Google Cloud 4 روند را که باعث تغییر خدمات مالی در سال 2023 می شود، پیش بینی می کند

امسال صنعت مالی در معرض تغییرات بزرگی است.

مؤسسات مالی که با موفقیت نسخه‌های دیجیتالی محصولات و خدمات خود را برای مقابله با کووید-19 گسترش داده‌اند، در حال کشف راه‌هایی برای ایجاد ارزش افزوده شخصی هستند که درآمد را افزایش می‌دهد و می‌تواند بدون افزایش هزینه، مقیاس را افزایش دهد.

فین‌تک‌های جدید محصولاتی را روانه بازار کردند و به دنبال رشد بیش از سودآوری بودند، استراتژی که تقریباً تغییر خواهد کرد. و تنظیم کننده ها در حال گسترش کنترل های جدید بر روی طیف وسیعی از عملکردها و حوزه های قضایی هستند. همه اینها در دوران گذار فناوری اتفاق می‌افتد، دلیل دیگری است که چرا امنیت و مدیریت ریسک برای بانک‌ها، بازارهای سرمایه، بیمه‌گران و هر بخش دیگری از صنعت ما اهمیت بیشتری دارد.

تغییر فرصت است و نوآوری های بزرگ زیادی در بیرون وجود دارد. با این حال، کاملاً واضح است هوش مصنوعیامنیت و انعطاف پذیری و تمرکز مجدد بر روی اصول، ارز دنیای مالی امسال خواهد بود.

در اینجا چهار راه مهم برای مشاهده آن وجود دارد.

1. هوش مصنوعی باعث رشد می شود

بانک‌های فعلی دیجیتالی شدند و راه‌های جدید فروش و کارآیی‌های جدید را همراه با اهمیت جدید داده‌ها آموختند. اکنون آنها باید تعامل شخصی و مبتنی بر رابطه را که هسته اصلی برندهایشان است - اما در مقیاس، اضافه کنند.

اینجاست که هوش مصنوعی نقش کلیدی در ایجاد پاسخ‌ها و توصیه‌های شخصی ایفا می‌کند. این برای مشتریانی که به دنبال وام مسکن یا برنامه ریزی مالی هستند و برای مشاغلی که به دنبال خطوط اعتباری هستند اهمیت دارد. پول برای اکثر مردم یک تجربه عاطفی است و شخصی سازی – احساس شناخته شدن و درک شدن – کلید وفاداری و محرک رشد خواهد بود.

موسسات مالی باید سخت‌تر روی ایجاد پروفایل‌های مشتری دیجیتال مبتنی بر مجوز قوی و منحصر به فرد کار کنند. داده های مورد نیاز برای انجام این کار ممکن است از قبل وجود داشته باشد، اما شاید در سیلوها. موسسات مالی با شکستن این سیلوها، اعمال لایه‌ای از هوش مصنوعی و اعمال نفوذ انسانی به روشی یکپارچه، می‌توانند تجربیاتی ایجاد کنند که نیازهای منحصر به فرد مشتریان خود را برطرف کند و در عین حال مقیاس‌بندی کارآمدی داشته باشد.

2. محیط های جدید در تنظیم

از آنجایی که انتظارات نظارتی جهانی همچنان در حال افزایش است، رویکرد تاریخی برای داشتن داده‌های مخفی شده در سراسر ریسک‌های عملیاتی، مالی و سایبری دیگر کارساز نخواهد بود. افزایش پیچیدگی و هزینه های انطباق فشار قابل توجهی را بر صنعتی وارد می کند که برای توسعه یا یافتن راه حل های نقطه ای برای مقررات خاص استفاده می شود. در واقع، هنگام مقایسه هزینه های انطباق با سطوح قبل از بحران مالی، دیلویت تخمین می زند که هزینه های بانک ها بیش از 60 درصد افزایش یافته است.

رگولاتورها برای حفظ اثربخشی و شفافیت بازارهای مالی به داده‌های دقیق‌تر و منسجم‌تر، با وسعت، عمق و اصل و نسب بیشتر نیاز دارند. در سال 2023، موسسات باید شروع به تجزیه سیلوها کنند تا گزارش‌دهی نظارتی دقیق‌تر و منسجم‌تری را فراهم کنند که الزامات منطقه‌ای و جهانی را در همه رشته‌های ریسک برآورده کند.

مانند شرکت‌هایی که نظارت می‌کنند، تنظیم‌کننده‌ها به طور فزاینده‌ای از ابزارهایی استفاده می‌کنند که گزارش‌های مختلف را بررسی می‌کنند و ناهنجاری‌های داده را شناسایی می‌کنند. این بدان معناست که هم برای مقاصد هزینه و هم برای کاهش ریسک، موسسات به منبعی از حقیقت نیاز دارند که ریشه در داده‌ها داشته باشد، که اعداد را به یک شکل گزارش کند. گزارش به سرعت مبتنی بر پلتفرم می شود و شرکت ها و ارائه دهندگان فناوری آنها به روش هایی برای مدرن سازی و ساده سازی معماری داده خود با استفاده از بهترین فناوری ابری و ابزارهای منبع باز نیاز دارند.

3. دوران جدید خطرات امنیتی

برای سال‌ها، موسسات مالی روی راه‌حل‌های امنیتی نقطه‌ای سرمایه‌گذاری کرده‌اند، که منجر به گسترش ابزارها و سیستم‌های داده‌ای در سرتاسر شرکتشان شد و جمع‌آوری یک دیدگاه کلی از چشم‌انداز تهدید را سخت می‌کرد.

همانطور که وارد دوره جدیدی از افزایش خطرات امنیتی می شویم، شاهد تغییر قابل توجهی به سمت رویکرد امنیتی مبتنی بر پلتفرم خواهیم بود که زیربنای آن اعتماد صفر است که به مؤسسات مالی اجازه می دهد دید جامعی از امنیت سایبری داشته باشند. با انجام این کار، موسسات مالی قادر خواهند بود اطلاعات بینش را از داده ها باز کنند، تهدیدها را به موقع شناسایی و اصلاح کنند و لایه ای از کنترل های خودکار را اضافه کنند.

4. تمرکز مجدد بر روی اصول

در سال‌های اخیر، موسسات مالی فعلی به سرعت برای رفع شکاف‌هایی که در تجربیات دیجیتال خود داشتند، حرکت کردند. اغلب این منجر به ارتقا و تغییر فرآیندهای موجود به تجربیات دیجیتال می‌شود.

در سال 2023، سازمان ها باید در مورد سفر دیجیتالی خود فکر کنند و ارزیابی کنند که چه چیزی کار می کند و چه تجربیات یا فرآیندهای دیجیتال جدید باید از پایه ساخته شود. این ارزیابی همچنین باعث ارزیابی مجدد ترکیب توزیع مناسب در بین کانال‌ها می‌شود، زیرا وظایف بیشتری به صورت دیجیتال تکمیل می‌شوند.

شرکت‌های فین‌تک با سالی مشابه «بازگشت به اصول اولیه» روبرو هستند، اما بیشتر بر روی سود متمرکز هستند. رشد سریع زمانی که پول ارزان بود خوب بود. امروزه مسیری به سوی سود قانع‌کننده‌تر است. این امر مستلزم تمرکز بیشتر بر هزینه های جذب مشتری، هزینه نگهداری مشتری و هزینه عملیات است.

مسئولیت پذیری هرگز به اندازه سال 2023 مرسوم نبوده است و این چیز خوبی است. این بدان معناست که فناوری‌های جدید، محصولات جدید، استراتژی‌های جدید، رفتارهای مشتری جدید و کسب‌وکارهای جدیدی که شاهد رشد آنها در زمان‌های آسان‌تر بوده‌ایم، آزمایش خواهند شد. برندگان کسانی خواهند بود که بر بهینه سازی داده های خود برای ایجاد تجربیات و فرآیندهای با تاثیر بالا و اولویت بندی موارد غیر ضروری تمرکز می کنند.

Zac Maufe رئیس راه حل های خدمات مالی در گوگل ابر، با آوردن بیش از 20 سال تجربه بانکی به نقشی که بر تغییر خدمات مالی در سراسر جهان با استفاده از قدرت گوگل.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/