بسیار جوان است و بسیار کمتر تحت نظارت است.»

به گفته کورگینیان، ارائه دهندگان خدمات KYC باید مشابه موسسات مالی تنظیم شوند. در غیر این صورت، آنها قادر به تضمین کیفیت مناسب خدمات نخواهند بود.

وضعیت ممکن است به زودی با پارلمان اروپا تغییر کند تأیید کردن چارچوب قانونی بازار در دارایی های رمزنگاری شده (MiCA) در ماه آوریل. قانون جدید قوانین یکسان سخت گیرانه تری را برای فعالیت های مرتبط با رمزنگاری در 27 کشور عضو اعمال خواهد کرد. MiCA همچنین ممکن است به عنوان طرحی برای سایر حوزه های قضایی عمل کند که هنگام تنظیم بازار دارایی دیجیتال از آن پیروی کنند.

مدیر عامل اطمینان دارد که چشم انداز قانونی جدید اساساً مدل کار ارائه دهندگان خدمات KYC تأیید شده را تغییر نخواهد داد. 

شرکت‌های دارای مجوز مانند GlobalPass از ابزارهایی استفاده می‌کنند که الزامات تنظیم‌کننده‌ها را پوشش می‌دهند. آنها کار بیشتری خواهند داشت، اما برای این کار آماده هستند.»

خود بازار کریپتو نیز باید تاثیر مثبتی داشته باشد. این مقررات شفاف‌تر و در نتیجه برای افرادی که دارایی‌های دیجیتالی به صورت قانونی معامله می‌کنند، ایمن‌تر خواهد شد.

از دیدگاه دیگری، من پیش‌بینی می‌کنم که بسیاری از مبادلات ارزهای دیجیتال در بازار تاریک ظاهر شوند. امکان استفاده از ارزهای رمزپایه ناشناس نیز وجود خواهد داشت و این بازار حتی بیشتر از آنچه در حال حاضر است شروع به رشد خواهد کرد. سکه دو روی خواهد داشت.»

صنایع مختلف نیازهای متفاوتی دارند

با تبدیل شدن خدمات آنلاین به یک روش معمول برای صنایع متعدد، بخش انطباق نیز شاهد تغییراتی در پایگاه مشتری خود است. 

هفت سال پیش، بیشتر مشتریان فین تک ها و بانک های آنلاین بودند. سه سال پیش، صرافی‌ها و کیف پول‌ها بر آن تسلط داشتند. کورگینیان می‌گوید در حال حاضر بیشترین تقاضا برای ورود مشتری به بازار قمار آنلاین است.

هر سال، یک صنعت جدید به نقطه ای می رسد که آنها شروع به استفاده از ابزارهای تأیید هویت آنلاین می کنند، زیرا امنیت اهمیت دارد. همه می‌خواهند مطمئن باشند که با افراد واقعی کار می‌کنند که هویت خود را پنهان نمی‌کنند و در صورت انجام برخی فعالیت‌های مجرمانه، می‌توانند آن افراد را ردیابی کنند.»

به گفته وی، هر صنعت دارای الزامات خاصی برای رویه های انطباق با KYC است.

برای مثال، قماربازان نسبت به هر مرحله اضافی یا اطلاعات اضافی که باید ارائه کنند بسیار حساس هستند. به همین دلیل است که برای قمار الکترونیکی، تأیید بسیار سریع و بدون دردسر بسیار مهم است.

بررسی‌های طولانی مدت تأیید هویت، یکپارچه‌سازی کارت‌های پرداخت یا اشتراک‌گذاری اطلاعات شخصی بیش از حد از مهمترین دلایلی هستند که باعث می‌شوند تقریباً 30 درصد از کاربران برنامه قمار آنلاین در طول فرآیند ثبت‌نام از برنامه خارج شوند. 

از سوی دیگر، نیاز به اطمینان از زمان‌های ورود سریع‌تر، شرکت‌های سازگار را به جستجوی راه‌حل‌های بهینه‌شده برای صنعت خاص سوق می‌دهد. کورگینیان از ابزار تأیید دو مرحله ای به عنوان نمونه ای نام می برد که به شرکت او کمک کرد زمان ورود قماربازان را به هفت ثانیه کاهش دهد.

در مقایسه با صنعت بانکداری، جایی که سازمان‌ها به تمام داده‌های ممکن، شناسه، بیومتریک چهره، بررسی زنده بودن، اثبات آدرس و سایر اسناد نیاز دارند، ممکن است یک یا دو دقیقه طول بکشد. کورگینیان اذعان می کند که برای قمار، قضیه متفاوت است. 

هوش مصنوعی: کمک و خطرات جدید مورد انتظار است

عامل مهم دیگری که در حال حاضر کسب و کار KYC را شکل داده است هوش مصنوعی. قابلیت‌های هوش مصنوعی در حال تکامل هستند و فرصت‌ها و تهدیدهای جدیدی را برای بازار انطباق به ارمغان می‌آورند. 

تلاش برای تسهیل تراکنش ها با استفاده از هویت های جعلی همچنان یکی از رایج ترین مسائل در بازار انطباق و پذیرش مشتری است. 

مجرمان و کلاهبرداران همیشه در تلاش برای باز کردن حساب‌های جعلی در مبادلات رمزنگاری، نئوبانک‌ها، صفحات وب قمار هستند. هیچ روزی وجود ندارد که در این فعالیت به موارد مجرمانه دست پیدا نکنیم. یک تا دو درصد از تأییدیه‌های کلی در نئوبانک‌ها کلاهبرداران هستند. این درصد بسیار زیادی است.

کارشناس انطباق از بیومتریک سه بعدی و بررسی زنده بودن مشتری به عنوان یکی از موثرترین ابزارها برای جلوگیری از تقلب در شناسه نام می برد. این سیستم از شخص می خواهد که صورت خود را به سمت دوربین و از آن دور کند. 

"این امکان را برای بررسی اینکه آیا فیلم ضبط شده است یا یک مدل سه بعدی است. یک شانس تا صد هزار نفر وجود دارد که فرد دیگری باشد.» .

به گفته کورگینیان، بیومتریک سه بعدی ابزاری بسیار امن و مؤثر است و او هیچ موردی را به خاطر نمی آورد که شناسه جعلی موفق به تقلب در عمل خود شده باشد.

ریسک بالاتر دستکاری اسناد

برخلاف تلاش‌های جعلی شناسنامه‌ای که می‌توان به راحتی از آن جلوگیری کرد، کورگینیان خطر جدیدی و تهدیدکننده‌تر مرتبط با هوش مصنوعی در حال تکامل را می‌بیند: جعل اسناد.

هوش مصنوعی می‌تواند آن‌جا را خراب کند. این می تواند به جعل اسناد ارائه شده برای اهداف تأیید در سطح کیفیت فوق العاده کمک کند.

زمانی که مجرمان در حال جعل یا ویرایش اسناد با فتوشاپ یا هر نرم افزار ویرایش دیگری، به راحتی قابل تشخیص است. ما می توانیم بررسی کنیم که آیا دستکاری وجود دارد یا خیر. 

با این حال، لحظه ای فرا می رسد که هوش مصنوعی می تواند سند را با علامت صفر جعل کند. این می تواند یک چالش باشد، اما امیدوارم که ما ابزارهای ویژه ای داشته باشیم که بتوانیم این دستکاری ها را شناسایی کنیم.»

او شکی ندارد که پتانسیل هوش مصنوعی نه تنها توسط مجرمان، بلکه توسط صنعت انطباق نیز مورد سوء استفاده قرار خواهد گرفت که دائماً به دنبال اقدامات متقابل است تا یک قدم جلوتر از کلاهبرداران مالی باشد.

من هرگز امیدوار نیستم که هوش مصنوعی بتواند به طور کامل جایگزین راه حل هایی مانند GlobalPass شود. این فقط می تواند یک کمک اضافی باشد.

در مورد مالیات هایی که باید قبل از خرید ارز دیجیتال در نظر بگیرید بیشتر بیابید:
مالیات کریپتو: اصولی که باید قبل از خرید اولین ارز دیجیتال خود بدانید

بررسی کنید که چشم انداز کریپتو برای کارآفرینان Forbes 30 Under 30 چگونه به نظر می رسد:
Forbes 30 Under 30s Norman Wooding: Crypto Landscape تغییر کرده است

تمبر زمان:

بیشتر از دیلی کوین