InformedIQ تأییدیه‌های وام‌دهی خودکار Origence را با استفاده از یادگیری ماشینی خودکار می‌کند

این پست با همکاری رابرت برگر و آدین دفورد از InformedIQ نوشته شده است.

InformedIQ پیشرو در نرم افزار مبتنی بر هوش مصنوعی است که توسط بزرگترین مؤسسات مالی کشور برای خودکارسازی تأیید پردازش وام و برنامه های اعتبار مصرف کننده در زمان واقعی بر اساس سیاست های وام دهندگان استفاده می شود. آنها انطباق مقررات را بهبود می بخشند، هزینه را کاهش می دهند و دقت را با کاهش نرخ خطای انسانی که به دلیل ماهیت تکراری وظایف ایجاد می شود، افزایش می دهند. مطلع شریک شد خاستگاه (برترین ارائه دهنده راه حل ها و خدمات فناوری وام دهی کشور برای 1,130 اتحادیه اعتباری که به بیش از 64 میلیون عضو خدمات رسانی می کنند) برای تقویت عملکرد اتوماسیون فرآیند اسناد Origence برای وام های غیرمستقیم برای شناسایی خودکار اسناد و اعتبارسنجی سیاست های تامین مالی، ایجاد یک اتحادیه اعتباری و تجربه فروشنده بهتر برای شبکه خود. بیش از 15,000 فروشنده تا به امروز، 110 میلیارد دلار وام خودرو از اتوماسیون Informed سرچشمه گرفته است که 8 درصد از کل وام های خودرو در ایالات متحده است. شش نفر از 10 وام دهنده مصرف کننده برتر به فناوری Informed اعتماد دارند.

در این پست، با چالش‌های پیش رو و چگونگی حل مشکلات یادگیری ماشین (ML) آشنا می‌شویم.

بیان مسأله

پردازش سند تأیید وام دستی زمان بر است. این تأیید شامل شرایط مصرف کننده مانند مدرک اقامت، هویت، بیمه و درآمد است. به دلیل ماهیت تکراری وظایف می تواند مستعد خطای انسانی باشد.

با ML و اتوماسیون، Informed می‌تواند یک راه‌حل نرم‌افزاری ارائه دهد که 24 ساعته، در تعطیلات و آخر هفته‌ها در دسترس است. این راه حل به طور دقیق و بدون تعصب آگاهانه یا ناخودآگاه برای محاسبه و پاک کردن شرط ها در کمتر از 7 ثانیه، در مقابل میانگین 30 روز برای تأیید وام، با دقت 7 درصد کار می کند.

بررسی اجمالی راه حل

Informed از طیف گسترده ای از پیشنهادات و قابلیت های AWS از جمله آمازون SageMaker و متن آمازون در پشته ML خود برای تقویت عملکرد اتوماسیون فرآیند سند Origence. این راه حل به طور خودکار داده ها را استخراج می کند و اسناد را طبقه بندی می کند (به عنوان مثال، گواهینامه رانندگی، برگه پرداخت، فرم W2 یا صورت حساب بانکی)، و فیلدهای مورد نیاز را برای تأیید مصرف کننده که برای تعیین اینکه آیا وام دهنده وام را اعطا می کند ارائه می دهد. از طریق محاسبات دقیق درآمد و اعتبارسنجی داده‌های متقاضی، اسناد وام، و طبقه‌بندی مستند، وام‌ها سریع‌تر و دقیق‌تر پردازش می‌شوند، با کاهش خطاهای انسانی و ریسک تقلب، و کارایی عملیاتی اضافه می‌شوند. این به ایجاد تجربه بهتر مصرف کننده، اتحادیه اعتباری و فروشنده کمک می کند.

برای طبقه‌بندی و استخراج اطلاعات مورد نیاز برای اعتبارسنجی اطلاعات مطابق با مجموعه‌ای از قوانین بودجه قابل تنظیم، Informed از یک سری قوانین اختصاصی و اکتشافی، شبکه‌های عصبی مبتنی بر متن و شبکه‌های عصبی عمیق مبتنی بر تصویر، از جمله Amazon Textract OCR از طریق DetectDocumentText API و سایر مدل های آماری مدل Informed API را می توان به پنج مرحله عملکردی تقسیم کرد، همانطور که در نمودار زیر نشان داده شده است: پردازش تصویر، طبقه بندی، محاسبات ویژگی تصویر، استخراج، و قوانین تأیید شرط، قبل از تعیین تصمیم.

با توجه به دنباله‌ای از صفحات برای انواع مختلف اسناد (صورت‌حساب بانکی، گواهینامه رانندگی، paystub، نامه جایزه SSI، و غیره)، مرحله پردازش تصویر، بهبودهای تصویری لازم را برای هر صفحه انجام می‌دهد و چندین API، از جمله Amazon Textract OCR برای تصویر را فراخوانی می‌کند. تبدیل متن بقیه مراحل پردازش از متن OCR به دست آمده از پردازش تصویر و تصویر برای هر صفحه استفاده می کند.

مزایای اصلی

Informed راه‌حل‌هایی را برای صنعت وام‌دهی خودرو ارائه می‌کند که فرآیندهای دستی را کاهش می‌دهد، از انطباق و کیفیت پشتیبانی می‌کند، ریسک را کاهش می‌دهد و صرفه‌جویی قابل توجهی در هزینه‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهد. بیایید به دو مزیت اصلی راه حل بپردازیم.

اتوماسیون در مقیاس با کارایی

استفاده از فناوری‌ها و قابلیت‌های AWS Cloud به Informed کمک کرده است تا طیف وسیع‌تری از انواع اسناد و شرکای جدید را در آن بشناسد. Informed راه حل های یکپارچه و مجهز به هوش مصنوعی / ML را توسعه داده است و به طور مداوم برای نوآوری برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان تلاش می کند.

تقریباً کل سرویس Informed SaaS توسط سرویس‌های AWS میزبانی و فعال می‌شود. Informed قادر به تخلیه بارهای سنگین غیرمتمایز برای زیرساخت های مقیاس پذیر و تمرکز بر اهداف تجاری خود است. معماری آنها شامل متعادل کننده های بار، دروازه API آمازون, سرویس کانتینر الاستیک آمازون کانتینرهای (Amazon ECS)، بدون سرور AWS لامبدا, آمازون DynamoDBو سرویس پایگاه داده رابطه آمازون (Amazon RDS)، علاوه بر فناوری‌های ML مانند Amazon Textract و SageMaker.

کاهش هزینه در استخراج اسناد

Informed از ویژگی‌های جدید Amazon Texttract برای بهبود دقت استخراج داده‌ها از اسنادی مانند صورت‌حساب‌های بانکی و اسناد پرداخت استفاده می‌کند. Amazon Textract یک سرویس AI/ML است که به‌طور خودکار متن، دست‌نوشت و سایر فرم‌های فراداده را از اسناد، فرم‌ها و جداول اسکن شده استخراج می‌کند، به گونه‌ای که پردازش بیشتر ML را کارآمدتر و دقیق‌تر می‌کند. Informed از AWS Textract OCR و Analyze Document API برای جداول و فرم ها به عنوان بخشی از فرآیند تأیید استفاده می کند. موتور مدل سازی هوش مصنوعی Informed محاسبات پیچیده ای را انجام می دهد، از دقت، شناسایی حذفیات و مبارزه با کلاهبرداری اطمینان می دهد. با AWS، آنها به پیشرفت دقت و سرعت راه حل ادامه می دهند و به وام دهندگان کمک می کنند تا با کاهش هزینه های پردازش وام و کاهش زمان پردازش و تامین مالی، کارآمدتر شوند. با نرخ دقت 99 درصدی برای پیش‌بینی میدانی، فروشندگان و اتحادیه‌های اعتباری اکنون می‌توانند کمتر روی جمع‌آوری و اعتبارسنجی داده‌ها و بیشتر بر توسعه روابط قوی با مشتری تمرکز کنند.

"همکاری با Informed.IQ برای ادغام فناوری پیشرو مبتنی بر هوش مصنوعی به ما امکان می دهد قابلیت ها و عملکرد سیستم های وام دهی خود را ارتقا دهیم و روند کلی وام را برای اتحادیه های اعتباری و اعضای آنها ساده تر کنیم."

– برایان هندریکس، مدیر ارشد محصول Origence.

نتیجه

Informed به طور مداوم در حال بهبود دقت، کارایی و وسعت تأییدیه خودکار اسناد وام خود است. این راه حل می تواند برای هر فرآیند تأیید اسناد وام مانند وام های شخصی و دانشجویی، HELOC ها و ورزش های قدرت مفید باشد. پذیرش فناوری‌ها و قابلیت‌های AWS Cloud به Informed کمک کرده است تا به پیچیدگی فزاینده فرآیند وام دهی رسیدگی کند و تجربه فروشنده و مشتری را بهبود بخشد. با AWS، این شرکت به افزودن پیشرفت‌هایی ادامه می‌دهد که به وام‌دهندگان کمک می‌کند کارآمدتر شوند، هزینه‌های پردازش وام را کاهش دهند و محاسبات بدون سرور را ارائه دهند.

اکنون که در مورد اینکه چگونه ML و اتوماسیون می توانند فرآیند تأیید اسناد وام را حل کنند، آموخته اید، می توانید با استفاده از Amazon Textract شروع به کار کنید. همچنین می توانید پردازش اسناد هوشمند را امتحان کنید کارگاه های آموزشی. بازدید پردازش خودکار داده ها از اسناد برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد معماری های مرجع، نمونه کد، موارد استفاده صنعتی، پست های وبلاگ و موارد دیگر.

---

درباره نویسندگان

رابرت برگر معمار ارشد InformedIQ است. او در حال تبدیل InformedIQ SaaS به یک معماری میکروسرویس کامل بدون سرور با استفاده از AWS Cloud، DevOps و برنامه نویسی داده گرا است. مدیر یا بنیانگذار چندین استارت آپ دیگر از جمله InterNex، MetroFi، UltraDevices، Runa، Mist Systems و Omnyway.

آدین دفورد معاون بازاریابی در Informed.IQ است. او بیش از 25 سال تجربه بازاریابی فناوری در خدمت به رهبران صنعت، آژانس های بازاریابی در سطح جهانی و استارت آپ های فناوری دارد.

جسیکا اولیویرا یک مدیر حساب در AWS است که به مشتریان SMB در کالیفرنیای شمالی راهنمایی و پشتیبانی می کند. او مشتاق ایجاد همکاری های استراتژیک برای کمک به اطمینان از موفقیت مشتری است. خارج از محل کار، او از سفر کردن، یادگیری زبان ها و فرهنگ های مختلف و گذراندن وقت با خانواده لذت می برد.

مالینی چاترجی یک معمار ارشد راه حل در AWS است. او راهنمایی هایی را برای مشتریان AWS در مورد حجم کاری آنها در انواع فناوری های AWS ارائه می دهد. او تخصص گسترده ای در تجزیه و تحلیل داده ها و یادگیری ماشین دارد. او قبل از پیوستن به AWS به طراحی راه حل های داده در صنایع مالی مشغول بود. او به برنامه مهندس آینده آمازون علاقه زیادی دارد که به بچه های راهنمایی و دبیرستانی امکان می دهد هنر ممکن را در STEM ببینند. او علاقه زیادی به رقص نیمه کلاسیک دارد و در رویدادهای اجتماعی اجرا می کند. او عاشق سفر و گذراندن وقت با خانواده اش است.