چگونه اتوماسیون وام می تواند منشاء وام و کارایی عملیاتی کلی را بهبود بخشد

La فرآیند اعطای وام از لحاظ تاریخی الف بوده است پیچیده و تلاش وقت گیر هم برای وام دهندگان تجاری و هم برای وام گیرندگان. اما در سال‌های اخیر، پیشرفت‌های فناوری راه را برای دیجیتالی کردن این فرآیند هموار کرده است که با ساده‌سازی فرآیندها و بهبود کارایی عملیاتی، صنعت وام دهی را متحول کرده است.

گزارش مک‌کینزی بیان می‌کند که بانک‌های پیشرو با پذیرش فرآیندهای وام‌دهی دیجیتال، «زمان برای بله» را از هفته‌ها به دقیقه و «زمان نقدینگی» را از حتی بیشتر به کمتر از 24 ساعت کاهش داده‌اند.

در این پست وبلاگ، چالش‌هایی را که امروزه وام‌دهندگان تجاری با آن مواجه هستند، نقاط دردسر در فرآیند وام و اینکه چگونه اتوماسیون وام می‌تواند این مسائل را برطرف کند تا مزایای قابل توجهی را برای همه ذینفعان ارائه دهد، مورد بحث قرار خواهیم داد. همچنین خواهیم دید که چگونه نانو شبکه ها می توانند به کسب و کار شما در دستیابی به اتوماسیون وام و بهبود فرآیند اعطای وام و کارایی کسب و کار کمک کنند.

چالش هایی که امروزه وام دهندگان تجاری با آن مواجه هستند

وام دهندگان تجاری با چالش های متعددی در چشم انداز مالی رقابتی امروز مواجه هستند که بر توانایی آنها برای چابک ماندن و کارآمد ماندن تأثیر می گذارد. این چالش ها عبارتند از:

1. افزایش بررسی نظارتی و الزامات انطباق: مقررات سخت‌گیرانه‌تر و الزامات انطباق، بار مهمی را بر دوش وام‌دهندگان قرار می‌دهد تا به قوانین و استانداردهای در حال تحول پایبند باشند. این امر مستلزم نظارت و به روز رسانی مداوم فرآیندهای داخلی است که می تواند هم زمان بر و هم پرهزینه باشد.
2. رشد انتظارات مشتریان برای خدمات وام سریعتر و شفاف تر: وام گیرندگان اکنون خواستار تایید سریع وام، ارتباطات شفاف و تجربه دیجیتالی یکپارچه هستند. وام دهندگان باید با پذیرش فناوری های جدید و بازنگری در فرآیندهای سنتی وام دهی برای رقابتی ماندن، با این انتظارات سازگار شوند.
3. افزایش رقابت از سوی منابع وام دهی جایگزین، مانند شرکت های فین تک: ظهور شرکت های فین تک و سایر وام دهندگان غیر سنتی بازار وام دهی را مختل کرده است و به وام گیرندگان جایگزین های سریع تر و راحت تری برای خدمات بانکداری سنتی ارائه می دهد. این رقابت فزاینده بر وام دهندگان تجاری فشار وارد کرده است تا برای حفظ و جذب مشتریان، نوآوری کنند و خود را متمایز کنند.
4. نیاز به به حداقل رساندن ریسک و حفظ کیفیت پرتفوی وام: در یک محیط ناپایدار اقتصادی، وام دهندگان باید ریسک را به دقت مدیریت کنند تا از پرتفوی وام خود محافظت کنند و ثبات مالی را حفظ کنند. این امر مستلزم ارزیابی ریسک قوی و فرآیندهای تصمیم گیری اعتباری است که اجرای موثر آنها می تواند منابع فشرده و چالش برانگیز باشد.
5. فشار برای کاهش هزینه های عملیاتی و بهبود کارایی: با باریک شدن حاشیه سود، وام دهندگان تجاری تحت فشار دائمی برای کاهش هزینه ها و افزایش کارایی در تمام جنبه های عملیات خود هستند. این شامل ساده‌سازی فرآیند اعطای وام، خودکارسازی وظایف دستی و استفاده از فناوری برای دستیابی به برتری عملیاتی بیشتر است.

با توجه به این چالش‌ها، شناسایی حوزه‌های بهبود در فرآیندهای کلیدی برای کسب‌وکارها ضروری‌تر می‌شود. در بخش بعدی، به ناکارآمدی‌های معمول در فرآیند اعطای وام و اینکه چگونه کسب‌وکارهای وام‌دهنده می‌توانند با اتوماسیون وام یا وام با آن‌ها مقابله کنند، می‌پردازیم. اتوماسیون وام مسکن.

نکات دردناک در فرآیند وام و هزینه اخذ وام

فرآیند سنتی اعطای وام مملو از نقاط دردناک و ناکارآمدی است که به هزینه های بالاتر، زمان پردازش طولانی تر و افزایش ریسک کمک می کند. برخی از این نقاط درد عبارتند از:

1. ورود دستی داده ها و جمع آوری اسناد: فرآیندهای اعطای وام سنتی اغلب شامل ورود اطلاعات دستی خسته کننده و جمع آوری اسناد است. این رویکرد کار فشرده نه تنها وقت گیر است، بلکه مستعد خطاهای انسانی است که می تواند منجر به تاخیر، عدم دقت و مسائل قانونی احتمالی شود.
2. ارتباطات پراکنده بین وام گیرندگان، وام دهندگان و اشخاص ثالث: در غیاب بستر یکپارچه، ارتباط بین وام گیرندگان، وام دهندگان، و اشخاص ثالث، مانند ارزیابان یا پذیره نویسان، می تواند پراکنده و ناسازگار باشد. این ارتباط از هم گسیخته منجر به تبادل اطلاعات ناکارآمد می شود و روند اعطای وام را کند می کند.
3. ارزیابی ناکافی ریسک و تصمیم گیری اعتباریارزیابی ریسک سنتی و فرآیندهای تصمیم گیری اعتبار ممکن است بر داده های محدود و قضاوت های ذهنی متکی باشد. در نتیجه، این روش ها ممکن است به طور دقیق مشخصات ریسک واقعی وام گیرندگان را نشان ندهند، که منجر به تصمیمات وام دهی نامطلوب و زیان های احتمالی برای وام دهنده می شود.
4. رویه های انطباق مقرراتی زمان بر و پیچیده: حصول اطمینان از انطباق با مجموعه ای از مقررات و سیاست های داخلی در حال تحول خاص صنعت می تواند یک کار دست و پا گیر و وقت گیر باشد. فرآیندهای انطباق دستی خطر عدم انطباق را افزایش می دهد و ممکن است منجر به جریمه یا جریمه های پرهزینه شود.

با پرداختن به این نکات دردناک با اتوماسیون وام، مشاغل وام دهی می توانند به طور قابل توجهی کارایی و دقت وام را بهبود بخشند یا فرایند شروع وام مسکن، در نتیجه هزینه ها را کاهش داده و وام دهندگان را قادر می سازد تا به مشتریان خود خدمات بهتری ارائه دهند.

چگونه اتوماسیون وام هر مرحله از فرآیند وام را ساده می کند

اتوماسیون وام از هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشینی و فناوری‌های اتوماسیون برای تغییر فرآیند وام استفاده می‌کند.

با خودکارسازی مراحل مختلف در فرآیند اعطای وام، وام دهندگان می توانند به پیشرفت های قابل توجهی در کارایی، دقت و مدیریت ریسک دست یابند. برخی از راه‌های کلیدی که در آن اتوماسیون وام فرآیند وام دهی را ساده می‌کند عبارتند از:

1. ثبت و تایید داده ها: راه حل های مبتنی بر هوش مصنوعی مانند نانو شبکه ها می توانند به طور خودکار داده ها را استخراج و اعتبار سنجی کنند عصاره بانک یا اسناد وام، حذف دستی داده ها و کاهش خطر خطا. این شامل اطلاعات وام گیرنده، درآمد، و سایر جزئیات مرتبط مورد نیاز برای پذیره نویسی است.
2. تصمیم گیری اعتبار: الگوریتم‌های یادگیری ماشینی می‌توانند مقادیر زیادی از داده‌ها را تجزیه و تحلیل کنند تا ارزیابی‌های دقیق‌تری از ریسک و تصمیم‌گیری‌های اعتباری ایجاد کنند که منجر به بهبود کیفیت سبد وام می‌شود. مدل‌های امتیازدهی خودکار اعتبار می‌توانند به سرعت درخواست‌ها را پردازش کنند و زمان لازم برای تأیید اعتبار را کاهش دهند.
3. بررسی های انطباق: ابزارهای اتوماسیون می‌توانند با بررسی خودکار درخواست‌های وام در برابر الزامات نظارتی مختلف، مانند قوانین ضد پولشویی (AML) و قوانین شناخت مشتری (KYC) رویه‌های انطباق را ساده کنند. این تضمین می‌کند که وام‌دهنده پایبند بماند و خطر جریمه یا جریمه را به حداقل برساند.
4. پردازش وام و پذیره نویسی: سیستم های پذیره نویسی خودکار می تواند ریسک وام گیرنده را ارزیابی کند و بر اساس معیارهای از پیش تعریف شده تصمیم گیری وام بگیرد و روند تایید وام را تسریع کند. علاوه بر این، اتوماسیون می تواند بررسی و تأیید اسناد را ساده کند و اطمینان حاصل کند که تمام اسناد لازم قبل از رفتن به مرحله بعدی در محل هستند.
5. بسته شدن وام و اسناد: اتوماسیون می تواند با ایجاد اسناد قانونی و افشای مورد نیاز، پیگیری ضرب الاجل ها و مدیریت پرداخت وجوه، به مدیریت موثرتر فرآیند بسته شدن وام کمک کند.
6. بررسی پس از بسته شدن و کنترل کیفیت: بررسی خودکار کنترل کیفیت می‌تواند وام‌های بسته شده را از نظر دقت و پایبندی به دستورالعمل‌های نظارتی بررسی کند و اطمینان حاصل کند که هر گونه اختلاف یا مشکل به موقع شناسایی و حل می‌شود.
7. نظارت و گزارش پورتفولیو: اتوماسیون می تواند به نظارت مستمر پرتفوی وام، ایجاد گزارش های به موقع در مورد عملکرد وام، معوقات و سایر معیارهای کلیدی کمک کند. این وام دهندگان را قادر می سازد تا به طور فعال مسائل بالقوه را شناسایی کرده و در صورت نیاز اقدامات اصلاحی انجام دهند.

با ادغام اتوماسیون وام در فرآیند وام دهی، موسسات مالی می توانند به طور قابل توجهی کارایی، دقت و مدیریت ریسک فعالیت های اعطای وام خود را بهبود بخشند.

نتیجه

اتوماسیون وام راه حلی امیدوارکننده برای چالش های پیش روی وام دهندگان تجاری در محیط رقابتی مالی امروزی ارائه می دهد. این می تواند به کاهش هزینه های عملیاتی، بهبود کارایی، تسریع در زمان پردازش و تایید وام، افزایش ارزیابی ریسک و تصمیم گیری اعتباری، ساده سازی انطباق با مقررات و گزارش دهی، و همچنین بهبود تجربه و رضایت مشتری کمک کند.

فناوری اتوماسیون وام با ساده‌سازی فرآیند اعطای وام، کاهش هزینه‌ها و بهبود کارایی عملیاتی کلی، انقلابی در صنعت وام‌دهی ایجاد می‌کند. و از آنجایی که صنعت وام دهی به استقبال از تحول دیجیتال و فناوری‌های هوش مصنوعی مانند نانو شبکه‌ها ادامه می‌دهد، می‌توان انتظار داشت که حتی فناوری‌های پیشرفته‌تر اتوماسیون وام را مشاهده کنیم که توسط هوش مصنوعی و پیشرفت‌های یادگیری ماشین هدایت می‌شوند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• منبع: https://nanonets.com/blog/loan-automation/