چگونه coopetition می تواند شمول مالی در LatAm را تقویت کند

شمول مالی در سال‌های اخیر در آمریکای لاتین (LatAm) پیشرفت‌های زیادی داشته است، اما فرصت‌های زیادی برای فین‌تک‌ها، بانک‌ها و شرکت‌های فناوری در همکاری با تنظیم‌کننده‌ها و بازیگران قدیمی وجود دارد تا مأموریت گنجاندن را حتی فراتر ببرند.

صنعت مالی باید بر اساس پیشرفت اولیه خود باشد و قدم بعدی را بردارد

دموکراتیک کردن دسترسی به حساب تراکنشی اولین گام به سوی شمول واقعی و کامل مالی است. ایجاد فرصت‌هایی برای همه برای مشارکت در دنیای مالی و تجارت، نه تنها برای افراد، بلکه برای کل اقتصادها با هدایت نوآوری، سرمایه‌گذاری و برابری، فرصت‌هایی را ایجاد می‌کند.

برزیل به دلیل ترکیبی از عوامل، به ویژه تحول مقررات، به معیاری برای گنجاندن مالی در منطقه تبدیل شد. با گذشت زمان، بانک مرکزی رقابت را باز کرد و فرصتی را برای کسب‌وکارهای جدید با قابلیت‌های توسعه‌یافته ایجاد کرد و کشور را به سمت رونق فین‌تک سوق داد - طبق گفته بانک مرکزی برزیل، ۱۱۱ شرکت در برزیل ایجاد شدند که فین‌تک محسوب می‌شدند. تا سال 111، در مقایسه با تنها 2021 شرکت در سال 2017. همچنین باید اثر ضربی را در نظر بگیرید - مدل بانکداری به عنوان یک سرویس (BaaS) این امکان را فراهم می‌کند که یکی از آن 111 شرکت بتواند ده‌ها خدمات و راه‌حل فین‌تک مستقل داشته باشد. محاسبات را انجام دهید، و این گزینه ها را برای مصرف کنندگان باقی می گذارد.

نوآوری ناشی از فین تک ها همچنین بانک های بزرگ را به سمت ایجاد محصولات و خدمات جدید سوق می دهد. موسسات مالی فعلی به طور فزاینده ای متوجه می شوند که مشکل دسترسی وجود دارد.

یکی از راه‌های شکستن مانع دسترسی، از طریق گسترش خدمات مالی تعبیه‌شده یا خدمات مشابه بانکی است که توسط مؤسسات غیربانکی ارائه می‌شود. این امکان را به شرکت ها داده است، صرف نظر از اندازه، منطقه یا بخش، خدمات مالی مانند حساب های دیجیتال و کارت ها را به مشتریان خود ارائه دهند. شرکت‌های شرکت‌کننده در این حرکت از خرده‌فروش‌ها گرفته تا ارائه‌دهندگان مخابرات و بیمه‌گران را شامل می‌شود. تامین مالی تعبیه شده به این معنی است که مصرف کنندگان دیگر نیازی به همکاری مستقیم با بانک برای ایجاد یک حساب تراکنش یا ایجاد اعتبار ندارند. یک فرد می تواند به فروشگاه خرده فروشی محلی خود وارد شود و بدون نیاز به مراجعه به بانک ابتدا در آن مکان خرید کند یا اعتبار دریافت کند.

این استراتژی ها به ایجاد اعتماد بین مصرف کنندگان و موج جدیدی از ارائه دهندگان خدمات مالی کمک می کند. با اجازه دادن به خرده فروشان با هر اندازه ای برای تبدیل شدن به بانک، امور مالی تعبیه شده فرصت های جدید بی شماری را برای مردم برای دسترسی به خدمات مالی فراهم می کند.

روش‌های پرداخت جدید نیز به عنوان ابزاری برای دستیابی به شمول مالی عمل کرده‌اند، مانند Pix در برزیل، که به تقویت بازار دیجیتال در منطقه‌ای که تقریباً نیمی از جمعیت آن حساب بانکی ندارند، کمک کرد. سیستم پرداخت فوری بانک مرکزی برزیل برای اولین بار راه را برای بیش از 150 میلیون نفر برای خرید آنلاین هموار کرد. این بیماری همه گیر همچنین یک تقویت کننده بود، بدون جناس، زیرا راه را برای 16.6 میلیون برزیلی برای پیوستن به سیستم مالی در این دوره هموار کرد.

ماموریت ایجاد دسترسی بیشتر کار می کند. بر اساس یک نظرسنجی "پس از همه گیری" که توسط Mastercard و AMI انجام شد، بیش از 40 میلیون نفر در 13 کشور LatAm در اواخر سال 2020 بانکی شدند - تقریباً 20٪ افزایش نسبت به آمار ژانویه 2020 بانک جهانی. بر اساس گزارش IBGE، به طور خاص در برزیل، بیش از 10 میلیون نفر از ساکنان اولین حساب خود را بین اواسط آوریل تا اکتبر 2020 برای دریافت کمک مالی از دولت فدرال باز کردند. به همین دلیل کشورهایی مانند کلمبیا، شیلی و کاستاریکا از این حرکت پیروی کردند.

چگونه آینده مالی فراگیرتری ایجاد کنیم؟

اکنون زمان آن است که بر روی آن پیشرفت اولیه بنا شده و قدم بعدی را برداریم.

من قویاً معتقدم که روند آتی در بخش مالی در LatAm، گسترش دسترسی به اعتبار و ارائه محصولات و خدمات عادلانه تر و شفاف تر خواهد بود. این امر زندگی را برای مصرف کنندگان آسان تر می کند، افراد و شرکت ها را توانمند می کند و توسعه اقتصادی را تشویق می کند.

برای رسیدن به آن نقطه، شرکت های خدمات مالی باید مصرف کننده امروز را بهتر درک کنند. جامعه تغییر کرده است و مردم محصولات مضر، پیچیده و غیر شفاف را رد می کنند. مصرف کننده امروزی مایل به درک، مقایسه و ارزیابی است. آنها به کمبود اطلاعات مشکوک هستند - هم در مورد نحوه عملکرد محصولات و هم در مورد ارزش های شرکت های پشت سر آنها.

برعکس، نمونه‌های متعددی از گرایش مصرف‌کنندگان به سمت برندهایی وجود دارد که شفافیت، شمول و ارزش پیشنهادی به راحتی قابل درک را ترویج می‌کنند. هنگامی که یک شرکت اعتماد مشتریان را به دست آورد، فرصت هایی برای به دست آوردن اشتراک ذهنی بیشتر و سهم کیف پول از طریق پیشنهادات گسترده شروع می شود.

زمان همکاری فرا رسیده است

برای دموکراتیک کردن بیشتر دسترسی به اعتبار، شرکت‌های فناوری، بانک‌ها و فین‌تک‌ها باید گرد هم آیند و محیطی از رقابت - همکاری و رقابت را ایجاد کنند. این به آنها و مشتریانشان منفعت می رساند و در عین حال تکامل کل اکوسیستم مالی را تسریع می بخشد.

برای ادامه پیشرفت‌های حاصل شده، بانک‌ها و فین‌تک‌ها باید به دو چیز متعهد شوند: 1) ارائه گزینه‌های اعتباری انعطاف‌پذیرتر، منصفانه‌تر و شفاف‌تر به مصرف‌کنندگان. و 2) ارائه خدمات برای افرادی که هنوز راه های دسترسی به اعتبار را پیدا نکرده اند.

صنعت باید برای دموکراتیک کردن دسترسی به خدمات مالی که هم برای شرکت و هم برای مصرف کننده سودمند است، همکاری کند. این رویکرد فرصت‌های رشد کسب‌وکار را برای شرکت‌ها فراهم می‌کند و در عین حال یک کالای اجتماعی را نیز ارائه می‌کند.

در حالی که مطمئناً گام‌های بعدی برای دستیابی به شمول مالی واقعی وجود دارد، نویدبخش است که ببینیم شرکت‌ها کارهایی را انجام می‌دهند تا آنها را تجزیه کنند تا عدالت بیشتری در سیستم ایجاد کنند. بر اساس گزارش بانک جهانی، در سال 2021، 71 درصد از بزرگسالان در کشورهای توسعه یافته در یک موسسه مالی یا کیف پول دیجیتال حساب داشتند که در مقایسه با یک دهه قبل بیش از 50 درصد رشد داشته است.

هنوز کار برای انجام دادن وجود دارد، اما از طریق کار گروهی و همکاری بین فین‌تک‌ها، تنظیم‌کننده‌ها، SMB‌ها و دیگر بازیگران صنعت، ما به‌عنوان یک صنعت می‌توانیم فاز بعدی گنجاندن را افتتاح کنیم و دسترسی به یک پیشنهاد کامل‌تر از خدمات مالی را دموکراتیک‌تر کنیم.