در دهه گذشته، تقاضای جدیدی مطرح شد. نیاز به داشتن مجموعه ای نوآورانه از ویژگی های بانکی که به راحتی در جیب شما قرار می گیرند. فین تک با نوآوری ها و راه حل های مخرب که چندین محصول را در یک برنامه واحد ترکیب می کند، به یک محیط فرار تبدیل شده است.
تا سال 2022، بیش از 250 نئوبانک در جهان وجود دارد که در مقایسه با بیش از 45,000 بانک فیزیکی آجر و ملات، مقدار زیادی نیست. اما، 250 هنوز هم عدد کمی برای انتخاب نیست. نئوبانک‌ها با کمک فناوری بلاک چین، هوش مصنوعی و راه‌حل‌های یادگیری ماشین از سطح پیشرفته‌ای از امنیت برخوردار هستند. اما، چگونه می توانید امن ترین نئوبانک را که در منطقه شما کار می کند انتخاب کنید؟
چه چیزی نئوبانک ها را ایمن می کند
در مقیاس کلان، چیزی که برخی از بانک‌های نو را نسبت به بانک‌های سنتی محلی امن‌تر می‌کند، این واقعیت است که آنها نیازی به صرف جریان نقدی خود در مکان فیزیکی، هزینه‌های اولیه، اجاره و فضای اداری ندارند.
آیین نامه ها
نئوبانک ها با تمام سرمایه ای که به دست می آورند، روی راه حل های نوآورانه و امنیت سرمایه گذاری می کنند. البته این بدان معنا نیست که پیشرفته‌ترین و شناخته‌شده‌ترین نئوبانک‌ها در سطح جهانی توسط نهادهای مالی تنظیم نمی‌شوند و همیشه با بالاترین استانداردهای امنیتی مطابقت دارند.
این استانداردها شامل ارزیابی دوره‌ای آسیب‌پذیری، خطر و آزمایش در برابر حملات و نشت‌های احتمالی است. نئوبانک ها شبکه های ایمن بلاک چین خود را به صورت ماهانه یا هفتگی آزمایش می کنند تا اطمینان حاصل کنند که تمام نقاط پایانی محافظت می شوند.
برخی از نوآورترین بانک‌های نئو روی الگوریتم‌های یادگیری ماشینی سرمایه‌گذاری می‌کنند که سیستم‌های امنیتی خودشان را تجزیه می‌کنند و هر روز به دنبال نقص هستند. اگر آسیب‌پذیری در شبکه گره بلاک چین وجود داشته باشد، الگوریتم آن را پیدا کرده و به تیم مسئول هشدار می‌دهد.
بسیاری بانک های نو نه به تنهایی بلکه در مشارکت با بانک‌های سنتی، که امکان بیمه اضافی وجوه را فراهم می‌کند، مانند بانک‌های آجری که در صورت مشکلات ورشکستگی ارائه می‌کند.
2-Authenticators
یک احراز هویت دو مرحله ای می تواند به اشکال مختلفی ارائه شود که رایج ترین آنها کدی را از طریق پیام کوتاه به دستگاه تلفن همراه شما ارسال می کند. این بدان معناست که برای هر تراکنش باید به بانکداری آنلاین و تلفن همراه خود دسترسی داشته باشید. این یک لایه امنیتی اضافی را به غیر از رمزهای عبور و سوالات مخفی ارائه می دهد.
بله، بسیاری از بانک‌های آجری دارای برنامه‌های دیجیتالی هستند که شامل احراز هویت دو مرحله‌ای برای خرید کارت اعتباری و نقدی می‌شود، اما صادقانه بگوییم، در برخی از سیستم‌های آنها نقص‌هایی وجود دارد. به عنوان مثال، بانک‌های متعددی وجود دارند که برای خریدهای کارت نقدی بزرگ‌تر یا پس از رسیدن به حد مجاز کارت، به تأیید 2FA نیاز دارند، اما برای نقل و انتقالات بانکی که به صورت آنلاین انجام می‌شود، به تأیید 2FA نیاز ندارند.
دلیل اصلی این امر صرفه جویی در هزینه است. از آنجایی که اکثر کلاهبرداری ها از طریق کلاهبرداری از کارت بدهی اتفاق می افتد و نه از طریق مهندسی اجتماعی، این بدان معنا نیست که جنبه مشابهی باید نادیده گرفته شود.
به چه رگولاتوری بانک های نئو اعتماد کنیم؟
در حالی که نئوبانک‌ها با مدل کسب‌وکار بسیار متفاوتی نسبت به بانک‌های سنتی کار می‌کنند، تنظیم‌کننده‌های یکسانی برای سایر مؤسسات مالی اعمال می‌شوند. و دریافت این مجوزها بسیار سخت است.
رایج ترین مجوزها و مقررات هنگام افتتاح حساب بانکی دیجیتال باید به دنبال موارد زیر باشید:
- مجوز AFS (خدمات مالی استرالیا). این مجوز به نئوبانک اجازه می دهد در خاک استرالیا فعالیت کند و توسط این بانک صادر می شود ASIC. این مستلزم چیزهای زیادی است، یعنی مدیریت ریسک، آموزش کارکنان، رویه های انطباق و موارد دیگر.
- مجوز ADI (موسسه مجاز سپرده گذار). APRA موسسه ای است که به یک موسسه مالی ADI می دهد. این مجوز به سازمان اجازه می دهد تا فرآیندهای بانکی مانند سپرده، انتقال و برداشت را انجام دهد.
- FCS (طرح ادعاهای مالی). FCS اجازه می دهد وجوه را تا مقدار معینی تضمین کند تا در صورت مشکلات ورشکستگی توسط دولت پشتیبانی شود.
البته، بسته به منطقه ای که در آن هستید و منطقه ای که نئوبانک در آن فعالیت می کند، مجوزهای مختلفی وجود دارد که می توانند از آنها استفاده کنند و می توانند توسط تنظیم کننده های مالی مختلف مانند: FCA، ASIC، FDIC، SEC، و بسیاری دیگر.
اثبات اجتماعی، نظرات و شفاهی
اگر قبلاً تحقیقات خود را انجام داده اید، تنظیم کننده ها و رایج ترین اقدامات امنیتی یک نئوبانک را بررسی کرده اید، وقت آن است که از دوستان بپرسید و شروع به خواندن در انجمن ها کنید تا نظرات مردم را دریافت کنید.
مهم‌تر این است که بدانید آیا هر یک از دوستانتان از برنامه‌های بانکداری دیجیتال استفاده می‌کنند و نظر آنها را جویا شوید. نظرات را بخوانید، نمرات اعتماد خلبان را بررسی کنید و برای خود یک نظر آموزشی ایجاد کنید. برخی از آشنایان شما ممکن است به دلایلی که ممکن است برای شما مهم باشد، از یک نئوبانک استفاده کرده و به بانک دیگری روی آورده باشند. پرس و جو کن.
کلمات نهایی
با 250 نئوبانک و شمارش، بانکی را انتخاب کنید که متناسب با نیاز شما باشد، در منطقه شما فعالیت کند و ایمن باشد. مقررات موسساتی را که مد نظر دارید بررسی کنید و از دوستان بپرسید. هر چیزی را که برایتان مهم است مقایسه کنید و از امتحان کردن چیزها با مقادیر کم نترسید. به یاد داشته باشید، در اکثر نئوبانک ها، حداقل سپرده مورد نیاز نیست.
در دهه گذشته، تقاضای جدیدی مطرح شد. نیاز به داشتن مجموعه ای نوآورانه از ویژگی های بانکی که به راحتی در جیب شما قرار می گیرند. فین تک با نوآوری ها و راه حل های مخرب که چندین محصول را در یک برنامه واحد ترکیب می کند، به یک محیط فرار تبدیل شده است.
تا سال 2022، بیش از 250 نئوبانک در جهان وجود دارد که در مقایسه با بیش از 45,000 بانک فیزیکی آجر و ملات، مقدار زیادی نیست. اما، 250 هنوز هم عدد کمی برای انتخاب نیست. نئوبانک‌ها با کمک فناوری بلاک چین، هوش مصنوعی و راه‌حل‌های یادگیری ماشین از سطح پیشرفته‌ای از امنیت برخوردار هستند. اما، چگونه می توانید امن ترین نئوبانک را که در منطقه شما کار می کند انتخاب کنید؟
چه چیزی نئوبانک ها را ایمن می کند
در مقیاس کلان، چیزی که برخی از بانک‌های نو را نسبت به بانک‌های سنتی محلی امن‌تر می‌کند، این واقعیت است که آنها نیازی به صرف جریان نقدی خود در مکان فیزیکی، هزینه‌های اولیه، اجاره و فضای اداری ندارند.
آیین نامه ها
نئوبانک ها با تمام سرمایه ای که به دست می آورند، روی راه حل های نوآورانه و امنیت سرمایه گذاری می کنند. البته این بدان معنا نیست که پیشرفته‌ترین و شناخته‌شده‌ترین نئوبانک‌ها در سطح جهانی توسط نهادهای مالی تنظیم نمی‌شوند و همیشه با بالاترین استانداردهای امنیتی مطابقت دارند.
این استانداردها شامل ارزیابی دوره‌ای آسیب‌پذیری، خطر و آزمایش در برابر حملات و نشت‌های احتمالی است. نئوبانک ها شبکه های ایمن بلاک چین خود را به صورت ماهانه یا هفتگی آزمایش می کنند تا اطمینان حاصل کنند که تمام نقاط پایانی محافظت می شوند.
برخی از نوآورترین بانک‌های نئو روی الگوریتم‌های یادگیری ماشینی سرمایه‌گذاری می‌کنند که سیستم‌های امنیتی خودشان را تجزیه می‌کنند و هر روز به دنبال نقص هستند. اگر آسیب‌پذیری در شبکه گره بلاک چین وجود داشته باشد، الگوریتم آن را پیدا کرده و به تیم مسئول هشدار می‌دهد.
بسیاری بانک های نو نه به تنهایی بلکه در مشارکت با بانک‌های سنتی، که امکان بیمه اضافی وجوه را فراهم می‌کند، مانند بانک‌های آجری که در صورت مشکلات ورشکستگی ارائه می‌کند.
2-Authenticators
یک احراز هویت دو مرحله ای می تواند به اشکال مختلفی ارائه شود که رایج ترین آنها کدی را از طریق پیام کوتاه به دستگاه تلفن همراه شما ارسال می کند. این بدان معناست که برای هر تراکنش باید به بانکداری آنلاین و تلفن همراه خود دسترسی داشته باشید. این یک لایه امنیتی اضافی را به غیر از رمزهای عبور و سوالات مخفی ارائه می دهد.
بله، بسیاری از بانک‌های آجری دارای برنامه‌های دیجیتالی هستند که شامل احراز هویت دو مرحله‌ای برای خرید کارت اعتباری و نقدی می‌شود، اما صادقانه بگوییم، در برخی از سیستم‌های آنها نقص‌هایی وجود دارد. به عنوان مثال، بانک‌های متعددی وجود دارند که برای خریدهای کارت نقدی بزرگ‌تر یا پس از رسیدن به حد مجاز کارت، به تأیید 2FA نیاز دارند، اما برای نقل و انتقالات بانکی که به صورت آنلاین انجام می‌شود، به تأیید 2FA نیاز ندارند.
دلیل اصلی این امر صرفه جویی در هزینه است. از آنجایی که اکثر کلاهبرداری ها از طریق کلاهبرداری از کارت بدهی اتفاق می افتد و نه از طریق مهندسی اجتماعی، این بدان معنا نیست که جنبه مشابهی باید نادیده گرفته شود.
به چه رگولاتوری بانک های نئو اعتماد کنیم؟
در حالی که نئوبانک‌ها با مدل کسب‌وکار بسیار متفاوتی نسبت به بانک‌های سنتی کار می‌کنند، تنظیم‌کننده‌های یکسانی برای سایر مؤسسات مالی اعمال می‌شوند. و دریافت این مجوزها بسیار سخت است.
رایج ترین مجوزها و مقررات هنگام افتتاح حساب بانکی دیجیتال باید به دنبال موارد زیر باشید:
- مجوز AFS (خدمات مالی استرالیا). این مجوز به نئوبانک اجازه می دهد در خاک استرالیا فعالیت کند و توسط این بانک صادر می شود ASIC. این مستلزم چیزهای زیادی است، یعنی مدیریت ریسک، آموزش کارکنان، رویه های انطباق و موارد دیگر.
- مجوز ADI (موسسه مجاز سپرده گذار). APRA موسسه ای است که به یک موسسه مالی ADI می دهد. این مجوز به سازمان اجازه می دهد تا فرآیندهای بانکی مانند سپرده، انتقال و برداشت را انجام دهد.
- FCS (طرح ادعاهای مالی). FCS اجازه می دهد وجوه را تا مقدار معینی تضمین کند تا در صورت مشکلات ورشکستگی توسط دولت پشتیبانی شود.
البته، بسته به منطقه ای که در آن هستید و منطقه ای که نئوبانک در آن فعالیت می کند، مجوزهای مختلفی وجود دارد که می توانند از آنها استفاده کنند و می توانند توسط تنظیم کننده های مالی مختلف مانند: FCA، ASIC، FDIC، SEC، و بسیاری دیگر.
اثبات اجتماعی، نظرات و شفاهی
اگر قبلاً تحقیقات خود را انجام داده اید، تنظیم کننده ها و رایج ترین اقدامات امنیتی یک نئوبانک را بررسی کرده اید، وقت آن است که از دوستان بپرسید و شروع به خواندن در انجمن ها کنید تا نظرات مردم را دریافت کنید.
مهم‌تر این است که بدانید آیا هر یک از دوستانتان از برنامه‌های بانکداری دیجیتال استفاده می‌کنند و نظر آنها را جویا شوید. نظرات را بخوانید، نمرات اعتماد خلبان را بررسی کنید و برای خود یک نظر آموزشی ایجاد کنید. برخی از آشنایان شما ممکن است به دلایلی که ممکن است برای شما مهم باشد، از یک نئوبانک استفاده کرده و به بانک دیگری روی آورده باشند. پرس و جو کن.
کلمات نهایی
با 250 نئوبانک و شمارش، بانکی را انتخاب کنید که متناسب با نیاز شما باشد، در منطقه شما فعالیت کند و ایمن باشد. مقررات موسساتی را که مد نظر دارید بررسی کنید و از دوستان بپرسید. هر چیزی را که برایتان مهم است مقایسه کنید و از امتحان کردن چیزها با مقادیر کم نترسید. به یاد داشته باشید، در اکثر نئوبانک ها، حداقل سپرده مورد نیاز نیست.
- مورچه مالی
- بلاکچین
- کنفرانس بلاک چین فین تک
- صدای فین تک
- coinbase
- coingenius
- فین تک کنفرانس کریپتو
- Magnates مالی
- fintech
- برنامه fintech
- نوآوری فین تک
- نئوبانک ها
- باز می شود در
- پی پال
- paytech
- راه پرداخت
- افلاطون
- افلاطون آی
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی پلاتو
- ریش تراش
- Revolut
- موج دار شدن
- فین تک مربع
- پارچه راه راه
- فین تک تنسنت
- Xero
- زفیرنت
