موارد جدید کلاهبرداری و کلاهبرداری سریعتر از همیشه در حال افزایش هستند. بر فراز
70 درصد از متخصصان امور مالی گزارش داد که مؤسسه آنها در سال 2021 از حملات پرداخت رنج می برد. مصرف کنندگان به تنهایی ضرر کردند 5.8 میلیارد دلار به کلاهبرداری
در نتیجه، مؤسسات مالی (FI) خود را با قوانین جدید ضد تقلب و اعمال کنترل های سخت گیرانه تر مواجه کرده اند.
مشکل این است که فرآیندهای دستی و مبتنی بر ورود داده ها برای دور نگه داشتن مؤثر کلاهبرداران یا شناسایی به موقع یک خطر بالقوه کافی نیستند. و این فقط یک مشکل برای تیم مدیریت ریسک نیست - فرآیند طولانی و پیچیده ورود
بر جذب مشتری نیز تأثیر گذاشته است.
FI هایی که مدیریت ریسک را خودکار می کنند، می توانند در زمان صرفه جویی کنند و از منابع برای تقویت رشد استفاده کنند. و برای انجام این کار، به درک اینکه چگونه مدیریت ریسک بیش از کشف تقلب بلکه بر رضایت مشتری نیز تأثیر می گذارد کمک می کند.
ارتباط مدیریت ریسک و جذب مشتری
مدیریت ریسک، به‌ویژه تأییدیه‌های مطابق با KYC/AML، ذاتاً با تجربه و کسب مشتری مرتبط است. از آنجایی که مقررات و انتظارات همچنان در حال گسترش هستند، موسسات مالی باید بین کاهش ریسک و کاربرد طولانی تعادل ایجاد کنند
و فرآیندهای ورود و خروج مشتری جدید.
فقط در 2021 ،
68٪ از مشتریان یک برنامه مالی را در حین ورود رها کرد. دلایل ارائه شده متفاوت بود:
-
روند درخواست خیلی پیچیده بود
-
آنها در طول این پروسه مدارک هویتی مناسبی نداشتند
-
درخواست خیلی طول کشید
-
برنامه به اطلاعات بیش از حد نیاز داشت
-
آنها در طول این فرآیند نظر خود را تغییر دادند
در حالی که برخی از جنبه ها خارج از کنترل یک FI هستند، مانند تغییر نظر مشتری یا نداشتن اسناد مناسب، یک فرآیند ساده می تواند رها شدن را کاهش دهد. کاهش زمان درخواست، ساده کردن فرآیند، یا نیاز به اطلاعات کمتر
می تواند بهبود جذب مشتری را آسان تر کند.
اما انجام آن با یک فرآیند مدیریت ریسک دستی تقریبا غیرممکن است.
چرا مدیریت پرونده دستی کافی نیست؟
بررسی دستی پرونده های تقلب، حتی با ورود داده های دیجیتال، به سادگی نمی تواند با مقیاس و الزامات انطباق مطابقت داشته باشد. یک مطالعه روی متخصصان مالی نشان داد که فرآیندهای دستی منجر به
نقض انطباق، اسناد از دست رفته و کاهش بهره وری.
یک مطالعه نشان داد که تنها با ورود اطلاعات، احتمال خطای انسانی وجود دارد
تا٪ 40. گزارش های دیگر این نرخ را بسیار پایین، بین 1 تا 4 درصد اعلام کرده اند. اما حتی این اعداد به ظاهر ناچیز نیز می توانند
گلوله برفی به مسائل مهم اگر فرآیند شما برای تکمیل به ده، بیست یا حتی سی نقطه داده نیاز دارد. به عبارت دیگر، هرچه به داده های بیشتری نیاز داشته باشید و هر چه بیشتر به مرور آن اطلاعات نیاز داشته باشید، احتمال بیشتری وجود دارد که نسخه نهایی شما
حاوی یک خطای انسانی
مشکل دیگر در مورد فرآیندهای دستی این است که بسیار خسته کننده است. کار مورد نیاز برای تکمیل ارزیابی ریسک دستی ممکن است روزها یا هفته ها طول بکشد، در حالی که با یک سیستم مدرن، ممکن است فقط ساعت ها طول بکشد و می تواند خودکار شود.
امروزه، FI ها می توانند از اتوماسیون هوشمند استفاده کنند که عملکرد را با جمع آوری داده ها بهینه می کند. در عین حال، فرآیندهای خودکار تا حد زیادی استاندارد، سازگار، ایمن و سریع هستند. راه حل مناسب می تواند به طور همزمان هزینه ها را کاهش دهد و در زمان صرفه جویی کند.
به تیم شما اجازه می دهد تا روی حساب های چالش برانگیز و سایر وظایف سطح بالاتر تمرکز کند.
چگونه فرآیند مدیریت ریسک خود را خودکار کنید
برای هر پروژه تحول، باید یک پایه محکم ایجاد کنید. انتخاب ابزار مناسب به همان اندازه مهم است که به تیم خود در استفاده از آن کمک می کند. انتخاب یک راه حل نرم افزاری جامع یا ارزان اما بیش از حد پیچیده می تواند منجر به امتناع کارکنان شود
برای استفاده از آن، یا استفاده نادرست از آن.
برای افزایش شانس موفقیت ابزار اتوماسیون جدید، این شش مرحله را دنبال کنید:
1. روند خود را نقشه برداری کنید
قبل از اینکه به راه حل ها نگاه کنید، ضروری است که کل فرآیند مدیریت ریسک خود را ترسیم کنید. از طریق نگاه پرنده به سیاست‌ها و رویه‌های فعلی شما، می‌توان تنگناها، شکاف‌های انطباق، و فرصت‌هایی برای اتوماسیون و
دیجیتالی شدن
در خارج از فهرست کردن فرآیندهای جاری، مهم است که اهداف و استراتژی‌های کلیدی را که می‌خواهید در آن لحاظ کنید، برجسته کنید. این می تواند به شما کمک کند بهتر تعیین کنید کدام راه حل برای رشد طولانی مدت بهترین است، نه فقط یک راه حل سریع.
2. در مورد اهداف خود تصمیم بگیرید
در مرحله بعد، می‌خواهید اهداف بلندمدت و کوتاه‌مدت خود را در فهرست‌های «باید داشتن» و «خوب بودن» سازمان‌دهی کنید. همچنین می‌خواهید KPIها را فهرست کنید و پایه فعلی خود را تعیین کنید.
3. از تیم رهبری تقلب دریافت کنید
هنگامی که اهداف خود را شناختید، باید با سهامداران کلیدی در مورد استراتژی اتوماسیون خود صحبت کنید. اولین قدم این است که تیم رهبری خود و به ویژه مدیر مالی خود را متقاعد کنید تا هزینه های بالقوه را توجیه کنند. اما حتی با چراغ سبز، شما
می خواهید تیم های مدیریت ریسک و تقلب برای ایجاد فرآیندهای جدید باز باشند.
تحلیلگران شما روز به روز با نرم افزار اتوماسیون کار خواهند کرد. هر چه بیشتر احساس کنند بخشی از این فرآیند هستند، احتمال بیشتری دارد که به سرعت نرم افزار جدید و مهارت های لازم را بپذیرند، بنابراین حتما نظرات و بازخورد سازنده آنها را به دست آورید.
4. راه حلی انتخاب کنید
بعد، زمان انتخاب یک راه حل اتوماسیون است. ممکن است در حال حاضر چند مورد را در لیست خود داشته باشید تا بر اساس فناوری رقیب یا نمایشگاه اخیر کنفرانس بررسی کنید. هنگامی که ابزار اتوماسیون خود را انتخاب می کنید، به طور ایده آل راه حلی نوآورانه برای سازمان شما خواهد بود
برای سال های آینده استفاده خواهد شد و در صورت لزوم با نیازهای شما سازگار خواهد شد. علاوه بر این، کاربران شامل استخدام‌های جدید می‌شوند که ممکن است مهارت‌های فنی سختی نداشته باشند، و همچنین کارمندان کهنه‌کار که پهنای باند لازم برای مهارت‌های مجدد بیش از حد را ندارند.
در نتیجه، مهم است که بیشتر از ویژگی های فعلی آن در نظر گرفته شود. برخی از سوالات مطرح شده عبارتند از:
-
آیا این راه حل بدون کد است یا تیم من نیاز به یادگیری یک زبان برنامه نویسی دارد؟
-
آیا داده ها و تأیید در زمان واقعی انجام می شود؟
-
آیا راه حل شامل نظارت مستمر و هشدارهای منظم است؟
-
چقدر فرآیندهای دستی را کاهش می دهد (تا 90٪ با Effectiv است)
-
آیا فقط از روش های تراکنش سنتی پشتیبانی می کند یا شامل انواع جدیدتر مانند Zelle و P2P می شود؟
-
آیا فقط شامل داده های مشتری می شود یا می توان فروشندگان را نیز ادغام کرد؟
-
آیا این یک راه حل تخصصی صنعتی است یا یک ابزار عمومی؟
-
آیا تجزیه و تحلیل پیشرفته وجود دارد تا تیم بتواند تصمیمات آگاهانه تری بگیرد؟
-
چگونه از داده ها محافظت می شود؟ آیا آسیب‌پذیری‌هایی وجود دارد که امنیت سایبری را تهدید کند؟
به خاطر داشته باشید که اگر یک نرم افزار مدیریت ریسک با کد سنگین انتخاب کنید، باید از تیم مهندسی نیز خرید کنید.
5. اجرا و آموزش
به طور کلی، هرچه استفاده از برنامه آسان‌تر باشد، احتمال بیشتری وجود دارد که تیم شما آن را بپذیرد. با این حال، هر زمان که یک فرآیند جدید معرفی می شود، همیشه یک منحنی یادگیری وجود دارد، و برنامه ریزی برای یک دوره آموزشی 4-8 هفته ای ضروری است.
برای کاهش زمان صرف شده برای یادگیری یک پلتفرم جدید، بهتر است راه حلی را انتخاب کنید که به چند مهارت جدید نیاز دارد. به عنوان مثال، انتخاب یک راه حل با سبک کشیدن و رها کردن به جای راه حلی که به دانش کدنویسی نیاز دارد، می تواند نرخ پذیرش را به میزان قابل توجهی بهبود بخشد.
6. به بهینه سازی ادامه دهید
در نهایت، اجرای راه حل جدید مدیریت کلاهبرداری و کاهش ریسک شما پایان داستان شما نیست. شما باید به بهبود روند ادامه دهید، نه فقط برای صرفه جویی در زمان و هزینه، بلکه برای ایجاد یک تجربه واقعاً یکپارچه برای کارکنان و مشتریان خود.
خبر خوب این است که اگر راه حلی را انتخاب کرده اید که از یادگیری ماشین (ML) استفاده می کند، این نرم افزار کارهای بهینه سازی زیادی را برای شما انجام خواهد داد.
