بیمه یکی از صنایعی است که به طور فعال فناوری را وارد فرآیندهای خود می کند. در سال 2021، 59 درصد از شرکت های بیمه
افزایش سرمایه گذاری آنها در نوآوری برای نشان دادن راه های جدید و بهتر به مشتریان برای ارائه خدمات، جمع آوری داده ها و کشف تقلب. در حال حاضر، فناوری بلاک چین بخش کوچک اما قابل توجهی از نوآوری های InsurTech را تشکیل می دهد. و قبلا هم شده است
ثابت کرده است که راه حل خوبی برای بسیاری از مشکلات این صنعت است. بیایید سه گزینه برای تاثیر بلاک چین بر بیمه در نظر بگیریم.
آیا بلاک چین یک گلوله نقره ای برای حل مشکلات صنعت بیمه است؟
به عنوان یک فناوری دفتر کل توزیع شده، بلاک چین دارای ویژگی هایی است که برای مشاغل ارزشمند است. به طور قابل اعتماد از داده ها محافظت می کند، فقط اطلاعات تأیید شده را ثبت می کند و اقدامات غیرقانونی اعضای شبکه را نظارت و متوقف می کند. می توان به بلاک چین برای ذخیره هر مورد اعتماد کرد
داده ها (حساب ها، تراکنش ها یا سوابق پزشکی). بنابراین، می توانید به سرعت، صادقانه و بدون واسطه معاملات را با آنها انجام دهید.
از این ویژگی های بلاک چین می توان با بهبود عملیات زیر برای بهره مندی از بیمه استفاده کرد:
مکانیسم عملکرد بلاک چین در بیمه را می توان به شرح زیر توصیف کرد. مشتری برای صدور بیمه نامه از یک شرکت بیمه تاییدیه دریافت می کند. داده های خط مشی وارد یک بلاک چین می شود (تاریخ و زمان افتتاح، طرفین قرارداد و
هزینه مشارکت های فردی). اطلاعات در یک بلوک قرار می گیرد، رمزگذاری می شود و بدون تغییر ذخیره می شود. فناوری بلاک چین تضمین می کند که هیچ یک از شرکت کنندگان شبکه نمی توانند به طور غیرقانونی داده های کاربر را تغییر دهند یا به خطر بیاندازند.
پردازش ادعاها و بلاک چین
وضعیت زیر را تصور کنید. فردی بلیط هواپیما درجه یک را همراه با بیمه خرید. اما به دلایل مهمی مجبور به لغو سفر شدند و لازم است پول پرداخت شده را به شرکت بیمه برگردانند. بازپرداخت چقدر طول می کشد؟
حدود 7 روز، نه کمتر.
به عنوان یک قاعده، شرکت های بیمه به مدت هفته ها یا حتی ماه ها به مطالبات رسیدگی می کنند. مصرف‌کنندگانی که به خدمات سریع در تجارت عادت کرده‌اند، در سایر زمینه‌ها نیز همین انتظار را دارند. اما در بیمه، این روند چندان سریع نیست. یک شخص باید از طریق تلفن یا از طریق درخواست ادعا کند
یک اپلیکیشن موبایل پس از آن منتظر می مانند تا درخواست تکمیل و پردازش شود و سپس پرداخت ها به حساب آنها واریز می شود.
رسیدگی به مطالبات به تدریج سرعت می گیرد و صنعت را به پارادایم "بیمه در حال حرکت" نزدیک می کند. این صنعت در حال حاضر گزینه های بیمه کوتاه مدت را برای سفر به خارج از کشور یا تاکسی سواری ارائه می دهد. چرا نمی توان به دعاوی بیمه ای رسیدگی کرد
همان سرعت به طوری که وجوه در صورت درخواست برگشت داده می شود؟
با بلاک چین، می توان یک مدل شفاف و مشتری مدار مبتنی بر اعتماد و امنیت ساخت. فناوری می تواند ارتباط مستقیم بین متقاضی، نماینده بیمه و اشخاص ثالث را فراهم کند. تمام داده ها برای حسابرسی و بیمه در دسترس است
پرداخت ها فورا انجام می شود
به عنوان مثال، بیمه سومپو ژاپن
استفاده بلاک چین برای پرداخت خودکار بیمه تاخیر قطار. در صورت ثبت تاخیر در حمل و نقل ریلی در مدت یک ماه، کارفرما غرامت دریافت می کند.
پذیره نویسی در بلاک چین
پذیره نویسی در بیمه شامل تجزیه و تحلیل و ارزیابی پارامترهای مختلف است: قابلیت اطمینان مشتری، تعیین نرخ بیمه، هماهنگی شرایط بیمه و تشکیل سبد بیمه. کوچکترین جزئیات
در نظر گرفته می شود: از درآمد مشتری گرفته تا سیستم هشدار یا آتش سوزی در خانه. پس از همه، اگر شما با نامزدی اشتباه کنید، شرکت بیمه متحمل ضررهای منظم خواهد شد.
بلاک چین می تواند ریسک بالقوه را کاهش دهد و نرخ های بیمه معقول تری را برای مشتریان انتخاب کند. به عنوان مثال، شرکت های بیمه می توانند قیمت را با تعداد بیمه نامه های پرداخت شده برای سرقت خودرو در همان منطقه بهینه کنند. قراردادهای هوشمند، توافق نامه های کاغذی را تبدیل می کنند
کد قابل برنامه ریزی که به خودکارسازی پذیره نویسی و پردازش ادعاها کمک می کند.
AIG، Standard Chartered و IBM
تمرین پذیره نویسی مبتنی بر بلاک چین برای بیمه چند ملیتی. هماهنگی مدیریت بیمه نامه در کشورهای مختلف دشوار است. این تیم سیاست‌ها را به یک قرارداد هوشمند تبدیل کرد که یک نمای مشترک در زمان واقعی از آن ارائه می‌کند
داده ها و اسناد خط مشی به این ترتیب نمایندگان بیمه می توانند به راحتی پوشش و پرداخت ها را در سطوح محلی و اصلی پیگیری کنند و همچنین پرداخت ها را به صورت خودکار به اعضای شبکه گزارش دهند.
بلاک چین برای حفظ مشتری
مزایای بلاک چین ذکر شده در بالا (اتوماسیون، سرعت بالای رسیدگی به مطالبات و هزینه های بیمه کم) مبنایی برای جذب و حفظ مشتریان می شود. این همان چیزی است که شرکت ها در همه سطوح در یک بازار رقابتی برای آن تلاش می کنند، به ویژه زمانی که
آنها قصد توسعه برنامه های کاربردی جدید و هنگام سفارش دارند
بیس.
با بلاک چین، بیمه گران می توانند برنامه های وفاداری را بهبود بخشند. به عنوان مثال، امتیازهای جایزه برای برآوردن شرایط خاص را می توان به پلتفرم های وفاداری مجازی "انتقال" کرد. در آنجا، کاربران می توانند پاداش ها را برای کارت های هدیه و تخفیف ها مبادله کنند یا امتیاز را به وفاداری منتقل کنند
برنامه های شرکت های دیگر برای کاربران ارزشمند است. به این ترتیب مشتریان می توانند امتیاز خطوط هوایی خود را با امتیاز فروشگاه، رستوران یا سینما مبادله کنند. این رویکرد آزادی انتخاب را فراهم می کند و مشارکت مشتری را تضمین می کند.
به عنوان مثال،
مترومیل از بلاک چین برای پرداخت حق بیمه به رانندگانی که در پایان سال تعداد مشخصی مایل را طی می کنند، استفاده می کند. این شرکت معتقد است که از این طریق بیمه عادلانه و مشارکت مصرف کننده را تضمین می کند. این شرکت همچنین در حال بررسی تبدیل پرداخت ها است
به ارز دیجیتال
نتیجه
بلاک چین به صنعت بیمه کمک می‌کند تا مدل‌های تجاری بسازد که چالش‌های صنعت را حل کند و به تعامل با مشتریان کمک کند. این فناوری روش تأیید یک نامزد برای بیمه نامه را ساده می کند، خودکار می کند
رسیدگی به مطالبات و پرداخت های بیمه، و حفظ مشتری را افزایش می دهد. این به صنعت کمک می کند تا سیار و پیشرفته شود. آقای راب شیمک، مدیر عامل سابق بخش تجاری AIG گفت که بلاک چین می تواند نقش مهمی در آینده ایفا کند.
بیمه شرکت او برای ارائه نوآوری های مهم برای مشتریان و توسعه مشترک اجزای کلیدی این فناوری جدید هیجان زده است.
