چگونه می توان سیستم های میراث بانکی را از طریق مهاجرت ابری مدرن کرد؟

اکثر بانک ها، به ویژه بانک های سنتی، برای مدیریت عملیات روزانه خود به زیرساخت های قدیمی متکی هستند. گزارش Quentelli نشان داد که بانک‌ها به صورت جمعی پردازش می‌کنند 3 تریلیون دلار با کمک COBOL، یک زبان برنامه نویسی که در دهه 1950 توسعه یافت. این اتکا به سیستم های قدیمی اغلب ناشی از عدم تمایل به ایجاد اختلال در عملیات با ایجاد تغییرات در مقیاس بزرگ است.

با این حال، استفاده از زیرساخت‌های نرم‌افزاری قدیمی برای مدیریت فرآیندهای بانکی می‌تواند منجر به قطعی‌ها و آسیب‌پذیری‌های گسترده شود. گزارش Quentelli در بالا همچنین بیان می‌کند که بانک‌ها باید زیرساخت‌های خود را مدرن‌سازی کنند، اگرچه تنها 43 درصد مشتاق هستند که به‌زودی نوسازی را بپذیرند.

در این مقاله به بحث خواهیم پرداخت چگونه می توان سیستم های قدیمی در بانکداری را مدرن کرد، مزایای ارتقاء زیرساخت اصلی خود و همچنین اینکه چرا به بانکداری ابری نیاز دارید. 

نوسازی سیستم های قدیمی چیست؟

همانطور که از نام آن پیداست، مدرن‌سازی سیستم قدیمی، فرآیند تبدیل معماری بانکی منسوخ و نامرتب شما به یک سیستم مدرن و قوی است. 

در معنای وسیع، شما می توانید مدرن کردن سیستم های قدیمی در بانکداری با انتقال وابستگی‌های اصلی به ابر، بازسازی پایگاه کد یا ساختن یک سیستم جدید از ابتدا.

مناطق قابل مدرنیزاسیون در بانکداری شامل DevOps (SecOps)، حاکمیت داده، محاسبات ابری (هیبریدی، عمومی یا خصوصی) و معماری هسته است. شما می توانید در یک زمان بر روی یک حوزه تمرکز کنید و هر یک را به عنوان یک نقطه تماس بر اساس فوریت و تاثیر بر عملیات بانکی مورد بررسی قرار دهید.

چرا سیستم های قدیمی را برای بانک ها مدرن کنیم؟ 

بانک ها و مدیران در مورد آن با هم اختلاف دارند به روز رسانی کدهای قدیمی; آنها سعی می کنند هزینه های مالی این تصمیم را بسنجید. اما اگر متعهد به پذیرش تحول دیجیتال در بانکداری هستید، در اینجا مزایای بالقوه مدرن‌سازی سیستم‌های قدیمی آورده شده است:

انعطاف پذیری افزایش یافته است

مدرن کردن پلت فرم بانکداری قدیمی خود با فراهم کردن دسترسی به ابزارهای قوی تر، API ها و فناوری ابری، انعطاف بیشتری به شما می دهد. در نتیجه، بانک شما می‌تواند عملیات را بدون فشار آوردن به منابع موجود، مقیاس‌بندی کند.

بهره وری بیشتر

هنگامی که سیستم قدیمی خود را به درستی ارتقا دهید، می توانید بهره وری و کارایی کسب و کار را به میزان قابل توجهی افزایش دهید. ابزارهای مدرن برای تنظیم دقیق فرآیندهای رباتیک و بهبود سرعت تحویل عملیات و استقرار بهینه شده اند.

امنیت شدیدتر

استفاده از زیرساخت های قدیمی بانک شما را در برابر تهدیدات امنیتی آسیب پذیر نگه می دارد. از آنجایی که این سیستم‌ها بر روی فناوری‌های قدیمی کار می‌کنند، هکرها برای سرقت اطلاعات حساس یا ایجاد هرج و مرج به آن‌ها نفوذ می‌کنند. 

اما با مدرن پلت فرم بانکی، می توانید به ابزارهای پیشرفته برای مدیریت تهدیدات امنیتی و واکنش به نقض داده ها در زمان بی سابقه دسترسی داشته باشید. و مهمتر از همه، شما به یک راه حل بانکی مترقی دسترسی خواهید داشت که از طریق مدل تحویل ابری ترکیبی آن، مقررات انطباق را تعیین می کند.

هزینه های بهینه شده

مطابق با مک کینزیبانک‌های با سرمایه متوسط ​​100 میلیون دلار با انتخاب نوسازی تدریجی یا مهاجرت به سمت سودمندتر صرفه‌جویی می‌کنند. بانکداری دیجیتال جایگزین، گزینه ها.

در ظاهر، تغییر پایگاه کد بانکی خود به یک جایگزین مدرن گران به نظر می رسد. اما وقتی مزایای آن را در نظر بگیرید، متوجه خواهید شد که ارزش هر سکه را دارد. علاوه بر این، شما اغلب برای نگهداری و اصلاح نرم افزارهای قدیمی معیوب هزینه بیشتری می کنید.

تجربه مشتری بهتر 

اتخاذ یک پلت فرم بانکداری مترقی به جای پایگاه کدهای قدیمی به شما امکان می دهد تجربه مشتری را بهبود بخشید. از آنجایی که زیرساخت بانکی مدرنی دارید، می‌توانید خدمات بانکی یکپارچه ارائه دهید و از خرابی‌ها جلوگیری کنید.

رویکرد داده محور

پلتفرم‌های بانکداری پیشرفته همچنین با ابزارهای تجزیه و تحلیل داده‌ها عرضه می‌شوند، زیرا داده‌ها رگ حیات هر سازمان مدرن هستند. همچنین می‌توانید مدل‌های مدیریت داده و مدیریت داده‌ها را برای افزایش شفافیت و همکاری و در عین حال اجتناب از تشکیل سیلوها ایجاد کنید.

بهبود بازگشت سرمایه

سیستم های بانکداری مدرن می توانند درآمد شما را با ارائه تجربه بهتر به مشتریان و بهبود شهرت آنلاین بانک شما بهبود بخشند. ذینفعان و سرمایه گذاران نیز با کمال میل پشتوانه مالی را برای تحول دیجیتال شما فراهم می کنند.

منبع: باین

به گفته باین، بانک مشترک المنافع استرالیا پس از طی یک دهه فرآیند نوسازی توانست درآمد عملیاتی خود را افزایش دهد. در نتیجه، بانک توانست در مقایسه با سه ماه قبل، به چرخه های انتشار 3 ساعته دست یابد. 

چالش‌های نوسازی کدهای قدیمی برای بانک‌ها

به روز رسانی پلت فرم بانکی شما گامی به سوی تحول دیجیتال فین تک است، اما آیا می توانید کدهای قدیمی را جایگزین کنید بدون ایجاد اختلال در فرآیندهای داخلی؟ پاسخ کوتاه: خیر. 

در اینجا چالش های کلیدی در مدرن سازی کدهای قدیمی

برنامه ریزی ناکافی

با تبدیل شدن دگرگونی دیجیتال به یک کلمه کلیدی، بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک بدون در نظر گرفتن تأثیر آن بر کسب‌وکارشان، بر این موج سوار می‌شوند. در نتیجه، ذینفعان نوسازی کدهای قدیمی را بدون ایجاد برنامه‌های اقدام روشن و موارد احتمالی پذیرفته‌اند. 

عدم مهارت

ایجاد یک طرح نوسازی برای کد بانکی قدیمی شما مستلزم داشتن مهندسان DevOps مناسب، متخصصان QA، تحلیلگران داده و محققان UX با تجربه لازم است. 

فرض کنید می‌خواهید نرم‌افزار بانکی مبتنی بر COBOL خود را جابه‌جا کنید، به شخصی نیاز دارید که زبان را بفهمد تا معماری شما را درک کند. در غیر این صورت، تیم شما ممکن است سیستم را خراب کند.

مشکلات سازگاری

بیشتر زیرساخت‌های قدیمی قدیمی هستند و با APIهای مدرن و ابزارهای رایانش ابری ناسازگار هستند. این روند بازسازی پایگاه کد را دشوار می کند، اگر نگوییم دست نیافتنی.

مهاجرت داده ها

انتقال داده نیز بخشی از نوسازی سیستم قدیمی است. شما نه فقط جایگزین کدهای قدیمی. همچنین باید برای انتقال داده ها برنامه ریزی کنید. بدون حاکمیت داده مناسب برای هدایت مهاجرت و ایجاد استانداردها، می توانید خطرات امنیتی را در معماری جدید وارد کنید.

هزینه نوسازی

گاهی اوقات، انتقال پلت فرم بانکی شما از یک پایگاه کد قدیمی بیشتر از حفظ معماری موجود است. در برخی موارد، سیستم‌های تعبیه‌شده ممکن است آنقدر با کدهای قدیمی در هم تنیده باشند که جدا کردن یا جدا کردن آن باعث اختلال در عملکرد و کاهش درآمد شما می‌شود.

بوروکراسی با سرعت حلزون

موسسات مالی با بوروکراسی زیاد می توانند برای حفظ استراتژی مدرن سازی سریع تلاش کنند. این فرآیند طولانی تصمیم گیری به زمان کلی برای شروع بازسازی کد قدیمی شما می افزاید.

مهاجرت ابری - راهی برای مدرن کردن سیستم‌های قدیمی

انتقال سیستم‌های قدیمی خود به ابر یک رویکرد مدرن‌سازی عالی است زیرا به شما کمک می‌کند تا زمان‌های خرابی را حذف کنید، هزینه‌های تعمیر و نگهداری را کاهش دهید و مشکلات سازگاری را به حداقل برسانید. همچنین، ابزارهای ابری امنیت داده و تشخیص تهدید درجه یک را برای محافظت از زیرساخت قدیمی شما در برابر خرابی فراهم می کنند.

استقبال از اتوماسیون برای بانک های قدیمی

فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) برای موفقیت مدرن‌سازی سیستم قدیمی برای بانک‌ها ضروری هستند. ابزارهای AI/ML به بانک‌ها اجازه می‌دهند فرآیندها را خودکار کنند، اطلاعات عملی را در مورد کاربران و بازارها جمع‌آوری کنند و تجربه مشتری را بهینه کنند.

همچنین می‌توانید برای بهبود کارایی کسب‌وکار با حذف تنگناها و دیجیتالی کردن وظایف اداری اضافی، به اتوماسیون فرآیند رباتیک (RPA) اعتماد کنید.

چگونه API ها می توانند سیستم های قدیمی را مدرن کنند

بانک ها می توانند از API ها برای نوسازی زیرساخت های خود و بهبود بهره وری استفاده کنند. APIها با ایجاد امکان برای موسسات مالی امکان دسترسی کنترل شده و ادغام ابزارهای جدید در پلتفرم های خود را افزایش می دهند.

در عصر کنونی بانکداری آنلاین موبایل اول، بانک ها می توانند از API برای پیاده سازی استفاده کنند کیف پول دیجیتال مبتنی بر ابر برای مشتریان

نحوه به روز رسانی کدهای قدیمی در بخش بانکی

اکنون که می دانید چه زمانی را در نظر بگیرید نوسازی سیستم های میراث بانکی، بیایید مراحلی را که باید برای تضمین موفقیت دنبال کنید بررسی کنیم.

مرحله 1: زیرساخت های قدیمی خود را ارزیابی کنید 

قبل از اجرا به روز رسانی کدهای قدیمی، سیستم قدیمی فعلی را به طور کامل ارزیابی کنید تا ببینید آیا اکنون زمان مناسبی برای مهاجرت است و کدام استراتژی مهاجرت برای موسسه مالی شما کارآمد است. برخی از ملاحظات کلیدی عبارتند از تناسب کسب و کار، ارزش، چابکی، هزینه، پیچیدگی و ریسک. 

مرحله 2: یک طرح نوسازی تهیه کنید

این شامل انتخاب برنامه برای جابجایی یا ترک، و همچنین تشریح الزامات و پارامترهای موفقیت است. همچنین باید معماری خود را مطابق با توصیه‌های Azure، AWS یا Google Cloud طراحی کنید. 

مرحله 3: اجرای طرح

در این مرحله، می‌توانید کل معماری خود را به پلتفرم دیگری منتقل کنید. موفقیت این فرآیند به توانایی تیم شما بستگی دارد. می توانید تصمیم بگیرید که از میکروسرویس ها و برنامه های کاربردی کانتینری استفاده کنید - یا معماری یکپارچه را انتخاب کنید.

در اینجا گزینه های مدرن سازی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

• سیستم قدیمی را با سیستمی قوی تر و پیشرفته تر جایگزین کنید.
• وابستگی ها و توابع اصلی را با API ها محصور کنید.
• برنامه را در زیرساخت دیگری بدون تغییر در عملکردهای آن بازگردانید.
• با کمترین تغییرات در پایگاه کد به یک پلتفرم جدید مهاجرت کنید.
• کدهای موجود را بازسازی و بهینه کنید.
• سیستم را به معماری برنامه جدید تغییر دهید.
• مولفه برنامه را از ابتدا طراحی مجدد کنید.

مرحله 4: راه حل مناسب را انتخاب کنید

از راه حل های پیشرفته و قابل اعتماد استفاده کنید تا مطمئن شوید که در مسیر درستی با تلاش های نوسازی خود قرار دارید. اگر از پشته فناوری استفاده کنید که به شما امکان می دهد با حداقل دردسرهای رشد به هدف و مقیاس تجاری خود برسید، بانک شما می تواند به آرامی به زیرساخت های مدرن مهاجرت کند.

با یک راه حل ابری هیبریدی مانند پلتفرم اصلی فین تک SDK.finance SaaS، بانک یا موسسه مالی شما می تواند سیستم قدیمی قدیمی شما را مدرن کند. این پلت فرم SaaS دارای معماری مبتنی بر API است و روی پشته فناوری آماده برای آینده اجرا می شود. می توانید نسخه SaaS یا نسخه داخلی را با مجوز کد منبع انتخاب کنید.

مرحله 5: آزمایش و ارزیابی مجدد 

از آنجایی که پارامترهای موفقیت را تعیین کرده اید، باید نقاط پایانی کلیدی را در سیستم، حتی در حین مهاجرت، آزمایش کنید. این به شما کمک می‌کند تا آسیب‌پذیری‌ها را سریع‌تر شناسایی کنید، قبل از اینکه آسیب‌های جبران‌ناپذیری وارد کنند. 

پس از انتقال به فضای ابری، دوباره به عقب برگردید تا ببینید آیا نوسازی بانک شما با شرایط و معیارهای اولیه مطابقت دارد یا خیر. شما همچنین باید شیوه های مهندسی مترقی را با حفظ معماری اجزا و مستندات جامع اتخاذ کنید. این به تیم شما کمک می کند تا سیستم را در آینده حفظ و ارتقا دهد. 

نتیجه

مدرن کردن سیستم های قدیمی یک فرآیند پیچیده است که منجر به پاداش برای کسب و کار شما می شود. دانستن زمان خلاص شدن از شر نرم افزارهای قدیمی می تواند تفاوت قابل توجهی در دنیای رقابتی بانکداری دیجیتال ایجاد کند. همچنین، راه‌حل‌های بانکی پیشرفته با ویژگی‌های امنیتی همراه با استانداردهای انطباق ارائه می‌شوند.

پس چرا سیستم های قدیمی را مدرن کنیم؟ برای عملیات بانکی؟ پاسخ این است که مدرن‌سازی به کسب و کار شما اجازه می‌دهد تا سریع‌تر رشد کرده و درآمد کسب کنید و در عین حال تجربه بهتری را به کاربران خود ارائه دهید.

منابع

• تصویری از تحول دیجیتال در بانکداری 2022 | قنتلی 
• چگونه سیستم های بانکداری قدیمی تهدیدی برای تحول دیجیتال و مانع از رشد هستند؟ 
• دو موردی که بانک ها در مورد مهاجرت ابری اشتباه می کنند
• نقطه عطف برای مهاجرت هسته - گزارش Celent 
• نوسازی برنامه های قدیمی و مهاجرت ابری | Logicata 
• بازسازی نرم افزار بانکداری قدیمی: راهنمای گام به گام 
• برای بانک ها، نوسازی فناوری به یک چالش همیشگی تبدیل شده است | باین و شرکت 
• خدمات مالی و بینش بخش: PwC 
• نوسازی سیستم های قدیمی در بانکداری: بهترین شیوه ها و مزایا 
• چگونه Apis می تواند سیستم های قدیمی را مدرن کند 
• چرا API برای توسعه سازمانی اهمیت دارد؟ 
• نوسازی فناوری اصلی، بدون شکستن بانک | مک کینزی و شرکت
• نوسازی برنامه های قدیمی در بخش بانکداری