نحوه ایجاد کیف پول دیجیتال: ویژگی ها و راه حل های کلیدی

بازار جهانی فناوری از 1,6 میلیارد دلار در سال 2015 به 14 میلیارد دلار در سال 2022 به سرعت رشد کرده است. به گفته Merchant Machine. این با اتخاذ روش های پرداخت آنلاین برای خدمات بانکی و مالی هدایت می شود. هوش مورد استفاده پیش‌بینی می‌کند که پرداخت‌های موبایلی بین سال‌های 24.5 تا 2021 2026 درصد رشد خواهد کرد. تقاضا برای سیستم پرداخت آنلاین تلفن همراه نیاز به راه‌حل‌های دیجیتال را افزایش می‌دهد. در نتیجه، شرکت‌های فین‌تک تلاش می‌کنند تا یک تجربه پرداخت بدون اصطکاک را برای مشتریان خود فراهم کنند و از رویکرد محصول محور عقب‌نشینی می‌کنند. یکی از این راه حل ها یک برنامه کیف پول تلفن همراه است که کارت های اعتباری را نگه می دارد و تراکنش ها را ارائه می دهد.

با این حال، توسعه نرم افزار فین تک فرآیندی زمان بر و پرهزینه است. هزینه توسعه یک اپلیکیشن کیف پول الکترونیکی از 45,000 تا 250,000 دلار متغیر است و به سطح پیچیدگی و عملکرد کیف پول شما بستگی دارد. با این وجود، راه حلی وجود دارد که می تواند روند را تسریع کند و هزینه های توسعه را کاهش دهد.

در این مقاله متوجه می‌شویم که کیف پول الکترونیکی چیست، چگونه کار می‌کند و قبل از توسعه چنین برنامه‌ای چه چیزهایی باید بدانید.

کیف پول دیجیتال چیست؟

کیف پول دیجیتال نرم افزار کامپیوتری است که می تواند معاملات را به صورت آنلاین یا از طریق اینترنت انجام دهد. جزئیات پرداخت مشتریان را برای روش های پرداخت مختلف در وب سایت های مختلف ذخیره می کند. کیف پول های دیجیتال به عنوان کیف پول الکترونیکی نیز شناخته می شوند. اگرچه کیف پول های دیجیتال اغلب در تلفن های هوشمند ذخیره می شوند، شکل دیگری مانند روی دسکتاپ وجود دارد.

کیف پول‌های دیجیتال می‌توانند بیش از تراکنش‌ها را فعال کنند. آنها همچنین کارت های وفاداری، بلیط ها، کارت های هدیه را نگه می دارند و برای احراز هویت کاربر استفاده می شوند. به عنوان مثال، برنامه های کیف پول تلفن همراه می توانند سن افراد را هنگام خرید الکل تأیید کنند.

کیف پول دیجیتال چگونه کار می کند؟

استفاده از اپلیکیشن کیف پول موبایل بسیار آسان است. 

1. مشتری اطلاعات کارت را در برنامه یا وب سایت وارد می کند. 

2. سپس اطلاعات رمزگذاری شده و کیف پول آماده استفاده است. 

3. هنگامی که کاربر اجازه تراکنش را صادر کرد، داده ها به بانکی که پول را به حساب تاجر منتقل می کند ارسال می شود.

سیستم پرداخت آنلاین جدید جایگزینی انقلابی برای پرداخت های نقدی ارائه می دهد. کاربر مجبور نیست برای تراکنش به کارت تکیه کند. تنها چیزی که آنها نیاز دارند یک گوشی هوشمند و اتصال به اینترنت است. به همین دلیل است که کیف پول های موبایل در سراسر جهان محبوبیت بیشتری پیدا می کنند.

چرا باید در توسعه اپلیکیشن کیف پول موبایل سرمایه گذاری کنید؟

طبق آمار Statista، بازار تراکنش های کیف پول موبایل طی چند سال آینده رشد قابل توجهی خواهد داشت. انتظار می رود که تعداد کل کاربران کیف پول دیجیتال در سراسر جهان در سال 5.2 از 2026 میلیارد نفر در سال 3.4 از 2022 میلیارد نفر فراتر رود که نشان دهنده رشد قوی بیش از 53٪ است. تحقیق درخت عرعر. 

در نتیجه، بخش بانکی و مالی مجبور می‌شود تا خدمات و محصولات کلیدی خود را به فرمت‌های دیجیتال تغییر دهد. در پاسخ، موسسات مالی شروع به ارائه راه حل های دیجیتال مختلف متناسب با نیازهای خاص کرده اند. بنابراین، معرفی گزینه‌های پرداخت دیجیتال به افزایش وفاداری مشتری، افزایش تقاضا و بهبود راحتی کاربران مدرن کمک می‌کند.

اندازه بازار تراکنش های کیف پول موبایل در سراسر جهان با پیش بینی از سال 2021 تا 2025.

منبع: Statista

آمار کلیدی پرداخت های موبایلی:

• انتظار می رود درآمد اپلیکیشن پرداخت موبایلی از 550 تریلیون دلار در سال 2015 به 1,639.50 تریلیون دلار تا پایان سال 2022 افزایش یابد. به دلیل فوربس 
• بر اساس این گزارش، این افزایش چشمگیر در درصد مصرف کنندگانی که قصد دارند از سه یا چند کیف پول دیجیتال در سال های آینده استفاده کنند، از 18 درصد در سال 2021 به 30 درصد در سال 2022 افزایش خواهد یافت. نظرسنجی مصرف‌کننده پرداخت‌های دیجیتال مک‌کینزی در سال 2022.
• پیش بینی می شود تعداد افرادی که از کیف پول دیجیتال استفاده می کنند تا سال 4.4 به 2025 میلیارد نفر برسد. طبق تحقیقات Juniper.

فناوری های اساسی پشت کیف پول دیجیتال

برنامه های کیف پول را می توان به راحتی استفاده کرد. مشتری برنامه را با کدهای پین یا اثر انگشت راه اندازی می کند تا کارت مورد استفاده را انتخاب کند. بسیاری از برنامه های کیف پول دیجیتال هنگام انتقال کارت از فناوری NFC استفاده می کنند و حتی می توان از آنها برای خرید استفاده کرد. 

NFC (یا ارتباطات میدان نزدیک) یک فناوری بدون تماس است که تراکنش های امن بین کیف پول و پایانه POS را فراهم می کند. این به عنوان یک پروتکل ارتباطی عمل می کند و امکان پرداخت بدون تماس از طریق دستگاه های تلفن همراه را فراهم می کند.

MST (یا انتقال ایمن مغناطیسی) فناوری مشابه NFC است که از کارت خوان های مغناطیسی برای اسکن کارت شما استفاده می کند، زمانی که آن را از طریق شکافی در POS می برید.

آی بیکن تبادل امن داده را فعال می کند که احراز هویت امنیتی و امکان ارسال پیشنهادات و تخفیف های شخصی به مشتریان را فراهم می کند.

کد QR به تجربه پرداخت بدون درز کمک می کند. تراکنش فقط چند ثانیه طول می کشد، پرداخت از طریق کدهای QR بسیار سریع و راحت انجام می شود. کاربران فقط باید برنامه اسکن کد QR را باز کنند، کد QR را اسکن کرده و پرداخت را تأیید کنند 

احراز هویت بیومتریک امنیت پرداخت های دیجیتال را افزایش می دهد و تشخیص اثر انگشت، چهره و صدا را فراهم می کند. همچنین از کلاهبرداری و اخاذی جلوگیری می کند.

هوش مصنوعی و فراگیری ماشین. کیف پول‌های دیجیتال باید دارای قابلیت‌های هوش مصنوعی و ML باشند که به ادغام پنل‌های مدیریت و شناسایی فعالیت‌های جعلی کمک می‌کند.

5 ویژگی برتر کیف پول الکترونیکی 

وقتی نوبت به طراحی کیف پول دیجیتال می رسد، مهم است که همیشه بر روی کاربران آینده تمرکز کنید. ویژگی های کلیدی کیف پول دیجیتالی وجود دارد که باید برای رفع نیازهای کاربر از آنها استفاده کنید. درک این ویژگی ها به شما کمک می کند تا تیم مناسب را استخدام کنید و کیف پول را مطابق با نیازهای کسب و کار و نیازهای مشتریان خود توسعه دهید.

• انتقال پول فوری. مهم است که مشتریان خود را قادر به انتقال سریع پول کنید.
• یکپارچه سازی بانک ها کار با شبکه بانکی می تواند به شما در رفع نیازهای مالی مشتریان کمک کند. همچنین می تواند به شما در دستیابی به مشتریان جدید و افزایش فروش کمک کند. پرداخت های بانکی مانند IBAN یا SWIFT را ارائه دهید و با ارائه دهندگان ادغام کنید. 

• حساب های چند دارایی شما باید به مشتریان خود این امکان را بدهید که وجوه خود را به چند ارز در حساب نگهداری کنند.

• کنترل تراکنش. منطقی است که به مشتریان خود توانایی ردیابی هزینه های خود را بدهید.

• تبدیل ارز. به کاربران اجازه دهید تا ارزهای خود را در کیف پول خود مبادله کنند.

این ویژگی‌ها برای توسعه کیف پول‌های دیجیتال ضروری هستند، زیرا پایه و اساس عملکرد یک اپلیکیشن کیف پول موبایل مدرن هستند. شما همچنین می توانید آنها را گسترش دهید و در صورت نیاز ویژگی های مختلف را اضافه کنید.

چرا راه حل کیف پول دیجیتال SDK.finance را انتخاب کنید؟

SDK.finance یک پلتفرم فین تک است که به عنوان پایه ای برای ساخت یک محصول پرداخت عمل می کند. با استفاده از لایه لجر آن، می توانید حداقل 1 سال زمان توسعه فعال را برای ایجاد محصول کیف پول دیجیتال خود ذخیره کنید. 

با SDK.finance نرم افزار SaaS ewallet، شما نیازی به توسعه نرم افزار از ابتدا ندارید و می توانید از یک پلت فرم آماده فین تک برای ایجاد eallet خود استفاده کنید. پشته فناوری مدرن ما مقیاس پذیری بالایی را به شما ارائه می دهد تا بتوانید اکوسیستم خود را بدون نگرانی در مورد اضافه بار سیستم گسترش دهید. رویکرد API-first به افزودن ویژگی‌ها و ادغام‌های جدید کمک می‌کند و فرآیند توسعه سریع‌تر را تضمین می‌کند. 

این امکان وجود دارد که از یک نسخه مقرون به صرفه SaaS یا خرید مجوز کد منبع از ما برای دسترسی کامل به پشتیبان برای استقلال نهایی و بدون پرداخت های تکراری استفاده کنید.

کیف پول دیجیتال SDK.finance ویژگی های زیر را ارائه می دهد:

حساب با چند ارز	ارزهای مختلف فیات یا غیر فیات را بدون هیچ محدودیتی به سیستم اضافه کنید.
پرداخت های بانکی	با یک شبکه بانکی یکپارچه شوید تا پرداخت های بانکی را ارائه دهید که نیازهای مالی مشتریان شما را برآورده کند.
نقل و انتقالات برون مرزی	انتقال P2P داخلی را بدون توجه به مکان ارائه دهید. پرداخت بین کارت، کیف پول و تلفن همراه را از طریق ادغام با ارائه دهندگان خدمات یا پرداخت مربوطه فعال کنید.
پرداخت های محبوب	یک الگوی پرداخت ایجاد کنید و به کاربران خود در صرفه جویی در زمان کمک کنیدبا ارائه دهندگان محلی یکپارچه شوید تا پرداخت ها را فعال کنید قبوض برق و پهنای باند، شارژ موبایل، پرداخت برای سایر خدمات محبوب
تجسم مخارج	به مشتریان خود کمک کنید هزینه های خود را پیگیری کنند و تراکنش های خود را با استفاده از نمودارهای تجسمی کنترل کنند
صرافی	تبادل ارز بدون درز بین کیف پول مشتریان خود را در سیستم فعال کنید.

اگر به دنبال یک کیف پول دیجیتال مقیاس پذیر برای شرکت خود هستید، ما یک راه حل عالی ارائه می دهیم. تماس با ما در مورد اینکه چگونه تخصص توسعه فین‌تک ما می‌تواند به شما کمک کند تا خودتان را توسعه دهید، بحث کنیم راه حل کیف پول دیجیتال یا یکی را به یک محصول موجود اضافه کنید 

پسگفتار

امروزه بسیاری از مشتریان به دنبال راه حل های عملی فین تک برای مدیریت فعالیت های مالی خود هستند. بنابراین، ما باید یک روش پرداخت جدید برای اطمینان از رضایت مشتری بهینه ایجاد کنیم.

کیف پول دیجیتال یک راه حل مدرن است که هم به مشتریان و هم برای کسب و کارها ارزش ارائه می دهد. اپلیکیشن‌های کیف پول موبایلی، تجار را قادر می‌سازد تا فروش سریع‌تری داشته باشند و در وقت مشتریان صرفه‌جویی کنند. این به نفع همه طرف ها است و روند پرداخت را سریع تر و آسان تر می کند.

SDK.finance در اختیار شما قرار می دهد بنیاد شما باید محصول کیف پول دیجیتال خود را موفق کنید و در مورد نیازهای مالی مشتریان خود آن را مورد علاقه مشتریان خود قرار دهید.